एज्युकेशन लोन मोराटोरियम कालावधी: हे काय आहे आणि विद्यार्थ्यांसाठी ते का महत्त्वाचे आहे

मॉरेटोरियम कालावधी म्हणजे जेव्हा कर्जदार लोन घेतलेल्या लोनवर EMI पेमेंट करत नाही तेव्हा लोन रिपेमेंट हॉलिडे होय.

एज्युकेशन लोन्स भारतात किंवा परदेशात उच्च शिक्षण घेऊ इच्छिणाऱ्या परंतु फायनान्शियल संसाधने नसणाऱ्या हुशार विद्यार्थ्यांना अत्यंत आवश्यक सहाय्य ऑफर करतात. एज्युकेशनच्या फायनान्शियल खर्चासह, एज्युकेशनल लोन्स आर्थिकदृष्ट्या प्रतिबंधित असलेल्या पात्र विद्यार्थ्यांना वेळेवर मदत प्रदान करतात.

एज्युकेशनल लोन्सने विद्यार्थ्यांना त्यांच्या खर्चासाठी त्यांचे कमी संसाधने संरक्षित करण्यास, त्यांचा CIBIL स्कोअर राखण्यास आणि टॅक्स लाभ मिळविण्यास सक्षम करणे यासारखे अतिरिक्त लाभ आहेत.

बहुतांश बँक आणि फायनान्शियल सर्व्हिसेस कंपन्या विद्यार्थ्यांना शैक्षणिक लोन देऊ करत असताना शैक्षणिक लोन मिळवणे सोपे झाले आहे.

एज्युकेशन लोनसाठी अधिस्थगन कालावधी म्हणजे काय?

याचा अर्थ असा होतो की जेव्हा कर्जदाराला (विद्यार्थी) लोन रिपेमेंट करण्यापासून सूट दिली जाते. हे रिपेमेंट हॉलिडे संदर्भित करते.

सर्व बँका आणि फायनान्शियल संस्थांसाठी शासित प्राधिकरण असलेल्या आरबीआयने अनिवार्य अधिस्थगन कालावधी ऑफर करण्यासाठी लोन ऑफर करणाऱ्या सर्व बँका आणि फायनान्शियल संस्थांना अनिवार्य केले आहे.

सर्व लोन्स प्रमाणे, लोन डिस्बर्स केल्याच्या दिवसापासून एज्युकेशन लोन देखील व्याज मिळवण्यास सुरुवात करतात.

परंतु जेव्हा अधिस्थगन कालावधी लागू असेल तेव्हा विद्यार्थी व्याज आणि मुख्य परतफेड करण्यास बांधील नाही. हे लक्षात घेतले पाहिजे की व्याज केवळ स्थगित आहे आणि माफ केले जात नाही.

हे लोनच्या थकित बॅलन्समध्ये जोडले जाते आणि जेव्हा विद्यार्थ्याकडे नोकरी असते आणि कमाई सुरू होते तेव्हा जास्त EMI भरावे लागतील.

अधिस्थगन आणि ग्रेस कालावधीमधील फरक: ग्रेस कालावधी म्हणजे कोणत्याही दंडाशिवाय EMI पेमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला अनुमती असलेला कालावधी. त्याउलट, अधिस्थगन कालावधी म्हणजे जेव्हा बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांना लोनवर EMI पेमेंट करण्यावर फ्रीझ असते.

तसेच, वाचा – 12th नंतर एज्युकेशन लोन कसे मिळवावे?

एज्युकेशन लोन अधिस्थगनाचे फायदे

• एज्युकेशन लोन मोरेटोरियममुळे विद्यार्थी आणि पालकांवरील फायनान्शियल भार कमी होतो.
• CIBIL स्कोअरची स्थिरता राखते
• लोन घेणाऱ्या विद्यार्थ्यानंतर अधिस्थगन एका वर्षापर्यंत वैध असल्याने, अधिस्थगन कालावधीदरम्यान ईएमआयचे पेमेंट न करण्यासाठी कोणतेही फायनान्शियल दंड नाही.
• अधिस्थगन कालावधीदरम्यान ईएमआय किंवा दंड भरण्याची भीती न बाळगता विद्यार्थी शांतपणे शिक्षण पूर्ण करू शकतात.
• विद्यार्थ्यांना या कालावधीत परतफेडीच्या दायित्वापासून आणि शिक्षण पूर्ण केल्यानंतर एका वर्षापर्यंत स्वातंत्र्य मिळते.

