सवाल करो, फिर लोन लो - मेक स्मार्ट लोन

टाटा कैपिटल एक ज़िम्मेदार वित्तीय पार्टनर बनने के लिए प्रतिबद्ध है, जिससे लोगों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है.

“सवाल करो, फिर लोन लो!” एक पहल है जिसका उद्देश्य वित्तीय जागरूकता बढ़ाना है. यह आपको प्रोत्साहित करती है कि आप रुकें, सही सवाल पूछें और सरल टूल्स और गाइड की मदद से लोन को स्पष्ट रूप से समझें. कोई दबाव नहीं. कोई जटिल शब्दावली नहीं

उधार लेने से पहले जानें!

शॉर्ट वीडियो और पोस्ट देखें और तथ्यों को समझें, जिससे आपको यह जानने में मदद मिलेगी कि किस तरह का लोन है और सही तरीके से लोन कैसे लेना है.

यह ट्रैवल डील परफेक्ट लगती है... लेकिन क्या आप फाइन प्रिंट चेक करते हैं?

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यह सब 'सही सवाल' से शुरू होता है

अपने लोन का प्रकार चुनें और लोन लेने से पहले, समझें कि आपको कौन सा 'सही सवाल' पूछना है,

और उन सवालों के जवाब क्या हैं.

पर्सनल लोन की ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, आय और लोनदाता के आधार पर अलग-अलग होती हैं. हमेशा सिर्फ “शुरुआती” दर पर भरोसा न करें, आपके लिए लागू असली दर पूछना ज़रूरी है.

आपके कुल पुनर्भुगतान में मूलधन + ब्याज + शुल्क शामिल हैं. विवरण मांगें, ताकि आप जान सकें कि आप लोन राशि पर कितना अतिरिक्त भुगतान करेंगे.

अधिकांश पर्सनल लोन में प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क होते हैं. लोन स्वीकार करने से पहले हमेशा लिखित रूप में सभी फीस की पुष्टि करें.

EMI का भुगतान करना भूल जाने पर दंड शुल्क और आपके क्रेडिट स्कोर में कमी हो सकती है. बार-बार देरी से भविष्य के लोन महंगे या कठिन हो सकते हैं.

कुछ लोनदाता प्री-पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन फोरक्लोज़र पेनल्टी लेते हैं. पूछें कि प्री-पेमेंट की अनुमति कब है और किस लागत पर.

EMI बाउंस होने पर आमतौर पर जुर्माना लगता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है.

हमेशा विस्तृत एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल और आवधिक स्टेटमेंट की मांग करें.

फिक्स्ड दरें समान रहती हैं, जबकि फ्लोटिंग दरें मार्केट के साथ बदलती हैं. फ्लोटिंग दरें बढ़ सकती हैं या कम हो सकती हैं, जिससे आपकी EMI प्रभावित हो सकती है.

फ्लोटिंग दरें आमतौर पर RBI बेंचमार्क से लिंक होती हैं और लोन अवधि के दौरान कई बार बदल सकती हैं.

लंबी अवधि में, ब्याज लोन राशि से अधिक हो सकता है. हमेशा कुल देय राशि के लिए पूछें.

कई होम लोन बिना शुल्क के प्री-पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन यह लोनदाता और लोन के प्रकार पर निर्भर करता है.

EMI रीस्ट्रक्चरिंग, अवधि एक्सटेंशन या अस्थायी राहत जैसे विकल्पों के बारे में पूछें.

RERA पारदर्शिता, समय पर कब्जा और कानूनी सुरक्षा सुनिश्चित करता है. अगर बिल्डर में देरी होती है या प्लान बदलता है, तो यह खरीदारों को शिकायत दर्ज करने की भी अनुमति देता है.

निर्माणाधीन प्रॉपर्टी के लिए, लोन आमतौर पर निर्माण की प्रगति के आधार पर चरणों में डिस्बर्स किए जाते हैं.

अनसेक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं.

ब्याज की गणना मासिक रिड्यूसिंग बैलेंस या फ्लैट आधार पर की जा सकती है, जो कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है.

कुछ बिज़नेस लोन के लिए साप्ताहिक या दैनिक EMI की आवश्यकता होती है, जो कैश फ्लो को प्रभावित कर सकती है.

