কীভাবে পাবেন তা বুঝে নিন CIBIL স্কোর ভারতে এটি সহজ. আপনার CIBIL স্কোর আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রির উপর ভিত্তি করে. আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে, একটি ছোট লোন গ্রহণ করে বা একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট প্রোডাক্ট ব্যবহার করে এটি প্রতিষ্ঠা করতে পারেন. তবে, আপনাকে অবশ্যই আপনার সমস্ত পেমেন্ট সময়মত করতে হবে. CIBIL স্কোর চেক করাও সহজ. আপনি অফিশিয়াল CIBIL ওয়েবসাইট, প্রধান ব্যাঙ্কিং অ্যাপ বা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক এগ্রিগেটর ওয়েবসাইট ব্যবহার করতে পারেন. তারা বিনামূল্যে ব্যবহার করতে এবং তাৎক্ষণিকভাবে ফলাফল প্রদান করতে পারেন. আপনাকে আপনার নাম, জন্ম তারিখ এবং PAN কার্ড নম্বরের মতো প্রাথমিক বিবরণ লিখতে হবে.
আপনি যদি ভারতে কীভাবে CIBIL স্কোর খুঁজে পেতে চান, তাহলে আপনি অফিশিয়াল CIBIL ওয়েবসাইট ভিজিট করতে পারেন, প্রধান ব্যাঙ্কিং অ্যাপ বা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক এগ্রিগেটর ওয়েবসাইট ব্যবহার করতে পারেন.
ক্রেডিট স্কোর আপনার রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণ করে. একজন ব্যক্তির লক্ষ্য হল সহজ লোন অ্যাক্সেস এবং আরও ভাল সুদের হার পাওয়ার জন্য 700 বা তার বেশি স্কোর বজায় রাখা. তবে, যদি আপনি এখনও কোনও ক্রেডিট গ্রহণ না করে থাকেন তাহলে আপনার কাছে পূর্বের CIBIL স্কোর নাও থাকতে পারে. কিন্তু ভবিষ্যতের জন্য স্কোর তৈরি করা প্রয়োজন. আপনি হোম লোন বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে চান না কেন ভাল স্কোর প্রয়োজন. সুতরাং, প্রথমবারের জন্য কীভাবে একটি ক্রেডিট স্কোর তৈরি করবেন?
এই ব্লগটি আপনাকে ভবিষ্যতে সুরক্ষিত লোন অ্যাক্সেসের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার একটি বিস্তৃত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিয়ে যায়.
ক্রেডিট স্কোর কেন গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি কীসের জন্য ব্যবহার করা হয়?
ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের চেয়ে বেশি ক্রেডিট স্কোর. এটি আর্থিক সুযোগও খুলে দেয়. যখন আপনার CIBIL হিস্ট্রি ভাল থাকে, তখন আপনি উচ্চ ক্রেডিট সীমা, কম সুদের জন্য যোগ্য হন এবং আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনেন. এর বিপরীতে, যদি আপনার পেমেন্টের প্যাটার্ন খারাপ হয়, তাহলে এটি একটি লাল ফ্ল্যাগ হিসাবে প্রতিফলিত হয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরে প্রতিফলিত হয়.
আরও পড়ুন - CIBIL স্কোর বনাম ক্রেডিট স্কোর
নতুন-টু-ক্রেডিট (NTC) ঋণগ্রহীতারা কারা?
নিউ-টু-ক্রেডিট (NTC) ঋণগ্রহীতারা এমন ব্যক্তি যাদের সামান্য বা কোনও ক্রেডিট ইতিহাস নেই. ফলস্বরূপ, তাদের এখনও ক্রেডিট স্কোর নেই. সীমিত তথ্যের কারণে এই ধরনের লোনগ্রহীতাদের রিপেমেন্ট আচরণ মূল্যায়ন করা লোনদাতাদের জন্য চ্যালেঞ্জিং. তাদের ক্রেডিট যোগ্যতা বোঝা সহজ নয়.
