একটি পার্সোনাল ফাইন্যান্স অ্যাপ, কম্প্রিহেন্সিভ ফাইন্যান্সিয়াল প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ওয়ান-স্টপ শপ - SIP, মিউচুয়াল ফান্ড, লোন, ইনস্যুরেন্স, ক্রেডিট কার্ড এবং আরও অনেক কিছু
100% ডিজিটাল যাত্রা
₹500 এর মতো কম পরিমাণ দিয়ে SIP-তে বিনিয়োগ শুরু করুন
ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি আপনার স্ট্যান্ডার্ড কভারেজ বা বেস পেআউট ছাড়াও পাবেন. সাধারণত, ইনস্যুরার ভালো ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক পারফর্মেন্সের উপর ভিত্তি করে এটি ঘোষণা করে. ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে বোনাসের ধরন পলিসির ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হয়, যেমন জীবন, স্বাস্থ্য বা অটো ইনস্যুরেন্স. এটি হয় ক্লেম না করার জন্য আপনাকে রিওয়ার্ড দেয় বা ইনস্যুরেন্সের ধরনের উপর নির্ভর করে আপনাকে ইনস্যুরেন্স কোম্পানির লাভ শেয়ার করার অনুমতি দেয়. ইনস্যুরেন্সে বোনাসের গণনা মূলত সাম ইনসিওর্ড, ইনস্যুরারের অতিরিক্ত লাভ এবং বিনিয়োগের উপর রিটার্ন দ্বারা প্রভাবিত হয়.
ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি একটি কোম্পানি আয় করা লাভের অংশ হিসাবে পাবেন. এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার পলিসির মূল্য বাড়ায়.
জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিকিউরিটি নেট যা প্রত্যেক উপার্জনকারী ব্যক্তির বিবেচনা করা উচিত. এটি আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করে. যখন আপনি একটি অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসি কেনেন, তখন আপনি প্ল্যানের গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধাগুলি ছাড়াও একটি বোনাস পেতে পারেন. ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত পরিমাণ যা একটি জীবন বীমা কোম্পানি তার অতিরিক্ত লাভ থেকে যোগ্য পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করে. আপনি এটি লং টার্মে পলিসিতে বিনিয়োগ করার জন্য একটি রিওয়ার্ড হিসাবে দেখতে পারেন. এই আর্টিকেলটি ইনস্যুরেন্সে বিভিন্ন ধরনের বোনাস সম্পর্কে ব্যাখ্যা করে, ইনস্যুরাররা কীভাবে তাদের ঘোষণা করেন এবং বোনাসের পরিমাণ কীভাবে গণনা করা হয় তা একটি সহজ উদাহরণ প্রদান করে.
লাইফ ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী?
লাইফ ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি তার বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্ত থেকে যোগ্য অংশগ্রহণকারী (লাভ বা পার) পলিসিতে যোগ করতে পারে. এটি পলিসিহোল্ডারদের সাথে ইনস্যুরারের লাভের একটি অংশ শেয়ার করার একটি উপায়. সাধারণত, একটি লাইফ ইনস্যুরার বার্ষিক ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস ঘোষণা করে. তবে, পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে ম্যাচিওরিটি, সারেন্ডার বা ক্লেম সেটলমেন্টের সময় প্রকৃত পেআউট হতে পারে. এটি মনে রাখতে হবে যে বোনাসগুলি টার্ম বীমা প্ল্যান, ইউনিট-লিঙ্কড বীমা প্ল্যান বা নন-পার্টিসিপেটিং (নন-পার) জীবন বীমা পলিসিতে পে করা হয় না.
