बिज़नेस लोन प्राप्त करने में बैलेंस शीट की भूमिका क्या है?

जब आप बिज़नेस लोन लेते हैं, तो आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट देने के लिए कहा जा सकता है:

• बैंक के विवरण
• लेटेस्ट ITR
• बैलेंस शीट
• लाभ और हानि अकाउंट

ऊपर बताए गए डॉक्यूमेंट में से, लोनदाता अपनी वित्तीय प्रोफाइल और ग्रोथ कर्व का मूल्यांकन करने के लिए पिछले वर्ष या उससे अधिक के लिए कंपनी की बैलेंस शीट को रिव्यू करते हैं. यह मूल्यांकन उन्हें कंपनी की बिज़नेस लोन पात्रता पर पहुंचने में मदद करता है. 

बिज़नेस लोन बैलेंस शीट कंपनी की वित्तीय स्थिरता के स्नैपशॉट के रूप में काम करती है, जो एसेट, शेयरहोल्डर की निवेश की गई पूंजी/इक्विटी और देयताओं के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करती है. इस प्रकार, यह डॉक्यूमेंट किसी भी समय आपकी कंपनी के स्वामित्व और उसके बकाया राशि (बकाया कर्ज़) का रिकॉर्ड रखता है.

वित्तीय संस्थान आमतौर पर आपके बिज़नेस की क्रेडिट योग्यता के बारे में उचित जानकारी प्राप्त करने के लिए आपकी बैलेंस शीट का उपयोग करते हैं, जिससे वे बैलेंस शीट निर्धारित कर सकते हैं आपके बिज़नेस के लिए पात्र लोन राशि. इस प्रकार, आपकी फंडिंग आवश्यकताएं चाहे जो भी हों, आपको लोन अप्रूवल के लिए एक मज़बूत बैलेंस शीट की आवश्यकता होगी.

बैलेंस शीट क्या है? परिभाषा और इसके प्रमुख भाग

बैलेंस शीट एक वित्तीय स्टेटमेंट है जो किसी कंपनी की वित्तीय स्थिति को दर्शाता है. यह बिज़नेस मालिकों, लोनदाता और निवेशकों को यह समझने में मदद करता है कि बिज़नेस का क्या स्वामित्व है, इसके लिए क्या देय है, और कितने पैसे मालिकों ने निवेश किए हैं. यह स्टेटमेंट वित्तीय हेल्थ को ट्रैक करने और सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है.

बिज़नेस मालिक अपनी पूंजी संरचना का अध्ययन करने, वित्तीय रेशियो की गणना करने और यह आंकने के लिए बैलेंस शीट का उपयोग करते हैं कि बिज़नेस कितना स्थिर है.

बैलेंस शीट में दो मुख्य भाग होते हैं:

• एसेट: ये सभी बिज़नेस के मालिक हैं जिनकी वैल्यू होती है. इसे आगे वर्तमान एसेट (कैश, इन्वेंटरी और जल्द ही प्राप्त होने वाले पैसे) और गैर-मौजूदा एसेट (प्रॉपर्टी, मशीनरी, इक्विपमेंट आदि) में वर्गीकृत किया जाता है
• दायित्व: देयताएं वह राशि होती हैं, जिसका भुगतान बिज़नेस को करना होता है. इसे वर्तमान और गैर-वर्तमान में भी विभाजित किया जाता है. वर्तमान देयताओं में एक वर्ष के भीतर देय भुगतान शामिल हैं. नॉन-करंट लायबिलिटी में बैलेंस शीट में लॉन्ग-टर्म डेट और लोन शामिल हैं.

बिज़नेस लोन अप्रूवल के लिए बैलेंस शीट क्यों महत्वपूर्ण है

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय लोनदाता द्वारा चेक किए जाने वाले पहले डॉक्यूमेंट में से एक बैलेंस शीट है. यह दिखाता है कि आपके बिज़नेस का क्या स्वामित्व है, इसका क्या बकाया है, और कितने मालिकों ने निवेश किया है. यह लोनदाता को एक विशिष्ट समय पर आपकी वित्तीय शक्ति को समझने में मदद करता है.

