সিকিউরিটির উপর লোন,

সিকিউরিটি বন্ধক রেখে লোন পাওয়ার জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকা কী?

টাটা ক্যাপিটালের পক্ষ থেকে
16 ডিসেম্বর 2024
5 মিনিট পড়ুন
2644

What Are the RBI Guidelines to Avail Loan Against Securities?

ন্যাশনাল স্টক এক্সচেঞ্জ অনুযায়ী, 1.2 কোটি ভারতীয় সক্রিয়ভাবে স্টক মার্কেটে বিনিয়োগ করে. এর অর্থ হল 1.2 কোটি ভারতীয় সক্রিয়ভাবে তাদের সম্পদ বৃদ্ধি করছে এবং শেয়ার এবং সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের মাধ্যমে তাদের প্রয়োজনীয়তার জন্য ফাইন্যান্স করার ক্ষমতা অতিরিক্ত আনলক করেছে. যদি আপনি সেই বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একজন হন এবং এখন আপনার সিকিউরিটির বিরুদ্ধে লোন সুরক্ষিত করতে চান, তাহলে সঠিক লোনদাতা খুঁজে পাওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ.

সঠিক লোনদাতা খোঁজার সময়, আপনি সেই লোনদাতাদের দিকে নজর দিতে পারেন যারা উচ্চ লোনের পরিমাণ এবং সেরা সুদের হার প্রদান করে. তবে, আপনার লোনদাতা ভারতের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য নির্ধারিত সমস্ত নিয়মাবলী মেনে চলেন কিনা তা আপনাকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে. নিয়ন্ত্রক সম্মতি দুগুণ- প্রথমত, ঋণদাতাকে অবশ্যই RBI-এর সাথে রেজিস্টার করতে হবে, এবং দ্বিতীয়ত, ঋণদাতাকে অবশ্যই সিকিউরিটির বিনিময়ে সমস্ত লোন RBI-এর নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে.

এই আর্টিকেলটি আপনাকে এনবিএফসি (নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক কোম্পানিগুলি) এর জন্য শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য সমস্ত RBI নির্দেশিকা নেভিগেট করতে সাহায্য করবে যাতে আপনাকে সঠিক লোনদাতার খোঁজে সক্ষম করা যায়.

শেয়ারের বিনিময়ে লোন- RBI-এর নির্দেশিকা

শেয়ারের বিনিময়ে লোনের উপর RBI সার্কুলারে সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন অনুমোদন করার সময় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অবশ্যই অনুসরণ করতে হবে এমন সমস্ত নির্দেশিকা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. এই নির্দেশিকাগুলি প্রয়োজনীয় কারণ এগুলি সিকিউরিটি মার্কেটের স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে এবং বড় আকারের ডিফল্ট এবং মার্কেটের উত্থান প্রতিরোধ করার জন্য ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে.

RBI দ্বারা প্রদত্ত গুরুত্বপূর্ণ নির্দেশিকাগুলি এখানে দেখুন.

1. লোনের উদ্দেশ্য

RBI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এমার্জেসি খরচ পূরণ করতে বা ব্যক্তিগত প্রয়োজনীয়তার জন্য ফান্ড করতে সাহায্য করার জন্য সিকিওরিটির বিনিময়ে লোন প্রদান করতে পারে. এছাড়াও, আরবিআই সেই সকল ব্যক্তিদের লোন ইস্যু করার অনুমতি দেয় যারা সিকিউরিটির নতুন বা অধিকার ইস্যু সাবস্ক্রাইব করতে চান এবং সেকেন্ডারি মার্কেটে কেনাকাটার জন্য.

2. গ্রহণযোগ্য কোল্যাটারাল

শেয়ারের বিনিময়ে লোন RBI-এর নির্দেশিকা স্পষ্টভাবে অ্যাসেটের ধরন নির্ধারণ করে যা কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে. সমস্ত সিকিউরিটি গ্রুপ I, II এবং III-এ শ্রেণীভুক্ত করার জন্য নির্দেশিকা. এই শ্রেণীবিভাগটি গত ছয় মাসে ট্রেড করা স্টকের ফ্রিকোয়েন্সি এবং এই ট্রেডগুলির খরচের প্রভাবের উপর ভিত্তি করে.

