ULIP योजना म्हणजे काय? एक संपूर्ण गाईड

ULIP योजना एकाच प्रॉडक्टद्वारे विमा आणि इन्व्हेस्टमेंटचे दुहेरी लाभ ऑफर करते. भरलेला प्रीमियम दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग लाईफ विमा कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, तर दुसरा भाग इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. फंडचा प्रकार आणि ते संबोधित करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल गोलवर आधारित ULIPs विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. तथापि, त्यामध्ये काही शुल्क आणि अनिवार्य 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी देखील समाविष्ट आहे. ULIP मध्ये गुंतवणूक करायचे का हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, गुंतवणूक हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमता यावर अवलंबून असते.

ULIP (युनिट-लिंक्ड विमा योजना) हे फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा संरक्षण आणि मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ एकत्रित करते.

जेव्हा फायनान्शियल प्लॅनिंगचा विषय येतो, तेव्हा लाईफ विमा आणि गुंतवणूक अनेकदा दोन महत्त्वाचे स्तंभ मानले जातात. जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या प्रियजनांची फायनान्शियल सिक्युरिटी सुनिश्चित करण्यास मदत करते. गुंतवणूक तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढविण्याची आणि रिटायरमेंट, मुलांचे शिक्षण इ. सारख्या दीर्घकालीन ध्येयांना सहाय्य करण्याची परवानगी देते.

ULIP हे एक युनिक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. हे तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी फायनान्शियल संरक्षण प्रदान करताना वेल्थ निर्मितीसाठी काम करण्याची परवानगी देते.

हे गाईड यूलिप योजना म्हणजे काय, ते कसे काम करते, त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये, लाभ, प्रकार, शुल्क आणि नवीनतम कर नियम याविषयी सखोलपणे स्पष्ट करते. तुम्हाला योग्य इन्स्ट्रुमेंट निवडण्यास मदत करण्यासाठी ULIP आणि म्युच्युअल फंड्स दरम्यान तुलना देखील केली जाते. वाचत राहा.

ULIP म्हणजे काय? पूर्ण फॉर्म आणि अर्थ

ULIP म्हणजे युनिट लिंक्ड विमा योजना. आधी सांगितल्याप्रमाणे, हे एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जे जीवन विमा आणि गुंतवणूक दोन्हीचे लाभ एकत्रित करते. एक सामान्य ULIP व्याख्या अशी आहे की हे व्यक्तींना त्यांच्या कुटुंबाच्या फायनान्शियल भविष्याचे संरक्षण करताना वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले दीर्घकालीन फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे.

रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत, याचा अर्थ असा की कालांतराने लक्षणीय भांडवली वाढीची क्षमता आहे. तुमच्याकडे तुमच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांनुसार गुंतवणूक करण्याची लवचिकता देखील आहे. भारतातील लाईफ विमा प्रोव्हायडर्स द्वारे ULIP विमा सह-गुंतवणूक प्रॉडक्ट म्हणून ऑफर केले जातात.

अधिक वाचा - एंडोमेंट पॉलिसी: अर्थ, प्रकार आणि लाभ

ULIP कसे काम करते?

कोणत्याही इतर विमा प्रॉडक्ट प्रमाणे, तुम्हाला ULIP योजना खरेदी करण्यासाठी प्रीमियम भरावा लागेल. हा प्रीमियम नंतर दोन भागांमध्ये विभागला जातो. पहिला भाग तुम्हाला जीवन विमा कव्हर प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, जो पॉलिसी टर्मपर्यंत वैध राहतो. दुसरा भाग तुम्ही निवडलेल्या रेशिओनुसार इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केला जातो. हे फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात.

एकदा का तुमचा प्रीमियम तुमच्या निवडलेल्या फंडमध्ये गुंतवणूक केला गेला की, तुम्हाला प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) नुसार युनिट्स असाईन केले जातात. फंडचे मूल्य मार्केटसह जाते. तुम्ही पॉलिसी टर्म दरम्यान फंड निवडू शकता आणि स्विच करू शकता.

पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुम्हाला काही घडल्यास, तुमच्या नॉमिनीला संचित फंड मूल्यासह मृत्यू लाभ प्राप्त होतील.

ULIP ची प्रमुख वैशिष्ट्ये काय आहेत?

