Purchasing your dream home is a huge financial investment. If you are funding the expenses with a loan, you can consider taking a joint home loan for couples to improve your repayment capacity.
Let us look at the pros and cons of joint loans.
What is a joint home loan?
A joint home loan for married couples is a housing loan taken jointly by a husband and wife to purchase or construct a residential property. Both spouses share the responsibility of repaying the loan, and the lender assesses their combined income while determining eligibility. This arrangement can help couples qualify for a higher loan amount, access competitive interest rates, and claim tax benefits individually, subject to ownership share and applicable tax laws.
এছাড়াও, পড়ুন –নতুন বাড়ি ক্রেতাদের জন্য হোম লোন ইনস্যুরেন্সের সুবিধা
Pros of joint housing loans
#1 Rebate on interest rates and easy repayment
Most lenders offer lowered interest rates for women co-borrowers. Besides, in a joint loan, you can easily share the repayment burden with your co-applicant. So, your EMI obligations weigh less on your individual incomes.
But that’s not all! With two people repaying the loan, you can pay higher EMIs and close the loan over a shorter tenure.
#2 Higher loan amount
একটি জয়েন্ট লোন নেওয়ার অর্থ হল একটি বাল্কিয়ার লোনের পরিমাণের জন্য হোম লোনের যোগ্যতা শর্তাবলী পূরণ করা. কিভাবে? একটি জয়েন্ট লোন আবেদনে, আপনি এবং আপনার স্বামী/স্ত্রী একসাথে আপনার আয় একত্রিত করেন, আপনার EMI-এর সাশ্রয়ী মূল্য বৃদ্ধি করেন এবং আপনাকে বর্ধিত মেয়াদ এবং উচ্চ বাজেটের জন্য যোগ্য করে তোলে. উচ্চ লোনের পরিমাণের সাথে, আপনি আপনার বাড়ির আকাঙ্ক্ষার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি বাড়ি কিনতে পারেন.
#3 করের সুবিধা
বিবাহিত দম্পতিদের জয়েন্ট হোম লোন সম্পর্কে সেরা বিষয়টি হল যে আপনি মূল পরিমাণ এবং পে করা সুদ উভয়ের জন্য ট্যাক্স বেনিফিট পাবেন. কেন, হ্যাঁ! আয়কর আইনের ধারা 24 এবং ধারা 80সি-এর জন্য ধন্যবাদ. এবং যেহেতু দুজন লোনগ্রহণকারী লোন শেয়ার করেন, তাই আপনি দ্বিগুণ সুবিধা এবং দ্বিগুণ সঞ্চয় পাবেন.
কিন্তু আপনি কত সাশ্রয় করতে পারেন? সেকশন 80সি আপনাকে একটি আর্থিক বছরে ₹1.5 লক্ষ ট্যাক্স ছাড় ক্লেম করতে সক্ষম করে. এছাড়াও, সেকশান 24 আপনাকে পে করা সুদের উপর ₹2 লক্ষের অতিরিক্ত ছাড় ক্লেম করার অনুমতি দেয়.
সুতরাং একটি দম্পতি হিসাবে সহ-মালিকানাধীন সম্পত্তি এবং সহ-লোন নেওয়া লোন হিসাবে, আপনি ধারা 24 এর অধীনে ₹4 লক্ষ এবং ধারা 80C এর অধীনে ₹3 লক্ষ ক্লেম করতে পারেন. এটি মোট ₹7 লক্ষ!
এছাড়াও, পড়ুন –হোম লোন প্রিপেমেন্ট কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?
জয়েন্ট হাউসিং লোন গ্রহণ করে
এখন যেহেতু আপনি জয়েন্ট হোম লোনের সুবিধাগুলি জানেন, তাই আসুন আমরা তাদের অসুবিধাগুলি দেখে নিই.
#1 Transfer of burden
If one of the co-borrowers loses their job or faces a financial emergency, the repayment burden automatically falls upon the other partner. This can put an intense financial strain which may lead to EMI defaults. Not repaying your EMIs on time will also hurt your credit score.
#2 Death of spouse
If unfortunately, one of the spouses passes away, the burden of clearing the housing loan again falls entirely on the surviving partner.
#3 Separation
If a couple decides to part ways in the future or a co-borrower opts out of repaying the loan, the responsibility to pay the loan rests with one applicant. Inability to repay can lead to legal repercussions for both borrowers.
To avoid this, you can sign an agreement mentioning each partner’s share in loan liability beforehand.