तुम्ही परदेशात तुमच्या ट्यूशन आणि राहणीमानाचा खर्च कव्हर करण्यासाठी टाटा कॅपिटल कडून स्टुडंट लोनसाठी अप्लाय करू शकता. 

एज्युकेशन लोन रक्कम: जर तुम्ही भारतात शिक्षण घेत असाल तर तुम्ही ₹35 लाखांपर्यंत लोन घेऊ शकता आणि परदेशात शिक्षणासाठी उपलब्ध कमाल लोन रक्कम ₹30 लाख आहे.

तसेच, वाचा – बीएससीसाठी एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन लोन अधिस्थगन कालावधी आणि ग्रेस कालावधीमधील फरक

एज्युकेशन लोनमध्ये मॉरेटोरियम आणि ग्रेस कालावधी मधील फरक सूक्ष्म तरीही महत्त्वाचा आहे. अधिस्थगन कालावधी तुम्हाला तुमचा कोर्स पूर्ण करताना रिपेमेंट पॉज करण्याची आणि नोकरीमध्ये सेटल करण्याची परवानगी देतो, ज्यामुळे तुम्हाला फायनान्शियल दबावाशिवाय शिक्षणावर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत होते. व्याज अजूनही जमा होऊ शकते, परंतु तुम्हाला या काळात पेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही.

याउलट, एज्युकेशन लोन ग्रेस कालावधी अधिस्थगन संपल्यानंतर सुरू होतो आणि नियमित EMI सुरू होण्यापूर्वी तुम्हाला शॉर्ट एक्सटेंशन देतो. हा बफर तुम्हाला तुमचे फायनान्स तयार करण्यास आणि पूर्ण रिपेमेंट सुलभ करण्यास मदत करतो. दोन्ही कालावधीची माहिती असल्याने तुम्हाला प्रभावीपणे योजना करण्यास आणि तुमच्या लेंडरसह तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेनुसार अटी निवडण्यास सक्षम होते.

तसेच, वाचा – एज्युकेशन लोनमध्ये मार्जिन म्हणजे काय?

मोराटोरियम कालावधीदरम्यान व्याज जमा समजून घेणे

एज्युकेशन लोनच्या मोराटोरियम कालावधीदरम्यान, प्रिन्सिपल रिपेमेंट तात्पुरते पॉझ केले जाते, परंतु व्याज जमा होत राहते. लेंडर हे मोराटोरियम दरम्यान व्याज हाताळण्याचे विविध मार्ग ऑफर करू शकतात, जसे की:

• सरळ व्याज: विद्यार्थी अभ्यास कालावधीदरम्यान सरळ व्याज अधिस्थगन देय करतात. हे सुनिश्चित करते की व्याज प्रिन्सिपलमध्ये जोडले जात नाही आणि भविष्यातील EMI मध्ये केवळ प्रिन्सिपल अधिक नंतर कॅल्क्युलेट केलेले कोणतेही व्याज समाविष्ट आहे.

• आंशिक सोपे व्याज: विद्यार्थी साध्या इंटरेस्टचा एक भाग देय करतात, तर उर्वरित व्याज प्रिन्सिपलमध्ये जोडले जाते. परिणामी, कंपाउंड व्याज एज्युकेशन लोन कॅल्क्युलेशन प्रिन्सिपल आणि न भरलेल्या व्याज दोन्हीवर लागू होतात.

कसे ते समजून घेणे एज्युकेशन लोन व्याज जमा अधिस्थगन कालावधीदरम्यान विद्यार्थ्यांना सोपे किंवा चक्रवाढ व्याज भरावे की नाही याबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते, अखेरीस लोनचा एकूण खर्च कमी होतो.

