హోమ్ లోన్‌లో దాగి ఉన్న ఛార్జీలు: మీరు తెలుసుకోవలసిన అదనపు ఖర్చుల పూర్తి జాబితా

చాలా మంది ఇంటి కొనుగోలుదారులు ఒక హోమ్ లోన్ తీసుకునేటప్పుడు మాత్రమే ఒక విషయం పై దృష్టి పెడతారు - ఇంట్రెస్ట్ రేటు. కానీ ఇంట్రెస్ట్ రేటు మీరు చెల్లించే ఏకైక ఖర్చు కాదు. వాస్తవానికి, ఒక హోమ్ లోన్ తరచుగా మీరు మొదట గమనించని అనేక దాగి ఉన్న ఛార్జీలతో వస్తుంది.

ఈ అదనపు ఖర్చులు లోన్ ప్రాసెస్ యొక్క వివిధ దశలలో కనిపించవచ్చు. కొన్ని లోన్ అప్రూవల్ దశలో వసూలు చేయబడతాయి, అయితే రీపేమెంట్ లేదా లోన్ మూసివేసే సమయంలో ఇతరులు తర్వాత అప్లై చేయబడవచ్చు. మీకు ఈ హోమ్ లోన్ అదనపు ఛార్జీల గురించి తెలియకపోతే, వారు మీ హోమ్ లోన్ యొక్క మొత్తం ఖర్చును పెంచుకోవచ్చు.

ఈ ఛార్జీలను ముందుగానే అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు మరియు తరువాత అప్రియమైన ఆశ్చర్యాలను నివారించవచ్చు. ఈ బ్లాగ్‌లో, లోన్ అగ్రిమెంట్‌పై సంతకం చేయడానికి ముందు ప్రతి రుణగ్రహీత తెలుసుకోవలసిన హోమ్ లోన్లలో దాగి ఉన్న ఛార్జీలను మేము చూస్తాము.

హోమ్ లోన్‌లో దాగి ఉన్న ఛార్జీలు ఏమిటి?

మీరు ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాత ఇంట్రెస్ట్ రేటు కాకుండా కొన్ని అదనపు ఛార్జీలను విధిస్తారు. ఈ ఛార్జీలను తరచుగా హోమ్ లోన్లలో దాగి ఉన్న ఛార్జీలుగా సూచిస్తారు. వాటిలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, చట్టపరమైన ఛార్జీలు, డాక్యుమెంటేషన్ ఖర్చులు, వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు మరియు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులు ఉండవచ్చు.

హోమ్ లోన్లలో దాగి ఉన్న ఫీజులు లోన్ ప్రాసెస్ యొక్క వివిధ దశలలో సేకరించబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఆస్తి విలువ సమయంలో, లోన్ అప్రూవల్‌కు ముందు కూడా చట్టపరమైన మరియు వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు విధించబడతాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, పంపిణీ సమయంలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు విధించబడుతుంది.

ఒక హోమ్ లోన్‌లో దాగి ఉన్న ఛార్జీలు ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం అనేది అప్పు తీసుకోవడం యొక్క నిజమైన ఖర్చును అంచనా వేయడానికి మరియు తర్వాత ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

అప్లై చేయడానికి ముందు హోమ్ లోన్ ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడం ఎందుకు ముఖ్యం?

ఒక రుణగ్రహీతగా, ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు తనఖా యొక్క దాగి ఉన్న ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఈ ఛార్జీలు మీ మొత్తం రుణ ఖర్చులను పెంచవచ్చు మరియు దీర్ఘకాలిక స్థోమతను ప్రభావితం చేయవచ్చు. అవి మీ మొత్తం ఆర్థిక ప్రణాళికకు కూడా అంతరాయం కలిగించవచ్చు.

