ఏకైక యజమాని కోసం బిజినెస్ లోన్: మీరు తెలుసుకోవలసిన అన్ని విషయాలు

భారతదేశంలో ఏకైక యజమానులు అత్యంత సాధారణమైన స్వయం ఉపాధి అని మీకు తెలుసా? వీటిలో కిరాణా స్టోర్లు, రెస్టారెంట్లు, ఫార్మసీలు, ట్రావెల్ ఏజెన్సీలు, వైద్య పద్ధతులు మరియు మరెన్నో వంటి వేల మంది మాత్రమే నడుస్తున్న వ్యాపారాలు ఉన్నాయి. వేలల్లో ఏకైక యజమానులు నడుస్తున్నందున, కొన్ని రుణ సంస్థలు వారికి వ్యాపార రుణాలను మంజూరు చేయడమే కాకుండా సరసమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు అలా చేస్తాయి.

ఏకైక యజమానులకు అందించే బిజినెస్ లోన్లు సాధారణంగా ఓపెన్-ఎండెడ్ అయి ఉంటాయి, అంటే వారు ఏదైనా వ్యాపార-సంబంధిత ఖర్చుల కోసం వాటిని ఉపయోగించవచ్చు. వీటిలో అద్దెలు మరియు జీతాలు చెల్లించడం, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ నిర్వహించడం, ఇతర ఉత్పత్తులు లేదా కార్యకలాపాలలో డైవర్సిఫై చేయడం, కొత్త పరికరాలు లేదా యంత్రాలను కొనుగోలు చేయడం, మార్కెటింగ్ మరియు ప్రచారం నిర్వహించడం మొదలైనవి ఉండవచ్చు.

పెద్ద లేదా చిన్న బిజినెస్ లోన్‌లను పొందడం ద్వారా ఒక ఏకైక యజమాని అనేక రెట్లు ప్రయోజనం పొందవచ్చు. మీ ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడానికి ఈ ప్రయోజనాలను వివరంగా అర్థం చేసుకుందాం "నేను ఒక ఏకైక యజమానిగా బిజినెస్ లోన్ పొందవచ్చా".

భారతదేశంలో ఏకైక యజమానులకు అందుబాటులో ఉన్న బిజినెస్ లోన్ల రకాలు

ఒక ఏకైక యజమానిగా ఒక వ్యాపారాన్ని నడపడం అదనపు ఫండింగ్ కోసం కాల్ చేయవచ్చు. అటువంటి సందర్భాల్లో, మీ అవసరాలను బట్టి అనేక ఏకైక యజమాని కోసం బిజినెస్ లోన్ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. టాప్ రకాలను చూద్దాం:

1. వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్లు

వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్లు ఒక బిజినెస్ యొక్క రోజువారీ కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు. అవి ఇన్వెంటరీ, అద్దె మరియు యుటిలిటీ బిల్లులు వంటి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఉపయోగించబడతాయి. సాధారణంగా, అవి స్వల్పకాలిక, మరియు స్వల్పకాలిక నగదు ప్రవాహ సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి సమర్థవంతమైన వ్యూహంలో అందించబడతాయి.

2. మెషినరీ లోన్లు

తయారీ లేదా ఉత్పత్తిలో ప్రమేయంగల వ్యాపారాల కోసం, మెషినరీ బిజినెస్ లోన్లు పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి ఫండ్స్ అందిస్తాయి.

3. టర్మ్ లోన్లు

టర్మ్ లోన్లు పెద్ద స్థాయి ప్రాజెక్టులు లేదా విస్తరణ ప్రణాళికలకు బాగా సరిపోతాయి. టర్మ్ లోన్లు ఒక ఫిక్స్‌డ్ రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ అందిస్తాయి.