पूछें कि क्या लोनदाता आपका कारोबार कम होने वाले समय के दौरान सुविधाजनक EMI या EMI रीस्ट्रक्चरिंग विकल्प प्रदान करता है.

कुछ मामलों में, लोनदाता पर्सनल गारंटी मांग सकते हैं, जिससे पर्सनल एसेट को जोखिम में रखा जा सकता है.

कुछ लोनदाता को कम से कम वर्षों तक बिज़नेस चलाने की आवश्यकता होती है.

लोन की लिमिट अक्सर बिज़नेस रेवेन्यू, लाभ और बैंक ट्रांज़ैक्शन पर आधारित होती है.

कुछ लोन इन्वेंटरी या मशीनरी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग को प्रतिबंधित करते हैं.

लोनदाता आमतौर पर प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू का 50-70% ऑफर करते हैं.

चूंकि लोन सेक्योर्ड है, इसलिए लोनदाता को प्रॉपर्टी का कब्ज़ा लेने का अधिकार है.

हां, LAP दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं लेकिन होम लोन से अधिक होती हैं.

हां, लोनदाता आमतौर पर प्रॉपर्टी वैल्यूएशन और लीगल वेरिफिकेशन फीस लेते हैं.

अधिकांश लोनदाता इसकी अनुमति देते हैं, लेकिन कुछ लोग जुर्माना ले सकते हैं.

आप स्वामित्व को बनाए रखते हैं, लेकिन लोन पूरी तरह से चुकाने तक प्रॉपर्टी को मॉरगेज किया जाता है.

लोनदाता को मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी बेचकर बकाया राशि रिकवर करने का अधिकार है.

हां, यूज़्ड कार लोन की ब्याज दरें आमतौर पर नई कार लोन की तुलना में अधिक होती हैं.

लोनदाता कार की आयु, स्थिति और रीसेल वैल्यू का मूल्यांकन करता है.

जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तब तक कार लोनदाता के पास गिरवी रहती है.

कुछ लोनदाता जल्दी पुनर्भुगतान के लिए जुर्माना लेते हैं. हमेशा इसकी पहले ही पुष्टि कर लें.

बीमा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. पूछें कि कॉम्प्रिहेंसिव बीमा अनिवार्य है या नहीं.

यूज़्ड कार लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं.

आमतौर पर लोन की पूरी अवधि के दौरान कॉम्प्रिहेंसिव बीमा की आवश्यकता होती है.

EMI के अलावा, प्रोसेसिंग फीस, बीमा और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क हो सकते हैं.

अक्सर, इस लागत को उच्च ब्याज या लंबी अवधि के माध्यम से समायोजित किया जाता है.

देरी से भुगतान करने पर जुर्माना लगता है और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है.

कुछ महीनों के बाद, कभी-कभी शुल्क के साथ प्री-पेमेंट की अनुमति दी जा सकती है.

आमतौर पर, लोन बंद होने तक RC को लोनदाता के पास गिरवी माना जाता है.

फ्लैट दरें शुरुआत में सस्ती लग सकती हैं, लेकिन आमतौर पर कुल मिलाकर रिड्यूसिंग बैलेंस ब्याज की तुलना में अधिक महंगी पड़ती हैं.

अधिकांश लोनदाता को न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है; सटीक राशि कन्फर्म करें

आमतौर पर मोराटोरियम अवधि के बाद, कोर्स पूरा होने के बाद पुनर्भुगतान शुरू होता है.

हां, अध्ययन अवधि के दौरान ब्याज प्राप्त होता है और लोन राशि में जोड़ा जा सकता है.

अधिकांश मामलों में, माता-पिता या अभिभावक अनिवार्य सह-उधारकर्ता होते हैं.

हां, एजुकेशन लोन पर भुगतान किया गया ब्याज लागू कानूनों के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हो सकता है.

लोनदाता से पुनर्भुगतान की सुविधा या विस्तार विकल्पों के बारे में पूछें.

अगर आपको स्कॉलरशिप मिलती है तो लोनदाता को सूचित करें-वे लोन राशि को कम कर सकते हैं.

पूछें कि क्या मोराटोरियम अवधि को आगे की पढ़ाई के लिए बढ़ाया जा सकता है.

अधिकांश लोनदाता पात्रता और लोनदाता की पॉलिसी के अधीन इक्विटी शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, ETF और कुछ बीमा पॉलिसी स्वीकार करते हैं.