హోమ్ లోన్లలో దాగి ఉన్న ఫీజులను అర్థం చేసుకోవడానికి, మీరు లోన్ డాక్యుమెంట్లను సమీక్షించవచ్చు మరియు ఫైన్ ప్రింట్‌ను జాగ్రత్తగా చదవవచ్చు. స్పష్టంగా లేని ఏదైనా విషయాన్ని వివరించమని మీ రుణదాతను అడగడానికి సంకోచించకండి. అతి తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేటును అందించే రుణదాతతో వెళ్లడానికి బదులుగా, అతి తక్కువ దాగి ఉన్న ఛార్జీలను విధించే ఒకదాన్ని ఎంచుకోవడం మంచిది.

వివిధ హోమ్ లోన్ అదనపు ఛార్జీలు క్రింద వివరించబడ్డాయి:

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు వర్తించే GST

హోమ్ లోన్లలో ప్రాసెసింగ్ ఫీజు అనేది అత్యంత సాధారణ దాగి ఉన్న ఛార్జీలలో ఒకటి. మీ అప్లికేషన్‌ను సమీక్షించడానికి, డాక్యుమెంట్లను తనిఖీ చేయడానికి మరియు మీ అర్హతను అంచనా వేయడానికి రుణదాత ఈ ఫీజును విధిస్తారు.

చాలామంది రుణదాతలు లోన్ మొత్తంలో చిన్న శాతం ప్రాసెసింగ్ ఫీజుగా వసూలు చేస్తారు. ఈ శాతం 0.5 % నుండి 2 % మధ్య ఉండవచ్చు. కొంతమంది రుణదాతలు హోమ్ లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు గా ఫ్లాట్ ఫీజు వసూలు చేయవచ్చు. అదనంగా, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు పై వస్తువులు మరియు సేవల పన్ను (GST) విధించబడుతుంది.

ప్రాపర్టీ విలువ, చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ఛార్జీలు

ఒక హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్‌ను ఆమోదించడానికి ముందు రుణదాతలు ఆస్తికి సంబంధించిన అనేక తనిఖీలను నిర్వహించాలి. ఈ తనిఖీలలో విలువ, చట్టపరమైన ధృవీకరణ మరియు ప్రాపర్టీ యొక్క సాంకేతిక తనిఖీ ఉంటాయి. వీటి కోసం, రుణదాత వృత్తిపరమైన నిపుణుల సహాయం తీసుకోవలసి రావచ్చు.

ఈ నిపుణుల ఫీజులను కవర్ చేయడానికి, రుణదాత రుణగ్రహీత నుండి ఆస్తి విలువ, చట్టపరమైన మరియు సాంకేతిక ఛార్జీలను సేకరిస్తారు. చాలా సందర్భాల్లో, హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్ దశలో రుణదాత ఈ ఛార్జీలను ఫ్లాట్ ఫీజుగా సేకరిస్తారు. ఛార్జ్ చాలా ఎక్కువగా ఉండకపోయినా, అది ఇప్పటికీ లోన్ యొక్క మొత్తం ఖర్చుకు జోడిస్తుంది.

స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఖర్చులు

మీరు ఒక ఆస్తిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు ప్రభుత్వానికి స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు రిజిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలను చెల్లించాలి. మీ పేరుతో చట్టపరంగా ఆస్తిని రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి ఈ ఛార్జీలు అవసరం. ఆస్తి రిజిస్ట్రేషన్ సమయంలో అవి చెల్లించబడతాయి.

ఖచ్చితమైన మొత్తం ప్రాపర్టీ ఉన్న రాష్ట్రం మరియు ప్రాపర్టీ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఈ ఛార్జీలను రుణదాతకు చెల్లించనప్పటికీ, అవి ఇప్పటికీ తనఖా యొక్క దాగి ఉన్న ఖర్చులలో భాగంగా పరిగణించబడతాయి ఎందుకంటే అవి ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మొత్తం ఖర్చును పెంచుతాయి.