बैंक बैलेंस शीट का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आप पैसे और एसेट को कितनी अच्छी तरह से मैनेज करते हैं. लोन के लिए अच्छी तरह से तैयार बैलेंस शीट यह भी दिखाता है कि क्या आपका बिज़नेस बिना किसी तनाव के नए कर्ज़ को संभाल सकता है.

लोनदाता आमतौर पर इन बातों पर ध्यान देते हैं:

• एसेट और उनकी क्वॉलिटी

कैश लेवल, भुगतान न किए गए ग्राहक बिल, इन्वेंटरी और फिक्स्ड एसेट की वैल्यू दर्शाती है कि आवश्यकता पड़ने पर पैसे कैसे आसानी से जुटाए जा सकते हैं.

• देयताओं की संरचना

लोनदाता आपके पुनर्भुगतान के बोझ को देखने के लिए बैलेंस शीट में शॉर्ट-टर्म बकाया, सप्लायर भुगतान और लॉन्ग-टर्म लोन चेक करते हैं.

• इक्विटी पोजीशन

मालिक का निवेश और बनाए रखे गए लाभ दर्शाते हैं कि आपने बिज़नेस में कितना रिस्क लिया है.

• कार्यशील पूंजी की क्षमता

यह दर्शाता है कि क्या आपका बिज़नेस दैनिक खर्चों और शॉर्ट-टर्म दायित्वों को आसानी से पूरा कर सकता है.

लोनदाता आपकी बिज़नेस बैलेंस शीट को कैसे रिव्यू करते हैं

अपने बिज़नेस की समग्र वित्तीय स्थिरता की समीक्षा करते समय, लोनदाता मुख्य रूप से तीन वित्तीय रिपोर्ट पर विचार करता है: प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट, कैश फ्लो फोरकास्ट और बिज़नेस लोन बैलेंस शीट. लोन एप्लीकेशन अप्रूवल के लिए, सभी तीन वित्तीय डॉक्यूमेंट में पॉजिटिव ट्रेंड दिखाना होगा. 

वित्तीय संस्थान बिज़नेस लोन की ब्याज दर और पुनर्भुगतान की शर्तों सहित उन्हें कितना पैसा उधार देना चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए आपकी कंपनी के वित्तीय रिकॉर्ड का भी उपयोग करते हैं. यह मूल्यांकन मुख्य रूप से उन्हें आपकी कंपनी को बैलेंस शीट लोन देने के जोखिम को निर्धारित करने में मदद करता है. 

इसके अलावा, अपनी कंपनी के बिज़नेस लोन बैलेंस शीट को रिव्यू करते समय, लोनदाता निम्नलिखित पर विचार करते हैं:

एसेट पर विचार -

लोनदाता एक अवधि से दूसरे अवधि में प्राप्त होने वाले कैश और अकाउंट के बैलेंस की तुलना करेंगे और आपके अकाउंट टर्नओवर दर निर्धारित करेंगे. वे यह भी चेक करते हैं कि आपके एसेट कितने लिक्विड हैं, ताकि आप जान सकें कि आपके पास कितना ऑपरेशनल कैश है. और मूल्यांकन करें कि आप रेवेन्यू जनरेट करने और कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने के लिए अपने एसेट का कितनी अच्छी तरह से उपयोग करते हैं.

लायबिलिटी संबंधी विचार -

लेंडर आपकी क्रेडिट पुनर्भुगतान क्षमता चेक करने के लिए आपकी शॉर्ट-टर्म देयताओं (किराए, पेरोल आदि) और लॉन्ग-टर्म देयताओं (बकाया लोन, विलंबित टैक्स आदि) दोनों का मूल्यांकन करेंगे.

असंतुलित बैलेंस शीट, जहां देयताएं एसेट से अधिक होती हैं, अक्सर लोनदाता द्वारा प्रतिकूल रूप से देखा जाता है, जिससे कंपनी के लिए बिज़नेस क्रेडिट के लिए पात्रता प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है.

