একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
একজন বাড়ি ক্রেতা হিসাবে, আপনি সম্ভবত তাদের হাউসিং লোন-এর সহযোগিতায় 'মর্টগেজ' শব্দটির সাথে পরিচিত. এর অর্থ হল লোন সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না করা পর্যন্ত সম্পত্তির ডকুমেন্ট আপনার লোনদাতার সাথে থাকে. কিন্তু, আপনি কি জানেন যে সাধারণত দুই ধরণের বন্ধকী রয়েছে - ইক্যুইটেবল মর্টগেজ এবং নিবন্ধিত মর্টগেজ?
এই শর্তাবলীর অর্থ কী তা নিশ্চিত নয়? এই গাইডটি আপনাকে হাউসিং লোনের উপর ইক্যুইটেবল বনাম রেজিস্টার করা মর্টগেজ সম্পর্কে আরও জানতে সাহায্য করবে.
ইক্যুইটেবল মর্টগেজ কী?
সহজ মর্টগেজ হিসাবেও পরিচিত, এই ব্যবস্থাটি সবচেয়ে সাধারণ. এই ব্যবস্থার অধীনে, আপনার লোনদাতা আপনাকে 15 থেকে 20 বছরের দীর্ঘ মেয়াদের জন্য প্রিন্সিপাল লোন দেয়, যা বিনিময়ে কিছু নিরাপত্তার দাবি করে. সুতরাং, আপনি যে বাড়ি কেনেন তা সিকিউরিটি হয়ে যায়.
লোন সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনাকে আপনার লোনদাতার কাছে আসল টাইটেল ডিড এবং অন্যান্য মালিকানার ডকুমেন্ট হস্তান্তর করতে হবে. এর অর্থ হল, যদি আপনি আপনার ইএমআই-তে ডিফল্ট করেন, তাহলে লোনদাতার আপনার সম্পত্তি অধিগ্রহণ করার অধিকার থাকবে.
একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজের ক্ষেত্রে, লোনগ্রহণকারী শুধুমাত্র লোনদাতার কাছে সম্পত্তির আসল টাইটেল ডিড হস্তান্তর করে একটি লোন সুরক্ষিত করেন, কোনও আনুষ্ঠানিক মর্টগেজ ডিড কার্যকর না করেই বা এটি রেজিস্টার না করেই. এই ধরনের মর্টগেজ টাইটেল ডিড ডিপোজিট করে মর্টগেজ হিসাবেও পরিচিত এবং এটি প্রপার্টি ট্রান্সফার আইনের অধীনে বিজ্ঞপ্তিপ্রাপ্ত শহর এবং শহরগুলিতে আইনীভাবে বৈধ.
লোনদাতা ডকুমেন্ট ভেরিফাই করার পরে এবং অ্যাসেটের মূল্যের সাথে সন্তুষ্ট হওয়ার পরে লোন ডিসবার্স করা হয়.
একটি নিবন্ধিত বন্ধকী কি?
এটি একটি আরও জটিল ব্যবস্থা যেখানে লোন রিপেমেন্ট ডিফল্ট হওয়ার ক্ষেত্রে লোনগ্রহণকারী ইচ্ছাকৃতভাবে সম্পত্তির সম্পূর্ণ মালিকানার অধিকার হোম লোন লোনদাতাকে ট্রান্সফার করেন. এর অর্থ হল, যদি আপনি সম্পূর্ণ লোন পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তাহলে লোনদাতার কাছে আপনার সম্পত্তি যে কোনও পদ্ধতিতে নিষ্পত্তি করার অধিকার থাকবে.
এই ব্যবস্থার অধীনে, ঋণদাতার একটি সাধারণ বন্ধকীর চেয়ে অনেক বেশি অধিকার রয়েছে.
রেজিস্টার করা মর্টগেজ কীভাবে কাজ করে?
একটি রেজিস্টার করা মর্টগেজের মধ্যে লোনগ্রহণকারী এবং লোনদাতার মধ্যে একটি আনুষ্ঠানিক আইনী এগ্রিমেন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা স্থানীয় সাব-রেজিস্ট্রারের অফিসে নথিভুক্ত এবং রেজিস্টার করা হয়. প্রক্রিয়াটি একটি মর্টগেজ ডিড ড্রাফ্ট করার সাথে শুরু হয় যা রিপেমেন্টের মেয়াদ, সুদের হার এবং ডিফল্টের ক্ষেত্রে লোনদাতার অধিকার সহ লোন-এর নিয়ম এবং শর্তাবলী স্পষ্টভাবে বর্ণনা করে.