ইনস্যুরাররা তাদের অংশগ্রহণকারী ফান্ডের পারফরমেন্স রিভিউ করার পরে এবং পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করার জন্য উপলব্ধ ডিস্ট্রিবিউটেবল উদ্বৃত্ত গণনা করার পরে জীবন বীমা বোনাস ঘোষণা করেন. বোনাস হার অতিরিক্ত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে. এটি প্রায়শই প্রতি বছর সাম অ্যাসিওর্ডের ₹1,000 প্রতি প্রকাশ করা হয়. তারপর ইনস্যুরার পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী যোগ্য অংশগ্রহণকারী পলিসিতে ঘোষিত বোনাস যোগ করে. যেহেতু বোনাস ফান্ডের পারফর্মেন্সের উপর নির্ভর করে, তাই বোনাস রেটের গ্যারান্টি নেই এবং এটি প্রতি বছর পরিবর্তন হতে পারে.
রিভার্শনারি বোনাস কী?
এখন আপনি জানেন যে ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী এবং ইনস্যুরাররা কীভাবে এটি ঘোষণা করেন, আসুন রিভার্সানারি বোনাসের অর্থ বোঝার জন্য এগিয়ে যাই. একটি রিভার্সানারি বোনাস হল অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসির অধীনে অফার করা ইনস্যুরেন্সের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বোনাস. এটি ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষিত একটি পরিমাণ এবং ঘোষিত বোনাস রেটের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর আপনার পলিসিতে যোগ করা হয়. তবে, এই বোনাসটি অবিলম্বে পে করা হয় না. এর পরিবর্তে, এটি পলিসির মধ্যে জমা হয় এবং পলিসি ম্যাচিওর হলে বা মৃত্যুর ক্লেম সেটল করার সময় এটি প্রদেয় হয়.
একজন ইনস্যুরার রিভার্সানারি বোনাস ঘোষণা করার পরে এবং এটি পলিসির সাথে সংযুক্ত হওয়ার পরে, এটি সাধারণত ফেরত নেওয়া যাবে না. রিভার্সানারি বোনাস সাধারণত একটি সহজ রিভার্সানারি বোনাস বা কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়.
একটি সাধারণ রিভার্সানারি বোনাস শুধুমাত্র পলিসির অরিজিনাল সাম অ্যাসিওর্ডের উপর গণনা করা হয় এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর নয়. যদি ইনস্যুরার প্রতি বছর একটি বোনাস ঘোষণা করে, তাহলে বেস সাম অ্যাসিওর্ডের উপর ভিত্তি করে একই গণনা পদ্ধতি বার্ষিক ব্যবহার করা হয়. ফলস্বরূপ, পলিসির মেয়াদের মধ্যে বোনাস ক্রমাগত জমা হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি সাম অ্যাসিওর্ড ₹10 লক্ষ হয় এবং বোনাস হার ₹1,000 প্রতি ₹40 হয়, তাহলে বার্ষিক বোনাস হবে ₹40,000.
কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস কী?
একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস মূল সাম অ্যাশিওর্ড এবং বোনাসের উপর গণনা করা হয় যা ইতিমধ্যে পলিসিতে যোগ করা হয়েছে. এর অর্থ হল প্রতি বছরের বোনাস ভবিষ্যতের বছরে আরও বোনাস অর্জন করতে পারে, যা একটি কম্পাউন্ডিং এফেক্ট তৈরি করতে পারে. ফলস্বরূপ, সংগৃহীত বোনাস একটি সহজ রিভার্সানারি বোনাসের চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে, বিশেষ করে একটি দীর্ঘ পলিসির মেয়াদের মধ্যে. এই কম্পাউন্ডিং প্রকৃতির কারণে, চূড়ান্ত সুবিধা সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে.