तसेच, वाचा – बॅचलर ऑफ आर्ट्ससाठी एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन लोन अधिस्थगन कालावधीदरम्यान रिपेमेंट पर्याय

एज्युकेशन लोन अधिस्थगन कालावधीदरम्यान, कर्जदारांकडे त्यांचे फायनान्स प्रभावीपणे मॅनेज करण्यासाठी अनेक रिपेमेंट पर्याय आहेत. यामध्ये समाविष्ट असेल:

• पूर्ण अधिस्थगन: अधिस्थगन दरम्यान विद्यार्थ्यांना कोणतेही पेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही. हे फायनान्शियल दिलासा देत असताना, प्रिन्सिपलवर व्याज जमा होत राहते, ज्यामुळे एकूण लोनचा भार वाढतो.

• मोराटोरियम दरम्यान व्याज भरणे (सोपे व्याज): कर्जदार अधिस्थगन दरम्यान साधे व्याज भरण्याची निवड करू शकतात. हे न भरलेले व्याज प्रिन्सिपलमध्ये जोडण्यापासून प्रतिबंधित करते, ज्यामुळे भविष्यातील EMI अधिक व्यवस्थापित होतात.

• सोपे आंशिक पेमेंट: एज्युकेशन लोन आंशिक पेमेंट सह, इंटरेस्टचा एक भाग दिला जातो, तर उर्वरित व्याज प्रिन्सिपलमध्ये जोडला जातो. हे ईएमआय कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास मदत करते.

• EMI पोस्ट-मोरेटोरियम: सर्व रिपेमेंट अधिस्थगन संपेपर्यंत स्थगित केले जातात, ज्यामध्ये मुद्दल आणि जमा झालेल्या व्याजावर कम्पाउंड व्याज आकारले जाते.

तसेच, वाचा – पीएचडी साठी एज्युकेशन लोनविषयी त्वरित गाईड

भारतातील विविध लेंडरमध्ये एज्युकेशन लोनसाठी मोराटोरियम कालावधी

सार्वजनिक क्षेत्रातील लेंडर, खासगी लेंडर आणि एनबीएफसी सह भारतातील विविध लेंडर, त्यांच्या अभ्यासादरम्यान विद्यार्थ्यांना सहाय्य करण्यासाठी अधिस्थगन कालावधीसह एज्युकेशन लोन ऑफर करतात.

सार्वजनिक बँका सामान्यपणे सर्वात जास्त दिलासा देतात, ज्यामुळे पब्लिक बँक एज्युकेशन लोन अधिस्थगन पर्याय अधिक लवचिक बनतात. खासगी बँक कमी ब्रेक ऑफर करतात आणि अंतिम प्रायव्हेट बँक अधिस्थगन अटी कर्जदाराच्या प्रोफाईलवर अवलंबून असतील. NBFC विविध अटी प्रदान करतात, सामान्यपणे पदवी नंतर केवळ अभ्यास कालावधी पासून ते काही महिन्यांपर्यंत, ज्यामुळे एनबीएफसी एज्युकेशन लोन अधिस्थगन पॉलिसी लेंडर-विशिष्ट बनतात.

तसेच, वाचा – भारतातील एज्युकेशन लोनसाठी पात्र कोर्स

एज्युकेशन लोन अधिस्थगन कालावधी वाढविला जाऊ शकतो का?

विद्यार्थी त्यांच्या लेंडरच्या पॉलिसीच्या अधीन विशिष्ट परिस्थितीत एज्युकेशन लोन अधिस्थगन वाढवू शकतात.

काही लेंडर अभ्यासक्रम पूर्ण झाल्यानंतर मॉरोटोरियम एक्सटेंशन ला अनुमती देतात, विशेषत: रोजगार विलंब, उच्च शिक्षण किंवा वैद्यकीय समस्या यासारख्या कारणांसाठी, जर कर्जदाराने सहाय्यक डॉक्युमेंट्ससह औपचारिक विनंती सबमिट केली असेल. तथापि, लेंडर अधिक निवडकपणे एक्सटेंशन मंजूर करतील, प्रत्येक केसचे वैयक्तिकरित्या मूल्यांकन करतील.