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য, আরবিআই শুধুমাত্র গ্রুপ I স্টক ব্যবহার করার অনুমতি দেয় পাঁচ লক্ষের বেশি লোনের জন্য কোল্যাটারাল হিসাবে. গ্রুপ I সিকিউরিটি হল সেই স্টক যা পূর্ববর্তী ছয় মাসে অন্তত 80% দিনের জন্য ট্রেড করা হয়েছে এবং সবচেয়ে কম খরচের প্রভাব সহ স্টকের তালিকায় প্রথম 1% এর মধ্যে পড়েছে.

গ্রুপ I স্টকগুলি কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা হয় কারণ এগুলি তাদের উচ্চ লিকুইডিটি এবং ডাইভার্সিফিকেশনের কারণে নির্ভরযোগ্য এবং নিরাপদ. যখন এই সিকিউরিটিগুলি কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা হয় এবং মার্কেটের উত্থানের সম্ভাবনা কম হয় তখন এটি মার্কেটে আপেক্ষিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে.

3. লোনের পরিমাণ

আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দায়িত্বশীল ঋণদানের অনুশীলন নিশ্চিত করার জন্য, এনবিএফসি-এর জন্য শেয়ারের বিনিময়ে লোনের জন্য আরবিআই-এর নির্দেশিকা অনুমোদিত লোনের পরিমাণের উপর সর্বোচ্চ সীমা নির্দিষ্ট করে.

মনে করুন আপনার শেয়ারের মালিকানা দেখানোর জন্য পেপার সার্টিফিকেট সহ আপনার ফিজিকাল সিকিউরিটি রয়েছে. এই ক্ষেত্রে, একজন লোনদাতা অনুমোদন করতে পারেন এমন সর্বাধিক লোনের পরিমাণ হল RBI-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী ₹10 লক্ষ. ইলেকট্রনিকভাবে রাখা ডিমেটিরিয়ালাইজড সিকিউরিটির জন্য, RBI দ্বারা নির্দিষ্ট সর্বাধিক লোনের পরিমাণ হল ₹20 লক্ষ.

ডিমেটিরিয়ালাইজড সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের ক্ষেত্রে লোনের পরিমাণের সীমা বেশি হয় কারণ এগুলি ভেরিফাই করা সহজ. এগুলি সহজেই মনিটর করা এবং ট্রান্সফার করা যেতে পারে, এমনকি বড় পরিমাণেও, যা তাদের ম্যানেজমেন্টের ক্ষেত্রে দক্ষ কোল্যাটারাল করে তোলে.

4. লোন-টু-ভ্যালু রেশিও

লোন-টু-ভ্যালু রেশিও, বা LTV, হল একটি আর্থিক মেট্রিক যা প্লেজ করা কোল্যাটারালের মূল্যের সাথে সম্পর্কিত লোনের সাথে যুক্ত ঝুঁকি মূল্যায়ন করে. এটি কোল্যাটারালের মূল্য নির্ধারণ করার জন্য লোনের পরিমাণের একটি শতাংশ.

The RBI circular on loan against shares directs that the maximum LTV ratio for loans approved by NBFCs must be less than 50%. This means that if the value of your collateral security is Rs. two lakhs, the maximum loan amount that the lender can approve is 50% of Rs. Two lakhs which is Rs. One lakh.

নিম্নলিখিত এলটিভি রেশিও নির্দেশিকাগুলি সিকিউরিটির বিরুদ্ধে অত্যধিক লোন নেওয়া প্রতিরোধ করে অর্থনীতিতে আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে সাহায্য করে. এই নিয়মটি লোনদাতাদের কোল্যাটারালের মূল্যের উল্লেখযোগ্য হ্রাসের সাথে যুক্ত ক্ষতি থেকে রক্ষা করে সুরক্ষিত রাখে.

