सिबिलमध्ये दाखल केलेला खटला कसा हटवावा?

CIBIL रिपोर्टमध्ये, दाखल केलेला खटला म्हणजे लेंडरने रिकव्हरी करण्यासाठी कोर्टमध्ये तुमच्याविरुद्ध कायदेशीर कारवाई केली आहे क्रेडिट कार्ड देय किंवा दीर्घकालीन लोन. सामान्यपणे, अशी परिस्थिती वारंवार किंवा विस्तारित डिफॉल्ट नंतर घडते, जेव्हा लेंडर तुमच्याशी संपर्क साधण्यास किंवा तुमच्याकडून पैसे वसूल करण्यात अयशस्वी ठरतो. CIBIL मध्ये दाखल केलेला खटला तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, तुम्हाला उच्च-जोखीम कर्जदार म्हणून दिसत आहे. CIBIL समस्या कशी क्लिअर करावी हे जाणून घेणे चांगली कल्पना आहे जेणेकरून तुम्ही ॲक्सेस सुरू ठेवू शकता क्रेडिट लाईन्स.

तुमच्याविरुद्ध दाखल केलेला CIBIL खटला नवीन लोन किंवा क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन्स नाकारले जाऊ शकतो. तुम्ही तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधावा आणि तुमच्या CIBIL रिपोर्टमधून समस्या हटवण्यासाठी विवाद नोंदवावे.

CIBIL agencies like TransUnion CIBIL collect borrower information and create detailed credit reports and scores for individuals and organizations. These play a crucial role in an individual’s financial life. Credit scores indicate a person’s creditworthiness and ability to repay loans. Good credit scores can determine whether lenders are willing to approve loans and credit for borrowers.

CIBIL’s credit score ranges between 300 and 900, and a number above 750 is considered good. However, many factors could affect a person’s credit score and report. These include their loan repayment history, credit utilization ratio, and more. Another major factor that could affect a person’s credit score is a CIBIL suit.

A lawsuit is intimidating, and individuals may feel overwhelmed when faced with one. However, some steps can be taken to remove a CIBIL suit filed against you. In this article, we will explore what CIBIL is, what a CIBIL suit is, how it works, and some steps you can take to remove a suit filed in CIBIL.

Read More – CIBIL Written Off

What is CIBIL, and why does it matter for your credit?

TransUnion CIBIL is one of the country’s most renowned and popular Credit Information Companies (CICs). Founded in India in 2000, it collects borrower information like credit history, loans, credit utilization ratios, and more for countless individuals and businesses.

This information generates detailed credit reports and assigns borrowers a credit score. Lenders use this information to approve or deny loans, credit cards, and other financial products. A person’s credit score determines how easily they can get loans, deals, and more.

What is a CIBIL suit, and how does it affect you?

Many times, borrowers may default on payments for a variety of reasons. These could include a shortage in finances, intentional non-payment of loans, and more. A suit filed in CIBIL refers to legal action taken by creditors or lenders when there are unpaid debts. It is legal action taken against the borrower who has defaulted on payments. When this occurs, the lender files a lawsuit against the borrower and notifies CIBIL about the filing.

If a suit has been filed against you and reported to CIBIL, it could affect your credit report for the next seven years. This can negatively impact your ability to avail loans, credit cards, and other financial services.

Also Read – Will a Loan Settlement Ruin My CIBIL Score

Why do banks and lenders file a CIBIL suit?

After you’ve learned what a suit filed in CIBIL is, it is vital to understand the reasons banks and lenders initiate such legal action.

1. Recover unpaid dues: Banks may file a CIBIL suit when you fail to repay loans or credit card dues for a long period.
2. Take legal action: Lenders can use the suit to begin legal proceedings to recover outstanding amounts from you.
3. फायनान्शियल व्याज संरक्षित करा: जेव्हा CIBIL मध्ये सूट दाखल केली जाते, तेव्हा लेंडर त्यांचे पैसे सुरक्षित ठेवू शकतात आणि डिफॉल्टपासून नुकसान कमी करू शकतात.
4. क्रेडिट शिस्त राखणे: दाखल केलेला CIBIL सूट तुम्हाला वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्यास आणि लोन करारांचे पालन करण्यास प्रोत्साहित करते. 