अधिस्थगनचा विस्तार विद्यार्थ्यांना फायनान्शियल लवचिकता प्रदान करतो, ज्यामुळे काळजीपूर्वक रिपेमेंट नियोजन सक्षम होते आणि अनावश्यक व्याज संचय कमी होते. या पर्यायांची माहिती असणे आवश्यक आहे, कारण ते फायनान्शियल तणाव कमी करताना भविष्यातील EMI आत्मविश्वासाने मॅनेज करण्यास मदत करतात.

तसेच, वाचा – MBBS साठी एज्युकेशन लोन

तुमच्या एज्युकेशन लोन अधिस्थगनाचे लाभ कसे वाढवावे

अधिस्थगन कालावधी ऑप्टिमाईज करण्यासाठी, विद्यार्थ्यांनी सक्रिय पावले उचलली पाहिजेत आणि त्यांच्या एज्युकेशन लोनसाठी काळजीपूर्वक आर्थिक प्लॅनिंग स्वीकारणे आवश्यक आहे.

अधिस्थगन लाभांमध्ये समाविष्ट आहे:

• तुमचे रिपेमेंट पर्याय समजून घ्या: अधिस्थगन दरम्यान तुमच्या लेंडरने ऑफर केलेल्या निवडी जाणून घेणे तुम्हाला व्याज भरावे की पेमेंट स्थगित करावे हे ठरवण्यास मदत करते.

• व्याज सक्रियपणे भरा: अधिस्थगन दरम्यान व्याज कव्हर करणे एकूण एज्युकेशन लोन व्याज कमी करू शकते आणि त्यास कम्पाउंडिंग पासून प्रतिबंधित करू शकते, ज्यामुळे भविष्यातील EMI अधिक व्यवस्थापित होऊ शकतात.

• तुमचे फायनान्स योजना करा: नंतर फायनान्शियल तणाव टाळण्यासाठी आवश्यक खर्च आणि आगामी रिपेमेंटसाठी कार्यक्षमतेने फंड वितरित करा.

• व्याज जमा करण्यावर लक्ष ठेवा: नियमितपणे लोन स्टेटमेंट रिव्ह्यू करणे जमा व्याज ट्रॅक करण्यास आणि तुमची रिपेमेंट स्ट्रॅटेजी सुधारण्यास मदत करते.

• धोरणात्मकपणे अधिस्थगन वापरा: काळजीपूर्वक नियोजनासह, तुमच्या अभ्यासावर लक्ष केंद्रित करताना लोन प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी या कालावधीचा लाभ घेता येऊ शकतो.

तसेच, वाचा – भारतातील मुलींच्या विद्यार्थ्यांसाठी एज्युकेशन लोन

एज्युकेशन लोन पात्रता

• तुम्ही 16 वर्षे ते 26 वर्षे वयोगटातील भारतीय नागरिक असावे
• तुमच्या मागील शिक्षणात तुमचा शैक्षणिक रेकॉर्ड चांगला असावा
• तुमच्या कुटुंबासह (तुमचा किंवा तुमच्या पालकांसह स्थिर उत्पन्नाचा स्त्रोत असावा)
• शैक्षणिक लोन सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्याकडे चांगले तारण असेल तर ते मदत करेल.
• जर तुमच्याकडे लोनसाठी सह-हमीदार असेल तर तुमचा हमीदार आणि तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड चांगला असावा.

एज्युकेशन लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

• वैध फोटो ओळख पुरावा

• विद्यार्थ्यांच्या 10th ग्रेडपासून सर्व मार्कशीटच्या प्रमाणित कॉपी

• महाविद्यालयीन विद्यार्थ्यांचे प्रवेश पत्र सहभागी होण्याचा प्रस्ताव देत आहे.

• कॉलेज/शाळा/संस्थेकडून इतर सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स, ज्यामध्ये प्रॉस्पेक्टस, संपूर्ण ब्रेक-अप फी इ.