అదనంగా, బ్యాంకులు మరియు NBFCలు వంటి అనేక ఆర్థిక సంస్థలు, ఏకైక యజమాని కోసం బిజినెస్ లోన్ కోసం ఎంపికలను అందిస్తాయి. అటువంటి లోన్లు కొలేటరల్ అవసరం లేకుండా అందించబడతాయి. మీరు అడుగుతున్నట్లయితే వారు ఒక సౌకర్యవంతమైన మరియు త్వరిత ఫండింగ్ వనరుగా పనిచేయవచ్చు, "నేను ఒక ఏకైక యజమానిగా బిజినెస్ లోన్ పొందవచ్చా".

ఏకైక యజమానుల కోసం బిజినెస్ లోన్ ప్రయోజనాలు

చిన్న/పెద్ద/స్టార్టప్ ఏకైక యజమానుల కోసం బిజినెస్ లోన్‌ల యొక్క టాప్ ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి

మీకు వివిధ మార్గాల్లో ఫండ్స్ పొందడానికి వీలు కల్పిస్తుంది

ఏకైక యజమానులు బిజినెస్ ఫైనాన్స్‌ను ఎంచుకున్నప్పుడు, వారు తరచుగా ప్రీ-అప్రూవ్డ్ ఏకమొత్తం కాకుండా, వారికి అవసరమైనంత మాత్రమే ఉపయోగించుకునే ఎంపికను కలిగి ఉంటారు. మీకు ప్రారంభించడానికి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం నిధులు అవసరమని మీకు తెలిసినప్పుడు ఇది ప్రత్యేకంగా సహాయపడుతుంది మరియు మీరు వెళ్లినప్పుడు మరింత అవసరం కావచ్చు. బిజినెస్ ఫైనాన్స్ యొక్క ఇటువంటి ఆఫ్-షూటులను మనీ ట్యాప్లు లేదా బిజినెస్ క్రెడిట్ లైన్లు అని పిలుస్తారు.

బిజినెస్ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ వంటి ఎంపికలు మీ ఫైనాన్సులను మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడతాయి. ఒక బిజినెస్ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ కూడా మీరు అప్పుగా తీసుకున్న మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, మొత్తం ప్రీ-అప్రూవ్డ్ మొత్తం పై కాదు.

మీ వ్యాపారంలో వాటాను నియంత్రించండి

ఏకైక యజమానులు వారి వ్యాపారాన్ని విస్తరించడానికి మూడవ పార్టీ ఇన్వెస్టర్ నిధులను పరిగణించవచ్చు. అయితే, ఈ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మార్గం దాని స్వంత ప్రమాదాలతో వస్తుంది. ఒక లోన్ EMI రీపేమెంట్ కోసం మాత్రమే అడిగే చోట, పెట్టుబడిదారులు అసలు మొత్తంతో పాటు మీ వ్యాపారంలో గణనీయమైన వాటా కోసం అడుగుతారు.

మీరు ఎంత మంది పెట్టుబడిదారులతో భాగస్వామిగా ఉన్నారు అనేదాని ఆధారంగా, మీరు మీ యాజమాన్య వాటాను మైనారిటీకి తగ్గించవచ్చు. ఇది ఒక సమస్యను కలిగిస్తుంది, ముఖ్యంగా మీరు మీ చిన్న బిజినెస్ కోసం ఒక ముఖ్యమైన నిర్ణయం తీసుకోవాలనుకున్నప్పుడు, ఎందుకంటే ఫలితంలో మీకు తక్కువ అభిప్రాయం ఉంటుంది. బదులుగా, ఒక చిన్న బిజినెస్ లోన్ మీరు మీ EMI ను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించమని మాత్రమే అడుగుతుంది.

నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది

ఒక ఏకైక యాజమాన్యం ఎల్లప్పుడూ సానుకూల నగదు ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉండకపోవచ్చు, ముఖ్యంగా అది కొత్తది అయితే లేదా సీజనల్ వ్యాపారాన్ని నిర్వహించినట్లయితే. ఇది వాటిని కవర్ చేయడానికి తగినంత ఆదాయం లేకుండా ఒక సంవత్సరంలో కొన్ని బిల్లులు మరియు బాకీ ఉన్న జీతం చెల్లింపులను మీకు ర్యాక్ చేయడానికి దారితీయవచ్చు. చిన్న బిజినెస్ లోన్ అటువంటి సందర్భాల్లో మిమ్మల్ని తక్షణమే క్రమబద్ధీకరించవచ్చు ఎందుకంటే ఇది లీనర్ నెలల్లో మీ నగదు ప్రవాహాన్ని స్థిరంగా ఉంచగలదు.

