पीएफ निकासी ऑनलाइन प्रोसेस

चाहे आप रिटायरमेंट से कुछ महीने दूर हों या अप्रत्याशित वित्तीय दायित्वों का सामना कर रहे हों, आपने अपने प्रोविडेंट फंड से पैसे निकालने का विचार किया होगा.

क्या आप कतारों में खड़े होने या अपने फंड प्राप्त करने के लिए हफ्तों तक प्रतीक्षा करने के बारे में चिंतित हैं? अच्छी खबर यह है कि अब आप ऑनलाइन PF निकासी फॉर्म भरकर घर बैठे आराम से ऐसा कर सकते हैं. EPFO की प्रोविडेंट फंड निकासी ऑनलाइन सुविधा के साथ, आप लाइनों में इंतजार किए बिना तुरंत अपने फंड निकालने का क्लेम कर सकते हैं.

PF ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया कैसे काम करती है, यह समझने के लिए बस PF निकासी ऑनलाइन प्रक्रिया के बारे में इस विस्तृत गाइड का पालन करें.

PF और EPF निकासी ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस में जाने से पहले, आइए कुछ आवश्यक बिंदुओं के बारे में जानें.

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) एक रिटायरमेंट लाभ स्कीम है जिसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा रखा जाता है. अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने पर यह एमरजेंसी कॉर्पस के रूप में भी काम करता है.

EPFO 3.0 और भविष्य के अपडेट का ओवरव्यू

EPFO 3.0 प्रोविडेंट फंड मैनेजमेंट को अधिक आसान और सुलभ बनाने के लिए डिज़ाइन की गई कई इनोवेटिव विशेषताएं और भविष्य के अपडेट पेश करता है. मुख्य हाइलाइट्स में शामिल हैं:

• आसान डिजिटल एक्सेस: अपग्रेड किए गए इंटरफेस से तेज़, आसान ऑनलाइन PF निकासी की सुविधा मिलती है, जिससे फंड मैनेजमेंट पहले से कहीं अधिक आसान हो जाता है.

• PF निकासी 2026 पहल: आगामी वृद्धि का उद्देश्य फंड एक्सेस को सुव्यवस्थित करना और यह सुनिश्चित करना है कि निकासी को कुशलतापूर्वक और बिना देरी के प्रोसेस किया जाए.

• ATM PF निकासी: PF को आधार या UPI का उपयोग करके सीधे ATM के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है, जो आवश्यकता पड़ने पर कैश जैसी सुविधा प्रदान करता है.

• रियल-टाइम अपडेट: योगदान, निकासी और क्लेम के लिए तुरंत नोटिफिकेशन पारदर्शिता में सुधार करते हैं और यूज़र को हर चरण पर सूचित करते हैं.

• कुशल शिकायत प्रबंधन: शिकायत का समाधान अब आसान और तेज़ है, जिससे आसान ट्रैकिंग और समय पर समस्या-समाधान की सुविधा मिलती है.

व्यक्ति EPF कब निकाल सकते हैं?

EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) को विशिष्ट शर्तों के आधार पर पूरी तरह या आंशिक रूप से निकाला जा सकता है. PF निकासी प्रक्रिया कैसे काम करती है और PF निकासी के नियम:

पूरी निकासी

जानें कि नीचे PF राशि कैसे निकालें. आप निम्नलिखित मामलों में अपनी PF राशि पूरी तरह से निकाल सकते हैं:

• रिटायरमेंट के समय: 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर.
• बेरोजगारी: लगातार बेरोजगारी के 2 महीनों के बाद.
• विदेश में स्थायी स्थानांतरण: अगर आप भारत को स्थायी रूप से छोड़ रहे हैं.
• सदस्य की मृत्यु: नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी पूरी राशि निकाल सकते हैं.

आंशिक निकासी

जानें कि PF राशि को आंशिक रूप से कैसे निकालें.

अभी भी कार्यरत रहने के दौरान कुछ परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है:

EPF निकासी पात्रता मानदंड

आप इन तीन मामलों में ऑनलाइन और ऑफलाइन PF निकासी कर सकते हैं.

• आपके रिटायरमेंट पर
• न्यूनतम 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर.
• कम से कम दो महीने की बेरोजगारी अवधि. इस मामले में, व्यक्तियों को गजेटेड ऑफिस से अटेस्टेशन प्राप्त करना होगा.
• मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति द्वारा निकासी.

