লোন মানুষের আর্থিক জীবনে যথেষ্ট ভূমিকা পালন করে এবং প্রায়শই বাড়ি কেনা, শিক্ষার জন্য ফান্ডিং করা, একটি ব্যবসা শুরু করা এবং আরও অনেক কিছুর মতো প্রধান খরচ পূরণ করার জন্য ব্যবহার করা হয়. লোনগ্রহীতারা কীভাবে নিশ্চিত করতে পারেন যে তারা প্রয়োজনের সময় লোনদাতাদের কাছ থেকে ফান্ডিং অ্যাক্সেস করতে পারেন?
এখানেই আপনার ক্রেডিট স্কোর আসে. ক্রেডিট স্কোর হল এমন একটি সংখ্যা যা নির্দেশ করে যে একজন ব্যক্তি কতটা লোন শোধ করতে পারে এবং তার পূর্ববর্তী আর্থিক এবং লোন পরিশোধের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে. একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর লোনের অনুরোধ অনুমোদিত হওয়ার এবং আরও ভাল শর্তাবলীর সাথে আরও ভাল সম্ভাবনা নির্দেশ করে.
ভারতের সবচেয়ে পুরানো এবং সবচেয়ে জনপ্রিয় ক্রেডিট স্কোর হল ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL স্কোর. এটি একটি তিন সংখ্যার নম্বর যার ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জ 300 থেকে 900 এর মধ্যে হয়. 700 এর বেশি যে কোনও কিছু একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা লোনগ্রহীতার রিপেমেন্ট ক্ষমতা এবং ক্রেডিট যোগ্যতা প্রতিফলিত করে. আপনার CIBIL ক্রেডিট স্কোর চেক করার সময়, আপনি এমন একটি অংশ দেখতে পারেন যা আপনার CIBIL রিপোর্টে "লিখিত" বলে.
এটি ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং নিজেকে লোন পাওয়ার ক্ষমতাকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে. তবে, আপনার রিপোর্ট থেকে একটি CIBIL রাইট-অফ সরিয়ে দেওয়া যেতে পারে. এই আর্টিকেলে, আমরা লোনের লিখিত অর্থ এবং আপনি কীভাবে এটি পরিবর্তন করতে পারেন তা অন্বেষণ করব.
CIBIL-এ লিখিত অর্থ: এটি কী নির্দেশ করে?
CIBIL রিপোর্টে রাইট অফ কী? লোনের লিখিত অর্থ নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তিন মাসের বেশি সময় ধরে তাদের বকেয়া লোনের জন্য পেমেন্ট করতে ব্যর্থ হয়েছেন. যখন কোনও ব্যক্তি তাদের লোন পরিশোধ করতে পারবেন না, তখন লোনদাতা লোন নেওয়া ফান্ডগুলি "রাইট অফ" করতে পারেন. CIBIL রিপোর্টের এই স্থিতি ভবিষ্যতে লোনের জন্য একজন ব্যক্তির যোগ্যতাকে প্রতিকূলভাবে প্রভাবিত করতে পারে.
লোন দেওয়ার সময় লোনদাতারা প্রায়শই একজন ব্যক্তির ক্রেডিট হিস্ট্রি যাচাই করেন. যখন তারা একটি CIBIL রিটেন অফ দেখেন, তখন এটি নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তাদের লোনের জন্য রিপেমেন্ট করতে অক্ষম হয়েছেন এবং তাদের ডিফল্টার প্রার্থী করে তুলেছে. এছাড়াও, এটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরকে গুরুতরভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং এটি পছন্দসই স্তরের নীচে নেমে যেতে পারে.
CIBIL-এ লোন বা ক্রেডিট কার্ড লিখিত হওয়ার কারণ কী?
আপনি CIBIL-এ কী লেখা রয়েছে এবং এর কারণগুলি বুঝতে পারলে, আপনি এটি এড়ানোর জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিতে পারেন. বিভিন্ন কারণে আপনার লোন বা ক্রেডিট কার্ড CIBIL রিপোর্টে লিখিত হতে পারে এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
- বারবার মাসিক কিস্তির পেমেন্ট মিস করা হচ্ছে.
- আপনার লোনদাতা আপনাকে যে রিপেমেন্ট রিমাইন্ডার পাঠাবেন তা উপেক্ষা করুন.
- 3 মাসের বেশি সময় ধরে বকেয়া লোন বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া পেমেন্ট নিষ্পত্তি না করা.