మీ వ్యాపారాన్ని అభివృద్ధి చేయడంలో సహాయపడుతుంది

పైన పేర్కొన్నట్లుగా, మీరు బిజినెస్ ఫైనాన్స్‌తో అనేక విషయాలను చేయవచ్చు - వివిధ కార్యకలాపాలలోకి వైవిధ్యపరచడం నుండి బ్రాంచ్‌లను తెరవడం నుండి పరికరాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వరకు మరియు మరిన్ని. అందువల్ల, సరసమైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లకు, మీరు మీ ఏకైక యాజమాన్యాన్ని నిలబెట్టడానికి మరియు దాని వృద్ధికి దోహదపడటానికి చాలా దూరం వెళ్ళే గణనీయమైన మొత్తాన్ని అందుకుంటారు.

భారతదేశంలో ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్ కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు

ఏకైక యజమానులు బిజినెస్ ఫైనాన్స్ కోసం ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుకోవడానికి మూడు సులభమైన మార్గాలు క్రింద జాబితా చేయబడ్డాయి.

ఒక వ్రాతపూర్వక బిజినెస్ ప్లాన్‌ను సిద్ధం చేయండి

చిన్న లేదా విస్తృతమైన వ్రాతపూర్వక వ్యాపార ప్రణాళికను వివరించండి. ఇది మీ వ్యాపార ఆలోచనను అమలు చేయడానికి మీకు ఒక వ్యూహాత్మక దృష్టి ఉందని మీ రుణదాతపై విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది.

మీ వ్యాపార ఆలోచనను వివరించడమే కాకుండా, మీ ప్లాన్‌లో తదుపరి దశలు, ప్రస్తుత బిజినెస్ ఫైనాన్షియల్స్, వర్తించే ఆర్థిక అంచనాలు, నియమించబడిన వ్యక్తులు మొదలైనవి ఉండాలి. ఈ విభాగాలన్నీ మీరు లోన్ ఎలా తిరిగి చెల్లించవచ్చో రుణదాతకు చూపుతాయి.

అలాగే, చదవండి: బిజినెస్ లోన్ అంటే ఏంటి?

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి

మీ ఏకైక యాజమాన్య వ్యాపారం ఇంకా క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండకపోయినా, మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి. మీ స్కోర్ కొంచెం తక్కువగా ఉంటే, చింతించకండి. మీరు ఇప్పటికీ అప్లై చేయవచ్చు మరియు కొద్దిగా అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేటుతో చిన్న లేదా స్టార్ట్-అప్ బిజినెస్ లోన్ కోసం ఆమోదం పొందవచ్చు. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు పెండింగ్‌లో ఉన్న EMIలను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచిన తర్వాత, మీరు రుణదాతతో మీ లోన్ ఆర్ఒఐని తిరిగి చర్చించవచ్చు. స్కోర్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు మీ అప్రూవల్ అవకాశాలు అంత మెరుగ్గా ఉంటాయి.

మీ డాక్యుమెంట్లను సరిగ్గా పూర్తి చేయండి

తప్పు లేదా అసంపూర్ణ డాక్యుమెంటేషన్ సమర్పించడం వలన ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్లు తిరస్కరించబడవచ్చు. కాబట్టి, అప్లై చేయడానికి ముందు మీ రుణ సంస్థ నుండి డాక్యుమెంట్ చెక్‌లిస్ట్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోండి లేదా భౌతికంగా సేకరించండి.

సాధారణంగా, రుణదాతలు గుర్తింపు రుజువు, వ్యాపార రుజువు, మునుపటి బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు లాభం మరియు నష్ట అకౌంట్, కార్యాలయం లేదా దుకాణం లీజు అగ్రిమెంట్, వ్యాపార ప్రణాళికలు మొదలైన పత్రాలను అడుగుతారు.

ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్ల కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు

ఒక ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్ పొందవచ్చా? అవును, సరైన డాక్యుమెంటేషన్‌తో. ఒక సోల్ ప్రొప్రైటర్ బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, రుణదాతలు మీ గుర్తింపు మరియు వ్యాపారాన్ని ధృవీకరించడానికి అనేక డాక్యుమెంట్లను అడుగుతారు. వాటిని తెలుసుకుందాం:

1. కీలక డాక్యుమెంట్లు:

మీ వ్యాపార క్రెడెన్షియల్స్‌ను స్థాపించడానికి గుర్తింపు రుజువు, చిరునామా రుజువు, వ్యాపార రిజిస్ట్రేషన్ పేపర్లు మరియు GST రిటర్న్స్ (వర్తిస్తే) సాధారణంగా అవసరం.

2. వ్యాపార ప్రణాళిక:

మీ వ్యాపారం యొక్క లక్ష్యాలు, వ్యూహాలు మరియు ఆర్థిక అంచనాలను వివరించే వివరణాత్మక ప్రణాళిక అవసరం మరియు మీ దరఖాస్తును బలోపేతం చేయవచ్చు.

3. ఆర్థిక స్టేట్‌మెంట్లు:

మీరు ఆర్థిక నివేదికలను అందించాలి, ఉదాహరణకు, లాభం మరియు నష్టం ప్రకటనలు, బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు నగదు ప్రవాహ ప్రకటనలు. ఇవి మీ వ్యాపారం యొక్క ఆదాయాన్ని ప్రదర్శిస్తాయి.

4. బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు:

చివరగా, ఇటీవలి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు అవసరం. ఇవి మీ వ్యాపారం యొక్క నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు ఆర్థిక నిర్వహణను ప్రదర్శించడానికి ఉపయోగించబడతాయి.

అలాగే, చదవండి: మీ బిజినెస్ లోన్ అర్హతను తెలుసుకోండి

ఎలా అప్లై చేయాలి: ఏకైక యజమానుల కోసం బిజినెస్ లోన్‌లకు దశలవారీ గైడ్

మీరు ఏకైక యజమానుల కోసం బిజినెస్ లోన్‌ల కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు, కొన్ని పరిగణనలు ఉన్నాయి.

లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు మొదట మీ వ్యాపారాన్ని రిజిస్టర్ చేసుకోవడం ఒక తెలివైన దశ కావచ్చు. ఒక రిజిస్ట్రేషన్‌ను కలిగి ఉండటం ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్ పై మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను పొందడంలో సహాయపడుతుంది.

ఒక ఏకైక యజమానిగా, మీకు బిజినెస్ లైసెన్స్ లేదా ట్రేడ్ నేమ్ సర్టిఫికెట్ కూడా అవసరం కావచ్చు. అదనంగా, మీ బిజినెస్ యొక్క వార్షిక టర్నోవర్ ఒక నిర్దిష్ట థ్రెషోల్డ్‌ను మించితే, మీరు బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు GST రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం కావచ్చు.

ఈ ప్రారంభ దశల తర్వాత, ఏకైక యజమానుల కోసం బిజినెస్ లోన్‌లు అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను నావిగేట్ చేయడం సులభం. వాస్తవ ప్రక్రియ రుణదాత ద్వారా మారవచ్చు, కానీ సాధారణంగా, మీరు అంచనా వేయగల అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. పోర్టల్: మీ రుణదాత యొక్క బిజినెస్ లోన్ పోర్టల్‌కు నావిగేట్ చేయండి.
2. ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్: మీ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార ఆర్థిక వివరాలను పూరించండి.
3. డాక్యుమెంటేషన్: అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను డిజిటల్‌గా సబ్మిట్ చేయండి (రిఫరెన్స్ కోసం మునుపటి విభాగాన్ని చూడండి).
4. మూల్యాంకన: రుణదాత ఇప్పుడు మీ అప్లికేషన్‌ను సమీక్షిస్తారు మరియు బిజినెస్ లోన్‌ను ఆమోదిస్తారు.
5. పంపిణీ: చివరగా, లోన్ మొత్తం నేరుగా మీ బిజినెస్ అకౌంట్‌కు ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయబడుతుంది.