EPF निकासी लिमिट: पूर्ण बनाम आंशिक निकासी

EPF निकासी पर कोई निश्चित लिमिट नहीं है; सदस्य अपनी बचत को पूरी तरह या आंशिक रूप से निकालने का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते कुछ शर्तें पूरी हों:

पूरी तरह से PF निकासी: सदस्य आमतौर पर रिटायरमेंट, इस्तीफा या लंबी बेरोजगारी के दौरान पूरे कॉर्पस का क्लेम कर सकते हैं, जिससे नई इनकम या पेंशन शुरू होने तक वित्तीय सुरक्षा मिलती है. बेरोजगारी में, 12 महीनों के बाद बैलेंस के साथ 75% तक तुरंत निकाला जा सकता है. बेरोजगारी के 36 महीने बाद पेंशन निकासी की अनुमति है.

ध्यान दें: बेरोजगारी के दो महीनों के बाद PF की 100% निकासी संभव है, जो आवश्यकता की अवधि के दौरान सहायता प्रदान करती है.

आंशिक PF निकासी: इनका उद्देश्य मेडिकल इमरजेंसी, उच्च शिक्षा, शादी या घर की खरीद या रेनोवेशन जैसी विशिष्ट लाइफ इवेंट के लिए है. प्रत्येक उद्देश्य निर्धारित लिमिट के साथ आता है; उदाहरण के लिए, सदस्य हाउसिंग से संबंधित खर्चों के लिए अपने कॉर्पस का 90% तक निकाल सकते हैं. यह ऑप्शन रिटायरमेंट कॉर्पस को पूरी तरह से कम किए बिना वित्तीय स्थिरता की अनुमति देता है.

PF निकासी प्रक्रिया के लिए आवश्यकताएं

एक पूर्व आवश्यकता के रूप में, आपको अपने PF निकासी प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित बिंदुओं को सुनिश्चित करना होगा:

• आपका UAN ऐक्टिवेट हो गया है, और इसके ऐक्टिवेशन के लिए इस्तेमाल किया गया मोबाइल नंबर चालू है.
• आपका UAN आपके आधार कार्ड से लिंक है
• आपका UAN IFSC कोड या आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा हुआ है.
• इसके अलावा, आपका आधार आपके PAN से लिंक होना चाहिए

ध्यान दें: अगर आप इन पूर्व आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपके पिछले नियोक्ता को आपके PF या EPFO ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया को प्रमाणित करने की आवश्यकता नहीं होगी.

EPF निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

PF निकासी के लिए ऑनलाइन अप्लाई करते समय आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे

• आपका आधार कार्ड
• PAN (पर्मानेंट अकाउंट नंबर) कार्ड
• UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर)
• बैंक अकाउंट का विवरण

अगर आप लगातार बेरोजगारी के कारण PF निकासी कर रहे हैं, तो आपको एक गैजेटेड अधिकारी से एक अटेस्टेशन की आवश्यकता होगी.

इसके अलावा, पढ़ें – पीएफ बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें?

EPF निकासी फॉर्म

क्या आप सोच रहे हैं कि PF ऑनलाइन कैसे निकालें?

यहां विभिन्न EPF निकासी फॉर्म और उनके उद्देश्य दिए गए हैं.

तेज़ प्रोसेसिंग और सीधे आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट में क्रेडिट के लिए ये फॉर्म EPFO पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं.

ऑनलाइन PF निकासी के लिए कैसे अप्लाई करें

यहां बताया गया है कि आप PF निकासी की ऑनलाइन प्रक्रिया का पालन कैसे कर सकते हैं:

चरण 1. ऑनलाइन PF निकासी प्रक्रिया शुरू करने के लिए EPFO (एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड संगठन) के आधिकारिक पोर्टल पर जाएं.

चरण 2. लॉग-इन सेक्शन में अपना UAN और पासवर्ड दर्ज करें. फिर, कैप्चा दर्ज करें और साइन-इन पर क्लिक करें. सुझाव: अगर आपको अपना पासवर्ड याद नहीं है, तो आप अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे जाने वाले OTP का उपयोग करके इसे रीसेट कर सकते हैं.

चरण 3. लॉग-इन होने के बाद, आप ऑनलाइन PF निकासी प्रोसेस शुरू कर सकते हैं. अपने पेज के ऊपर 'मैनेज' टैब चुनें. ड्रॉप-डाउन दिखाई देता है.

