निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन, पारंपरिक होम लोन के विपरीत, कंस्ट्रक्शन माइलस्टोन के अनुसार चरणों में डिस्बर्स किया जाता है. अगर आप इस प्रकार के लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आप पूरी EMI के बजाय निर्माण चरण के दौरान प्री-EMI (केवल डिस्बर्स की गई राशि पर इंटरेस्ट) का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. प्री-EMI मासिक लागत को कम रखने में मदद करता है. निर्माण जारी रहने के दौरान यह स्ट्रक्चर शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो रिलीफ प्रदान करता है. हालांकि, अगर आप फाइनेंशियल रूप से स्थिर हैं, तो आप लोन को जल्द से जल्द क्लियर करने के लिए तुरंत पूरी EMI (मूलधन और इंटरेस्ट) का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर लोन एक ट्रांच-आधारित फंडिंग है, जहां लोनदाता विशिष्ट निर्माण चरणों को पूरा करने के बाद बिल्डर को फंड जारी करता है.
ट्रेंडी एक्सटीरियर डिज़ाइन और असाधारण डेकोर चुनने के अलावा, अपने सपनों का घर बनाने के लिए और क्या महत्वपूर्ण है? निश्चित रूप से फंड! आजकल, हाउसिंग फाइनेंस के साथ, आप श्रम लागत, निर्माण सामग्री और अतिरिक्त निर्माण खर्चों का भुगतान कर सकते हैं.
इसके अलावा, निर्माण के लिए होम लोन के साथ, आपको एक साथ बड़ी लोन राशि को संभालने की आवश्यकता नहीं है. हां! निर्माण की आवश्यकता होने पर आपको सटीक रूप से फंड मिलता है.
तैयार घरों के लिए, लोनदाता अक्सर एक ही समय में फंड डिस्बर्स करते हैं. हालांकि, निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए, लोनदाता कई किश्तों में अप्रूव्ड लोन राशि जारी करता है. डिस्बर्सल निर्माण की प्रगति पर निर्भर करता है.
लेकिन लेंडर से संपर्क करने से पहले, निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन के बारे में सभी आवश्यक जानकारी यहां दी गई है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन क्या है?
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन नियमित होम लोन से अलग काम करता है. एक बार में पूरी स्वीकृत राशि जारी करने के बजाय, लोनदाता कुछ भागों में पैसे का भुगतान करता है, जो कि बिल्डिंग में वास्तव में कितनी प्रगति हुई है. इस प्रकार का लोन आमतौर पर खरीदारों द्वारा किसी बिल्डर से फ्लैट या घर खरीदने से पहले लिया जाता है, जब प्रॉपर्टी कब्जे के लिए तैयार हो जाती है, न कि पूर्ण ready-to-move-in घर खरीदने वाले व्यक्ति.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी को समझना
लोनदाता प्रॉपर्टी को वास्तविक रूप से "निर्माण के तहत" मानने से पहले, कुछ चीजें होनी चाहिए. प्रोजेक्ट में मान्य RERA रजिस्ट्रेशन होना चाहिए, बिल्डर के पास स्थानीय प्राधिकरण से अप्रूव्ड बिल्डिंग प्लान होना चाहिए, और निर्माण खुद एक पहचान योग्य चरण में होना चाहिए, चाहे वह फाउंडेशन हो, स्ट्रक्चरल काम हो या फिनिशिंग टच हो. लोनदाता से संपर्क करने से पहले इन तीन बिंदुओं को खुद चेक करना आवश्यक है, क्योंकि वे ठीक वही हैं जिसे लोनदाता भी सत्यापित करेगा.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन की विशेषताएं और लाभ
- प्री-EMI के साथ कम अपफ्रंट लागत: जब निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन EMI शुरू होती है, तो आप अभी तक डिस्बर्स की गई राशि पर केवल इंटरेस्ट का भुगतान करते हैं. इसका मतलब है कि कंस्ट्रक्शन के दौरान आपका मासिक खर्च पूरी EMI की तुलना में कम होगा.
- निर्माण प्रगति को ट्रैक करने वाले भुगतान: बिल्डर की वास्तविक प्रगति के साथ फंड को चरणबद्ध रूप से जारी किया जाता है, इसलिए आप काम करने से पहले अपनी पूरी लोन राशि नहीं दे रहे हैं.
