একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি আপনার স্ট্যান্ডার্ড কভারেজ বা বেস পেআউট ছাড়াও পাবেন. সাধারণত, ইনস্যুরার ভালো ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক পারফর্মেন্সের উপর ভিত্তি করে এটি ঘোষণা করে. ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে বোনাসের ধরন পলিসির ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হয়, যেমন জীবন, স্বাস্থ্য বা অটো ইনস্যুরেন্স. এটি হয় ক্লেম না করার জন্য আপনাকে রিওয়ার্ড দেয় বা ইনস্যুরেন্সের ধরনের উপর নির্ভর করে আপনাকে ইনস্যুরেন্স কোম্পানির লাভ শেয়ার করার অনুমতি দেয়. ইনস্যুরেন্সে বোনাসের গণনা মূলত সাম ইনসিওর্ড, ইনস্যুরারের অতিরিক্ত লাভ এবং বিনিয়োগের উপর রিটার্ন দ্বারা প্রভাবিত হয়.
ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি একটি কোম্পানি আয় করা লাভের অংশ হিসাবে পাবেন. এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার পলিসির মূল্য বাড়ায়.
জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিকিউরিটি নেট যা প্রত্যেক উপার্জনকারী ব্যক্তির বিবেচনা করা উচিত. এটি আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করে. যখন আপনি একটি অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসি কেনেন, তখন আপনি প্ল্যানের গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধাগুলি ছাড়াও একটি বোনাস পেতে পারেন. ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত পরিমাণ যা একটি জীবন বীমা কোম্পানি তার অতিরিক্ত লাভ থেকে যোগ্য পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করে. আপনি এটি লং টার্মে পলিসিতে বিনিয়োগ করার জন্য একটি রিওয়ার্ড হিসাবে দেখতে পারেন. এই আর্টিকেলটি ইনস্যুরেন্সে বিভিন্ন ধরনের বোনাস সম্পর্কে ব্যাখ্যা করে, ইনস্যুরাররা কীভাবে তাদের ঘোষণা করেন এবং বোনাসের পরিমাণ কীভাবে গণনা করা হয় তা একটি সহজ উদাহরণ প্রদান করে.
লাইফ ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী?
লাইফ ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি তার বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্ত থেকে যোগ্য অংশগ্রহণকারী (লাভ বা পার) পলিসিতে যোগ করতে পারে. এটি পলিসিহোল্ডারদের সাথে ইনস্যুরারের লাভের একটি অংশ শেয়ার করার একটি উপায়. সাধারণত, একটি লাইফ ইনস্যুরার বার্ষিক ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস ঘোষণা করে. তবে, পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে ম্যাচিওরিটি, সারেন্ডার বা ক্লেম সেটলমেন্টের সময় প্রকৃত পেআউট হতে পারে. এটি মনে রাখতে হবে যে বোনাসগুলি টার্ম বীমা প্ল্যান, ইউনিট-লিঙ্কড বীমা প্ল্যান বা নন-পার্টিসিপেটিং (নন-পার) জীবন বীমা পলিসিতে পে করা হয় না.
ইনস্যুরাররা তাদের অংশগ্রহণকারী ফান্ডের পারফরমেন্স রিভিউ করার পরে এবং পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করার জন্য উপলব্ধ ডিস্ট্রিবিউটেবল উদ্বৃত্ত গণনা করার পরে জীবন বীমা বোনাস ঘোষণা করেন. বোনাস হার অতিরিক্ত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে. এটি প্রায়শই প্রতি বছর সাম অ্যাসিওর্ডের ₹1,000 প্রতি প্রকাশ করা হয়. তারপর ইনস্যুরার পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী যোগ্য অংশগ্রহণকারী পলিসিতে ঘোষিত বোনাস যোগ করে. যেহেতু বোনাস ফান্ডের পারফর্মেন্সের উপর নির্ভর করে, তাই বোনাস রেটের গ্যারান্টি নেই এবং এটি প্রতি বছর পরিবর্তন হতে পারে.
রিভার্শনারি বোনাস কী?