NTC ঋণগ্রহীতাদের সাধারণ উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে:
- First-time credit card users
- People applying for their first loan
- Young professionals starting their credit journey
- Individuals who have never used formal credit products
If you are wondering how do I establish credit for the first time, you are most likely an NTC borrower. You must use credit responsibly to gradually build a credit history and establish a healthy credit score.
How to generate a CIBIL score for the first time?
If you are just starting, it can be difficult to build a CIBIL score. In such a case, how do you build trust that your payments will be on time? Here are the most effective ways to build a credit score:
Step 1: Get a secured credit card
The best way to build your credit score is to get a secured credit card. This is a starting point supported by a cash deposit. The amount of the deposit equals your credit limit. Since this card is issued instead of a collateral or security deposit, you can easily get it.
ধাপ 2: একাধিক কার্ডের জন্য আবেদন করবেন না
Applying for multiple credit cards doesn’t help when you are just starting to build a credit score. If you require more than one card, maintain a gap of at least six months. Remember, consistent applications can make you seem loan-hungry. It is best to avoid such practice. Also, it is beneficial to research extensively and apply for a credit card that best matches your requirements.
Step 3: Pay your EMI on time
A single EMI missed can impact your credit score. To make sure that all bills are paid on time, you can create an auto-debit facility in your account. In case you don’t want to choose an auto-debit option, set a reminder so you can pay the minimum balance on time. This will help ascertain that your EMI is paid without default.
আরো পড়ুন – ক্রেডিট কার্ডের সীমা কীভাবে বাড়াবেন
Step 4: Apply for an unsecured credit card
You can use a secured card for the initial six months. This will help get enough data for the bureaus to prepare a credit report. If you are able to create a strong report, the bank will be ready to offer you an unsecured credit card. Switching from a secured to an unsecured comes with additional benefits, including an increase in your credit score.
Step 5: Use a Pay Later option
Many banks have introduced a Buy Now Pay Later option to improve customer experience. This acts like a credit where you can shop today and pay at a future date. Your repayment pattern is communicated to the credit bureaus, building your CIBIL profile. Make sure you clear the dues on time for a positive score.
Step 6: Use your credit responsibly
Banks often contact a salaried person for new credit card applications. Remember, it is important to know whether you require that many cards or not. Do not fall prey to the cashback offers and better credit limits. Only apply for a card when you need it. If you start collecting credit cards and spending unnecessarily, it can harm your credit score.
Step 7: Avoid applying for multiple credit products at once
When you are building your first CIBIL score, you shouldn’t apply for several credit cards or loans at the same time. Every application leads to a hard inquiry on your credit report, which can affect your score negatively. Moreover, if you make multiple applications, lenders may feel that you are heavily dependent on credit. Thus, you must apply for a suitable credit product and use it responsibly to build a positive credit history.
Read More – How to Build Credit Score from Zero
Step 8: Monitor your credit report regularly
By checking your credit report regularly, you can track the progress of your first CIBIL score. You may spot errors, incorrect loan entries, or missed payment records that could affect your score. When you review your report every few months, you understand your credit health and take timely action if any information requires correction or update. Consequently, you can stop any negative impact on your credit score.
How to maintain a good credit score?
Now, you know how do you establish credit for the first time, but maintaining it is an entirely different thing. When you just start building your credit, here is how you sustain it:
Regular payment
It is important to clear your dues on time. The bureau keeps a tab on your payment history, making it a significant part of the credit report.
Credit utilization ratio
Always maintain a low credit card balance. Your credit utilization ratio should always be lower than 30%.
Credit utilization ratio = (Outstanding balance / Total credit limit) *100
Credit diversification
Maintaining a single credit type isn’t a great way of improving your credit score. Instead, have a mix of credits, including a credit card, a loan installment, and BNPL. This will positively impact your credit history.
Monitoring credit report
Keep a regular check on the credit score. Identify the inaccuracies, if any, and resolve them to improve the score. The credit bureaus allow you to get a free report annually.
Avoid multiple accounts
Every credit can directly or indirectly affect your credit score. When you are applying for a new credit card or opening a bank account, be cautious. Any defaults on payment can hinder your CIBIL score.