लोन राशि सिक्योरिटी के प्रकार पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लोनदाता वैल्यू का 50-70% ऑफर करते हैं, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो भी कहा जाता है.

एलएएस ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन से कम होती हैं क्योंकि लोन सेक्योर्ड होता है. सटीक दर सुरक्षा के प्रकार और मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करती है.

नहीं. आप मालिक रहते हैं, लेकिन लोन का पुनर्भुगतान होने तक सिक्योरिटीज़ लोनदाता के पास गिरवी रखी जाती हैं.

हां. आप डिविडेंड, ब्याज या बोनस अर्जित करना जारी रख सकते हैं, लेकिन लोन बंद होने तक निवेश को बेचना या स्विच करना प्रतिबंधित है.

अगर वैल्यू तेज़ी से कम हो जाती है, तो लोनदाता अतिरिक्त कोलैटरल या आंशिक पुनर्भुगतान की मांग कर सकता है. इसे मार्जिन कॉल कहा जाता है.

मार्जिन कॉल लोनदाता द्वारा आवश्यक सिक्योरिटी वैल्यू बनाए रखने का अनुरोध है. इसे नज़रअंदाज़ करने पर आपके निवेश बेचने पड़ सकते हैं.

लोन-रेडी?

अप्लाई करने से पहले तुरंत लोन IQ चेक करें.

1

अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करने से ब्याज के बोझ को कम करने में मदद मिलती है.
2

अगर आपकी आय समान रहती है, तो भी आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है.
3

अगर कोई लोन ऐप आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आपके कॉन्टैक्ट को एक्सेस करने के लिए कहता है, तो इसे अनुमति देना सुरक्षित है.
4

कम ब्याज दर वाला लोन अभी भी उच्च ब्याज दर वाले लोन से अधिक महंगा हो सकता है.
5

अगर आपके द्वारा को-साइन किए गए लोन पर कोई दोस्त या परिवार के सदस्य डिफॉल्ट करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता है.

या

अपने लोन अफोर्डेबिलिटी की गणना करें

समझें कि नया लोन आपके मासिक बजट के भीतर आराम से फिट होता है या नहीं.

आपके वर्तमान फाइनेंस

चरण 1/2

मासिक आय

88000

₹5000 ₹3000000

मासिक खर्च

21000

₹5000 ₹3000000

मौजूदा लोन EMI

लोन 1

मासिक EMI

12000

₹1000 ₹1000000

लोन राशि

300000

₹10000 ₹100000000

लोन की अवधि

1 वर्ष 30 वर्ष

ब्याज दर

4% प्रति वर्ष 29% प्रति वर्ष

मासिक आय का विवरण

नई लोन EMI

₹26,035
कुल मासिक आय

₹1,00,000
मासिक खर्च

₹40,000
मौजूदा EMI

₹15,000

आगामी चरण:

अनलॉक करने के लिए अपने नए लोन का विवरण दर्ज करें:

अनुमानित मासिक EMI
शेष मासिक अधिशेष
वित्तीय रिस्क असेसमेंट

क्या आपका लोनदाता सभी बॉक्स चेक करता है

एक सही लोनदाता ही आपके फैसले को सफल बनाता है. अपने लोनदाता को वेरिफाई करने के लिए इस चेकलिस्ट का उपयोग करें,

चेतावनी संकेतों को पहचाने और उधार लेने से पहले संभावित लोन धोखाधड़ी की पहचान करें.

लोनदाता चेकलिस्ट

RBI रजिस्ट्रेशन - हमेशा चेक करें कि लोनदाता RBI के साथ रजिस्टर्ड है या नहीं. अगर लोनदाता RBI की आधिकारिक लिस्ट में नहीं है, तो आगे न बढ़ें.

आधिकारिक वेबसाइट और संपर्क विवरण - एक असल लोनदाता की सुरक्षित (HTTPS) वेबसाइट होती है और ऑफिस का पता सत्यापित होता है. संपर्क विवरण मौजूद नहीं होना या अस्पष्ट होना, एक प्रमुख चेतावनी संकेत है.

अवास्तविक लोन के वादे - तुरंत मंज़ूरी, नो-डॉक्यूमेंटेशन लोन या बहुत कम ब्याज दरों से सावधान रहें. असल लोनदाता हमेशा सही पात्रता और क्रेडिट चेक करते हैं.