5. ঋণদানের নীতি

RBI-এর নির্দেশিকাগুলি অনুসরণ করে একটি লেন্ডিং পলিসি তৈরি করার জন্য NBFC-দের প্রয়োজন. ঋণদাতাদের অবশ্যই ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে লোন গ্রহণ করার একটি ঘোষণা পেতে হবে. এটি নিশ্চিত করার জন্য অপরিহার্য যে কোল্যাটারালটি ডাইভার্সিফাই করা হয়েছে এবং লোনগ্রহণকারী বিভিন্ন ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে একাধিক লোনের জন্য একই সিকিউরিটি ব্যবহার করছেন না. একটি সু-নির্ধারিত লেন্ডিং পলিসি নিশ্চিত করে যে একটি কোম্পানির স্টক যেন অত্যধিক ঝুঁকির সম্মুখীন না হয়.

6. রিপোর্টিং স্বচ্ছতা

শেষ পর্যন্ত, শেয়ারের বিনিময়ে লোন RBI-এর নির্দেশিকা NBFC-গুলি থেকে স্বচ্ছতা রিপোর্ট করতে চায়. আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি স্টক এক্সচেঞ্জে রিপোর্ট করবে বলে আশা করা হচ্ছে যদি তাদের কোল্যাটারালের আকারে স্টক এবং সিকিউরিটি অ্যাসেটের মোট মূল্য ₹100 কোটির বেশি হয়. এটি নিশ্চিত করার জন্য যে কিছু স্টক ওভারবার করার সম্ভাবনা থাকে না. যদি ঋণদাতাকে স্বল্প শর্তে স্টক বিক্রি করতে হয় তবে এটি বাজারের উত্থানকেও প্রতিরোধ করে.

সাম আপ করার জন্য

নিশ্চিত করে যে আপনার লোনদাতা সমস্ত শেয়ারের বিনিময়ে লোন পূরণ করেন, RBI-এর নির্দেশিকা আপনাকে একটি বিশ্বাসযোগ্য এবং বৈধ লোনদাতা নির্বাচন করতে সাহায্য করে. এটি একজন লোনগ্রহণকারী হিসাবে আপনার স্বার্থ রক্ষা করে এবং নিশ্চিত করে যে আপনি লুণ্ঠন অনুশীলনের শিকার হবেন না বা অন্যায্য এবং বৈষম্যমূলক শর্তাবলীর সাপেক্ষে হবেন. যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি RBI-এর নির্দেশিকা অনুসরণ করে বাজারের অস্থিরতা প্রতিরোধ করে এবং দেশের আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে.

আমরা আপনাকে আনন্দের সাথে জানাচ্ছি যে, আপনার সিকিওরিটি মর্টগেজ রেখে লোনের জন্য একটি রেগুলেটরি-কমপ্লায়েন্ট ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য আপনার অনুসন্ধান টাটা ক্যাপিটালের সাথে শেষ হয়. Tata ক্যাপিটাল হল RBI-এর সাথে রেজিস্টার করা একটি NBFC এবং সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন সম্পর্কিত সমস্ত RBI নির্দেশিকা অনুসরণ করে. আমরা LAS-এর জন্য প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার প্রদান করি এবং আপনার সমস্ত নিরাপত্তার প্রয়োজনের জন্য বিশেষজ্ঞ গাইডেন্সের সাথে একটি সহজ আবেদন প্রক্রিয়া অফার করি.

আরও জানতে, আমাদের ওয়েবসাইট ভিজিট করুন এবং আজই আবেদন করুন!

সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য আবেদন করুন

লোন সম্পর্কে আরও

সিকিউরিটি-এর বিনিময়ে লোন সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের সুদের হার শেয়ারের বিনিময়ে লোনের যোগ্যতা

ডিসক্লেমার পরবর্তী পোস্ট