- बिल्डर के साथ बातचीत करने के लिए कमरे: प्रोजेक्ट में जल्दी खरीदने से कभी-कभी आपको पहले से पूरी हो चुकी फ्लैट खरीदने की तुलना में बेहतर कीमत या कस्टमाइज़ेशन में अधिक जानकारी मिल सकती है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस क्या है?
चरण 1: लोन अप्रूवल और एग्रीमेंट
यह सब आपके होम लोन एप्लीकेशन से शुरू होता है. अपने लोनदाता को चुनने और अपने डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, बैंक आपकी पात्रता का आकलन करेगा. अगर सब कुछ चेक-आउट हो जाता है, तो आपको स्वीकृति पत्र प्राप्त होता है. यह लेटर आपकी लोन राशि, ब्याज दर, अवधि और पुनर्भुगतान की शर्तों को बताता है.
इसके बाद लोन एग्रीमेंट आता है, जो आपके लोन के नियम और शर्तों की रूपरेखा देने वाला एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट है. यह आपके और लोनदाता के बीच एक औपचारिक प्रतिबद्धता है, इसलिए हस्ताक्षर करने से पहले फाइन प्रिंट पढ़ने के लिए अपना समय लें.
चरण 2: निर्माण माइलस्टोन से जुड़ा हुआ
नियमित लोन के अलावा निर्माणाधीन होम लोन को जो सेट करता है, वह यह है कि डिस्बर्समेंट निर्माण चरणों से जुड़ा होता है. इसे 'प्रगति-लिंक्ड डिस्बर्समेंट' भी कहा जाता है विचार आसान है: फंड को किश्तों में जारी किया जाता है क्योंकि बिल्डर फाउंडेशन, स्ट्रक्चर, ब्रिकवर्क और फिनिशिंग जैसे प्रमुख चरणों को पूरा करता है.
चरण 3: डिस्बर्समेंट के लिए अनुरोध
जब भी बिल्डर चरण पूरा करता है, तो वे भुगतान की मांग दर्ज करेंगे. इसके आधार पर, आपको अपने लोनदाता को डिस्बर्समेंट अनुरोध सबमिट करना होगा.
चरण 4: सत्यापन और निरीक्षण
अब, लोनदाता निर्माण की प्रगति को सत्यापित करने के लिए एक प्रतिनिधि, अक्सर एक सिविल इंजीनियर या वैल्यूअर को साइट पर भेजेगा. यह चरण एक क्वालिटी कंट्रोल चेक के रूप में कार्य करता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि निर्माणाधीन होम लोन प्रोसेस के दौरान क्लेम के अनुसार काम किया जा रहा है.
चरण 5: फंड का डिस्बर्समेंट
सब कुछ ठीक होने के बाद, लोनदाता पेमेंट रिलीज़ के साथ आगे बढ़ जाता है. यह एग्रीमेंट के आधार पर सीधे बिल्डर को क्रेडिट किया जाता है या आपके लोन अकाउंट के माध्यम से रूट किया जाता है. यह प्रोसेस तब तक जारी रहती है जब तक कि पूरी लोन राशि डिस्बर्स नहीं की जाती है.
चरण 6: पुनर्भुगतान शुरू होता है
आपके लोन का पुनर्भुगतान पहले डिस्बर्समेंट से शुरू होता है, पूरी राशि जारी होने के बाद नहीं. आपको EMI (जिसमें मूलधन + ब्याज शामिल है) या प्री-EMI (केवल डिस्बर्स की गई राशि पर ब्याज) का भुगतान शुरू करने का विकल्प दिया जाएगा. अधिकांश लोग निर्माण अवधि के दौरान प्री-EMI का विकल्प चुनते हैं.
चरण 7: अंतिम डिस्बर्समेंट और लोन क्लोज़र
पिछली किश्त का भुगतान आमतौर पर तब किया जाता है जब प्रॉपर्टी लगभग पूरी हो जाती है और कब्जे के लिए तैयार हो जाती है. पूरी लोन राशि डिस्बर्स होने के बाद, आपका EMI शिड्यूल पूरी तरह से शुरू होता है. निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस पूरा होने के बाद यह आपकी पुनर्भुगतान यात्रा की शुरुआत है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या हैं?
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको लेंडर को कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे.
