హోమ్ లోన్ మంజూరు మరియు పంపిణీ ప్రక్రియ కోసం గైడ్

గత కొన్ని నెలల్లో హౌసింగ్ మార్కెట్ ధరలు పెరిగాయి. అయితే, ఇది డిమాండ్ లేదా అమ్మకాలలో భారీ క్షీణతకు దారితీయలేదు. బదులుగా, చాలామంది కొత్త ఇంటి కొనుగోలుదారులు, యువకులు మరియు మొదటిసారి కొనుగోలు చేసేవారు కూడా, MID-ఎండ్ (₹ 40 - ₹ 80 లక్షలు) మరియు హై-ఎండ్ (₹ 80 - ₹ 1.5 కోట్లు) ఆస్తులలో వారి హృదయాలను సెట్ చేసారు. దీని వెనుక ఉన్న అంశాల్లో ఒకటి హోమ్ లోన్ పొందడం సులభం:

• ఇది హౌసింగ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసే ఆసక్తిగల ఆస్తి కొనుగోలుదారులతో ప్రారంభమవుతుంది.
• రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాక్‌గ్రౌండ్, డాక్యుమెంట్లు, CIBIL స్కోర్ మొదలైన వాటి పూర్తి ధృవీకరణ తర్వాత రుణదాత (బ్యాంక్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు) ద్వారా లోన్ మంజూరు చేయబడుతుంది.
• చివరగా, లోన్ పంపిణీ చేయబడుతుంది.

ఈ ఆర్టికల్‌లో, ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకోవడంలో ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తుల ప్రయోజనం కోసం మేము హోమ్ లోన్ మంజూరు మరియు పంపిణీ ప్రక్రియను వివరంగా తెలియజేస్తాము.

హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ మరియు పంపిణీ ప్రాసెస్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఇప్పటికే పేర్కొన్నట్లుగా, దరఖాస్తుదారుని బ్యాక్‌గ్రౌండ్, అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు, మరియు CIBIL స్కోర్‌ను ధృవీకరించిన తర్వాత ఏదైనా లోన్ అప్లికేషన్‌ను ఆమోదించడం బ్యాంకు బాధ్యత. ఆమోదించబడగల "లోన్ పరిమాణం" కూడా ఈ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అప్లికేషన్ మంజూరు చేయబడిన తర్వాత, బ్యాంక్ ఒక హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ జారీ చేస్తుంది, ఇందులో లోన్ మొత్తం, అవధి మరియు ఇంట్రెస్ట్ రేటుకు సంబంధించిన వివరాలు మరియు మిగిలిన హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ కోసం లోన్‌కు సంబంధించిన ఇతర సంబంధిత సమాచారం ఉంటాయి.

హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ అనేది లోన్ మొత్తం వాస్తవంగా రుణగ్రహీతకు డెలివరీ చేయబడినప్పుడు. బ్యాంక్ సాంకేతిక, చట్టపరమైన మరియు సంబంధిత తనిఖీలను చేసినప్పుడు లోన్ మంజూరు మరియు పంపిణీ మధ్య సమయం ఉంటుంది. పంపిణీ సమయంలో రుణగ్రహీత కేటాయింపు లేఖ, టైటిల్ డీడ్ ఫోటోకాపీలు, ఎన్‌కంబరెన్స్ సర్టిఫికెట్ మరియు విక్రయించడానికి అగ్రిమెంట్‌ను సమర్పించాలి.

బ్యాంకులు వారు అనుసరించే నిర్దిష్ట హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ ఫార్మాట్ కలిగి ఉంటాయి. హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ యొక్క చెల్లుబాటును రుణగ్రహీత తనిఖీ చేయాలి.

హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ ఫార్మాట్‌లో పంపిణీ తేదీన అమలులో ఉన్న ఇంట్రెస్ట్ రేటు వివరాలు కూడా ఉంటాయి. అన్ని డాక్యుమెంట్లు సకాలంలో సమర్పించబడితే, ఇది లోన్ మంజూరు మరియు పంపిణీ మధ్య సమయాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ.

అలాగే, చదవండి - హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ వర్సెస్ పంపిణీ వివరించబడింది

హౌసింగ్ లోన్ శాంక్షన్ ప్రాసెస్

బ్యాంక్ లోన్‌ను ఆమోదించినప్పుడు, రుణగ్రహీత ఇప్పుడు ప్రాపర్టీ బుకింగ్‌ను నిర్ధారించవచ్చని మరియు డౌన్ పేమెంట్ చేయవచ్చని సూచిస్తుంది. హోమ్ లోన్ మంజూరు అనేది దరఖాస్తుదారుని ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా బ్యాంకులు ప్రాపర్టీ విలువలో 80 శాతం వరకు మొత్తాన్ని లోన్ రూపంలో మంజూరు చేస్తాయి. ఆ మొత్తాన్ని నిర్ణీత వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించాలి.

హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ ప్రమాణాలు

• దరఖాస్తుదారుని అర్హత:

బ్యాంకులు దరఖాస్తుదారుని ఆదాయం, ఆర్థిక స్థిరత్వం, CIBIL స్కోర్, బాధ్యతలు మొదలైన వాటి ఆధారంగా అర్హతను నిర్ణయిస్తాయి. ఒక దరఖాస్తుదారు అధిక నెలవారీ ఆదాయం కలిగి ఉంటే, వారు పెద్ద లోన్ మొత్తానికి అర్హత పొందుతారు. సాధారణంగా, లోన్ తిరిగి చెల్లించడానికి రుణగ్రహీత తమ నెలవారీ ఆదాయంలో 50% ఉపయోగిస్తారని బ్యాంకులు భావిస్తాయి.

• ఆస్తి రకం:

రుణగ్రహీత ఒక ఇంటిని నిర్మించే ప్లాట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా నిర్మాణంలో ఉన్న లేదా కొత్తగా లేదా పాతది అయిన ఒక రెడీమేడ్ ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంకులు లోన్లను ఆమోదించవచ్చు. బ్యాంకులు ఆస్తి మరమ్మత్తులు లేదా జోడింపుల కోసం కూడా రుణాలను అందిస్తాయి.

• ఆస్తి పత్రాలు:

దరఖాస్తుదారు ఒక సమర్థవంతమైన అధికారి ద్వారా ఆమోదించబడిన ప్రాపర్టీ యొక్క మంజూరు చేయబడిన నిర్మాణ ప్లాన్ కాపీని సమర్పించాలి. సమర్పణలో ఆలస్యం అనేది లోన్ మంజూరు మరియు పంపిణీ మధ్య సమయం పెరుగుదలకు దారితీయవచ్చు.

హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ పరిమితి

ఒక దరఖాస్తుదారు వారి జేబు నుండి మొత్తం ఆస్తి ఖర్చులో కనీసం 10-20% చెల్లించాలి. బ్యాంకులు ఆస్తి విలువలో గరిష్టంగా 80-90% ఆమోదిస్తాయి. అయితే, ఒక దరఖాస్తుదారు తక్కువ లోన్ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.

అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు

• దరఖాస్తుదారుని ఫోటో
• ప్రాపర్టీ కొనుగోలుకు సంబంధించిన చట్టపరమైన సర్టిఫికెట్లు
• గుర్తింపు రుజువు
• రెసిడెన్స్ ప్రూఫ్
• ఆఫీస్ ద్వారా ధృవీకరించబడిన మరియు అప్లికెంట్ ద్వారా ధృవీకరించబడిన తాజా జీతం స్లిప్
• ఆరు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్
• ఫారం 16 / ఆదాయ పన్ను రిటర్న్

గృహ లోన్ మంజూరు లేఖ

మంజూరు లేఖ అనేది దరఖాస్తుదారుని హోమ్ లోన్ బ్యాంక్ ద్వారా ఆమోదించబడిందని సూచించే ఒక డాక్యుమెంట్.

శాంక్షన్ లెటర్ ఏమి కలిగి ఉందో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

• హోమ్ లోన్ శాంక్షన్ పరిమితి
• అవధి
• రీపేమెంట్ పద్ధతి
• వడ్డీ రేటు
• వడ్డీ రేటు రకం: ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్
• పన్ను మినహాయింపు
• బ్యాంక్ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులు
• అప్రూవల్ తేదీ నుండి ఎక్కువగా ఆరు నెలల వరకు "చెల్లుబాటు అయ్యే తేదీ" తేదీ

మంజూరు లేఖ అందుకున్న తర్వాత, దరఖాస్తుదారు ఒక అంగీకార కాపీపై సంతకం చేయాలి మరియు "చెల్లుబాటు అయ్యే తేదీ" తేదీలోపు దానిని సమర్పించాలి.

ఇవి కూడా చదవండి – పర్సనల్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్: అర్థం, ఫార్మాట్, ప్రాముఖ్యత మరియు చెల్లుబాటు

మంజూరు తర్వాత హోమ్ లోన్ ప్రాసెస్

హోమ్ లోన్ మంజూరు చేయబడిన తర్వాత, హౌసింగ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ జరుగుతుంది. హోమ్ లోన్ చెక్ పంపిణీ ప్రక్రియ ద్వారా వాస్తవ పంపిణీ చేయబడుతుంది. ఆస్తి విక్రేత పేరుతో చెక్ జారీ చేయబడుతుంది, ఇది రిజిస్ట్రేషన్ యొక్క వాస్తవ ప్రక్రియ తర్వాత అందజేయబడుతుంది.