- লোনদাতাদের দ্বারা অ্যাকাউন্টিং উদ্দেশ্যে তাদের সক্রিয় বই থেকে খারাপ লোন অপসারণ করা হয় যখন লোন আইনত বকেয়া থাকে.
CIBIL থেকে লিখিত স্থিতি কীভাবে অপসারণ করবেন?
আপনার CIBIL রিপোর্ট রিভিউ করার সময়, প্রতিটি দিক সাবধানে পরীক্ষা করা অপরিহার্য. ভুল তথ্যের ফলে প্রায়শই CIBIL রিপোর্টে "রাইট অফ" স্থিতি হতে পারে, এবং বন্ধ করা অ্যাকাউন্টগুলিকে ভুলভাবে "রাইট অফ" হিসাবে চিহ্নিত করা যেতে পারে."
একবার আপনি নির্ধারণ করলে যে কোনও ত্রুটি করা হয়নি, আপনাকে অবশ্যই "লিখিত" স্থিতি অপসারণ শুরু করার জন্য আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হবে. CIBIL স্বাধীনভাবে পরিবর্তন করতে পারে না, তাই লোনদাতাদের সাথে যোগাযোগ করা হল প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ. তারপর আপনি আপনার CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্ট্যাটাস অপসারণ করার জন্য নিম্নলিখিত ধাপগুলির সাথে এগিয়ে যেতে পারেন:
1. লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করুন
আপনি যে লোনদাতার কাছ থেকে লোন নিয়েছেন তার সাথে যোগাযোগ করে শুরু করুন এবং আপনার বকেয়া সঠিক পরিমাণ পান.
2. Negotiate a repayment plan
Once you have reached out, discuss how the outstanding amount can be repaid. You can also negotiate a repayment plan that suits you and the lender. Make sure to settle the total amount.
3. Get a “No Dues Certificate”
After the loan has been settled in full, you can request a “No Dues Certificate” from the lender. This is a formal document stating that all dues have been cleared.
4. Inform the credit bureau
The lender should then update the credit bureau with the new loan status.
5. Raise a dispute
If the lender delays or fails to update the credit bureau, you can directly contact them and dispute the write-off on your report.
6. Provide the necessary documents and follow up
You must show supporting documents (such as the “No Dues Certificate”) when raising a dispute. Keep following up with the bureau until the written-off status is removed from your CIBIL report.
How Long Does the Written Off Status Stay on Your CIBIL Report?
CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্থিতি রিপোর্ট করার তারিখ থেকে সাত বছর পর্যন্ত থাকে, এমনকি যদি আপনি এই সময়ের মধ্যে বকেয়া পরিশোধ করেন. এই বর্ধিত সময়কাল আপনার আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতা এবং লোন নেওয়ার ক্ষমতাকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে.
এই সময়ে, লোনদাতারা লোন বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট রিভিউ করার সময় এই নেগেটিভ মার্কটি দেখতে থাকবেন.
এমনকি আপনি সম্পূর্ণ বকেয়া পরিমাণ পরিশোধ করার পরেও এবং আপনার লোনদাতার কাছ থেকে একটি নো ডিউ সার্টিফিকেট পাওয়ার পরেও, অ্যাকাউন্টটি 'ক্লোজড' এর চেয়ে 'সেটেল করা' হিসাবে চিহ্নিত করা যেতে পারে, যা এখনও অসম্পূর্ণ রিপেমেন্ট নির্দেশ করে.
কিন্তু ভালো ব্যাপার হল যে সময়ের সাথে সাথে প্রভাব হ্রাস পায়, বিশেষ করে যখন আপনি অন্যান্য লোন বা ক্রেডিট কার্ডে সময়মত পেমেন্ট করে দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ প্রদর্শন করেন.
CIBIL রিপোর্টে লিখিত স্থিতি কীভাবে এড়াবেন?
CIBIL রাইট-অফ অপসারণ করা একটি চ্যালেঞ্জিং এবং দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে. আপনার ক্রেডিট স্কোর পুনরায় তৈরি করাও কঠিন হতে পারে. To avoid these problems, there are specific steps an individual can take to prevent a write-off in the first place. এর মধ্যে রয়েছে:
– Assess your ability to repay monthly loan instalments before applying to lenders.
– Research different loan options to find the one best suited to your needs. It is easier to apply for and repay loans that have low interest rates and longer repayment tenures.
– After applying, make sure to carefully read loan agreements. This can indicate if the lender has any hidden charges or fees that may increase your repayment amount.
– Budget your expenses every month and try not to exceed it.
– Create a budget and stick to it to control any unnecessary expenses.