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार, PAN, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
- इनकम प्रूफ: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और फॉर्म 16 (वेतनभोगी कर्मचारी) और ITR और वित्तीय स्टेटमेंट (स्व-व्यवसायी आवेदक)
- प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: अकाउंट सर्टिफिकेट, अकाउंट एक्सट्रैक्ट और सेल डीड
- बिल्डर के डॉक्यूमेंट: रजिस्टर्ड और स्टाम्प किए गए बिल्डर एग्रीमेंट, बिल्डर का NOC और निर्माण की प्रगति की पुष्टि करने वाले बिल्डर/ आर्किटेक्ट का लेटर.
- अगर प्रोजेक्ट रजिस्ट्रेशन लंबित है: बिल्डर एग्रीमेंट की वास्तविक कॉपी, सब-रजिस्ट्रार से मूल पैसे की रसीद, आपके अपने योगदान का प्रमाण और सब-रजिस्ट्रार और बिल्डर को सबमिट किए गए अथॉरिटी लेटर की स्वीकृत कॉपी.
यह समझना कि कौन से डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं और उन्हें पहले तैयार करना लोन प्रोसेस को आसान बनाता है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी पर होम लोन के लिए अप्लाई करने वाले उधारकर्ताओं के लिए क्या सुझाव हैं?
अगर आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं, तो आपको अच्छी तरह से सोची गई लोन रणनीति की आवश्यकता है.
- रिसर्च करें और तुलना करें: अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन डिस्बर्समेंट प्रोसेस शुरू करने के लिए विभिन्न लोनदाता के होम लोन की ब्याज दरों की तुलना करके शुरू करें. ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस, अवधि और पुनर्भुगतान की शर्तें देखें. इनकम प्रूफ, ID और एड्रेस सत्यापन जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करें. छिपे हुए शुल्कों के बारे में भी पूछना न भूलें. निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन के लिए टॉप लोनदाता की तलाश आमतौर पर सबसे कम हेडलाइन दर को प्राप्त करने के बजाय इन समान कारकों की तुलना करने के लिए कम होती है.
- फाइन प्रिंट को समझें: अपने लोन एग्रीमेंट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें. इस बात पर ध्यान दें कि ब्याज दर फिक्स्ड है या फ्लोटिंग, प्री-पेमेंट दंड क्या हैं, EMI विकल्प और डिस्बर्समेंट प्रोसेस. इन शब्दों को समझने से बाद में आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है. लोन EMI कैलकुलेटर आपको आदर्श EMI और एडवांस में देय ब्याज की भावना प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
- बिल्डर के साथ बातचीत करें: बिल्डर अक्सर बातचीत के लिए तैयार रहते हैं, विशेष रूप से लॉन्च ऑफर या मार्केट के चरण धीमी होने के दौरान. प्रॉपर्टी की कीमत पर थोड़ी डिस्काउंट भी समय के साथ आपकी लोन राशि और इंटरेस्ट के बोझ को कम करता है.
- प्री-अप्रूव्ड लोन चेक करें: कुछ डेवलपर्स प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए लोनदाता के साथ टाई-अप करते हैं. हालांकि वे अप्रूवल को तेज़ कर सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा अन्य लोनदाता के साथ शर्तों की तुलना करें कि आपको सर्वश्रेष्ठ डील मिल रही है.
- निर्माण की प्रगति पर नज़र रखें: क्योंकि लोन डिस्बर्सल कंस्ट्रक्शन के चरणों पर निर्भर करता है, इसलिए साइट के अपडेट को ट्रैक करें. यह निष्क्रिय फंड पर डिस्बर्समेंट में देरी या इंटरेस्ट से बचने में मदद करता है.
- बिल्डर-बैंक टाई-अप सत्यापित करें: चेक करें कि आपके बिल्डर का लोनदाता के साथ टाई-अप है या नहीं. इससे प्रॉपर्टी का सत्यापन और लोन प्रोसेसिंग आसान हो सकती है और प्रोजेक्ट के बारे में अतिरिक्त विश्वास मिल सकता है.
- प्री-EMI ट्रैप से बचें: यह समझें कि प्री-EMI आमतौर पर अब तक डिस्बर्स की गई लोन राशि पर इंटरेस्ट को कवर करती है. अपनी अपेक्षित पूरी EMI के साथ इस लागत की तुलना करें और निर्माण में संभावित देरी के लिए प्लान करें.