चरण 4. अपने KYC विवरण सत्यापित हैं या नहीं, यह चेक करने के लिए लिस्ट में से 'KYC' चुनें. KYC का अर्थ है अपने ग्राहक को जानें और यह आपकी पर्सनल और वित्तीय जानकारी की पूरी प्रोफाइल है.

चरण 5. अब, 'ऑनलाइन सर्विसेज़' टैब चुनें और 'क्लेम (फॉर्म 31, 19 और 10c)' पर क्लिक करें

चरण 6. आपको KYC और अन्य सर्विस विवरण जैसी जानकारी दिखाने वाले पेज पर ले जाया जाएगा. UAN से जुड़ा अपना बैंक अकाउंट नंबर दर्ज करें. फिर 'सत्यापित करें' विकल्प पर क्लिक करें.

चरण 7. अंडरटेकिंग सर्टिफिकेट के साथ एक पॉप-अप दिखाई देगा. अब, 'हां' बटन पर क्लिक करें. इस ऑप्शन पर क्लिक करके, आप कन्फर्म करते हैं कि आपकी PF राशि आपके द्वारा बताए गए बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.

चरण 8. आगे, 'ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें' विकल्प पर क्लिक करें

चरण 9. 'मैं अप्लाई करना चाहता/चाहती हूं' सेक्शन पर जाएं. अपनी आवश्यकता के अनुसार, आप तीन विकल्पों में से चुन सकते हैं. 'पूरा EPF सेटलमेंट' या 'EPF आंशिक निकासी' या 'पेंशन निकासी' चुनें

चरण 10. इसी प्रकार, EPF निकासी ऑनलाइन प्रोसेस के लिए 'जिस उद्देश्य के लिए एडवांस आवश्यक है' के तहत अपना उद्देश्य चुनें.

चरण 11. अब, आवश्यक एडवांस की राशि दर्ज करें.

चरण 12. अंत में, ऑनलाइन PF निकालने के अंतिम चरण के रूप में अप्रूवल के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

इसके साथ ही आपका PF निकासी फॉर्म ऑनलाइन और EPFO ऑनलाइन निकासी एप्लीकेशन पूरी हो गई है. और एप्लीकेशन की तारीख से 15 से 20 दिनों के भीतर राशि आपके अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.

अब जब आप जानते हैं कि PF निकासी के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें, तो आइए देखते हैं कि आप UMANG ऐप के साथ ऐसा कैसे कर सकते हैं.

इसके अलावा, पढ़ें - EPF लोन के बारे में सब कुछ जानें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड

ऐप का उपयोग करके PF कैसे निकालें?

UMANG ऐप का उपयोग करने से ऑफिस जाने से बचने के साथ अपने PF को संभालने का एक और तरीका है. मोबाइल ऐप प्रोसेस को अधिक सुविधाजनक और सुलभ बनाते हैं.

अगर आप एप्लीकेशन का उपयोग करके EPF निकासी के लिए ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं, तो 'UMANG' ऐप डाउनलोड करें. इसे अपने आधार विवरण से लिंक करें और EPF निकासी ऑनलाइन करें.

UMANG ऐप क्या है?

'उमांग (यूनिफाइड मोबाइल एप्लिकेशन फॉर न्यू एज गवर्नेंस)' एक सरकारी एप्लीकेशन है जो अपने उपयोगकर्ताओं को EPF निकासी सहित विभिन्न सरकारी सार्वजनिक योजनाओं को ऑनलाइन एक्सेस करने की अनुमति देता है.

"""उमंग एक विकसित प्लेटफॉर्म है जिसे भारत के नागरिकों के लिए ऐप, वेब, SMS और IVR चैनलों पर केंद्र, राज्य, स्थानीय निकायों और सरकार की एजेंसियों से पूरे भारत में ई-सरकारी सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है."

आप UMANG ऐप कैसे डाउनलोड कर सकते हैं:

• Google Play Store पर जाएं और UMANG खोजें. आपको खोज परिणामों में MeiTy इंडिया की ऑफिशियल ऐप मिलेगी.
• अपने डिवाइस पर ऐप डाउनलोड करें. इसमें कुछ मिनट लगेंगे.
• ऐप इंस्टॉल करें.
• अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और OTP से लॉग-इन करें.
• अपना UAN दर्ज करें.

UMANG ऐप का उपयोग करके PF निकासी प्रक्रिया के चरण क्या हैं?