What are the consequences of a CIBIL suit on your credit profile?

A CIBIL suit can affect your credit profile negatively and make borrowing more difficult. A legal action taken against you by a lender is a reflection of serious repayment issues. As a result, it causes a drop in your credit score, and future loan or credit card applications may face stricter scrutiny. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पर्सनल लोनवर डिफॉल्ट केले आणि लेंडर सूट दाखल करत असेल तर इतर लेंडर तुम्हाला उच्च-रिस्क कर्जदार म्हणून पाहू शकतात. अचूक परिणाम तुमच्या एकूण क्रेडिट रेकॉर्ड आणि रिपेमेंट वर्तनावर अवलंबून असते.

चला तुमच्या क्रेडिटवर CIBIL सूटचे विविध परिणाम तपशीलवार पाहूया.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करा

CIBIL सूटचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर थेट परिणाम होतो कारण ते गंभीर रिपेमेंट समस्या दर्शविते. लेंडर उच्च क्रेडिट रिस्कचे लक्षण म्हणून कायदेशीर कृती पाहतात. जर CIBIL मध्ये दाखल केलेल्या सूटमुळे तुमचा स्कोअर कमी झाला तर ते भविष्यात लोन, क्रेडिट कार्ड किंवा अनुकूल व्याजदर मिळविण्याची शक्यता कमी करू शकते. प्रकरण आणि रिपेमेंट स्थितीनुसार अनेक वर्षांसाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर परिणाम दृश्यमान असू शकतो.

CIBIL सूट नंतर लोन आणि क्रेडिट कार्ड नाकारणे

जर तुमच्याकडे CIBIL सूट असेल तर नवीन लोन आणि क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होणे तुमच्यासाठी कठीण होते. लेंडर कायदेशीर विवाद हे चेतावणी संकेत म्हणून पाहू शकतात की तुम्ही भूतकाळात लोन परतफेड करण्यासाठी संघर्ष केला आहे. परिणामी, ते तुमचे ॲप्लिकेशन नाकारू शकतात, ज्यामुळे क्रेडिट कार्ड नाकारले जाऊ शकते किंवा लोन देण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी अतिरिक्त डॉक्युमेंट्सची विचारणा केली जाऊ शकते. जेव्हा तुम्हाला त्याची गरज असेल तेव्हा हे तुमच्या क्रेडिट ॲक्सेसला मर्यादित करू शकते.

उच्च व्याजदर आणि प्रतिकूल लोन अटी

जर CIBIL सूट दाखल केल्यानंतर लेंडर तुमचे लोन मंजूर करत असेल तर ते तुम्हाला सर्वोत्तम अटी देऊ शकत नाही. लेंडर तुम्हाला हाय-रिस्क कर्जदार म्हणून पाहतात, त्यामुळे ते जास्त व्याजदर आकारतात. तुम्हाला कमी लोन रक्कम, कमी रिपेमेंट कालावधी, कठोर अटी किंवा हमीदार किंवा तारणाची आवश्यकता देखील येऊ शकते. यामुळे लोन घेण्याचा एकूण खर्च वाढू शकतो.

CIBIL सूट प्रवेशाचा दीर्घकालीन फायनान्शियल परिणाम

CIBIL सूट प्रवेशाचा परिणाम दीर्घकालीन आहे. तुम्ही समस्येचे निराकरण केल्यानंतरही, लेंडर भविष्यातील ॲप्लिकेशन्सचे मूल्यांकन करताना तुमच्या मागील क्रेडिट समस्यांचा आढावा घेऊ शकतात. यामुळे अनुकूल लोन, क्रेडिट कार्ड किंवा इतर प्रकारचे क्रेडिट सुरक्षित करणे तुमच्यासाठी कठीण होऊ शकते. लेंडरसह विश्वास पुन्हा निर्माण करण्यासाठी अनेकदा वेळ लागतो. तुम्हाला विस्तारित कालावधीत सातत्यपूर्ण, जबाबदार रिपेमेंट वर्तन प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे.