- फ्लोटिंग बनाम फिक्स्ड दरों की तुलना करें: अपनी आय, पुनर्भुगतान क्षमता और अपेक्षित लोन अवधि के आधार पर ब्याज दर दोनों विकल्पों की तुलना करें. फ्लोटिंग दर समय के साथ बदल सकती है, जबकि फिक्स्ड दर अधिक पेमेंट पूर्वानुमान प्रदान करती है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी पर होम लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
अगर आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
- आयु: लोन एप्लीकेशन के समय आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष और लोन मेच्योरिटी के समय आपकी आयु 65 वर्ष होनी चाहिए.
- रोज़गार: आपके पास किसी प्रतिष्ठित कंपनी या संगठन के साथ स्थिर नौकरी होनी चाहिए.
- इनकम: लोन का आराम से पुनर्भुगतान करने के लिए आपके पास स्थिर इनकम होनी चाहिए. अधिकांश लोनदाता को प्रति माह कम से कम ₹25,000 की आवश्यकता होती है.
- क्रेडिट स्कोर: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, आमतौर पर 700 से अधिक, लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है.
- प्रॉपर्टी: निर्माणाधीन प्रॉपर्टी में अप्रूव्ड कंस्ट्रक्शन प्लान, कानूनी क्लियरेंस और RERA रजिस्ट्रेशन होना चाहिए.
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को ऊपर बताई गई आयु, क्रेडिट स्कोर और प्रॉपर्टी की शर्तों के अलावा निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा.
- बिज़नेस की स्थिरता: आपका बिज़नेस या प्रोफेशनल प्रैक्टिस कम से कम 2 वर्षों से चालू होना चाहिए और लगातार इनकम होनी चाहिए.
- इनकम: EMI भुगतान को सपोर्ट करने के लिए आपकी बिज़नेस इनकम पर्याप्त होनी चाहिए.
निर्माण के दौरान प्री-EMI और EMI भुगतान क्या हैं?
जब आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन लेते हैं, तो लोनदाता आमतौर पर दो पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं: प्री-EMI और फुल EMI.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए प्री-EMI में केवल निर्माण के दौरान डिस्बर्स की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना शामिल है. यह शुरुआत में मासिक खर्च को कम रखता है, लेकिन आप लंबे समय में अधिक ब्याज राशि का भुगतान करते हैं.
वैकल्पिक रूप से, फुल EMI का विकल्प चुनने का अर्थ होता है, कब्जे से पहले भी शुरुआत से मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करना. हालांकि यह मासिक भुगतान को बढ़ाता है, लेकिन यह कुल लोन बोझ और समय के साथ देय ब्याज को कम करने में मदद करता है.
यहां एक तेज़ उदाहरण दिया गया है: मान लें कि आपने 8% इंटरेस्ट पर ₹50 लाख का लोन लिया है, और बिल्डर ने अभी तक ₹12 लाख जारी करने के लिए लोनदाता के लिए पर्याप्त काम पूरा कर लिया है. आपकी प्री-EMI की गणना केवल ₹12 लाख पर की जाएगी: ₹12,00,000 × 8 % ÷ 12 = ₹8,000 प्रति माह. जैसे-जैसे अधिक लोन प्रत्येक निर्माण चरण के साथ डिस्बर्स किया जाता है, यह प्री-EMI राशि इसके साथ बढ़ती है, जब तक कि पूरी लोन रिलीज़ होने के बाद यह पूरी EMI बन नहीं जाती है.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए प्री-EMI और पूरी EMI के बीच निर्णय लेते समय, आपको इन कारकों पर विचार करना चाहिए:
- कुल लागत: प्री-EMI शुरुआती भुगतान को कम रखता है, क्योंकि यह केवल डिस्बर्स की गई राशि पर इंटरेस्ट को कवर करता है. दूसरी ओर, पूरी EMI में शुरुआत से मूलधन और ब्याज शामिल होता है, जिससे कुल ब्याज लागत कम हो जाती है.
- कैश फ्लो: प्री-EMI निर्माण के दौरान आपके मासिक बजट पर कम दबाव डालती है. पूरी EMI के लिए अधिक मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है. इस प्रकार, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास उन्हें आराम से मैनेज करने के लिए पर्याप्त कैश फ्लो हो.
