బిజినెస్ లోన్ పొందడంలో బ్యాలెన్స్ షీట్ల పాత్ర ఏమిటి?

మీరు ఒక బిజినెస్ లోన్ అప్పుగా తీసుకున్నప్పుడు, ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లను అందించమని మిమ్మల్ని అడగవచ్చు:

• బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు
• తాజా itr
• బ్యాలెన్స్ షీట్
• లాభం మరియు నష్టం ఖాతా

పైన పేర్కొన్న డాక్యుమెంట్లలో, రుణదాతలు దాని ఆర్థిక ప్రొఫైల్ మరియు గ్రోత్ కర్వ్‌ను మూల్యాంకన చేయడానికి గత సంవత్సరం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కోసం కంపెనీ బ్యాలెన్స్ షీట్లు సమీక్షిస్తారు. ఈ అసెస్‌మెంట్ వారికి కంపెనీ యొక్క బిజినెస్ లోన్ అర్హతకు చేరుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. 

బిజినెస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్లు కంపెనీ యొక్క ఆర్థిక స్థిరత్వం యొక్క స్నాప్‌షాట్‌గా పనిచేస్తాయి, ఆస్తులు, షేర్‌హోల్డర్ల పెట్టుబడి పెట్టిన క్యాపిటల్/ఈక్విటీ మరియు బాధ్యతలపై ముఖ్యమైన సమాచారాన్ని అందిస్తాయి. అలాగే, డాక్యుమెంట్ ఏ సమయంలోనైనా మీ కంపెనీ కలిగి ఉన్న మరియు అది చెల్లించవలసిన వాటి (బకాయి ఉన్న అప్పు) రికార్డును ఉంచుతుంది.

ఆర్థిక సంస్థలు సాధారణంగా మీ వ్యాపారం యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత గురించి సరైన ఆలోచనను పొందడానికి మీ బ్యాలెన్స్ షీట్లను ఉపయోగిస్తాయి, ఇది మీ వ్యాపారం కోసం అర్హత కలిగిన బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను నిర్ణయించడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది . అందువల్ల, మీ ఫండింగ్ అవసరాలు ఏమైనా, మీకు లోన్ అప్రూవల్ కోసం ఒక బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్ అవసరం.

బ్యాలెన్స్ షీట్ అంటే ఏమిటి? నిర్వచనం మరియు కీలక అంశాలు

ఒక బ్యాలెన్స్ షీట్ అనేది ఒక వ్యాపారం యొక్క ఆర్ధిక స్థితి యొక్క స్టేట్‌మెంట్, ఆ సమయంలో ఆస్తులు ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో పేర్కొంటుంది. ఇది వ్యాపార యజమానులు, రుణదాతలు మరియు పెట్టుబడిదారులకు ఒక వ్యాపారం ఏమి కలిగి ఉంటుందో, దానికి ఏమి ఉందో మరియు ఎంత డబ్బు యజమానులు పెట్టుబడి పెట్టారో అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి మరియు తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఈ స్టేట్‌మెంట్ ముఖ్యం.

వ్యాపార యజమానులు వారి మూలధన నిర్మాణాన్ని అధ్యయనం చేయడానికి, ఆర్థిక నిష్పత్తులను లెక్కించడానికి మరియు బిజినెస్ ఎలా స్థిరంగా ఉంటుందో నిర్ణయించడానికి బ్యాలెన్స్ షీట్ను ఉపయోగిస్తారు.

బ్యాలెన్స్ షీట్ రెండు ప్రధాన భాగాలు కలిగి ఉంటుంది:

• అసెట్లు: ఇవి విలువను కలిగి ఉన్న బిజినెస్ స్వంత ప్రతిదీ. ఇది ప్రస్తుత ఆస్తులు (నగదు, ఇన్వెంటరీ మరియు త్వరలో అందుకోవలసిన డబ్బు) మరియు నాన్-కరెంట్ ఆస్తులు (ఆస్తి, యంత్రాలు, పరికరాలు మొదలైనవి) గా వర్గీకరించబడుతుంది
• బాధ్యతలు: బాధ్యతలు అనేవి బిజినెస్ చెల్లించవలసిన మొత్తాలు. ఇది కరెంట్ మరియు నాన్-కరెంట్‌గా కూడా విభజించబడింది. ప్రస్తుత బాధ్యతలలో ఒక సంవత్సరం లోపల చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులు ఉంటాయి. నాన్-కరెంట్ లయబిలిటీలలో లాంగ్-టర్మ్ డెట్ మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్‌లో లోన్లు ఉంటాయి.