उमंग ऐप के कारण PF निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बेहद आसान है. आप पांच आसान चरणों में ऐसा कर सकते हैं:

चरण 1. 'मेन्यू खोजें' पर जाएं और EPFO सर्विस देखें.

चरण 2. 'कर्मचारी केंद्रित' चुनें और 'क्लेम दर्ज करें' पर क्लिक करें

चरण 3. अब, अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर दर्ज करें.

चरण 4. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP (वन टाइम पासवर्ड) दर्ज करें.

चरण 5. निकासी का प्रकार चुनें और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें

बधाई हो! आपने UMANG ऐप के माध्यम से ऑनलाइन PF निकासी फॉर्म भर दिया है.

महत्वपूर्ण ध्यान दें: Google Play Store के ऑफिशियल लिंक से हमेशा UMANG ऐप डाउनलोड करें. कभी भी किसी अविश्वसनीय स्रोत या अज्ञात वेबसाइट से ऐप डाउनलोड न करें. अगर आप Whatsapp या किसी अनवेरिफाइड SMS से अनधिकृत ऐप डाउनलोड करते हैं, तो हो सकता है कि आप हैकर्स के साथ अपनी वित्तीय जानकारी से समझौता कर लें.

PF निकासी की निकास तिथि अपडेट करने की प्रक्रिया

अपने PF निकासी की तारीख को अपडेट करने से रोज़गार का सटीक रिकॉर्ड सुनिश्चित होता है, निकासी में देरी को रोकता है, और नियोक्ता के हस्तक्षेप के बिना आसान ऑनलाइन PF निकासी को सक्षम बनाता है. अपने PF से बाहर निकलने की तारीख अपडेट करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO पोर्टल में लॉग-इन करें.

चरण 2: → मार्क एक्जिट करने और संबंधित PF अकाउंट चुनने के लिए नेविगेट करें.

चरण 3: अपनी निकास की तिथि और छोड़ने का कारण दर्ज करें.

चरण 4: OTP का अनुरोध करें, जो आपके आधार से लिंक मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा.

चरण 5: OTP कन्फर्म करें, बॉक्स चेक करें और अपडेट पर क्लिक करें.

ध्यान दें: आप अपने अंतिम नियोक्ता के योगदान के दो महीनों के बाद ही यूएनए पोर्टल पर एक्जिट मार्क कर सकते हैं.

अपडेट होने के बाद, EPFO पोर्टल पर फॉर्म 19 का उपयोग करके PF निकासी के लिए अप्लाई करें. इससे नियोक्ता के हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना ऑनलाइन PF निकासी आसानी से हो जाती है.

इस्तीफा देने के बाद EPF निकासी के नियम (आगे क्या होगा?)

आपका EPF तब तक ब्याज अर्जित करता रहता है जब तक आप इस्तीफा देने के बाद PF निकासी शुरू नहीं करते हैं या इसे नए नियोक्ता को ट्रांसफर नहीं करते हैं. नौकरी छोड़ने के बाद PF निकासी शुरू करने के लिए आपको PF निकासी के फॉर्म की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर EPFO पोर्टल पर या नज़दीकी EPFO ऑफिस में उपलब्ध फॉर्म 19 होता है. फॉर्म पूरा करें, कैंसल चेक या अपनी बैंक पासबुक की कॉपी अटैच करें, और सत्यापन के लिए इसे अपने नियोक्ता को सबमिट करें.

वैकल्पिक रूप से, ब्याज पर टैक्स से बचने के लिए, आप फॉर्म 13 सबमिट करके अपने PF अकाउंट को नए नियोक्ता को ट्रांसफर कर सकते हैं. अप्रूव होने के बाद, निकासी अनुरोध आमतौर पर 20 दिनों के भीतर प्रोसेस किया जाता है, और संचित PF राशि आपके अकाउंट में जमा कर दी जाती है. आप तेज़, पेपरलेस प्रोसेस के लिए EPFO पोर्टल के माध्यम से भी PF के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

PF निकासी का स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक करें

PF निकासी का स्टेटस ऑनलाइन चेक करना एक आसान और सुविधाजनक प्रोसेस है. यहां जानें कि आप अपने PF क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक कर सकते हैं:

चरण 1: अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO पोर्टल में लॉग-इन करें.

चरण 2: ऑनलाइन सर्विसेज़ टैब पर जाएं.

चरण 3: क्लेम स्टेटस ट्रैक करें चुनें.