ULIP प्लॅनची प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत जी पारंपारिक विमा प्लॅन्सपेक्षा वेगळी आहेत:

• लाईफ कव्हर आणि गुंतवणूक: ULIP प्लॅनसह, तुम्हाला लाईफ विमा कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या दुहेरी लाभांचा आनंद घेता येतो.
• फंडचा पर्याय: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर आधारित इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान तुमची गुंतवणूक वाटप करणे निवडू शकता.
• फ्री स्विच: भारतातील बहुतांश ULIP प्रोव्हायडर्स पॉलिसी टर्म दरम्यान फंड दरम्यान मर्यादित संख्येने फ्री स्विच करण्याची परवानगी देतात.
• 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी: ULIP योजना सामान्यपणे अनिवार्य 5-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसह येतो. यादरम्यान विद्ड्रॉलला परवानगी नाही.
• लॉक-इन नंतर आंशिक विद्ड्रॉल: लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर तुम्ही आंशिक विद्ड्रॉल करू शकता.

अधिक वाचा – मनीबॅक पॉलिसी

विविध प्रकारचे ULIP कोणते आहेत?

ULIP चा अर्थ पूर्णपणे समजून घेण्यासाठी, उपलब्ध ULIP चे प्रकार जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. गुंतवणूक निधीचा प्रकार आणि ते सेवा देण्यासाठी तयार केलेल्या फायनान्शियल लक्ष्यावर आधारित ते विस्तृतपणे वर्गीकृत केले जाऊ शकतात. निवडलेल्या युलिपच्या प्रकारानुसार रिस्क आणि रिटर्नची क्षमता बदलते.

फंड प्रकारानुसार यूलिपचे प्रकार:

1. इक्विटी ULIPs: हे ULIP प्रामुख्याने कंपन्यांच्या इक्विटी किंवा स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात.
2. डेब्ट ULIPs: हे ULIP मुख्यत्वे फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स मध्ये गुंतवणूक करतात.
3. हायब्रिड किंवा बॅलन्स्ड ULIP: हे ULIP इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात.

ध्येयांवर आधारित यूलिपचे प्रकार:

1. वेल्थ क्रिएशन ULIP: हे ULIP दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करतात.
2. बाल शिक्षण ULIP: हे ULIP त्यांच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी कॉर्पस तयार करू इच्छिणाऱ्या पालकांसाठी डिझाईन केलेले आहेत.
3. रिटायरमेंट ULIP: या ULIP इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या रिटायरमेंट साठी वेल्थ जमा करण्यास मदत करतात.

ULIP चे लाभ काय आहेत?

ULIP प्लॅन्स हे पारंपारिक विमा किंवा गुंतवणूक प्रॉडक्ट्सपेक्षा अत्यंत लोकप्रिय निवड बनले आहेत. युनिट-लिंक्ड विमा प्लॅन्सचे काही प्रमुख फायदे येथे दिले आहेत:

• संरक्षण आणि वाढीचा दुहेरी लाभ: ULIP तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढविण्याची संधी देत असताना लाईफ विमा कव्हरेज प्रदान करतात.
• फंड स्विच करण्याची लवचिकता: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड दरम्यान सहजपणे स्विच करू शकता.
• संभाव्य टॅक्स लाभ: ULIP प्लॅनसाठी भरलेले प्रीमियम इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत. मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10 (10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री देखील आहेत.
• ध्येय-आधारित गुंतवणूक: विविध जीवन ध्येयांना सहाय्य करण्यासाठी विविध ULIP प्लॅन्स तयार केलेले आहेत. तुम्ही तुमच्या विशिष्ट फायनान्शियल गोलनुसार योजना निवडू शकता.
• पारदर्शकता: तुम्ही एनएव्हीमधील चढ-उतारांमधून तुमचे रिटर्न पारदर्शकपणे पाहू शकता.

तुम्हाला कोणते ULIP शुल्क माहित असावे?

ULIP प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी समाविष्ट शुल्क समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हे शुल्क तुमच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करू शकतात.