- वित्तीय प्रभाव: अगर निर्माण में अधिक समय लगता है, तो प्री-EMI के परिणामस्वरूप कुल इंटरेस्ट का भुगतान अधिक हो सकता है. हालांकि, पूरी EMI शुरुआत से बकाया मूलधन को कम करती है और आपके कुल लोन बोझ को कम कर सकती है.
अंडर-कंस्ट्रक्शन फ्लैट के लिए होम लोन प्राप्त करने में सामान्य चुनौतियां क्या हैं?
निर्माणाधीन होम लोन अप्रूवल में सामान्य चुनौतियां हैं:
- प्रोजेक्ट अप्रूवल: रियल एस्टेट रेगुलेटरी अथॉरिटी (RERA) और लोकल अथॉरिटी अप्रूवल की देरी या कमी लोन स्वीकृति को प्रभावित कर सकती है.
- बिल्डर की विश्वसनीयता: लोनदाता कमजोर डेवलपर ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रोजेक्ट को अस्वीकार कर सकते हैं.
- निर्माण में देरी: अगर बिल्डर के प्रोजेक्ट में जारी या पिछली देरी होती है, तो यह लोनदाता के जोखिम और जांच को बढ़ा सकता है, जिससे लोन अप्रूवल की चुनौतियां हो सकती हैं.
- स्टेज-वाइज़ डिस्बर्समेंट: निर्माणाधीन होम लोन से फंड धीरे-धीरे जारी किए जाते हैं, जिसके लिए बार-बार डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
- उच्च इंटरेस्ट का बोझ: प्री-EMI भुगतान कुल इंटरेस्ट लागत को बढ़ा सकते हैं.
- पॉलिसी में बदलाव: निर्माण अवधि के दौरान लेंडिंग के नियम बदल सकते हैं, जो पात्रता को प्रभावित करते हैं.
अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर टैक्स लाभ क्या हैं?
अंडर-कंस्ट्रक्शन होम लोन पर टैक्स लाभ तब तक सीमित होते हैं, जब तक आपके पास. आप तुरंत निर्माण अवधि के दौरान भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम नहीं कर सकते हैं.
- प्री-कंस्ट्रक्शन इंटरेस्ट: पज़ेशन से पहले भुगतान किए गए इंटरेस्ट को प्री-कंस्ट्रक्शन इंटरेस्ट माना जाता है. यह खो नहीं जाता ISN, इसे केवल टाल दिया जाता है और बाद में क्लेम किया जा सकता है.
- निर्माण के बाद का इंटरेस्ट (सेक्शन 24(b)): आपके कब्जे के बाद, प्री-कंस्ट्रक्शन इंटरेस्ट कटौती का क्लेम सेक्शन 24(b) के तहत पांच समान वार्षिक किश्तों में किया जा सकता है, जो उस वर्ष के लिए आप भुगतान करते हैं.
- मूल पुनर्भुगतान (सेक्शन 80C): सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की मूल पुनर्भुगतान कटौती प्रॉपर्टी पूरी होने और कब्जा प्राप्त होने के बाद ही उपलब्ध होती है.
- स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन:स्टाम्प ड्यूटी और प्रॉपर्टी पर भुगतान किए गए रजिस्ट्रेशन शुल्क भी सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, जिसके भीतर कुल ₹1.5 लाख की लिमिट होती है.
पूर्ण ब्याज कटौती लाभ प्राप्त करने के लिए पांच वर्षों के भीतर समय पर पूरा होना महत्वपूर्ण है.
निष्कर्ष
अब जब आप निर्माणाधीन हाउसिंग लोन प्रोसेस के बारे में जान गए हैं, तो एक विश्वसनीय फाइनेंसर आपकी ज़रूरत है.
टाटा कैपिटल में हम 6.90% से शुरू होने वाली होम लोन ब्याज दरों के साथ होम कंस्ट्रक्शन फाइनेंस प्रदान करते हैं.
हमारी आसान पात्रता शर्तें, सीमित डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प बहुत कम पसंद किए जाते हैं.
सामान्य प्रश्न
हां, आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं. निर्माण की प्रगति और बिल्डर की मांग के आधार पर लोन चरणों में डिस्बर्स किया जाता है.