इस प्रकार, अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपनी कंपनी की बैलेंस शीट को अप-टू-डेट और सटीक रखने के लिए उचित जांच-पड़ताल का भुगतान करना होगा. तभी आप लोनदाता को मज़बूत वित्तीय हेल्थ दिखा सकते हैं और बिना किसी कठिनाई के आवश्यक फंड का लाभ उठा सकते हैं.

इसलिए, अगर आपको पहले से ही बेहतरीन वित्तीय हेल्थ है, तो ऑनलाइन बिज़नेस लोन कैलकुलेटर फाइनेंस कंपनी से प्राप्त की जा सकने वाली फंड की सटीक राशि निर्धारित करने के लिए.

लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले मुख्य बैलेंस शीट रेशियो

बैंक और लोनदाता बैलेंस शीट रेशियो का उपयोग करते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि किसी बिज़नेस को पैसे देना कितना सुरक्षित है. ये रेशियो वित्तीय डेटा को रिस्क और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में स्पष्ट संकेतों में बदल देते हैं. कुछ सबसे महत्वपूर्ण रेशियो में शामिल हैं:

डेट-टू-इक्विटी रेशियो: लोनदाता क्या ढूंढ़ते हैं

डेट-टू-इक्विटी रेशियो दर्शाता है कि बिज़नेस में मालिक के निवेश की तुलना में कितना डेट इस्तेमाल होता है. यह लोनदाता को यह समझने में मदद करता है कि कंपनी उधार लिए गए पैसे या अपने फंड पर अधिक निर्भर करती है या नहीं. कम रेशियो का मतलब है कि बिज़नेस लोन पर कम निर्भर करता है, जो लोनदाता के लिए जोखिम को कम करता है. बहुत अधिक रेशियो वित्तीय तनाव का संकेत दे सकता है, क्योंकि बहुत अधिक कर्ज़ पुनर्भुगतान दबाव को बढ़ाता है.

लोनदाता आमतौर पर ऐसे बिज़नेस को पसंद करते हैं जहां मालिकों ने पर्याप्त पूंजी निवेश की है, क्योंकि यह प्रतिबद्धता और लॉन्ग-टर्म स्थिरता दर्शाता है. यह रेशियो लोन अप्रूवल, राशि और ब्याज दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

वर्तमान रेशियो: शॉर्ट-टर्म वित्तीय हेल्थ का आकलन करना

वर्तमान रेशियो शॉर्ट-टर्म एसेट का उपयोग करके बिज़नेस की शॉर्ट-टर्म देयताओं का भुगतान करने की क्षमता को मापता है. यह एक वर्ष के भीतर देय बकाया राशि के लिए कैश, बैंक बैलेंस, इन्वेंटरी और प्राप्य वस्तुओं की तुलना करता है.

1 से अधिक रेशियो का मतलब है कि बिज़नेस के पास अपने तत्काल दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त एसेट हैं. इससे लोनदाता को आश्वासन मिलता है कि कैश की कमी के कारण लोन के पुनर्भुगतान में देरी नहीं होगी. बहुत कम रेशियो खराब लिक्विडिटी और उच्च डिफॉल्ट रिस्क का संकेत देता है. लोनदाता दैनिक वित्तीय हेल्थ का आकलन करने और लोन अप्रूवल के बाद आसान बिज़नेस ऑपरेशन सुनिश्चित करने के लिए वर्तमान रेशियो का उपयोग करते हैं.

भारत में लोन एप्लीकेशन के लिए बैलेंस शीट कैसे तैयार करें

बैलेंस शीट को सही तरीके से तैयार करने से भारत में बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार होता है. यह लोनदाता को आपकी वित्तीय स्थिति को स्पष्ट रूप से समझने में मदद करता है.

इन आसान चरणों का पालन करें:

1. सभी एसेट लिस्ट करें

अपने बिज़नेस की सभी चीज़ों को नोट करें. इसमें कैश, बैंक बैलेंस, इन्वेंटरी, मशीनरी, इक्विपमेंट, भूमि या इमारतें शामिल हैं. अलग-अलग आइटम, जिन्हें आप लॉन्ग-टर्म एसेट से तुरंत कैश में बदल सकते हैं.