লোনগ্রহণকারী প্রযোজ্য স্ট্যাম্প ডিউটি এবং রেজিস্ট্রেশন চার্জ পে করেন, যা রাজ্যের নিয়মাবলী এবং লোনের পরিমাণের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হয়. উভয় পক্ষ ডিড স্বাক্ষর করলে, এটি অফিশিয়ালি রেজিস্টার করা হয়, ট্রানজ্যাকশানের একটি পাবলিক রেকর্ড তৈরি করে. শুধুমাত্র এই ধাপের পরেই ঋণগ্রহীতাকে লোনের পরিমাণ ডিসবার্সমেন্ট করা হয়.
ইক্যুইটেবল মর্টগেজ এবং রেজিস্টার করা মর্টগেজের মধ্যে পার্থক্য
আপনাকে একটি স্পষ্ট ছবি দেওয়ার জন্য, আসুন ইক্যুইটেবল মর্টগেজ বনাম রেজিস্টার করা মর্টগেজের তুলনা করা যাক-
পার্থক্যের পয়েন্ট
ন্যায়সঙ্গত মর্টগেজ
রেজিস্টার করা মর্টগেজ
জড়িত খরচ
যেহেতু ইক্যুইটেবল মর্টগেজ রেজিস্টার করা নেই এবং কোনও আইনী পদক্ষেপ জড়িত নয়, তাই আপনাকে শুধুমাত্র একটি স্ট্যাম্প পেপার কিনতে হবে এবং এতে একটি মেমোরেন্ডাম অফ ডিপোজিট (এমওডি) লিখতে হবে. সুতরাং, এর সাথে জড়িত খরচগুলি একটি রেজিস্টার করা চুক্তির চেয়ে কম.
এই ব্যবস্থার অধীনে, আপনাকে সাব-রেজিস্ট্রারের অফিসে যেতে হবে. রেজিস্ট্রেশনের সাথে জড়িত খরচ মোট লোনের মূল্যের 5% পর্যন্ত হতে পারে.
লোনদাতার অধিকার
যখন আপনি আপনার লোন সম্পূর্ণভাবে রিপেমেন্ট করেন, তখন লোনদাতা জমা দেওয়ার জন্য কোনও আনুষ্ঠানিক পদ্ধতি ছাড়াই আপনার সম্পত্তির ডকুমেন্ট ফেরত দেবেন. ডিফল্টের ক্ষেত্রে, লোনদাতা বাড়ি নিলাম করে লোন সেটেল করতে পারেন. যদি বিক্রয়ের আয় আসল মার্কেট ভ্যালুর চেয়ে বেশি হয়, তাহলে লোনদাতা আপনাকে অতিরিক্ত পে করবেন.
যেহেতু সাব-রেজিস্ট্রার এই এগ্রিমেন্ট সম্পর্কে সচেতন, তাই যদি সম্পত্তি বিবাদের অধীনে আসে তাহলে লোনদাতা অন্যান্য পক্ষের উপর অধিকার উপভোগ করবেন, এবং ডিফল্টের ক্ষেত্রে, মালিকানা লোনদাতার কাছে তাদের ইচ্ছা অনুযায়ী ট্রান্সফার করবে.
লোনগ্রহীতার অধিকার
যদিও সাব-রেজিস্ট্রারের সাথে রেজিস্টার করা নেই, বিবাদের ক্ষেত্রে, আপনি সেন্ট্রাল রেজিস্ট্রি অফ সিকিউরিটাইজেশন অ্যাসেট রিকনস্ট্রাকশন অ্যান্ড সিকিওরিটি ইন্টারেস্ট (সিইআরএসএআই)-এর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন.
যেহেতু চুক্তিটি সাব-রেজিস্ট্রারের কাছে পরিচিত, তাই সম্পত্তির মালিকানা সম্পর্কিত বিবাদের ক্ষেত্রেও আপনাকে ভয় করতে হবে না.