এখন আপনি জানেন যে ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী এবং ইনস্যুরাররা কীভাবে এটি ঘোষণা করেন, আসুন রিভার্সানারি বোনাসের অর্থ বোঝার জন্য এগিয়ে যাই. একটি রিভার্সানারি বোনাস হল অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসির অধীনে অফার করা ইনস্যুরেন্সের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বোনাস. এটি ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষিত একটি পরিমাণ এবং ঘোষিত বোনাস রেটের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর আপনার পলিসিতে যোগ করা হয়. তবে, এই বোনাসটি অবিলম্বে পে করা হয় না. এর পরিবর্তে, এটি পলিসির মধ্যে জমা হয় এবং পলিসি ম্যাচিওর হলে বা মৃত্যুর ক্লেম সেটল করার সময় এটি প্রদেয় হয়.
একজন ইনস্যুরার রিভার্সানারি বোনাস ঘোষণা করার পরে এবং এটি পলিসির সাথে সংযুক্ত হওয়ার পরে, এটি সাধারণত ফেরত নেওয়া যাবে না. রিভার্সানারি বোনাস সাধারণত একটি সহজ রিভার্সানারি বোনাস বা কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়.
একটি সাধারণ রিভার্সানারি বোনাস শুধুমাত্র পলিসির অরিজিনাল সাম অ্যাসিওর্ডের উপর গণনা করা হয় এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর নয়. যদি ইনস্যুরার প্রতি বছর একটি বোনাস ঘোষণা করে, তাহলে বেস সাম অ্যাসিওর্ডের উপর ভিত্তি করে একই গণনা পদ্ধতি বার্ষিক ব্যবহার করা হয়. ফলস্বরূপ, পলিসির মেয়াদের মধ্যে বোনাস ক্রমাগত জমা হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি সাম অ্যাসিওর্ড ₹10 লক্ষ হয় এবং বোনাস হার ₹1,000 প্রতি ₹40 হয়, তাহলে বার্ষিক বোনাস হবে ₹40,000.
What is a compound reversionary bonus?
A compound reversionary bonus is calculated on the original sum assured and the bonuses that have already been added to the policy. This means each year’s bonus can earn further bonuses in future years, creating a compounding effect. As a result, the accumulated bonus may grow faster than a simple reversionary bonus, especially over a long policy term. Due to this compounding nature, the final benefit can be significantly higher over time.
A cash bonus is a type of life insurance bonus that is paid directly to the policyholder during the policy term. It is not added to the policy’s maturity or death benefit. Life insurers declare this type of bonus in insurance annually on eligible participating policies and may be expressed as a percentage of the sum assured or in another specified form. Since the bonus is paid out immediately, policyholders can use the money as they wish without waiting for the policy to mature.
What is an interim bonus?
An interim bonus is a bonus that may be paid when a policy matures, or a death claim arises between two regular bonus declaration dates. It covers the period from the last declared bonus up to the claim or maturity date. This helps ensure that the policyholder or nominee receives a fair share of the surplus earned during that part of the year and is not disadvantaged simply because the claim occurred before the next annual bonus declaration.
A terminal bonus in insurance is a one-time additional bonus that may be paid when a participating life insurance policy matures or when a death claim is settled. It is often viewed as a loyalty or persistence reward for policyholders who keep their policies active for a long period or until the end of the policy term. Unlike reversionary bonuses, a terminal bonus is discretionary and not guaranteed. The amount and whether or not it is paid depend on the insurer’s performance and bonus policy.
What is a vested bonus?
A vested bonus is not a separate type of life insurance bonus. Instead, it refers to the total reversionary bonuses that have already been declared by the insurer and attached, or “vested,” to a participating policy. Once vested, these bonuses become part of the policy benefits and are generally payable at maturity or on a death claim, depending on the policy terms. In simple words, a vested bonus is the accumulated value of declared reversionary bonuses.
How to calculate a life insurance bonus?
If you want to know how to calculate the insurance bonus, the formula is given below:
Bonus= (Bonus rate per Rs. 1,000 / 1,000) X sum assured X number of years
Let’s understand how to calculate the insurance bonus with the help of an example.
The sum assured is Rs. 10 lakh, the bonus rate is Rs. 40 per Rs. 1,000, and the policy runs for 10 years.
Bonus = 40 / 1000 X 100000 X 10 = Rs. 4 lakh
একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাসের অধীনে, সাম অ্যাসিওর্ড এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর বোনাস গণনা করা হয়. সুতরাং, মোট বোনাস সময়ের সাথে সাথে দ্রুত বৃদ্ধি পায় এবং সাধারণত সহজ রিভার্সানারি বোনাসের চেয়ে বেশি হয়.