अधिक वाचा - क्रेडिट रेटिंग म्हणजे काय

CIBIL मध्ये दाखल केलेला खटला कसा हटवावा: स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

स्टेप 1: तुमचा CIBIL रिपोर्ट मिळवा

CIBIL सूटसह व्यवहार करताना, पहिली कृती म्हणजे तुमच्याविरुद्ध दाखल केलेल्या रिपोर्टची कॉपी मिळवणे. हे CIBIL च्या अधिकृत वेबसाईटद्वारे केले जाऊ शकते. रिपोर्ट रिव्ह्यू करणे तुम्हाला तुमच्या पुढील स्टेप्स योजना करण्यास मदत करण्यासाठी ते का दाखल केले गेले आहे आणि इतर कोणत्याही संबंधित समस्या समजून घेण्यास मदत करू शकते.

तुमचा CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करण्यासाठी, त्यांच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट द्या, संबंधित माहिती प्रदान करा आणि ते पाहण्यासाठी शुल्क भरा.

पायरी 2: दाखल केलेल्या खटल्याची स्थिती ओळखा

तुमचा CIBIL रिपोर्ट प्राप्त केल्यानंतर, प्रत्येक तपशील काळजीपूर्वक पाहण्याची खात्री करा. हे तुम्हाला खटल्याची स्थिती शोधण्यास मदत करेल, जे सामान्यपणे "अकाउंट माहिती" सेक्शन अंतर्गत प्रदर्शित केले जाते. ते "विलफुल डिफॉल्ट" किंवा "सूट दाखल" म्हणून प्रदर्शित केले जाऊ शकते.

या सेक्शनमध्ये आवश्यक माहिती जसे की दाखल करण्याची तारीख, दाखल केलेला लेंडर, खटल्याची वर्तमान स्थिती आणि एकूण देय रक्कम यांचा समावेश होतो.

अधिक वाचा - सरासरी क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय

स्टेप 3: तुमच्या लेंडरशी संपर्क साधा

तुमच्या क्रेडिटर सोबत स्पष्ट संवाद तुम्हाला अधिक कार्यक्षमतेने निराकरण प्राप्त करण्यास मदत करू शकतो. तुमचा रिपोर्ट मिळाल्यानंतर आणि त्याची स्थिती निर्धारित केल्यानंतर, तुम्ही तो दाखल केलेल्या लेंडर किंवा संस्थेशी संपर्क साधावा आणि त्याचे निराकरण करण्यासाठी पर्यायांवर चर्चा करावी. तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि क्रेडिट स्कोअर वसूल करण्यासाठी हे महत्त्वाचे आहे.

तुमच्या लेंडरसह चर्चा करण्यासाठी काही महत्त्वाच्या मुद्द्यांमध्ये थकित रक्कम, अतिरिक्त फी किंवा शुल्क, खटला का दाखल केला गेला होता आणि कोणतेही संभाव्य सेटलमेंट आणि पेमेंट प्लॅन्स समाविष्ट आहेत.

स्टेप 4: तुमचे थकित देय भरा

"फिट दाखल" ची स्थिती हटवण्यासाठी किंवा क्लिअर करण्यासाठी, कर्जदारांनी त्यांच्या लेंडरसह रक्कम सेटल करणे आवश्यक आहे. हे करण्याचे अनेक मार्ग आहेत: एकूण पेमेंट, वाटाघाटी केलेले सेटलमेंट किंवा पेमेंट प्लॅन्स. काही पर्यायांमध्ये एकाच वेळी थकित बॅलन्स भरणे, कमी रकमेसाठी लेंडरसह सेटलमेंटची वाटाघाटी करणे किंवा तुमच्यासाठी काम करणारा पेमेंट योजना तयार करणे यांचा समावेश होतो.