బిజినెస్ లోన్ అప్రూవల్ కోసం బ్యాలెన్స్ షీట్లు ఎందుకు ముఖ్యం

మీరు బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు రుణదాతలు తనిఖీ చేసే మొదటి డాక్యుమెంట్లలో బ్యాలెన్స్ షీట్ ఒకటి. ఇది మీ వ్యాపారం ఏమి కలిగి ఉంది, అది ఏమి బాకీ ఉంది మరియు ఎంత యజమానులు పెట్టుబడి పెట్టారు అని చూపుతుంది. ఇది ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో మీ ఆర్థిక బలాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.

మీరు డబ్బు మరియు ఆస్తులను ఎంత బాగా నిర్వహిస్తున్నారో అంచనా వేయడానికి బ్యాంకులు బ్యాలెన్స్ షీట్ను ఉపయోగిస్తాయి. లోన్ కోసం బాగా సిద్ధం చేయబడిన బ్యాలెన్స్ షీట్ మీ బిజినెస్ ఒత్తిడి లేకుండా కొత్త అప్పును నిర్వహించగలదా అని కూడా చూపుతుంది.

రుణదాతలు సాధారణంగా ఏమి చూస్తారు అనేది ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

• ఆస్తులు మరియు వాటి నాణ్యత

నగదు స్థాయిలు, చెల్లించని కస్టమర్ బిల్లులు, ఇన్వెంటరీ మరియు స్థిర ఆస్తుల విలువ అవసరమైతే డబ్బును ఎంత సులభంగా సేకరించవచ్చో చూపిస్తుంది.

• లయబిలిటీల నిర్మాణం

మీ రీపేమెంట్ భారాన్ని చూడడానికి రుణదాతలు బ్యాలెన్స్ షీట్‌లో స్వల్పకాలిక బకాయిలు, సరఫరాదారు చెల్లింపులు మరియు దీర్ఘకాలిక లోన్లను తనిఖీ చేస్తారు.

• ఈక్విటీ స్థానం

యజమాని ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మరియు నిలుపుకున్న లాభాలు మీరు వ్యాపారంలో ఎంత రిస్క్ తీసుకున్నారో ప్రతిబింబిస్తాయి.

• వర్కింగ్ క్యాపిటల్ బలం

మీ వ్యాపారం రోజువారీ ఖర్చులు మరియు స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను సజావుగా నెరవేర్చగలదా అని ఇది చూపుతుంది.

రుణదాతలు మీ బిజినెస్ బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను ఎలా సమీక్షిస్తారు

మీ వ్యాపారం యొక్క మొత్తం ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సమీక్షించేటప్పుడు, ఒక రుణదాత ప్రాథమికంగా మూడు ఆర్థిక నివేదికలను పరిగణిస్తారు: లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్, నగదు ప్రవాహ అంచనా మరియు బిజినెస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్. లోన్ అప్లికేషన్ అప్రూవల్ కోసం, అన్ని మూడు ఫైనాన్షియల్ డాక్యుమెంట్లు ఒక పాజిటివ్ ట్రెండ్‌ను చూపించాలి. 

బిజినెస్ లోన్ ఇంట్రెస్ట్ రేటు మరియు రీపేమెంట్ నిబంధనలతో సహా వారు ఎంత డబ్బును అప్పుగా ఇవ్వాలో నిర్ణయించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు మీ కంపెనీ యొక్క ఆర్థిక రికార్డులను కూడా ఉపయోగిస్తాయి. ఈ అసెస్‌మెంట్ ప్రాథమికంగా మీ కంపెనీకి బ్యాలెన్స్ షీట్ లోన్ ఇచ్చే రిస్క్‌ను నిర్ణయించడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. 