ক্যাশ বোনাস হল এক ধরনের জীবন বীমা বোনাস যা পলিসির মেয়াদের মধ্যে পলিসিহোল্ডারকে সরাসরি পে করা হয়. এটি পলিসির ম্যাচিওরিটি বা ডেথ বেনিফিটে যোগ করা হয় না. লাইফ ইনস্যুরাররা যোগ্য অংশগ্রহণকারী পলিসিগুলিতে প্রতি বছর ইনস্যুরেন্সে এই ধরনের বোনাস ঘোষণা করেন এবং সাম অ্যাসিওর্ডের শতাংশ বা অন্য কোনও নির্দিষ্ট ফর্মে প্রকাশ করা যেতে পারে. যেহেতু বোনাস অবিলম্বে পে করা হয়, তাই পলিসিহোল্ডাররা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার জন্য অপেক্ষা না করেই তাদের ইচ্ছা অনুযায়ী টাকা ব্যবহার করতে পারেন.
ইন্টরিম বোনাস কী?
একটি অন্তর্বর্তী বোনাস হল এমন একটি বোনাস যা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার সময় পে করা যেতে পারে, বা দুটি নিয়মিত বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে মৃত্যুর ক্লেম উদ্ভূত হতে পারে. এটি শেষ ঘোষিত বোনাস থেকে শুরু করে ক্লেম বা ম্যাচিওরিটির তারিখ পর্যন্ত সময়কাল কভার করে. এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে পলিসিহোল্ডার বা নমিনি বছরের সেই অংশে আয় করা উদ্বৃত্তের একটি ন্যায্য অংশ পাবেন এবং এটি কেবল অসুবিধাজনক নয় কারণ পরবর্তী বার্ষিক বোনাস ঘোষণার আগে ক্লেমটি ঘটেছে.
ইনস্যুরেন্সে একটি টার্মিনাল বোনাস হল একটি এককালীন অতিরিক্ত বোনাস যা অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার সময় বা মৃত্যুর ক্লেম সেটল করার সময় পে করা যেতে পারে. এটি প্রায়শই পলিসিহোল্ডারদের জন্য একটি লয়ালটি বা ধারাবাহিকতা পুরস্কার হিসাবে দেখা হয় যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য বা পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত তাদের পলিসিগুলি সক্রিয় রাখে. রিভার্সানারি বোনাসের মতোই, একটি টার্মিনাল বোনাস বিবেচনামূলক এবং গ্যারান্টিযুক্ত নয়. পরিমাণটি এবং এটি পে করা হয়েছে কিনা তা ইনস্যুরারের পারফর্মেন্স এবং বোনাস পলিসির উপর নির্ভর করে.
ভেস্টেড বোনাস কী?
একটি ভেস্টেড বোনাস একটি পৃথক জীবন বীমা বোনাস নয়. এর পরিবর্তে, এটি মোট রিভার্সানারি বোনাস বোঝায় যা ইতিমধ্যে ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষণা করা হয়েছে এবং একটি অংশগ্রহণকারী পলিসিতে সংযুক্ত বা "ভেস্ট করা হয়েছে". একবার ভেস্ট করা হয়ে গেলে, এই বোনাসগুলি পলিসির সুবিধার অংশ হয়ে যায় এবং পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে সাধারণত ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে পে করা হয়. সহজভাবে বলতে গেলে, একটি ভেস্টেড বোনাস হল ঘোষিত রিভার্সানারি বোনাসের সঞ্চিত মূল্য.
কীভাবে একটি জীবন বীমা বোনাস গণনা করবেন?
আপনি যদি বীমা বোনাস কীভাবে গণনা করবেন তা জানতে চান, তাহলে ফর্মুলাটি নীচে দেওয়া হল:
বোনাস=(বোনাস হার প্রতি ₹1,000/1,000) X সাম অ্যাশিওর্ড X বছরের সংখ্যা
আসুন একটি উদাহরণের সাহায্যে বীমা বোনাস কীভাবে গণনা করবেন তা বুঝে নিই.
সাম অ্যাশিওর্ড হল ₹10 লক্ষ, বোনাস হার হল ₹1,000 প্রতি ₹40, এবং পলিসি 10 বছরের জন্য চলবে.