ప్రీపేమెంట్ మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ ఛార్జీలు

మీరు దాని అవధి సమయంలో మీ హోమ్ లోన్‌లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించాలని నిర్ణయించుకున్నప్పుడు, దానిని హోమ్ లోన్ ప్రీపేమెంట్ అని పిలుస్తారు. ఇది బాకీ ఉన్న అసలు మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. అందువల్ల, ఇది తక్కువ EMIలు మరియు ఇంట్రెస్ట్ చెల్లింపుకు దారితీస్తుంది. మీరు మొత్తం బకాయి ఉన్న బ్యాలెన్స్ చెల్లించడం ద్వారా మీ లోన్ అకౌంట్‌ను మూసివేయాలని ఎంచుకుంటే, దీనిని లోన్ ఫోర్‍క్లోజర్ అని పిలుస్తారు.

చాలామంది రుణదాతలు ముందస్తు రీపేమెంట్ కోసం ఫీజు వసూలు చేస్తారు, దీనిని ప్రీపేమెంట్ మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ ఛార్జ్ అని పిలుస్తారు. ఈ ఛార్జీ ప్రీపేమెంట్ సమయంలో బాకీ ఉన్న హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ యొక్క నిర్ణీత శాతంగా విధించబడుతుంది.

ఆలస్యపు EMI పెనాల్టీ మరియు బౌన్స్ ఛార్జీలు

మీరు ప్రతి నెలా షెడ్యూల్ చేయబడిన తేదీన మీ హోమ్ లోన్ EMIలు చెల్లించాలి. EMI పేమెంట్ ఆలస్యం అయితే, రుణదాత ఆలస్యపు పేమెంట్ జరిమానాను వసూలు చేయవచ్చు. ఇది సాధారణంగా బాకీ ఉన్న మొత్తంలో చిన్న శాతం. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇది ఫ్లాట్ ఫీజుగా వసూలు చేయబడుతుంది.

బ్యాంక్ అకౌంట్‌లో తగినంత నిధులు లేనందున EMI విఫలమైతే, EMI బౌన్స్ ఛార్జీ కూడా విధించబడవచ్చు. కాలక్రమేణా, ఈ జరిమానాలు మీ హోమ్ లోన్ ఖర్చును గణనీయంగా పెంచవచ్చు. మిస్ అయిన లేదా ఆలస్యమైన EMI చెల్లింపుల పునరావృత సందర్భాలు కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.

టైటిల్ డిపాజిట్ మెమోరాండం (MODT) డీడ్ ఛార్జీలు

ఒక ఇంటి కొనుగోలుదారు ఒక హోమ్ లోన్ పొందినప్పుడు, వారు రుణదాత వద్ద ప్రాపర్టీ యొక్క టైటిల్ డీడ్‌ను కొలేటరల్‌గా డిపాజిట్ చేయాలి. అనేక రాష్ట్రాల్లో, ఈ ట్రాన్సాక్షన్‌ను రికార్డ్ చేయడానికి టైటిల్ డీడ్ (MODT) యొక్క మెమోరాండం ఆఫ్ డిపాజిట్ అని పిలువబడే ఒక డాక్యుమెంట్ రూపొందించబడింది.

ఈ డాక్యుమెంట్‌ను రిజిస్టర్ చేయడానికి కొన్ని ఛార్జీలు చెల్లించవలసి రావచ్చు. ఖచ్చితమైన ఖర్చు రాష్ట్ర నియమాలు మరియు లోన్ మొత్తం పై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా వరకు హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు ఈ తనఖా దాగి ఉన్న ఫీజుల గురించి తెలియదు.

అడ్మినిస్ట్రేటివ్, డాక్యుమెంటేషన్ మరియు స్టేట్‌మెంట్ ఛార్జీలు

కొన్ని రుణదాతలు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి అనేక నామమాత్రపు ఛార్జీలను విధిస్తారు. వీటిలో డాక్యుమెంటేషన్ ఛార్జీలు, లోన్ అగ్రిమెంట్ కాపీ ఛార్జీలు మరియు అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ ఫీజు ఉండవచ్చు.