అంతేకాకుండా, మీ కంపెనీ యొక్క బిజినెస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్లు సమీక్షించేటప్పుడు, రుణదాతలు ఈ క్రింది వాటిని పరిగణిస్తారు:

ఆస్తి పరిగణనలు –

రుణదాతలు నగదు మరియు ఖాతాల బ్యాలెన్స్లను ఒక వ్యవధి నుండి మరొక కాలానికి సరిపోల్చి మీ అకౌంట్ టర్నోవర్ రేటును నిర్ణయిస్తారు. మీకు ఎంత ఆపరేషనల్ క్యాష్ ఉందో తెలుసుకోవడానికి మీ అసెట్స్ ఎంత లిక్విడ్ అవుతుందో కూడా వారు తనిఖీ చేస్తారు. మరియు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి మరియు అప్పును తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు మీ ఆస్తులను ఎంత బాగా ఉపయోగిస్తారో అంచనా వేయండి.

లయబిలిటీ పరిగణనలు -

రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని తనిఖీ చేయడానికి మీ స్వల్పకాలిక బాధ్యతలు (అద్దె, పేరోల్ మొదలైనవి) మరియు దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలు (బాకీ ఉన్న లోన్లు, వాయిదా వేయబడిన పన్నులు మొదలైనవి) రెండింటినీ మూల్యాంకన చేస్తారు.

అప్పులు ఆస్తుల కంటే ఎక్కువగా ఉన్న బ్యాలెన్స్డ్ బ్యాలెన్స్ షీట్లు, తరచుగా రుణదాతల ద్వారా ప్రతికూలంగా చూడబడతాయి, ఇది వ్యాపార క్రెడిట్ కోసం అర్హత సాధించడం కంపెనీకి కష్టతరం చేస్తుంది.

అందువల్ల, మీ ఆర్థిక స్థితిని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి, మీ కంపెనీ బ్యాలెన్స్ షీట్లు అప్-టు-డేట్ మరియు ఖచ్చితత్వాన్ని ఉంచడానికి మీరు తగిన శ్రద్ధను చెల్లించాలి. అప్పుడు మాత్రమే మీరు రుణదాతలకు బలమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని చూపించవచ్చు మరియు కష్టం లేకుండా అవసరమైన ఫండ్స్ పొందవచ్చు.

కాబట్టి, మీరు ఇప్పటికే అద్భుతమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని కలిగి ఉంటే, ఆన్‌లైన్‌లో బిజినెస్ లోన్ క్యాలిక్యులేటర్ ఒక ఫైనాన్స్ కంపెనీ నుండి మీరు పొందగల ఖచ్చితమైన నిధుల మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి.

లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేసే కీలక బ్యాలెన్స్ షీట్ నిష్పత్తులు

బ్యాంకులు మరియు రుణదాతలు వ్యాపారానికి డబ్బును అప్పుగా ఇవ్వడం ఎంత సురక్షితం అని నిర్ణయించడానికి బ్యాలెన్స్ షీట్ నిష్పత్తులను ఉపయోగిస్తారు. ఈ నిష్పత్తులు ఆర్థిక డేటాను రిస్క్ మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యం గురించి స్పష్టమైన సంకేతాలుగా మారుస్తాయి. అత్యంత ముఖ్యమైన నిష్పత్తులలో కొన్ని ఇవి ఉంటాయి:

డెట్-టు-ఈక్విటీ నిష్పత్తి: రుణదాతలు దేని కోసం చూస్తారు

డెట్-టు-ఈక్విటీ నిష్పత్తి అనేది యజమాని యొక్క పెట్టుబడితో పోలిస్తే ఒక బిజినెస్ ఎంత డెట్ ఉపయోగిస్తుంది అని చూపుతుంది. కంపెనీ అప్పుగా తీసుకున్న డబ్బు లేదా దాని స్వంత ఫండ్స్ పై మరింత ఆధారపడి ఉందో లేదో అర్థం చేసుకోవడానికి ఇది రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. తక్కువ నిష్పత్తి అంటే బిజినెస్ లోన్‌లపై తక్కువగా ఆధారపడుతుంది, ఇది రుణదాతలకు రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది. చాలా అధిక నిష్పత్తి ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది, ఎందుకంటే చాలా అప్పు రీపేమెంట్ ఒత్తిడిని పెంచుతుంది.