चरण 4: अपना PF अकाउंट नंबर और क्लेम रेफरेंस सहित आवश्यक विवरण दर्ज करें.

चरण 5: यह देखने के लिए अपने PF क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन देखें कि आपका अनुरोध प्रोसेस में है, अप्रूव है या सेटल किया गया है.

अपने PF क्लेम स्टेटस की ऑनलाइन नियमित रूप से निगरानी करने से पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और आपको अपने फाइनेंस को कुशलतापूर्वक प्लान करने में मदद मिलती है. यह प्रोसेस फिज़िकल विज़िट की आवश्यकता को दूर करता है और आपकी निकासी पर समय पर अपडेट प्रदान करता है.

सामान्य PF निकासी समस्याओं को हल करना

PF निकासी समस्याओं से निपटने के दौरान, यह अक्सर इसलिए होता है क्योंकि प्रोसेस का सावधानीपूर्वक पालन नहीं किया गया था, या आवश्यक विवरण मौजूद नहीं हैं. इन समस्याओं में शामिल हैं:

• PF सत्यापित न करने वाला नियोक्ता: अगर आप नॉन-आधार कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग कर रहे हैं, तो नियोक्ता का अटेस्टेशन अनिवार्य है. आधार-लिंक्ड फॉर्म अक्सर इस आवश्यकता को बायपास करते हैं, जिससे आपकी PF निकासी प्रक्रिया आसान हो जाती है.

• PF क्लेम रिजेक्ट हो गया है: गलत या अधूरे KYC विवरण के कारण क्लेम अक्सर रिजेक्ट हो जाते हैं. सुनिश्चित करें कि आपका UAN ऐक्टिव है, आपके आधार से लिंक है, और आपका बैंक अकाउंट विवरण ठीक से मेल अकाउंट है.

• प्रस्थान तिथि अपडेट नहीं की गई ISN: अगर आपके नियोक्ता द्वारा EPFO सिस्टम पर छोड़ने की तिथि सही तरीके से अपडेट नहीं की जाती है, तो देरी या अस्वीकृति हो सकती है.

समाधान के सुझाव: अपनी UAN पोर्टल प्रोफाइल सत्यापित करें, KYC सत्यापन कन्फर्म करें, और अपने नियोक्ता से आवश्यक विवरण अपडेट या अटेस्ट करने का अनुरोध करें. यह PF निकासी की समस्याओं को रोकने में मदद करता है और आसान क्लेम प्रोसेस सुनिश्चित करता है.

EPF राशि निकालने पर टैक्स देयताएं

PF निकासी पर टैक्स देनदारी की राशि निकासी के दौरान सर्विस की अवधि पर निर्भर करती है.

अगर कोई कर्मचारी किसी संगठन के साथ 5 वर्षों की सर्विस पूरी करने से पहले निकासी करता है, तो अगर निकासी के दौरान PAN सफलतापूर्वक सबमिट किया जाता है, तो वे 10% का TDS का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होते हैं. अन्यथा, वे 34.6% की दर पर TDS का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं. निकासी के समय 50,000 रुपये से कम राशि वाले व्यक्तियों को TDS से छूट दी जाती है.

इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय, कर्मचारियों को 'सेक्शन 10(12) मान्यता प्राप्त प्रोविडेंट फंड' चुनकर PF निकासी की घोषणा करनी होगी

ऑनलाइन PF निकासी प्रक्रिया कर्मचारियों के लिए एक सुविधाजनक क्लेम प्रक्रिया है. इससे PF की राशि उनके बैंक अकाउंट में जमा होने में लगने वाले समय में काफी कमी आती है. तेज़ प्रोसेसिंग के अलावा, ऑनलाइन विधि नियोक्ता सत्यापन की आवश्यकता को समाप्त करती है, जिससे यह कई EPF सदस्यों के लिए आसान और पसंदीदा विकल्प बन जाता है.

इसके अलावा, पढ़ें – भारत में होम लोन प्री-पेमेंट के लिए PF निकासी

निष्कर्ष

अब आप PF और EPF निकासी के बारे में पूरी तरह से ऑनलाइन जानते हैं. EPFO को ऑनलाइन पैसे निकालने या ऑनलाइन PF राशि निकालने के लिए क्लेम करते समय उपरोक्त नियमों और अन्य पात्रता मानदंडों पर विचार करें. आप इन फंड का उपयोग होम लोन का पुनर्भुगतान करने या भविष्य के लिए दोबारा निवेश करने के लिए कर सकते हैं.

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