సాధారణంగా, అటువంటి ఛార్జీలు డిఫాల్ట్‌గా విధించబడవు. బదులుగా, డూప్లికేట్ లోన్ అగ్రిమెంట్ కాపీ, భౌతిక లోన్ అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్లు మొదలైనటువంటి కొన్ని సేవలను మీరు అభ్యర్థించినప్పుడు అవి అదనపు ఫీజుగా వసూలు చేయబడతాయి. ఇవి సాధారణంగా చిన్న మొత్తాలు, చాలా సందర్భాల్లో ₹ 50 నుండి ₹ 500 మధ్య ఉంటాయి.

లోన్ సవరణ లేదా అవధి మార్పు కోసం ఛార్జీలు

కొన్నిసార్లు, హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు లోన్ అవధి సమయంలో వారి లోన్ నిబంధనలకు మార్పులు చేయాలనుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, వారు లోన్ అవధి లేదా వర్తించే ఇంట్రెస్ట్ రేటులో మార్పును అభ్యర్థించవచ్చు. అటువంటి మార్పులను సులభతరం చేయడానికి రుణదాతలు సాధారణంగా నామమాత్రపు లోన్ సవరణ ఫీజు వసూలు చేస్తారు.

రుణగ్రహీత అసలు లోన్ నిబంధనలలో సవరణ కోసం ఒక అప్లికేషన్ సమర్పించినట్లయితే మాత్రమే ఈ ఫీజు విధించబడుతుంది. లోన్ సవరణ అభ్యర్థనను అంగీకరించాలా లేదా అనే అధికారం రుణదాత వద్ద మాత్రమే ఉంటుంది.

డిఫాల్ట్ సందర్భంలో రికవరీ మరియు చట్టపరమైన చర్య ఛార్జీలు

ఒక రుణగ్రహీత వారి హోమ్ లోన్ పై డిఫాల్ట్ అయితే లేదా పొడిగించబడిన వ్యవధి కోసం EMIలను చెల్లించడం ఆపివేస్తే, రుణదాత రికవరీ ప్రక్రియను ప్రారంభించవచ్చు. ఇందులో లోన్ మొత్తాన్ని తిరిగి పొందడానికి రుణగ్రహీతకు వ్యతిరేకంగా చట్టపరమైన నోటీసులు పంపడం లేదా చట్టపరమైన చర్యలను ప్రారంభించడం ఉండవచ్చు. దీని కోసం, రుణదాత అటార్నీలు మరియు రికవరీ ఏజెంట్లకు చెల్లింపులు చేయవలసి రావచ్చు.

అటువంటి సందర్భాల్లో కూడా, రుణదాత రుణగ్రహీత నుండి అయిన ఖర్చులను సేకరిస్తారు. రికవరీ మరియు చట్టపరమైన చర్య ఛార్జీలు మొత్తం బాకీ ఉన్న బకాయిలకు జోడించబడతాయి.

చెక్‌లిస్ట్: హోమ్ లోన్ అగ్రిమెంట్‌పై సంతకం చేయడానికి ముందు ఏమి సమీక్షించాలి?

ఒక హోమ్ లోన్ అగ్రిమెంట్ పై సంతకం చేయడానికి ముందు, డాక్యుమెంట్‌లో పేర్కొన్న అన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా సమీక్షించడం ముఖ్యం. అలా చేయడం అనేది తర్వాత హోమ్ లోన్ ఒప్పందాలలో ఊహించని దాగి ఉన్న ఛార్జీలను నివారించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఈ నిబంధనల కోసం ప్రత్యేకంగా చూడండి:

• ఫీజు షెడ్యూల్: ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ధృవీకరణ ఫీజు మరియు ఇతర హోమ్ లోన్ అదనపు ఛార్జీలతో సహా ఛార్జీల పూర్తి జాబితాను తనిఖీ చేయండి.
• జరిమానా నిబంధనలు: ఆలస్యపు EMI జరిమానాలు, బౌన్స్ ఛార్జీలు మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ షరతుల గురించి వివరాల కోసం చూడండి.
• GST ప్రభావం: వివిధ ఫీజులకు GST వర్తిస్తుందో లేదో నిర్ధారించండి. ఇది మొత్తం చెల్లించవలసిన మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు.
• వ్రాతపూర్వక నిర్ధారణ: అగ్రిమెంట్‌పై సంతకం చేయడానికి ముందు హోమ్ లోన్ నిబంధనలలో అన్ని దాగి ఉన్న ఫీజుల వ్రాతపూర్వక బ్రేక్‌డౌన్ కోసం రుణదాతను అడగండి.

సాధారణంగా నిర్లక్ష్యం చేయబడిన హోమ్ లోన్ ఛార్జీలు

బ్లాగ్ పోస్ట్‌లో ఇప్పటికే పేర్కొన్న హోమ్ లోన్ దాగి ఉన్న ఛార్జీలు కాకుండా, రుణగ్రహీతలు తరచుగా విస్మరించే అనేక ఇతర చిన్న ఖర్చులు ఉన్నాయి. వీటిలో లోన్ మార్పిడి ఛార్జీలు, లోన్ రద్దు ఛార్జీలు, లోన్ రీవ్యాలిడేషన్ ఛార్జీలు, డూప్లికేట్ అమార్టైజేషన్ షెడ్యూల్ ఫీజులు మరియు లోన్ మూసివేసిన తర్వాత నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికెట్ (NOC) జారీ చేయడానికి ఫీజులు ఉండవచ్చు.

వ్యక్తిగతంగా, ఈ ఖర్చులు చిన్నవిగా కనిపించవచ్చు. కానీ కలిసి, అవి మొత్తం అప్పు తీసుకునే ఖర్చును పెంచవచ్చు. అందువల్ల లోన్ అగ్రిమెంట్‌ను క్షుణ్ణంగా చదవడం మరియు సంతకం చేయడానికి ముందు అన్ని సంభావ్య దాగి ఉన్న ఛార్జీలను అర్థం చేసుకోవడం అవసరం. గుర్తుంచుకోండి, అవగాహన ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.

సారాంశం - మీ హోమ్ లోన్ యొక్క నిజమైన ఖర్చును తెలుసుకోండి

ఒక హోమ్ లోన్ మీ కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మరియు సౌకర్యవంతమైన అవధిలో ఇఎంఐ లలో చెల్లించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. కానీ మీరు ఒక హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు, అన్ని దాగి ఉన్న ఛార్జీలు మరియు ఫీజులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఇంట్రెస్ట్ రేటు కాకుండా, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ప్రాపర్టీ వాల్యుయేషన్ ఫీజు, చట్టపరమైన ఫీజు, స్టాంప్ డ్యూటీ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ ఖర్చులు వంటి ఛార్జీలు మీ మొత్తం అప్పు తీసుకునే ఖర్చును పెంచుకోవచ్చు. మీరు ఈ ఛార్జీలను లోన్ అగ్రిమెంట్ లేదా ఫైన్ ప్రింట్‌లో కనుగొనవచ్చు.

అంతేకాకుండా, మీరు అనేక రుణదాతల నుండి హోమ్ లోన్ ఆఫర్లను సరిపోల్చాలి, వర్తించే వడ్డీ రేటు మరియు ఫీజు నిర్మాణాన్ని తనిఖీ చేయాలి మరియు అవసరమైన చోట రుణదాత నుండి స్పష్టీకరణలను కోరాలి. అలా చేయడం అనేది ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి మరియు బాగా తెలివైన అప్పు తీసుకునే నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మీకు సహాయపడగలదు.