దశ వారీగా హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ

హౌసింగ్ లోన్ పంపిణీ దశలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

1. లోన్ శాంక్షన్ లెటర్ జారీ: అర్హత, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు డాక్యుమెంట్లను మూల్యాంకన చేసిన తర్వాత రుణదాత లోన్‌ను ఆమోదిస్తారు.
2. శాంక్షన్ లెటర్ అంగీకారం: మీరు లోన్ నిబంధనలు మరియు షరతులపై సంతకం చేసి అంగీకరిస్తారు.
3. చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ధృవీకరణ: రుణదాత ఆస్తి డాక్యుమెంట్లు మరియు నిర్మాణ స్థితిని ధృవీకరిస్తారు.
4. అగ్రిమెంట్ అమలు: మీరు లోన్ మరియు తనఖా ఒప్పందాలపై సంతకం చేస్తారు.
5. ప్రీ-డిస్బర్స్‌మెంట్ షరతులను నెరవేర్చడం: మీరు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేస్తారు మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు ఇతర అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఛార్జీలు వంటి వర్తించే ఛార్జీలను చెల్లిస్తారు.
6. లోన్ మొత్తం పంపిణీ: ప్రాపర్టీ రకం మరియు నిర్మాణ పురోగతి ఆధారంగా ఫండ్స్ ఏకమొత్తం లేదా దశలలో విడుదల చేయబడతాయి.

హోమ్ లోన్ పంపిణీ దశలు

రుణదాత వాయిదాలలో లోన్లను పంపిణీ చేసినప్పుడు హోమ్ లోన్ పంపిణీలో అనేక దశలు (సాధారణంగా మూడు) ఉన్నాయి. సాధారణంగా కొనుగోలు చేయబడుతున్న ఆస్తి నిర్మాణంలో ఉన్నప్పుడు వాయిదాలలో పంపిణీ చేయబడుతుంది. ఆస్తి నిర్మాణం యొక్క దశ ఆధారంగా చెల్లింపులు చేయబడతాయి.

హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రమాణాలు

• A bank-appointed architect should certify that the proposed construction is in strict adherence to the sanctioned plan.
• No upfront disbursal of loan should be made to incomplete/ under-construction projects. Disbursement will only depend on the stages of construction of the property.
• However, projects sponsored by the government or statutory authorities shall enjoy disbursal of loans as deemed fit by any such authorities.

The interest rate options

Home loan interest rates are of two types: fixed or flexible

Tracking home loan disbursement status

When you take a housing loan status update, you can avoid delays by staying informed about fund release timelines. Most lender websites or mobile apps allow you to perform a home loan disbursement status check online using your account number or loan application. You will also receive updates through SMS or email after the pre-disbursement conditions are met.

You can track home loan status to learn if legal checks, document verification, and agreement execution are completed. You can also take the assistance of your relationship manager or customer support in case there are delays. They will inform you about any pending requirements and help with quick disbursement.

ఇవి కూడా చదవండి – ఎడ్యుకేషన్ లోన్ శాంక్షన్ లెటర్: ఒక సమగ్ర గైడ్

When does EMI start after disbursement?

While most home loan EMIs start after disbursement, the exact timing depends on the property type and loan terms. EMI starts in the month after full disbursement for ready-to-move-in properties. Pre-EMI applies to under-construction properties, where you only pay interest on the disbursed amount until possession. Regular EMI starts once the final disbursement is completed or the construction is finished. This includes both principal and interest components as mentioned in the lender’s home loan EMI schedule.

Difference between home loan sanction and disbursement

Home loan sanction and disbursement are two distinct stages in the home loan process. Understanding the loan sanction vs disbursement difference helps to know what will happen when you apply for a loan. Sanction refers to the lender’s in-principle approval of the loan amount, interest rate, and tenure. Lenders provide a sanction after evaluating your eligibility and documents. It does not involve fund release. Disbursement happens later, once you accept the sanction, complete legal and technical checks, and fulfill all pre-disbursement conditions. During disbursement, the lender releases the approved loan amount, either in full or in stages, directly to the seller or builder.

ఇవి కూడా చదవండి – హోమ్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ: దశలు మరియు క్లెయిమ్ పరిమితి

Necessary documents for home loan disbursement

Home loan disbursement requires specific documents to confirm loan approval, property details, and borrower compliance with lender conditions. 

Here’s a list of required documents for loan disbursement:

• Sanction letter: A signed copy of the sanction letter confirming your acceptance of the loan terms and conditions.
• Loan agreement: A duly signed loan agreement.
• Property documents: These include the sale deed, allotment letter, or builder-buyer agreement.
• Payment receipts: Proof of the borrower’s own contribution or margin money paid is a must.
• Identity and address proof: A copy of any valid KYC document, including PAN Card, Aadhaar Card, etc.
• Bank account details: A cancelled cheque or mandate for EMI setup.

ముగింపు

There’s no place like home. Many people dream of owning a home. The availability of home loans has helped many people to realize their dreams of owning one. Understanding the various housing loan disbursement stages helps to expedite the entire home loan amount disbursement process. If you are looking for a home loan to purchase a property, get in touch with Tata Capital for tailor-made home loans with an attractive rate of interest starting at 7.75%.