বোনাস = 40 / 1000 X 100000 X 10 = ₹4 লক্ষ
একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাসের অধীনে, সাম অ্যাসিওর্ড এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর বোনাস গণনা করা হয়. সুতরাং, মোট বোনাস সময়ের সাথে সাথে দ্রুত বৃদ্ধি পায় এবং সাধারণত সহজ রিভার্সানারি বোনাসের চেয়ে বেশি হয়.
বোনাস পেআউটের সময় ইনস্যুরেন্সের বোনাসের ধরনের উপর নির্ভর করে.
রিভার্সানারি বোনাস: এটি সাধারণত পলিসি ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে সংগ্রহ করা হয় এবং পে করা হয়. এর মধ্যে একটি ভেস্টেড বোনাস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.
টার্মিনাল বোনাস: যদি ঘোষণা করা হয়, তাহলে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর সময়ও বোনাস পে করা হয়.
ক্যাশ বোনাস: এটি পলিসির মেয়াদের মধ্যে সরাসরি পলিসিহোল্ডারকে পে করা হয়.
ইন্টারিম বোনাস: দুটি বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর ক্লেম ঘটলে এটি পে করা যেতে পারে, যা পলিসিহোল্ডারের জন্য ন্যায্য চিকিৎসা নিশ্চিত করে.
কীভাবে বিভিন্ন জীবন বীমা বোনাসের ধরনগুলি তুলনা করা হয়?
ইনস্যুরেন্সের বিভিন্ন ধরনের বোনাস কীভাবে তুলনা করা হয় তা নিম্নলিখিত টেবিলটি বিস্তারিতভাবে বর্ণনা করে:
বোনাসের ধরন
এটি কীভাবে গণনা করা হয়?
এটি কখন পে করা হয়?
এটি কি গ্যারান্টিযুক্ত?
রিভার্সানারি বোনাস
সময়মত ঘোষণা করা হয় এবং ইনস্যুরারের বোনাস রেটের উপর ভিত্তি করে পলিসিতে যোগ করা হয়. সহজ বা কম্পাউন্ড হতে পারে.
সাধারণত ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে পে করা হয়.
না
সহজ রিভার্সানারি বোনাস
প্রতি বছর শুধুমাত্র আসল সাম অ্যাসিওর্ডের উপর গণনা করা হয়.
ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে.
না
কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস
সাম অ্যাশিওর্ড এবং আগে অর্জিত বোনাসের উপর গণনা করা হয়েছে.
ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে.
না
ক্যাশ বোনাস
ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষিত এবং সরাসরি পলিসিহোল্ডারকে পে করা হয়, প্রায়শই সাম অ্যাসিওর্ডের উপর ভিত্তি করে.
পলিসির মেয়াদের মধ্যে.
না
অন্তর্বর্তী বোনাস
শেষ বোনাস ঘোষণা এবং ক্লেম বা ম্যাচিওরিটির তারিখের মধ্যে সময়কালের জন্য গণনা করা হয়েছে.
যখন বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে কোনও ক্লেম বা ম্যাচিওরিটি হয়.
না
টার্মিনাল বোনাস
দীর্ঘমেয়াদী পলিসির জন্য ইনস্যুরার দ্বারা নির্ধারিত এককালীন অতিরিক্ত বোনাস.
ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে.
না
ভেস্টেড বোনাস
ইতিমধ্যে ঘোষণা করা এবং পলিসির সাথে সংযুক্ত মোট রিভার্সানারি বোনাসের প্রতিনিধিত্ব করে.
ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে.
সমাপ্তি
লাইফ ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস পলিসিহোল্ডারদের ইনস্যুরারের অতিরিক্ত অংশ শেয়ার করার অনুমতি দেওয়ার মাধ্যমে অংশগ্রহণকারী পলিসির মূল্য বাড়াতে পারে. গণনা পদ্ধতি এবং পেআউটের সময় ইনস্যুরেন্সের বিভিন্ন ধরনের বোনাসের জন্য ভিন্ন হয়, তাই প্রতিটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ. যেহেতু বোনাসের হার গ্যারান্টিযুক্ত নয় এবং সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই ইনস্যুরারের পূর্বের বোনাসের ইতিহাস পর্যালোচনা করা উপযোগী প্রসঙ্গ প্রদান করতে পারে.