এছাড়াও, পড়ুন – যখন একজন হোম লোনগ্রহণকারীর মৃত্যু হয় তখন কী হয়
Joint home loan eligibility criteria in India
For married couples planning to buy a home together, understanding the eligibility norms is essential before applying. Joint home loan eligibility for married couples is primarily evaluated based on shared financial strength, ownership structure, and individual credit profiles, as outlined below:
- Spousal relationship: Both applicants must be legally married, with proof such as a marriage certificate if required by the lender
- Co-ownership of property: Husband and wife must be co-owners of the property being financed
- Combined income consideration: The lender considers the combined income of both spouses, one of the key benefits of joint home loan applications, as it can increase the eligible loan amount
- Credit score requirement: Each spouse must meet the minimum credit score criteria set by the lender
- Age eligibility: Both applicants should fall within the lender’s specified age limits at loan maturity
- Employment stability: Salaried or self-employed spouses must show stable and verifiable income sources
- Joint repayment capacity: The loan is sanctioned based on the couple’s combined ability to repay EMIs comfortably
How to apply for a joint home loan: Step-by-step guide
Once you meet the joint home loan eligibility criteria, applying for a joint home loan is a fairly straightforward process.
Following these steps can help married couples maximise the benefits of joint home loan applications and ensure a smooth approval journey:
- Check eligibility of both spouses:
Review age, income, employment stability, and credit scores of both applicants to confirm joint home loan eligibility.
- Decide ownership share:
Finalise the property ownership ratio between husband and wife, as this impacts loan approval and tax benefits.
- Compare lenders and loan options:
Evaluate interest rates, processing fees, tenure, and repayment flexibility to make the most of the benefits of joint home loan offerings.
- Submit the joint loan application:
Fill out a single application form with details of both spouses and submit it to the chosen lender.
- Provide required documents:
Submit KYC documents, income proof, property papers, and bank statements for both applicants.
- Property verification and credit assessment:
The lender conducts legal, technical, and credit checks to assess risk and confirm eligibility.
- Loan approval and disbursal:
Once approved, the loan is sanctioned and disbursed as per the agreed terms and construction or purchase stage.
সমাপ্তি
Joint housing loans are pretty attractive, considering the host of benefits they offer. Whether you are applying jointly or individually, get hassle-free housing finance with Tata Capital. Get extended loan tenures and the most competitive home loan interest rates, starting at 6.90%.
Evaluate your loan eligibility and apply today!
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
যৌথ হোম লোনের যোগ্যতা সমস্ত সহ-আবেদনকারীর সম্মিলিত আয়, বয়স, ক্রেডিট স্কোর এবং রিপেমেন্ট ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে মূল্যায়ন করা হয়. যৌথ হোম লোন আবেদনের মূল সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল শেয়ার করা আর্থিক শক্তির কারণে উচ্চ লোনের যোগ্যতা.
হ্যাঁ, লোনদাতার পলিসির উপর নির্ভর করে বাবা-মা, সন্তান বা ভাই-বোনের সাথে জয়েন্ট হোম লোন নেওয়া যেতে পারে. সমস্ত সহ-আবেদনকারীদের অবশ্যই জয়েন্ট হোম লোনের যোগ্যতার নিয়ম পূরণ করতে হবে এবং সম্পত্তির সহ-মালিক হতে হবে.
সমস্ত লোনগ্রহণকারী যৌথভাবে রিপেমেন্টের জন্য দায়বদ্ধ. যদি একজন আবেদনকারী ডিফল্ট করেন, তাহলে অন্যদের অবশ্যই ইএমআই কভার করতে হবে, যা জয়েন্ট হোম লোনের ব্যবস্থার সুবিধা থাকা সত্ত্বেও ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে.
প্রতিটি সহ-মালিক যৌথ হোম লোনের যোগ্যতা এবং প্রযোজ্য আয়কর সীমার সাপেক্ষে মালিকানা এবং রিপেমেন্ট শেয়ারের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগতভাবে ট্যাক্স বেনিফিট ক্লেম করতে পারেন.
হ্যাঁ, কিছু লোনদাতা একজন সহ-আবেদনকারী যোগ করে কনভার্সানের অনুমতি দেয়, যদি সংশোধিত জয়েন্ট হোম লোনের যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করা হয় এবং ডকুমেন্টেশন আপডেট করা হয়.
বেঁচে থাকা সহ-লোনগ্রহণকারী রিপেমেন্টের জন্য দায়ী হবেন. একটি লোন প্রোটেকশন বীমা জয়েন্ট হোম লোনের প্রতিশ্রুতির সুবিধাগুলি সংরক্ষণ করার সময় এই ঝুঁকি ম্যানেজ করতে সাহায্য করতে পারে.
19 ডিসেম্বর 2025
6 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