স্ট্যাম্প ডিউটি
আপনাকে হোম ভ্যালুর উপর 0.1% থেকে 0.2% স্ট্যাম্প ডিউটি পে করতে হবে
স্ট্যাম্প ডিউটি হল বাড়ির মূল্যের 5%
ইক্যুইটেবল মর্টগেজের সুবিধা এবং অসুবিধা
এখানে ইক্যুইটেবল মর্টগেজের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে-
সুবিধা
অসুবিধা
লোনদাতা এবং লোনগ্রহীতার বিবরণ ব্যক্তিগত কারণ এটি কোনও পাবলিক রেকর্ড নয়
যেহেতু পরিচয় ব্যক্তিগত তাই পার্টির জন্য সীমিত আইনী সুরক্ষা
কম প্রশাসনিক খরচ
স্বচ্ছতার অভাব
রেজিস্ট্রেশন বা আইনী ডকুমেন্টেশনের কোনও ফর্মালিটি নেই
কোনও আইনী ব্যাকিং না থাকার কারণে উচ্চ ঝুঁকি
উচ্চ ফ্লেক্সিবিলিটি
শর্তাবলী প্রতিষ্ঠা করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে
রেজিস্টার করা মর্টগেজের সুবিধা এবং অসুবিধা
আসুন রেজিস্টার করা মর্টগেজের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখে নিই-
সুবিধা
অসুবিধা
লোনদাতা এবং লোনগ্রহণকারী উভয়ের জন্য শক্তিশালী আইনী সুরক্ষা
ডিফল্ট করলে লোনগ্রহীতার জন্য আইনী পরিণাম হতে পারে
মর্টগেজ ক্লিয়ার হয়ে গেলে সম্পত্তি বিক্রি এবং ট্রান্সফার করার অনুমতি দেয়
লোনদাতা এবং লোনগ্রহীতার জন্য গোপনীয়তার অভাব
ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হার পেতে পারেন
রেজিস্ট্রেশন এবং আইনী ফি-এর কারণে উচ্চ আপফ্রন্ট খরচ
মর্টগেজের বিবরণ সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ হওয়ার কারণে উচ্চ স্বচ্ছতা
ইক্যুইটেবল মর্টগেজের চেয়ে আরও পেপারওয়ার্ক এবং ফর্মালিটি জড়িত
একটি স্ট্যান্ডার্ডাইজড আইনী প্রক্রিয়া অনুসরণ করে
ঋণগ্রহীতাদের শর্তাবলী আলোচনা করার ক্ষেত্রে কম ফ্লেক্সিবিলিটি থাকতে পারে
কোনটি ভাল: ভারতে হোম লোনের জন্য ইক্যুইটেবল বা রেজিস্টার করা মর্টগেজ?
একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজ প্রায়শই দ্রুত ডিসবার্সাল এবং কম আপফ্রন্ট খরচের জন্য পছন্দ করা হয়, কারণ এর মধ্যে আনুষ্ঠানিক রেজিস্ট্রেশন ছাড়াই সম্পত্তির টাইটেল ডিড জমা দেওয়া অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এটি ন্যূনতম চার্জের সাথে দ্রুত ফান্ডিং চাওয়া লোনগ্রহীতাদের জন্য এটি উপযুক্ত করে তোলে.
অন্যদিকে, একটি রেজিস্টার্ড মর্টগেজ, শক্তিশালী আইনী সহায়তা প্রদান করে কারণ চার্জটি আনুষ্ঠানিকভাবে সাব-রেজিস্ট্রারের কাছে রেকর্ড করা হয়. While it may involve higher stamp duty and registration costs, it provides greater clarity and security for both lender and borrower.
Understanding the difference between mortgage and home loan is also important here. When evaluating a mortgage loan vs home loan, or even home equity loan vs mortgage, borrowers should assess long-term risk, ease of documentation, and total costs before deciding which mortgage type aligns best with their home loan needs.
Legal Implications & Documentation for Equitable Mortgage
Equitable mortgage is governed by the Transfer of Property Act, 1882
Title deed of the property is an important document to be deposited with the lender
Legal Implications & Documentation for Registered Mortgage
Registered mortgage also comes under Transfer of Property Act, 1882
A mortgage deed needs to be registered with a government authority
Key Factors to Look for When Choosing Between Equitable & Registered Mortgage
Before choosing between a registered and equitable mortgage, consider these key factors to make an informed decision-
ন্যায়সঙ্গত মর্টগেজ
Greater privacy: Since equitable mortgages aren’t typically registered with government authorities, they offer more privacy to both the borrower and the lender.
Flexible terms: These mortgages are based on mutual understanding, making the agreement more adaptable to individual needs and conditions.
Higher risk: Due to the lack of formal registration, lenders have limited legal recourse in the event of default, and borrowers may face less legal protection.
রেজিস্টার করা মর্টগেজ
Legal safeguards: Registered mortgages offer stronger legal backing, as the agreement is recorded with the sub-registrar and governed by clear legal provisions.
Full transparency: Registration makes the mortgage a public document, which increases transparency and ensures accountability from both parties.
Lower risk profile: Registered mortgages are ideal for high-value or commercial loans, where legal enforceability and security are essential for both lenders and borrowers.
When to Consider Equitable Mortgage Over Registered Mortgage
An equitable mortgage may be suitable when speed, minimal documentation, and cost efficiency are priorities. It is often preferred if you want quicker loan processing without paying stamp duty or registration charges upfront.
Borrowers who clearly understand the difference between mortgage and home loan may opt for this route when legal simplicity matters. When comparing home equity loan vs mortgage, an equitable mortgage works well for short- to medium-term borrowing needs. It is also helpful when refinancing or availing additional funding against property.
Understanding the difference between mortgage and home loan and evaluating home equity loan vs mortgage options can help borrowers choose a structure aligned with their financial goals.
উপসংহার
Choosing between an equitable and registered mortgage depends on your financial goals, risk appetite, and need for legal protection. Understanding the key differences helps you make a more informed and secure borrowing decision.