आप आमतौर पर अपनी इनकम, प्रॉपर्टी वैल्यू और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के लोनदाता के मूल्यांकन के आधार पर निर्माण लागत का 75% से 90% लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए डाउनपेमेंट आमतौर पर आपकी लोन पात्रता और लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर प्रॉपर्टी की वैल्यू का 10% से 30% तक होता है.
हां, आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी पर पूरी EMI शुरू करने का विकल्प चुन सकते हैं, हालांकि कई लोग प्री-EMI (केवल ब्याज) को पूरा होने तक चुनते हैं. यह आपकी पसंद और लोनदाता की शर्तों पर निर्भर करता है.
प्री-कंस्ट्रक्शन अवधि लोन डिस्बर्सल और प्रॉपर्टी निर्माण की शुरुआत या निर्माण शुरू होने से पहले वित्तीय वर्ष के अंत के बीच का समय है - जो भी पहले आता है.
आप निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं, लेकिन निर्माण पूरा होने के बाद ही.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीदने से कम कीमत और अधिक कस्टमाइज़ेशन विकल्प जैसे लाभ मिलते हैं. हालांकि, इसमें निर्माण में देरी जैसे जोखिम भी होते हैं. निवेश करने से पहले हमेशा बिल्डर के ट्रैक रिकॉर्ड, कानूनी क्लियरेंस और अपनी वित्तीय तैयारी की जांच करें.
निर्माणाधीन होम लोन के लिए पात्रता मानदंड उधारकर्ता की आयु, इनकम, क्रेडिट स्कोर, रोज़गार की स्थिरता और मौजूदा देयताओं पर निर्भर करते हैं. लोनदाता बिल्डर की विश्वसनीयता, प्रोजेक्ट अप्रूवल, कंस्ट्रक्शन स्टेज और लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो का भी आकलन करते हैं. वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों आवेदक को घर के निर्माण के लिए होम लोन प्राप्त करने के लिए बैंक के विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना होगा.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर EMI की गणना डिस्बर्स की गई लोन राशि, ब्याज दर और अवधि पर की जाती है. आमतौर पर, लोनदाता निर्माण चरण के दौरान प्री-EMI (केवल डिस्बर्स की गई राशि पर ब्याज) लेते हैं. फुल EMI कब्जे के बाद या पूरा लोन डिस्बर्स होने के बाद शुरू होती है.
हां, अधिकांश लोनदाता कब्जे से पहले प्री-EMI से फुल EMI में स्विच करने की अनुमति देते हैं. इससे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को कम करने में मदद मिलती है, क्योंकि मूलधन का पुनर्भुगतान पहले शुरू होता है. हालांकि, मासिक आउटफ्लो बढ़ जाता है. स्विच करने से पहले आपको अपने लोनदाता के साथ नियम और शर्तों की पुष्टि करनी चाहिए.
अगर निर्माण में देरी होती है, तो उधारकर्ताओं को लंबी अवधि के लिए प्री-EMI का भुगतान करना जारी रखना पड़ सकता है, जिससे कुल ब्याज लागत बढ़ सकती है. कुछ लोनदाता राहत उपाय प्रदान करते हैं, जबकि आप एग्रीमेंट और लागू रियल एस्टेट कानूनों के अनुसार बिल्डर से क्षतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं.
निर्माण के दौरान, भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स लाभ का तुरंत क्लेम नहीं किया जा सकता है. इसे पूर्व-निर्माण ब्याज के रूप में माना जाता है और कब्जे के बाद पांच समान किश्तों में सेक्शन 24(b) के तहत क्लेम किया जा सकता है. सेक्शन 80C के तहत मूलधन पुनर्भुगतान लाभ भी कब्जे के बाद उपलब्ध हैं.
कोई भी सर्वश्रेष्ठ ऑप्शन नहीं है; यह आपके फाइनेंस पर निर्भर करता है. प्री-EMI उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जो निर्माण के दौरान कम भुगतान चाहते हैं, जबकि पूरी EMI उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अभी अधिक भुगतान कर सकते हैं और कुल ब्याज पर बचत करना चाहते हैं. दर, फीस और डिस्बर्समेंट की सुविधा के आधार पर कुछ लोनदाता की तुलना करना एक "सर्वश्रेष्ठ" लोन प्राप्त करने की तुलना में अधिक उपयोगी है.
21 अक्टूबर 2026
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