2. सभी देनदारियों की सूची बनाएं

अपने बिज़नेस की बकाया सभी राशि का उल्लेख करें. बैलेंस शीट में सप्लायर भुगतान और टैक्स जैसे शॉर्ट-टर्म बकाया, साथ ही लॉन्ग-टर्म उधार और लोन शामिल करें.

3. इक्विटी की गणना करें

कुल एसेट से कुल देयताओं को घटाएं. यह मालिक के निवेश और बिज़नेस में बनाए रखी गई कमाई को दर्शाता है.

4. सटीकता चेक करें

गलतियों से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सभी आंकड़े आपकी अकाउंट बुक, बैंक स्टेटमेंट और ट्रायल बैलेंस से मेल अकाउंट हैं.

5. स्पष्ट प्रारूप का उपयोग करें

बिज़नेस लोन बैलेंस शीट को उचित हेडिंग और तिथियों के साथ अच्छी तरह से प्रस्तुत करें, ताकि लोनदाता इसे आसानी से रिव्यू कर सकें.

भारत में लोन-रेडी बैलेंस शीट के लिए सुझाव

बिज़नेस लोन बैलेंस शीट लोनदाता को आपके बिज़नेस पर भरोसा करने और तेज़ निर्णय लेने में मदद करती है. इन टिप्स को ध्यान में रखें:

• सहीता बनाए रखें: सही आंकड़े दर्ज करें और उन्हें बिल, बैंक स्टेटमेंट और रिकॉर्ड के साथ वापस रखें. गलत या भ्रामक डेटा अस्वीकृति और कानूनी समस्या का कारण बन सकता है.
• हाल ही के डेटा का उपयोग करें: हमेशा लेटेस्ट बैलेंस शीट सबमिट करें. पुराने आंकड़े आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को नहीं दर्शाते हैं.
• स्पष्ट रखें: स्पष्ट शीर्षक के साथ एक स्वच्छ फॉर्मेट का उपयोग करें ताकि लोनदाता आसानी से विवरण को रिव्यू कर सकें.
• अन्य रिकॉर्ड मैच करें: सुनिश्चित करें कि नंबर आपके टैक्स रिटर्न और प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट से मेल अकाउंट हों ताकि देरी से बचा जा सके.

सामान्य बैलेंस शीट गलतियां जो लोन रिजेक्शन का कारण बनती हैं

बैलेंस शीट लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपकी बैलेंस शीट सटीक और विश्वसनीय होनी चाहिए. अगर वे त्रुटियों या विसंगतियों को पहचानते हैं, तो लोनदाता अक्सर एप्लीकेशन को अस्वीकार करते हैं. कुछ सामान्य गलतियों में शामिल हैं:

• डेटा विसंगतियां: अगर आपकी बैलेंस शीट अन्य वित्तीय रिकॉर्ड से मेल नहीं खा रही है, तो यह आपके स्टेटमेंट की सटीकता के बारे में संदेह पैदा करता है. यहां तक कि छोटी विसंगतियां भी विश्वसनीयता को नुकसान पहुंचा सकती हैं.
• ओवरस्टेटेड एसेट: वित्तीय रूप से मज़बूत होने के लिए आपके एसेट की वैल्यू में बढ़ोत्तरी से बैकफायर हो सकता है. लोनदाता इसे भ्रामक देख सकते हैं और आपके लोन को अस्वीकार कर सकते हैं.
• अघोषित देयताएं: लोन या दायित्वों को छिपाना जोखिम भरा होता है. अगर लोनदाता को अघोषित देयताएं मिलती हैं, तो वे आपके बिज़नेस को अविश्वसनीय मान सकते हैं और बैलेंस शीट लोन से इनकार कर सकते हैं.

आप इन गलतियों से बच सकते हैं:

• यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित ऑडिट करना कि सभी नंबर सही हैं.
• मानव त्रुटियों को कम करने के लिए अकाउंटिंग सॉफ्टवेयर का उपयोग करना.
• वित्तीय प्रोफेशनल से मदद प्राप्त करना.

निष्कर्ष

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