రుణదాతలు సాధారణంగా యజమానులు తగినంత మూలధనాన్ని పెట్టుబడి పెట్టిన వ్యాపారాలను ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే ఇది నిబద్ధత మరియు దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వాన్ని చూపుతుంది. లోన్ అప్రూవల్, మొత్తం మరియు ఇంట్రెస్ట్ రేటును నిర్ణయించడంలో ఈ నిష్పత్తి కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.

ప్రస్తుత నిష్పత్తి: స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడం

ప్రస్తుత నిష్పత్తి స్వల్పకాలిక ఆస్తులను ఉపయోగించి స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను చెల్లించే బిజినెస్ యొక్క సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తుంది. ఇది నగదు, బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్, ఇన్వెంటరీ మరియు రిసీవబుల్స్ వంటి వస్తువులను ఒక సంవత్సరంలో చెల్లించవలసిన బకాయిలపై పోల్చి చూస్తుంది.

1 కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తి అంటే వ్యాపారాన్ని దాని తక్షణ బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి తగినంత ఆస్తులను కలిగి ఉంది. నగదు కొరత కారణంగా లోన్ రీపేమెంట్లు ఆలస్యం కావు అని ఇది రుణదాతలకు హామీ ఇస్తుంది. చాలా తక్కువ నిష్పత్తి పేలవమైన లిక్విడిటీ మరియు అధిక డిఫాల్ట్ రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది. రుణదాతలు రోజువారీ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి మరియు లోన్ అప్రూవల్ తర్వాత సులభమైన వ్యాపార కార్యకలాపాలను నిర్ధారించడానికి ప్రస్తుత నిష్పత్తిని ఉపయోగిస్తారు.

భారతదేశంలో లోన్ అప్లికేషన్ల కోసం బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను ఎలా సిద్ధం చేయాలి

బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను సరిగ్గా సిద్ధం చేయడం అనేది భారతదేశంలో బిజినెస్ లోన్ పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది. ఇది రుణదాతలకు మీ ఆర్థిక స్థితిని స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఈ సులభమైన దశలను అనుసరించండి:

1. అన్ని ఆస్తులను జాబితా చేయండి

మీ వ్యాపారానికి సంబంధించిన అన్ని విషయాలను గమనించండి. ఇందులో నగదు, బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్, ఇన్వెంటరీ, యంత్రాలు, పరికరాలు, భూమి లేదా భవనాలు ఉంటాయి. మీరు త్వరగా దీర్ఘకాలిక ఆస్తుల నుండి నగదుగా మార్చగల ప్రత్యేక వస్తువులు.

2. అన్ని బాధ్యతలను జాబితా చేయండి

మీ బిజినెస్ చెల్లించవలసిన అన్ని మొత్తాలను పేర్కొనండి. సరఫరాదారు చెల్లింపులు మరియు పన్నులు, అలాగే దీర్ఘకాలిక రుణాలు మరియు రుణాలు వంటి స్వల్పకాలిక బకాయిలను బ్యాలెన్స్ షీట్లో చేర్చండి.

3. ఈక్విటీని లెక్కించండి

మొత్తం ఆస్తుల నుండి మొత్తం బాధ్యతలను తీసివేయండి. ఇది యజమాని యొక్క ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మరియు వ్యాపారంలో నిలిపి ఉంచబడిన ఆదాయాలను చూపుతుంది.

4. ఖచ్చితత్వాన్ని తనిఖీ చేయండి

లోపాలను నివారించడానికి అన్ని అంకెలు మీ అకౌంట్ల పుస్తకాలు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు మరియు ట్రయల్ బ్యాలెన్స్‌కు సరిపోతాయని నిర్ధారించుకోండి.

5. స్పష్టమైన ఫార్మాట్‌ను ఉపయోగించండి

సరైన శీర్షికలు మరియు తేదీలతో బిజినెస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను సరిగ్గా సమర్పించండి, తద్వారా రుణదాతలు దానిని సులభంగా సమీక్షించవచ్చు.

