जर तुम्ही तुमची नोकरी गमावली तर होम लोन EMI कसे भरावे?

कोणत्याही वेतनधारी व्यक्तीस विचारा की त्यांना सर्वात जास्त किती भीती आहे आणि ते सांगतील, 'माझी नोकरी गमावणे.' जागतिक महामारीने आपल्याला दाखवले आहे की संकटाच्या वेळी लेऑफ कॉर्पोरेट जगाचे अपरिहार्य उपाध्यक्ष आहेत.

जर तुम्ही तुमचे काम गमावले तर ते अनेक अनपेक्षित आव्हानांसह येईल, विशेषत: जर तुम्ही होम लोन रिपेमेंट करण्याच्या प्रक्रियेत असाल. सामान्यपणे, होम लोन मोठ्या प्रमाणात घेतले जातात परिणामी मोठ्या ईएमआय होतात. हे EMI स्थिर नोकरीसह मॅनेज करण्यायोग्य असताना, ते तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्यावर लक्षणीय भार असू शकतात.

तुमच्या होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर वरील क्रमांक तुमच्या आवाक्याबाहेर वाढतील याची काळजी आहे का? 

नोकरीशिवायही तुमचे होम लोन EMI भरण्याचे हे सहा सोपे मार्ग वाचा

1. तुमचा अधिस्थगन कालावधी वापरा

RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, लेंडर तुम्हाला क्रेडिट स्कोअर सारख्या तुमच्या होम लोन पात्रता मापदंडांनुसार दोन ते तीन महिन्यांचे अधिस्थगन ऑफर करू शकतो. हे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर परिणाम न करता तुमचे ईएमआय स्थगित करण्याची परवानगी देते. यादरम्यान, तुम्ही नवीन नोकरी शोधू शकता किंवा इतर स्त्रोतांकडून फंडची व्यवस्था करू शकता.

जेव्हा ईएमआय पुन्हा सुरू होतात, तेव्हा विलंबित पेमेंट थकित लोन रक्कम मध्ये जोडले जातात आणि सुधारित नंबरवर व्याज आकारले जाते. हाऊसिंग लोन EMI कॅल्क्युलेटरसह तुमची नवीन EMI वॅल्यू आणि एकूण व्याज रक्कम कॅल्क्युलेट करा.

2. तुमच्या विभाजन पॅकेजचा लाभ घ्या

बहुतांश कंपन्यांमध्ये, अचानक लेऑफच्या बाबतीत नियोक्ता कर्मचाऱ्यांना विभाजन फी भरतात. सामान्यपणे, विभाजन रक्कम नोटीस कालावधीसाठी कर्मचाऱ्याच्या वेतनाच्या समान असते. दंड शुल्क आणि अतिरिक्त व्याज टाळण्यासाठी, तुम्ही काही महिन्यांसाठी EMI भरण्यासाठी ही रक्कम वापरू शकता.

3. होम लोन ईएमआय भरण्यासाठी तुमचा प्रॉव्हिडंट फंड वापरा

In the wake of COVID-19, the government has allowed a non-refundable withdrawal from your PF accounts. As a result, you can borrow three months of basic salary and dearness allowances (DA) or 75% of the PF balance, whichever is less. This amount can help you pay your EMIs until you find an alternate source of income.

4. Take a loan against your investments to pay home loan EMIs

Your fixed deposits, stocks, insurance policies, and government bonds can play a crucial role in getting you out of this crisis. You can approach financial institutions to pledge these assets as collateral and avail of a loan against them. Although the interest rate against these securities will be higher than home loans, it can compensate for the penalty charges you have to pay in case of a default Remember that a loan against investments is also a financial commitment, so plan your repayment using a loan EMI calculator.

5. Liquidate your assets

Have you been investing in a financial instrument with the goal of accumulating a corpus? This might be the right time to use it as an emergency fund. Tap into your investments like fixed deposits, stocks, mutual funds, gold, etc., and liquidate them to pay off your loan. Yes, you may lose out on some profit. But on the positive side, you won’t have to pay an EMI penalty. Plus, you’ll be able to keep your credit score intact and not worry about your home loan eligibility in the future.

6. Borrow from your friends and family

Sometimes, asking your loved ones for financial help could be the best option. Borrowing money from people you know and trust can help reduce the stress of arranging money for your EMI payments. You won’t have to worry about paying interest or penalties, and you can return the borrowed amount however you want.

तसेच, वाचा –पेन्शनर्ससाठी होम लोन: तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही

Inform Your Lender About Job Loss

When you lose your job, it is essential to inform your lender about the job loss at the earliest. Being transparent helps you explore practical solutions, such as EMI restructuring, repayment holidays, or short-term relief options that prevent missed payments from affecting your credit health. 