अग्रिम भुगतान की मांग - वैध लोनदाता लोन अप्रूवल से पहले कभी भी फीस नहीं मांगते हैं. कोई भी अग्रिम भुगतान अनुरोध धोखाधड़ी का एक मज़बूत संकेत है.

आधिकारिक चैनलों से संवाद - लोन संचार आधिकारिक ईमेल या सत्यापित अकाउंट से आना चाहिए. पर्सनल नंबर या मुफ्त ईमेल ID आमतौर पर स्कैम को दर्शाती हैं.

तुरंत कार्य लेने का दबाव - लोग जल्दी निर्णय लेने के लिए दबाव और जल्दबाज़ी का सहारा लेते हैं. असली लोनदाता आपको शर्तों की समीक्षा करने और सोच-समझकर फैसला लेने का पूरा समय देते हैं.

अत्यधिक फोन या ऐप अनुमतियां - लोनदाता को आपके संपर्क, फोटो या सोशल मीडिया तक पहुंच की आवश्यकता नहीं होती. अगर कोई ऐप अनावश्यक या दखल देने वाली अनुमति मांगता है, तो उसे तुरंत अनइंस्टॉल कर दें.

ऑनलाइन रिव्यू और शिकायतें – हमेशा ऐप स्टोर और सोशल प्लेटफॉर्म पर रिव्यू देखें. धोखाधड़ी या उत्पीड़न से जुड़ी बार-बार आने वाली शिकायतें खतरे का संकेत होती हैं.

स्पष्ट और पारदर्शी लोन एग्रीमेंट – एक वैध लोन का एक लिखित समझौता होना चाहिए, जिसमें सभी शुल्कों का स्पष्ट उल्लेख हो. अगर शर्तें अस्पष्ट हों या उस समझौते में उनका ज़िक्र न हो, तो आगे बढ़ने से बचें.

सुरक्षित ऐप या वेबसाइट - केवल ऑफिशियल ऐप स्टोर से लोन ऐप डाउनलोड करें. APK फाइलें, WhatsApp लिंक या अज्ञात डाउनलोड से बचें.

सत्यापित सोशल मीडिया उपस्थिति - विश्वसनीय लोनदाता के आमतौर पर सत्यापित सोशल मीडिया पेज होते हैं. डिजिटल उपस्थिति या शिकायत दर्ज करने का कोई माध्यम न होना सतर्क रहने का संकेत है.

सही सैंक्शन लेटर - सैंक्शन लेटर में लोन राशि, ब्याज और शुल्क का स्पष्ट रूप से उल्लेख होना चाहिए. आधिकारिक डॉक्यूमेट प्रदान करने से इनकार करना एक गंभीर चेतावनी है.

गोपनीय बैंकिंग विवरण - कोई भी लोनदाता कभी भी OTP, पिन या पासवर्ड नहीं मांगेगा. इन विवरणों को शेयर करने से वित्तीय नुकसान हो सकता है.

शिकायत निवारण प्रणाली - एक असल लोनदाता की एक स्पष्ट शिकायत और एस्कलेशन प्रोसेस होती है. शिकायत तंत्र मौजूद न होने का मतलब है कि आपको लोनदाता से बचना चाहिए.

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फाइन प्रिंट पढ़ें से पहले इन्हें पढ़ें

सामान्य

लोन लेने से पहले सवाल किया?

उधार लेने से पहले जानें!

यह सब 'सही सवाल' से शुरू होता है

पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है?

मेरी कुल पुनर्भुगतान राशि क्या होगी?

क्या कोई प्रोसेसिंग या छिपे हुए शुल्क हैं?

अगर मैं EMI लेना भूल गया तो क्या होगा?

क्या मैं जल्दी लोन चुका सकता/सकती हूं?

क्या EMI बाउंस या चेक रिटर्न के लिए कोई शुल्क है?

क्या मुझे लोन स्टेटमेंट और पुनर्भुगतान शिड्यूल प्राप्त होगा?

क्या ब्याज दर फिक्स्ड है या फ्लोटिंग?

फ्लोटिंग ब्याज दर कितनी बार बदलती है?

होम लोन की कुल लागत क्या है?

क्या प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क हैं?

अगर मुझे भविष्य में वित्तीय समस्या का सामना करना पड़ता है, तो क्या होगा?