বোনাস পেআউটের সময় ইনস্যুরেন্সের বোনাসের ধরনের উপর নির্ভর করে.
রিভার্সানারি বোনাস: এটি সাধারণত পলিসি ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে সংগ্রহ করা হয় এবং পে করা হয়. এর মধ্যে একটি ভেস্টেড বোনাস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.
টার্মিনাল বোনাস: যদি ঘোষণা করা হয়, তাহলে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর সময়ও বোনাস পে করা হয়.
ক্যাশ বোনাস: এটি পলিসির মেয়াদের মধ্যে সরাসরি পলিসিহোল্ডারকে পে করা হয়.
ইন্টারিম বোনাস: দুটি বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর ক্লেম ঘটলে এটি পে করা যেতে পারে, যা পলিসিহোল্ডারের জন্য ন্যায্য চিকিৎসা নিশ্চিত করে.
কীভাবে বিভিন্ন জীবন বীমা বোনাসের ধরনগুলি তুলনা করা হয়?
The following table elaborates on how different types of bonuses in insurance compare:
Bonus type
এটি কীভাবে গণনা করা হয়?
When is it paid?
Is it guaranteed?
Reversionary bonus
Declared periodically and added to the policy based on the insurer’s bonus rate. Can be simple or compound.
Usually paid at maturity or on a death claim.
না
Simple reversionary bonus
Calculated only on the original sum assured each year.
At maturity or on a death claim.
না
Compound reversionary bonus
Calculated on the sum assured plus previously accrued bonuses.
At maturity or on a death claim.
না
Cash bonus
Declared by the insurer and paid directly to the policyholder, often based on the sum assured.
During the policy term.
না
Interim bonus
Calculated for the period between the last bonus declaration and the claim or maturity date.
When a claim or maturity occurs between bonus declaration dates.
না
Terminal bonus
A one-time additional bonus determined by the insurer for long-standing policies.
At maturity or on a death claim.
না
Vested bonus
Represents the total reversionary bonuses already declared and attached to the policy.
At maturity or on a death claim.
সমাপ্তি
A bonus in life insurance can increase the value of participating policies by allowing policyholders to share in a portion of the insurer’s surplus. The calculation methods and payout timings vary for different types of bonuses in insurance, so it is vital to understand how each one works. Since bonus rates are not guaranteed and may change over time, reviewing the insurer’s past bonus history can provide useful context.
A reversionary bonus is an additional benefit a life insurance company declares on a participating life insurance policy. It is added to the policy benefits. It is not immediately paid to the policyholder but accumulates over time. The payout usually happens at maturity or on a death claim.
একটি সহজ এবং কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাসের মধ্যে পার্থক্য কী?
A simple reversionary bonus is calculated only on the original sum assured. On the other hand, a compound reversionary bonus is calculated on the sum assured plus previously declared bonuses. It allows the bonus amount to grow faster over time.
টার্মিনাল বোনাস কী?
A terminal bonus in insurance is a one-time additional bonus. It may be paid upon the maturity of a participating policy or when a death claim is settled. Its purpose is to reward long-term policyholders, and it is not guaranteed.
ভেস্টেড বোনাসের অর্থ কী?
A vested bonus is the total of all reversionary bonuses that have already been declared and attached to a participating policy. Once vested, these bonuses become part of the policy benefits and are generally payable at maturity or death.
সমস্ত জীবন বীমা পলিসি কি বোনাস পে করে?
No, not all life insurance policies pay a bonus. They are available only under participating (with-profits or par) life insurance policies. Generally, there are no life insurance bonuses on term insurance plans, ULIPs, and non-participating policies.
How is a life insurance bonus calculated?
A life insurance bonus is commonly calculated using the insurer’s declared bonus rate, the policy’s sum assured, and the number of years for which the policy has been active. The formula for bonus calculation is:
Bonus = (Bonus rate per Rs. 1,000 / 1,000) X sum assured X number of years
Are life insurance bonuses guaranteed?
In most cases, life insurance bonuses are not guaranteed because they depend on the insurer’s surplus and bonus declaration policy. However, once a reversionary bonus has been declared and vested, it is generally payable according to policy terms.
24 জুন 2026
8 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