येथे सामान्य ULIP शुल्क आहेत:

• प्रीमियम वाटप शुल्क: निवडलेल्या फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी प्रीमियममधून कपात केले जाते.
• फंड मॅनेजमेंट शुल्क: गुंतवणूक रकमेची टक्केवारी म्हणून आकारले जाते. हे शुल्क वार्षिक 1.35 % पर्यंत मर्यादित आहे.
• मृत्युदर शुल्क: हा वास्तविक जीवन विमा कव्हर प्रदान करण्याचा खर्च आहे. हे तुमचे वय, आरोग्य स्थिती आणि सम ॲश्युअर्डवर अवलंबून असते.
• पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: पॉलिसी राखण्यासाठी आणि सर्व्हिस देण्यासाठी लहान टक्केवारी म्हणून आकारले जाते.
• सरेंडर शुल्क: जेव्हा तुम्ही अनिवार्य 5-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीपूर्वी तुमची पॉलिसी बंद किंवा थांबविण्याची निवड करता तेव्हा आकारले जाते.

ULIP taxation in India (2026 update)

ULIP इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या विविध सेक्शन अंतर्गत एकाधिक टॅक्स लाभ ऑफर करतात. ULIP पॉलिसीसाठी भरलेले प्रीमियम सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत, जर करदात्याने जुनी टॅक्स प्रणाली निवडली असेल.

1 फेब्रुवारी 2021 रोजी किंवा त्यानंतर जारी केलेल्या ULIP साठी ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या एकूण वार्षिक प्रीमियमसह, मॅच्युरिटी लाभ सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-फ्री आहेत. जर एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर मॅच्युरिटी लाभ कॅपिटल गेन टॅक्स नियमांनुसार टॅक्स आकारला जातो. 1 एप्रिल 2026 पासून, एका आर्थिक वर्षात ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन भांडवली लाभ (12 महिन्यांपेक्षा जास्त असलेल्या युनिट्ससाठी) 12.5% वर टॅक्स आकारला जातो. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर 20% टॅक्स आकारला जातो.

पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला प्राप्त झालेली रक्कम टॅक्स-फ्री राहते. टॅक्स लाभांवर आधारित गुंतवणूक निर्णय घेण्यापूर्वी योग्य टॅक्स सल्लागार किंवा फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.

ULIP वर्सिज म्युच्युअल फंड्स

इन्श्युरन्समध्ये ULIP योजना म्हणजे काय हे समजणारे अनेक गुंतवणुकदार अनेकदा म्युच्युअल फंड्स सह त्याची तुलना करतात. दोन्ही मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूक संधी ऑफर करत असताना, ते विविध उद्देश पूर्ण करतात. ULIP ही एकाच प्रॉडक्टमध्ये विमा आणि गुंतवणूक एकत्र करते, तर म्युच्युअल फंड्स हे पूर्णपणे गुंतवणूक साधन आहे.

खालील टेबलमध्ये ULIP आणि म्युच्युअल फंड्स दरम्यानची तुलना दर्शविली आहे:

Read More – Thumb rule of investment: Key SIP rules

Who should invest in a ULIP?

युनिट-लिंक्ड विमा योजना दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य असलेल्या आणि अनेक वर्षांसाठी गुंतवणूक करणे आरामदायी असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य असू शकतो. ज्यांना एकाच प्रॉडक्टद्वारे लाईफ विमा संरक्षण आणि मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूक हवी आहे त्यांच्यासाठी हे चांगले काम करू शकते. अनिवार्य लॉक-इन कालावधी अनुशासित गुंतवणूक आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीला देखील प्रोत्साहित करतो.

तथापि, प्युअर विमा प्रोटेक्शन आणि लो-कॉस्ट गुंतवणूक पर्याय शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरना टर्म विमा योजना आणि म्युच्युअल फंडांचे कॉम्बिनेशन अधिक योग्य वाटू शकते.

निष्कर्ष

एकाच प्रॉडक्टमध्ये विमा संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ULIP योजना उपयुक्त पर्याय असू शकतो. तथापि, गुंतवणूक करण्यापूर्वी लॉक-इन कालावधी, समाविष्ट शुल्क, फंड पर्याय आणि टॅक्स नियम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. म्युच्युअल फंड्स आणि टर्म विमा सारख्या पर्यायांसह ULIPs ची तुलना करणे मदत करू शकते. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, गुंतवणूक हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमतेशी संरेखित करणारे प्रॉडक्ट निवडा.