– In case there is a risk of defaulting on your loan, contact your lender as soon as possible. This can help you uncover solutions that are beneficial to the borrower and lender.
How to Improve Your Credit Score After a Write-Off?
Late loan payments, settled dues, and “written off” statuses can negatively impact your credit score, making it difficult to avail of loans and other financial necessities in the future. However, individuals can take certain steps to rebuild their credit scores, whether that is a CIBIL rating, Experian credit score, or others.
Credit bureaus typically assign credit scores after collecting information about borrowers from the relevant financial institutions or lenders. The parameters that affect your credit score include loan repayment history, the amount owed, credit utilization ratio, the number of loans availed, and the length of your credit history.
Making regular full repayments on your credit card, taking out and paying back small loans in full, ensuring your credit utilization ratio is low, and maintaining your repayment history can help rebuild your credit score.
List of Common Errors That Can Lead to a Wrong Written Off Status
Here are some common errors that can lead to the status of written off in CIBIL report:
- Incorrect Personal Information: Errors in name, address, age, date of birth, and PAN details.
- Closed Account Marked as Written-Off: A closed account incorrectly labeled as written-off by the lender.
- Delay in Balance Updates: Cleared dues not updated on the CIBIL report.
- Incorrect Days Past Due (DPD): Wrong DPD suggesting delayed payments when payments were made on time.
উপসংহার
CIBIL ratings are crucial in determining an individual’s ability to avail of loans, funding, credit cards, and more. While unforeseen circumstances can negatively impact credit scores, it is important to remember that the score can always be rebuilt.
Are you looking to meet your financial goals, improve your credit score, or obtain loans to meet your requirements? The right guidance can help ensure that you do not face unnecessary challenges like CIBIL write-offs along the way. Tata Capital can offer expert guidance, ensuring you achieve your personal and financial goals.
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
লোনের লিখিত অর্থ নির্দেশ করে যে লোনগ্রহণকারী তিন মাসের বেশি সময় ধরে বকেয়া লোন বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া নিষ্পত্তি করতে ব্যর্থ হয়েছেন. লোনদাতা তাদের বই থেকে সম্পদ হিসাবে পরিমাণ অপসারণ করেন এবং এটি CIBIL-কে রিপোর্ট করেন.
হ্যাঁ, এটি সম্ভব. আপনি লোনদাতার সাথে একটি সেটেলমেন্টে পৌঁছানোর মাধ্যমে বকেয়া পরিমাণ ক্লিয়ার করতে পারেন, নো ডিউ সার্টিফিকেট পেতে পারেন, এবং তারপর সেই অনুযায়ী ক্রেডিট রিপোর্ট আপডেট করতে বলতে পারেন.
লিখিত স্থিতি রিপোর্ট করার তারিখ থেকে 7 বছর পর্যন্ত আপনার CIBIL রিপোর্টে থাকে. তবে, আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার উপর নেতিবাচক প্রভাব কমে যায়, বিশেষ করে যখন আপনি দায়িত্বশীল ক্রেডিট আচরণ দেখান.
CIBIL-এ, "সেটল করা" মানে লোনদাতার সাথে চুক্তির উপর লোনগ্রহীতার দ্বারা আংশিক রিপেমেন্ট, যেখানে লোনের অর্থ লিখিত হওয়ার অর্থ হল পেমেন্ট না করার কারণে লোনদাতা লোন বন্ধ করে দিয়েছেন.
হ্যাঁ, CIBIL-এ লিখিত ছাড় 7 বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে. এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে, লোনদাতাদের জন্য উচ্চ ঝুঁকির সংকেত দেয় এবং ভবিষ্যতের লোন পাওয়ার সম্ভাবনা হ্রাস করে.
একটি ভুল লিখিত অফ এন্ট্রি নিয়ে বিবাদ করার জন্য, CIBIL পোর্টালে একটি বিবাদ উত্থাপন করুন, সময়মত রিপেমেন্ট প্রমাণ করে সহায়ক ডকুমেন্ট জমা দিন. এছাড়াও, ভুল লিখিত স্থিতি সংশোধন না হওয়া পর্যন্ত লোনদাতা এবং CIBIL উভয়ের সাথে ফলো আপ করুন.
একটি রিটেন-অফ অ্যাকাউন্ট পে করা বা সেটল করা অবিলম্বে আপনার CIBIL রিপোর্ট থেকে এটি মুছে ফেলবে না. The status changes to “settled” and continues to appear on your credit history for up to seven years.
19 জানুয়ারি 2026
7 মিনিট পড়ুন
পূর্ববর্তী পোস্ট