• रोजगार ॲग्रीमेंट, प्रवेश परवानगी, प्रवेश पत्र आणि परदेशी संस्थेकडून I-20 फॉर्मसह इतर सर्व लागू डॉक्युमेंट्स.

• विद्यार्थ्यांच्या पालकांची मागील तीन महिन्यांची सॅलरी स्लिप, त्यांच्या इन्कम टॅक्स रिटर्नच्या कॉपीसह. जर पालक नसतील तर हमीदाराचे डॉक्युमेंट्स लागू होतील
• मागील सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.

• जर विद्यार्थी यापूर्वीच कार्यरत असेल तर राजीनामा पत्र, राजीनामा पत्राची स्वीकृती किंवा अभ्यास रजेसाठी मंजुरी पत्र.

• जर स्थावर प्रॉपर्टी तारण म्हणून ऑफर केली असेल तर प्रॉपर्टी टायटल डीड्ससह तारण सिक्युरिटी प्रदान करण्यासाठी डॉक्युमेंट्स.

शैक्षणिक लोनवर व्याजदर

शैक्षणिक कर्जावरील व्याज दर 10.99% पासून सुरू. टाटा कॅपिटल सर्व प्रोसेसिंग फी, विलंबित EMI पेमेंट शुल्क आणि फोरक्लोजर पारदर्शकपणे शुल्क अपफ्रंट देखील प्रदान करते.

लोन फेडण्यासाठी उपलब्ध कालावधीः तुम्ही तुमचे शैक्षणिक लोन 6 वर्षांपर्यंत परत करू शकता.

तसेच, वाचा – एज्युकेशन लोन पात्रता वाढविण्यात सह-अर्जदाराची भूमिका

शैक्षणिक लोनसाठी मोराटोरियम कालावधी

तुमच्या एज्युकेशन लोनसाठी लागू अधिस्थगन कालावधी हा तुमच्या अभ्यासाचा संपूर्ण कालावधी आहे.

तसेच, तुम्ही लोन परत करण्यास पात्र होण्यापूर्वी काम करणे सुरू केल्यानंतर तुम्हाला जास्तीत जास्त एक वर्षापर्यंत अधिस्थगन कालावधी मिळतो. परंतु तुम्ही सहा महिन्यांनंतर तुमचे स्टुडंट लोन भरणे सुरू करू शकता, जी अधिक विवेकपूर्ण पॉलिसी आहे आणि फोरक्लोजर शुल्क टाळते. तुमच्या रिपेमेंटचे लवकर प्लॅनिंग सुरू करणे चांगले आहे. यामुळे तुमची EMI रक्कम कमी असल्याची खात्री होईल.

एज्युकेशन लोन EMI कॅल्क्युलेटर, अधिस्थगन कालावधी शिक्षणासह:

टाटा कॅपिटल एक अष्टपैलू EMI कॅल्क्युलेटर प्रदान करते जे EMI रक्कम कॅल्क्युलेट करेल, म्हणजेच, लोनवर देय प्रिन्सिपल आणि व्याज रक्कम. पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर च्या मदतीने, तुम्ही लोन रक्कम, व्याजदर आणि लोन कालावधी एन्टर करू शकता. EMI ऑटोमॅटिकरित्या कॅल्क्युलेट केले जाते.

शिक्षणासाठी अधिस्थगन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर EMI देय असेल. तथापि, शक्य तितक्या लवकर EMI साठी सेव्हिंग्सचे प्लॅनिंग सुरू करणे विवेकपूर्ण असेल. यामुळे लोन भरणे सुरू करण्यासाठी आणि तुमचा EMI भार कमी करण्यासाठी वैयक्तिक सेव्हिंग्स वाढविण्यास मदत होईल.

जर तुम्ही उच्च शिक्षणासाठी इच्छुक असाल तर फायनान्शियल खर्चाचे नियोजन करणे सुरू करा आणि टाटा कॅपिटलच्या पर्सनल लोन साठी मदत घ्या.

टाटा कॅपिटल लोन्स स्पर्धात्मक पर्सनल लोन व्याजदर आणि सुलभ अटींमध्ये येतात.