Most lenders appreciate early communication because it helps them assess your situation and support you in keeping your home loan on track. Reaching out quickly also gives you time to review your finances and choose the most manageable repayment plan during the transition.

तसेच, वाचा – क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम म्हणजे काय? ते कसे कार्य करते?

Build an Emergency Fund for Loan Repayment Security

Creating a strong financial buffer is essential when you want to build an emergency fund to secure loan repayment. An emergency fund helps you stay prepared for unexpected situations, such as job loss or medical issues, while ensuring your home loan EMIs continue uninterrupted. Aim to save at least six months of expenses, including your EMI, so that you can manage repayments comfortably during challenging periods.  

This fund also gives you greater confidence when speaking to your lender about temporary relief options if needed. With a well-planned reserve, you can protect your repayment journey and maintain long-term financial stability.

तसेच, वाचा –गव्हर्नमेंट हाऊसिंग स्कीमसाठी अप्लाय कसे करावे?

Consider Home Loan Insurance for Job Loss Protection

Home loan insurance can be a practical safeguard when you want to consider home loan insurance for job loss protection, especially if you are concerned about temporary income loss. This cover helps you manage EMIs during periods of unemployment, ensuring your repayments remain consistent even when your income is disrupted. 

Many policies offer short-term support that prevents financial stress, helps you manage EMIs smoothly, and protects your credit profile. By choosing a suitable plan, you create a safety net that keeps your home loan secure while giving you valuable peace of mind.

तसेच, वाचा –पात्र होण्यासाठी परवडणारे हाऊसिंग निकष काय आहेत?

पुढे योजना करा: नोकरी गमावताना तणाव टाळण्यासाठी तुमचे होम लोन मॅनेज करा

Plan ahead to manage your home loan to avoid stress during job loss by focusing on these strategic steps:

• Assess your financial health: Track your existing commitments, upcoming expenses and EMI obligations to understand how long you can sustain payments during uncertainty.

• Prepare a contingency plan: Map out what actions you will take if your income stops, such as pausing non-essential spending or redirecting savings towards EMIs.

• Maintain a stable repayment pattern: Pay your EMIs on time while you are employed to build a strong repayment record that helps you negotiate better with your lender if needed.

• Identify alternate income sources: Plan small income streams to reduce pressure and maintain financial stability.

• Stay informed about lender policies: Understand your lender’s restructuring rules, eligibility criteria, and support measures so you can act quickly during challenging phases.

तसेच, वाचा – मॉर्टगेज रिफायनान्सिंग म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

निष्कर्ष

उपचारापेक्षा प्रतिबंध बरा. So, before you apply, assess your home loan eligibility adequately. Use a home loan eligibility calculator to estimate a home loan amount that you can repay comfortably through affordable EMIs.

होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर तुमच्या एकूण लोन रकमेचा अंदाज घेण्यासाठी वय, किमान सॅलरी, मासिक दायित्व आणि व्याजदर यासारख्या विविध इनपुटची विचारणा करते. हे प्रत्येक परिस्थितीला सर्वोत्तम ते सर्वात वाईट परिस्थितीचा विचार करते. या प्रकारे, तुम्ही तुमच्या होम लोन रिपेमेंट कालावधीदरम्यान कोणत्याही अनपेक्षित आव्हानांसाठी स्वत:ला तयार करू शकता. टाटा कॅपिटल सारख्या अनेक फायनान्शियल संस्थांकडे तुम्हाला प्रोसेसमध्ये मदत करण्यासाठी ऑनलाईन होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर आणि होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर आहे.

तसेच, अनेक कर्जदार कायदेशीर कृतीची भीती घेऊन नोकरी गमावणे किंवा त्यांच्या लेंडरकडून वेतन कपात यासारख्या परिस्थिती लपवतात. ही चूक करू नका. त्याऐवजी, तुमच्या परिस्थितीविषयी लेंडरला वेळेवर सूचित करा. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, लेंडर तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेचे पुनर्मूल्यांकन करतील आणि त्यानुसार तुमचा रिपेमेंट कालावधी सुधारित करतील.

शेवटी, सर्वात महत्त्वाचे निराकरण म्हणजे शांत राहणे. तुमच्या परिस्थितीचे वस्तुनिष्ठपणे समजून घ्या आणि मूल्यांकन करा आणि या अनिश्चित काळात पुढे जाण्यासाठी वर दिलेल्या कोणत्याही मार्गाचा वापर करा. Rest assured that these circumstances will not last long if you take the appropriate steps.