ఏకైక యజమాని బిజినెస్ లోన్ల కోసం పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు రీపేమెంట్ చిట్కాలు

నేను ఒకే యజమానిగా బిజినెస్ లోన్ పొందవచ్చా, పన్ను ప్రయోజనాలతో? సమాధానం అవును.

ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 37 (1) క్రింద, వ్యాపార రుణాలపై చెల్లించిన ఇంట్రెస్ట్ మినహాయించదగిన వ్యాపార ఖర్చుగా పరిగణించబడుతుంది. కార్యాలయ అద్దె, ఉద్యోగి జీతాలు మరియు ప్రయోజనాలు, ప్రకటన మరియు మార్కెటింగ్ ఖర్చులు, వ్యాపార ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు మరియు నిర్వహణ లేదా మరమ్మత్తు వంటి ఖర్చులు తగ్గించబడతాయి.

అయితే, కార్పొరేట్ సామాజిక బాధ్యత వ్యయం, యజమాని యొక్క వ్యక్తిగత ఖర్చులు మరియు మూలధన వ్యయాలు వంటి కొన్ని ఖర్చులు మినహాయించబడవు.

To repay business loans for sole proprietors efficiently, make partial prepayments when possible, increase your EMI percentage, choose shorter repayment tenures, create a realistic repayment plan, and keep a contingency fund for emergencies.

మీరు ఏకైక యజమానిగా కొలేటరల్ లేకుండా బిజినెస్ లోన్ పొందవచ్చా?

Yes, business loans for sole proprietors can be obtained without collateral. Especially through financial institutions like NBFCs and similar lenders. For such cases, having strong business performance, steady cash flow, and a good credit score can increase your eligibility. Certain government schemes also provide loan options without requiring collateral.  

అలాగే, చదవండి: MSME Loan without Collateral

బిజినెస్ లోన్ అప్రూవల్ కోసం అవసరమైన కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత?

The minimum credit score required for business loans for sole proprietors varies, because it depends on the lender. Generally, a score of 700 or higher is considered safe. A higher score can also lead to lower interest rates and more favorable loan terms.   

అలాగే, చదవండి: సగటు క్రెడిట్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

Top Reasons for Business Loan Rejection for Sole Proprietors

Business loan for sole proprietor rejections can happen because of many factors.

A poor credit score, or history of missed payments signals high risk to lenders. Failing to meet eligibility criteria can also lead to denial. Existing high debt can lead to rejection too.

వ్యాపార ప్రణాళిక లేకపోవడం మరొక అంశం. ఒక బలమైన బిజినెస్ ప్లాన్‌ను అందించిన రుణదాతలు ఏకైక యజమాని కోసం బిజినెస్ లోన్ ఆమోదించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. 

అలాగే, చదవండి: బిజినెస్ లోన్ పంపిణీ ప్రక్రియ

ముగింపు

మీరు ఒక స్టార్ట్-అప్ బిజినెస్ లోన్ కోసం చూస్తున్నారా లేదా మీ సోలో వెంచర్‌ను విస్తరించడానికి ఫండ్స్ కోరుకుంటున్నారా? అలా అయితే, మీ ఆర్థిక భాగస్వామిగా టాటా క్యాపిటల్‌ను ఎంచుకోండి. సరసమైన వడ్డీ రేట్లు, ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ అవధులు మరియు అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ వద్ద ఏకైక యజమానులు, భాగస్వామ్యాలు, కంపెనీలు మరియు కార్పొరేషన్ల కోసం మేము అన్ని రకాల బిజినెస్ ఫైనాన్స్ అందిస్తాము.

మరింత తెలుసుకోవడానికి లేదా ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్‌ను ప్రారంభించడానికి, క్రింద క్లిక్ చేయండి!