As for a housing loan, apply with India’s leading lending institution, Tata Capital. We offer home loan interest rates, starting at 6.70%, along with flexible repayment options and long tenure. Know more about documentation and eligibility for home loan, Use our online home loan EMI calculator.
ইক্যুইটেবল মর্টগেজ এবং রেজিস্টার করা মর্টগেজের মধ্যে মূল পার্থক্য কী?
ইক্যুইটেবল মর্টগেজ এবং রেজিস্টার করা মর্টগেজের মধ্যে মূল পার্থক্য ডকুমেন্টেশন এবং রেজিস্ট্রেশনের মধ্যে রয়েছে. সম্পত্তির টাইটেল ডিড জমা দিয়ে একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজ তৈরি করা হয়, যেখানে একটি রেজিস্টার করা মর্টগেজের জন্য কর্তৃপক্ষের সাথে আনুষ্ঠানিক রেজিস্ট্রেশন প্রয়োজন. মর্টগেজ এবং হোম লোনের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে লোনগ্রহণকারীদের সঠিক বিকল্প নির্বাচন করতে সাহায্য করে.
একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজকে কি সহজ মর্টগেজও বলা হয়?
না, একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজ একটি সহজ মর্টগেজের মতো নয়. লোনদাতার সাথে সম্পত্তির টাইটেল ডিড জমা দিয়ে একটি ন্যায়সঙ্গত মর্টগেজ তৈরি করা হয়, যেখানে একটি সহজ মর্টগেজের জন্য আনুষ্ঠানিক রেজিস্ট্রেশন প্রয়োজন. হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ বিকল্পগুলি তুলনা করার সময় এই পার্থক্যটি বুঝতে সাহায্য করে.
ভারতে কোন মর্টগেজ বিকল্পের স্ট্যাম্প ডিউটি কম আছে?
ভারতে, একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজের মধ্যে সাধারণত রেজিস্টার করা মর্টগেজের তুলনায় কম স্ট্যাম্প ডিউটি জড়িত থাকে, কারণ এর জন্য ফর্মাল প্রপার্টি রেজিস্ট্রেশনের প্রয়োজন নেই. মর্টগেজ এবং হোম লোনের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে লোনগ্রহণকারীদের উপযুক্ত মর্টগেজ বিকল্প বেছে নেওয়ার আগে খরচের প্রভাব, আইনী প্রয়োজনীয়তা এবং সামগ্রিক সাশ্রয়ী মূল্য মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে.
আমি কি আমার সম্পত্তি ইক্যুইটেবল থেকে পরে একটি রেজিস্টার করা মর্টগেজের জন্য পরিবর্তন করতে পারি?
হ্যাঁ, লোনদাতার পলিসি এবং প্রযোজ্য আইনী ফর্মালিটির সাপেক্ষে সাধারণত একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজ থেকে পরে একটি রেজিস্টার করা মর্টগেজে পরিবর্তন করা সম্ভব. হোম ইক্যুইটি লোন বনাম মর্টগেজ বোঝা ঋণগ্রহীতাদের এই ধরনের পরিবর্তনগুলি কার্যকরভাবে প্ল্যান করতে সাহায্য করে.
ভারতে হোম লোনের জন্য প্রক্রিয়া করার জন্য কোন মর্টগেজ দ্রুত?
ভারতে, একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজ সাধারণত একটি রেজিস্টার করা মর্টগেজের চেয়ে দ্রুত প্রক্রিয়া করা হয়. যেহেতু এর মধ্যে ফর্মাল রেজিস্ট্রেশন ছাড়াই সম্পত্তির টাইটেল ডিড জমা দেওয়া অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তাই ডকুমেন্টেশন. এছাড়াও, আইনী পদ্ধতিগুলি সহজ, রেজিস্টার করা মর্টগেজের তুলনায় দ্রুত লোনের অনুমোদন এবং ডিসবার্সাল সক্ষম করে.
আমি যদি কোনও নিবন্ধিত বন্ধকী বিকল্প বেছে নিই তবে ঝুঁকি আছে?
হ্যাঁ, একটি ইক্যুইটেবল মর্টগেজের কিছু ঝুঁকি রয়েছে. যেহেতু এটি আনুষ্ঠানিকভাবে রেজিস্টার করা নেই, তাই এটি বিবাদের ক্ষেত্রে দুর্বল আইনী সুরক্ষা প্রদান করতে পারে. লোনদাতারা কঠোর শর্তাবলীও আরোপ করতে পারেন এবং ইক্যুইটেবল মর্টগেজ বেছে নেওয়ার আগে লোনগ্রহণকারীদের স্পষ্টভাবে প্রয়োগের অধিকারগুলি বুঝতে হবে.
03 জুলাই 2026
8 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