स्टेप 5: नो-ड्यूज सर्टिफिकेट मिळवा

पेमेंटची वाटाघाटी केल्यानंतर आणि सेटल केल्यानंतर, लेंडरकडून "नो ड्यूज सर्टिफिकेट" मिळवणे महत्त्वाचे आहे. हे डॉक्युमेंट सिद्ध करते की तुम्ही रक्कम भरली आहे आणि प्रकरणाचे निराकरण केले आहे. हे सर्टिफिकेट प्राप्त करण्यासाठी, व्यक्तींनी त्यांच्या लेंडरला औपचारिक विनंती पाठवावी, पेमेंटचा पुरावा प्रदान करावा आणि त्यांचे सर्टिफिकेट कोणतेही थकित बॅलन्स निर्दिष्ट करत नाही याची खात्री करावी.

स्टेप 6: विवाद दाखल करा

निरोगी क्रेडिट रिपोर्ट आणि रेकॉर्डसाठी तुमच्या रेकॉर्डमधून CIBIL सूट हटवणे आवश्यक आहे. तुमचे नो ड्यूज सर्टिफिकेट प्राप्त झाल्यानंतर, तुमच्या रेकॉर्डमध्ये बदल करण्यासाठी CIBIL कडे विवाद दाखल करा. विवाद दाखल करण्याच्या स्टेप्स ऑनलाईन उपलब्ध आहेत.

तुम्हाला फक्त CIBIL च्या विवाद निराकरण पेज, "ग्राहक निराकरण" सेक्शनला भेट द्यावी लागेल आणि "ग्राहक विवाद निराकरण" वर क्लिक करावे लागेल. येथे, तुम्हाला लेंडरचे नाव, अकाउंट क्रमांक आणि विवादाचे कारण यासारख्या माहिती प्रदान करण्यास सांगितले जाईल. ही माहिती एन्टर केल्यानंतर, तुम्ही तुमचे नो ड्यूज सर्टिफिकेट अपलोड करू शकता आणि विवाद फॉर्म सबमिट करू शकता.

अधिक वाचा - CIBIL त्रुटींचे प्रकार

स्टेप 7: विवाद ट्रॅक करा आणि तुमचा अपडेटेड CIBIL रिपोर्ट रिव्ह्यू करा

After submitting your dispute resolution form, CIBIL typically takes up to 30 days to address and settle complaints (this number may vary from situation to situation). However, checking in on your submission and monitoring the process regularly is essential. Individuals can log into their CIBIL accounts and visit the “Consumer Resolution” section to monitor the dispute settlement. There is a “Resources” section where they can check the case status. After resolving the dispute, individuals can get a new copy of their CIBIL reports to ensure the suit filed section has been removed.

How to prevent a CIBIL suit from being filed in the future?

Now that you have a clear understanding of suit filed meaning in CIBIL, you must know how you can prevent its filing in the future.

1. Pay EMIs on time: Make all loan and credit card payments before the due date to avoid defaults.
2. Communicate with lenders: If you face financial issues, inform your lender early and discuss possible solutions.
3. Monitor your credit report: You must check your credit report regularly for errors and unpaid accounts.
4. जबाबदारपणे लोन घ्या: जेव्हा तुम्ही त्यांना आरामदायीपणे रिपेमेंट करू शकता तेव्हाच तुम्ही लोन घेणे आवश्यक आहे.
5. थकित देय त्वरित ॲड्रेस करा: कायदेशीर कृती टाळण्याचा आणि पुढील क्रेडिट नुकसान टाळण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे शक्य तितक्या लवकर प्रलंबित पेमेंट्स क्लिअर करणे.

बॉटम लाईन

एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्टचा त्यांच्या फायनान्शियल स्थितीवर आणि लोन आणि इतर फायनान्शियल संसाधने मिळविण्याच्या क्षमतेवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम होऊ शकतो. लेंडरद्वारे दाखल केलेला CIBIL सूट त्यांच्या फायनान्शियल स्थिरतेवर प्रतिकूल परिणाम करू शकतो. हे टाळण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर तपासणी करणे आणि नियमितपणे चांगले क्रेडिट राखणे आवश्यक आहे. वेळेवर लोन पेमेंट करणे, कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर आणि बरेच काही करून हे केले जाऊ शकते.

तुमच्या फायनान्शियल प्रवासावरील तज्ज्ञांच्या मार्गदर्शनासाठी, टाटा कॅपिटलच्या वेबसाईटला भेट द्या किंवा आजच ॲप डाउनलोड करा!