భారతదేశంలో లోన్-రెడీ బ్యాలెన్స్ షీట్ కోసం చిట్కాలు

ఒక బిజినెస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ షీట్ రుణదాతలకు మీ వ్యాపారాన్ని నమ్మడానికి మరియు వేగవంతమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఈ చిట్కాలను దృష్టిలో ఉంచుకోండి:

• ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్వహించండి: సరైన అంకెలను నమోదు చేయండి మరియు బిల్లులు, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు మరియు రికార్డులతో వాటిని తిరిగి అందించండి. తప్పు లేదా తప్పుదోవ పట్టించే డేటా తిరస్కరణ మరియు చట్టపరమైన సమస్యకు దారితీయవచ్చు.
• ఇటీవలి డేటాను ఉపయోగించండి: ఎల్లప్పుడూ తాజా బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను సబ్మిట్ చేయండి. పాత అంకెలు మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిని ప్రతిబింబించవు.
• ఇది స్పష్టంగా ఉంచండి: స్పష్టమైన శీర్షికలతో ఒక స్వచ్ఛమైన ఫార్మాట్‌ను ఉపయోగించండి, తద్వారా రుణదాతలు వివరాలను సులభంగా సమీక్షించవచ్చు.
• ఇతర రికార్డులను సరిపోల్చండి: ఆలస్యాలను నివారించడానికి నంబర్లు మీ పన్ను రిటర్న్స్ మరియు లాభం మరియు నష్టం స్టేట్‌మెంట్‌కు సరిపోతాయని నిర్ధారించుకోండి.

లోన్ తిరస్కరణకు దారితీసే సాధారణ బ్యాలెన్స్ షీట్ తప్పులు

బ్యాలెన్స్ షీట్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, మీ బ్యాలెన్స్ షీట్ ఖచ్చితమైనది మరియు విశ్వసనీయమైనదిగా ఉండాలి. లోపాలు లేదా అసమానతలు కనుగొన్నట్లయితే రుణదాతలు తరచుగా అప్లికేషన్లను తిరస్కరిస్తారు. కొన్ని సాధారణ తప్పులలో ఇవి ఉంటాయి:

• డేటా అసమానతలు: మీ బ్యాలెన్స్ షీట్ ఇతర ఆర్థిక రికార్డులతో సరిపోలకపోతే, ఇది మీ స్టేట్‌మెంట్ల ఖచ్చితత్వం గురించి సందేహాలను పెంచుతుంది. చిన్న వ్యత్యాసాలు కూడా విశ్వసనీయతకు హాని కలిగిస్తాయి.
• ఓవర్‌స్టేట్ చేయబడిన ఆస్తులు: ఆర్థికంగా బలంగా కనిపించడానికి మీ ఆస్తుల విలువను పెంచడం అనేది బ్యాక్‌ఫైర్ చేయగలదు. రుణదాతలు దీనిని తప్పుదోవ పట్టించేదిగా పరిగణించవచ్చు మరియు మీ లోన్‌ను తిరస్కరించవచ్చు.
• బహిర్గతం చేయబడని బాధ్యతలు: అప్పులు లేదా బాధ్యతలను దాచడం రిస్క్‌గా ఉంటుంది. రుణదాతలు బహిర్గతం చేయని బాధ్యతలను కనుగొంటే, వారు మీ వ్యాపారాన్ని నమ్మలేనిదిగా పరిగణించవచ్చు మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్ రుణాన్ని తిరస్కరించవచ్చు.

మీరు ఈ తప్పులను నివారించవచ్చు:

• అన్ని నంబర్లు సరైనవి అని నిర్ధారించడానికి సాధారణ ఆడిట్లను నిర్వహించడం.
• మానవ లోపాలను తగ్గించడానికి అకౌంటింగ్ సాఫ్ట్వేర్ను ఉపయోగించడం.
• ఆర్థిక నిపుణుల నుండి సహాయం పొందడం.

ముగింపు

మీరు మీ వ్యాపారం కోసం తగిన ఫైనాన్స్ పరిష్కారం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీ శోధన టాటా క్యాపిటల్ వద్ద ముగుస్తుంది. మాతో, మీరు మీ వ్యాపార-నిర్దిష్ట అవసరాలు మరియు బడ్జెట్ పరిమితులను సమర్థవంతంగా నెరవేర్చడానికి కస్టమైజ్ చేయబడిన త్వరిత బిజినెస్ లోన్లను పొందవచ్చు.

Besides, if you are concerned about what your EMI commitments will look like, you can rely on our easy-to-use business loan EMI calculator. మరి, ఎందుకు వేచి ఉండాలి? నేడే సంప్రదించండి!