একটি রিভার্সানারি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা একটি জীবন বীমা কোম্পানি অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসিতে ঘোষণা করে. এটি পলিসির সুবিধাগুলিতে যোগ করা হয়. এটি অবিলম্বে পলিসিহোল্ডারকে পে করা হয় না কিন্তু সময়ের সাথে সাথে জমা হয়. পেআউট সাধারণত ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে হয়.
একটি সহজ এবং কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাসের মধ্যে পার্থক্য কী?
একটি সাধারণ রিভার্সানারি বোনাস শুধুমাত্র অরিজিনাল সাম অ্যাসিওর্ডের উপর গণনা করা হয়. অন্যদিকে, সাম অ্যাশিওর্ড এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস গণনা করা হয়. এটি সময়ের সাথে সাথে বোনাসের পরিমাণ দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ার অনুমতি দেয়.
টার্মিনাল বোনাস কী?
ইনস্যুরেন্সে একটি টার্মিনাল বোনাস হল একটি এককালীন অতিরিক্ত বোনাস. অংশগ্রহণকারী পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে বা যখন কোনও মৃত্যুর ক্লেম সেটল করা হয় তখন এটি পে করা যেতে পারে. এর উদ্দেশ্য হল দীর্ঘমেয়াদী পলিসিহোল্ডারদের পুরস্কৃত করা, এবং এর কোনও গ্যারান্টি নেই.
ভেস্টেড বোনাসের অর্থ কী?
একটি ভেস্টেড বোনাস হল সমস্ত রিভার্সানারি বোনাসের মোট পরিমাণ যা ইতিমধ্যে ঘোষণা করা হয়েছে এবং একটি অংশগ্রহণকারী পলিসির সাথে সংযুক্ত করা হয়েছে. ভেস্টেড হয়ে গেলে, এই বোনাসগুলি পলিসির সুবিধার অংশ হয়ে যায় এবং সাধারণত ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর সময় পে করা হয়.
সমস্ত জীবন বীমা পলিসি কি বোনাস পে করে?
না, সমস্ত জীবন বীমা পলিসি একটি বোনাস প্রদান করে না. এগুলি শুধুমাত্র অংশগ্রহণকারী (লাভ বা পার সহ) জীবন বীমা পলিসির অধীনে উপলব্ধ. সাধারণত, টার্ম ইনস্যুরেন্স প্ল্যান, ইউলিপ এবং নন-পার্টিসিপেটিং পলিসিতে কোনও জীবন বীমা বোনাস নেই.
জীবন বীমা বোনাস কিভাবে গণনা করা হয়?
একটি জীবন বীমা বোনাস সাধারণত ইনস্যুরারের ঘোষিত বোনাস হার, পলিসির সাম অ্যাসিওর্ড এবং পলিসি সক্রিয় থাকা বছরের সংখ্যা ব্যবহার করে গণনা করা হয়. বোনাস গণনার ফর্মুলা হল: বোনাস = (বোনাস হার প্রতি ₹1,000 / 1,000) X সাম অ্যাসিওর্ড X বছরের সংখ্যা
জীবন বীমা বোনাস কি নিশ্চিত?
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, জীবন বীমা বোনাসের গ্যারান্টি দেওয়া হয় না কারণ এগুলি ইনস্যুরারের অতিরিক্ত পরিমাণ এবং বোনাস ঘোষণা পলিসির উপর নির্ভর করে. তবে, একবার রিভার্সানারি বোনাস ঘোষণা এবং ভেস্ট করা হয়ে গেলে, এটি সাধারণত পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী পে করা হয়.
24 জুন 2026
8 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