How long does it take to build a credit score in India?
When you are new to the credit journey, it usually takes around 3 to 6 months of active credit use to generate your first credit score in India. If you want to know how to generate a CIBIL score as a new user, you can use a credit card or loan responsibly and make all payments on time. The exact timeline for generating your CIBIL score may vary depending on how often lenders report your credit activity to credit bureaus. With consistent, responsible credit behavior, you can build a healthy credit score faster.
আরো পড়ুন – 600 থেকে 750 পর্যন্ত CIBIL স্কোর কীভাবে বাড়াবেন
How to check your CIBIL score and credit report online?
The steps to check your CIBIL score and credit report online are as follows:
- Visit the official website of your preferred credit bureau or a trusted financial platform.
- Register using your basic details, such as your name, mobile number, and PAN.
- Complete the identity verification process.
- Request access to your CIBIL score and credit report.
- Review the report carefully for your score, loan accounts, repayment history, and any errors.
If you check your own credit report regularly, you can track your credit health and identify inaccuracies early.
বটম লাইন
Build your credit score from scratch and create a financially sound future for yourself. Implementing the proven strategies can make a significant impact on your credit report. যদি আপনি একটি আনসিকিওর্ড ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে চান বা কীভাবে ক্রেডিট স্কোর রিপোর্ট তৈরি করবেন তা শিখতে চান, তাহলে টাটা ক্যাপিটাল আপনার পাশে থাকবে. ফাইন্যান্স কোম্পানি নিরাপদভাবে ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং মনিটর করতে সাহায্য করে.
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে বা এখনই কিনুন পরে পেমেন্ট করুন বিকল্প ব্যবহার করে CIBIL স্কোর পেতে পারেন.
CIBIL স্কোর তৈরি করতে প্রায় 3 থেকে 4 মাস সময় লাগে.
যদি আপনি কখনও লোন নেননি এবং ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে চান, তাহলে আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা একটি ছোট লোন দিয়ে শুরু করতে পারেন. তারপর, সময়মত পেমেন্ট করতে ভুলবেন না এবং আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করার জন্য দায়িত্বশীলভাবে ক্রেডিট ব্যবহার করুন.
বেশিরভাগ লোনদাতার পার্সোনাল লোন অনুমোদন করার জন্য 700 বা তার বেশি CIBIL স্কোর প্রয়োজন. তবে, কিছু লোনদাতা অতিরিক্ত শর্তাবলীর সাথে কম স্কোরের জন্য লোন অনুমোদন করতে পারেন.
আপনার CIBIL স্কোর তৈরি করার জন্য সাধারণত প্রায় 3 থেকে 6 মাস সক্রিয় ক্রেডিট ব্যবহার এবং রিপোর্ট করা রিপেমেন্টের বিবরণ সময় লাগে.
হ্যাঁ, শিক্ষার্থীরা ভারতে একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন জমা দিতে পারেন. তবে, আপনার একটি ফিক্সড ডিপোজিটের প্রয়োজন হবে. আবেদন করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি ব্যাঙ্কের যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী যাচাই করেছেন.
না, আপনি যদি আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করেন তাহলে আপনার CIBIL স্কোর কম হয় না, কারণ এটি একটি সফ্ট অনুসন্ধান.
যদি আপনি প্রথমবার লোনগ্রহণকারী হিসাবে EMI পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম করতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে. ALS, যদি বারবার বিলম্ব হয়, তাহলে এটি ভবিষ্যতের লোনের অনুমোদনকে প্রভাবিত করতে পারে.
হ্যাঁ, 700 CIBIL স্কোর সাধারণত হোম লোনের জন্য যথেষ্ট হিসাবে বিবেচনা করা হয়. এটি আপনার লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে এবং আপনাকে আরও অনুকূল লোনের শর্তাবলী পেতে পারে.
Yes, it is possible to get a credit card with no credit history in India. Many banks offer secured or entry-level credit cards to individuals who do not have any existing credit history.
22 জুন 2026
8 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