घर खरीदने वाले के लिए RERA रजिस्ट्रेशन क्यों महत्वपूर्ण है?

क्या मेरी लोन राशि पूरी तरह से या चरणों में डिस्बर्स की जाती है?

क्या बिज़नेस लोन सेक्योर्ड या अनसेक्योर्ड है?

ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

पुनर्भुगतान की फ्रीक्वेंसी क्या है?

अगर मेरी बिज़नेस इनकम में उतार-चढ़ाव होता है, तो क्या होगा?

क्या मेरी निजी संपत्ति जोखिम में होगी?

न्यूनतम बिज़नेस विंटेज क्या है?

क्या लोन राशि मेरे टर्नओवर या लाभ से लिंक है?

क्या मैं किसी भी बिज़नेस के उद्देश्य के लिए लोन का उपयोग कर सकता/सकती हूं?

मुझे अपनी प्रॉपर्टी पर कितना लोन मिल सकता है?

अगर मैं लोन नहीं चुका पाया, तो क्या होगा?

क्या पर्सनल लोन से ब्याज दर कम है?

क्या कोई अतिरिक्त कानूनी या मूल्यांकन शुल्क है?

क्या लोन की जल्दी प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़ कर सकते हैं?

क्या मैं अपनी प्रॉपर्टी का स्वामित्व खो दूंगा?

अगर मैं लोन चुकाने में असमर्थ हूं, तो क्या होगा?

क्या यूज़्ड कार लोन के लिए ब्याज दर अधिक है?

कार की वैल्यू कैसे तय की जाती है?

लोन अवधि के दौरान कार का मालिक कौन है?

क्या प्री-पेमेंट शुल्क हैं?

अगर कार क्षतिग्रस्त हो जाए या पूरी तरह नष्ट हो जाए, तो क्या होगा?

नई कार लोन की तुलना में ब्याज दर क्या है?

क्या लोन के लिए बीमा अनिवार्य है?

लोन की वास्तविक लागत क्या है?

क्या ज़ीरो डाउन पेमेंट ऑफर वास्तव में मुफ्त हैं?

अगर मैं EMI लेना भूल गया तो क्या होगा?

क्या मैं लोन जल्दी बंद कर सकता/सकती हूं?

वाहन की RC कौन रखता है?

क्या EMI की गणना फ्लैट दर या रिड्यूसिंग बैलेंस पर की जाती है?

क्या डाउन पेमेंट अनिवार्य है?

मुझे लोन का पुनर्भुगतान कब शुरू करना होगा?

क्या अध्ययन अवधि के दौरान ब्याज लिया जाता है?

क्या मेरे माता-पिता को सह-उधारकर्ता होने की आवश्यकता है?

क्या एजुकेशन लोन पर टैक्स लाभ हैं?

अगर मुझे तुरंत नौकरी नहीं मिलती है, तो क्या होगा?

क्या लोन राशि पर स्कॉलरशिप या अनुदान एडजस्ट किए जाते हैं?

अगर मैं पढ़ाई पूरी करने के बाद उच्च शिक्षा जारी रखना चाहूं, तो क्या होगा?

एलएएस के लिए कौन सी सिक्योरिटीज़ गिरवी रखी जा सकती है?

मुझे अपनी सिक्योरिटीज़ पर कितना लोन मिल सकता है?

एलएएस पर क्या ब्याज दर ली जाती है?

क्या मैं अपने निवेश का स्वामित्व खो दूंगा?

क्या मैं अपने निवेश पर रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकता/सकती हूं?

अगर मेरी सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू गिरती है, तो क्या होगा?

मार्जिन कॉल क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

लोन-रेडी?

अपने लोन अफोर्डेबिलिटी की गणना करें

क्या आपका लोनदाता सभी बॉक्स चेक करता है

लोनदाता चेकलिस्ट

फाइन प्रिंट पढ़ें से पहले इन्हें पढ़ें

विभिन्न प्रकार की इंटरेस्ट दरों को समझें और उनकी गणना कैसे की जाती है

इस फेस्टिव सीज़न में पर्सनल लोन का विकल्प चुनने के प्रमुख कारण

दिवाली लोन ऑफर: तेज़ लोन के साथ बड़ा जश्न मनाएं

लोन सैंक्शन लेटर क्या है और यह आपके होम लोन के लिए क्यों महत्वपूर्ण है?

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