बिझनेस लोन मिळविण्यात बॅलन्स शीटची भूमिका काय आहे?

जेव्हा तुम्ही बिझनेस लोन घेता, तेव्हा तुम्हाला खालील डॉक्युमेंट्स सादर करण्यास सांगितले जाऊ शकते:

• बँक स्टेटमेंट
• नवीनतम आयटीआर
• बॅलन्स शीट
• नफा आणि तोटा अकाउंट

वर नमूद केलेल्या डॉक्युमेंट्सपैकी, लेंडर त्याच्या फायनान्शियल प्रोफाईल आणि ग्रोथ कर्व्हचे मूल्यांकन करण्यासाठी मागील वर्ष किंवा अधिकसाठी कंपनीच्या बॅलन्स शीटचा आढावा घेतात. हे मूल्यांकन त्यांना कंपनीच्या बिझनेस लोन पात्रता वर पोहोचण्यास मदत करते. 

बिझनेस लोन बॅलन्स शीट कंपनीच्या फायनान्शियल स्थिरतेचा स्नॅपशॉट म्हणून काम करतात, जे ॲसेट, शेअरहोल्डर्सचे गुंतवणूक केलेले कॅपिटल/इक्विटी आणि लायबिलिटीज विषयी महत्त्वाची माहिती प्रदान करतात. अशाप्रकारे, डॉक्युमेंट तुमच्या कंपनीची मालकी काय आहे आणि त्याचे काय देय आहे (थकित लोन) याचा रेकॉर्ड ठेवते.

फायनान्शियल संस्था सामान्यपणे तुमच्या बिझनेसच्या क्रेडिट पात्रतेची योग्य कल्पना मिळविण्यासाठी तुमच्या बॅलन्स शीटचा वापर करतात, ज्यामुळे त्यांना बॅलन्स शीट निर्धारित करण्याची परवानगी मिळते तुमचा बिझनेस पात्र लोन रक्कम. त्यामुळे, तुमच्या फंडिंगची आवश्यकता काहीही असली तरी, तुम्हाला लोन मंजुरीसाठी मजबूत बॅलन्स शीटची आवश्यकता असेल.

बॅलन्स शीट म्हणजे काय? व्याख्या आणि प्रमुख घटक

बॅलन्स शीट ही कंपनीच्या फायनान्शियल स्थितीचे एक उदाहरण आहे. हे बिझनेस मालक, लेंडर आणि इन्व्हेस्टर्सना बिझनेसचे मालक काय आहे, त्याचे काय देय आहे आणि किती पैसे मालकांनी गुंतवणूक केले आहेत हे समजून घेण्यास मदत करते. फायनान्शियल स्थिती ट्रॅक करण्यासाठी आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी हे स्टेटमेंट महत्त्वाचे आहे.

बिझनेस मालक त्यांच्या भांडवली संरचनेचा अभ्यास करण्यासाठी, फायनान्शियल रेशिओची गणना करण्यासाठी आणि बिझनेस किती स्थिर आहे हे ठरवण्यासाठी बॅलन्स शीटचा वापर करतात.

बॅलन्स शीटमध्ये दोन मुख्य भाग आहेत:

• ॲसेट: हे सर्व बिझनेस मालकीचे आहेत ज्यांचे मूल्य आहे. हे पुढे करंट ॲसेट्स (कॅश, इन्व्हेंटरी आणि लवकरच प्राप्त होणारे पैसे) आणि नॉन-करंट ॲसेट्स (प्रॉपर्टी, मशीनरी, उपकरणे इ.) मध्ये वर्गीकृत केले जाते
• लायबिलिटीज: लायबिलिटीज म्हणजे बिझनेसला भरावयाची रक्कम. ते करंट आणि नॉन-करंटमध्ये देखील विभाजित केले जाते. वर्तमान दायित्वांमध्ये एका वर्षाच्या आत देय असलेल्या पेमेंटचा समावेश होतो. नॉन-करंट लायबिलिटीजमध्ये बॅलन्स शीटमध्ये लाँग-टर्म डेब्ट आणि लोन समाविष्ट आहेत.

बिझनेस लोन मंजुरीसाठी बॅलन्स शीट का महत्त्वाची आहे

बॅलन्स शीट हे तुम्ही बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करताना लेंडर तपासणाऱ्या पहिल्या डॉक्युमेंट्सपैकी एक आहे. हे दर्शविते की तुमच्या बिझनेसची मालकी काय आहे, त्याचे काय देय आहे आणि किती मालकांनी गुंतवणूक केली आहे. हे लेंडरला विशिष्ट वेळी तुमची फायनान्शियल क्षमता समजून घेण्यास मदत करते.

बँका बॅलन्स शीटचा वापर करून तुम्ही पैसे आणि मालमत्ता किती चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करता हे ठरवतात. लोनसाठी चांगल्याप्रकारे तयार केलेली बॅलन्स शीट देखील दर्शविते की तुमचा बिझनेस तणावाशिवाय नवीन लोन हाताळू शकतो का.

लेंडर सामान्यपणे काय पाहतात ते येथे दिले आहे:

• मालमत्ता आणि त्यांची गुणवत्ता

कॅश लेव्हल, न भरलेले ग्राहक बिल, इन्व्हेंटरी आणि फिक्स्ड ॲसेट्सचे मूल्य दर्शविते आवश्यक असल्यास पैसे किती सहजपणे उभारले जाऊ शकतात.

• लायबिलिटीज स्ट्रक्चर

तुमचा रिपेमेंट भार पाहण्यासाठी लेंडर बॅलन्स शीटमध्ये शॉर्ट-टर्म देय, सप्लायर पेमेंट आणि लाँग-टर्म लोन तपासतात.

• इक्विटी पोझिशन

मालकाची गुंतवणूक आणि टिकवून ठेवलेली नफा तुम्ही व्यवसायात किती रिस्क घेतली आहे हे दर्शवितात.

• वर्किंग कॅपिटलची क्षमता

तुमचा बिझनेस दैनंदिन खर्च आणि शॉर्ट-टर्म दायित्वांची पूर्तता करू शकतो का हे दर्शविते.

लोन प्रदाते लोनसाठी तुमच्या बिझनेस बॅलन्स शीटचा रिव्ह्यू कसा करतात

तुमच्या बिझनेसच्या एकूण फायनान्शियल स्थिरतेचा आढावा घेताना, लेंडर प्रामुख्याने तीन फायनान्शियल रिपोर्ट्स विचारात घेतो: नफा आणि तोटा स्टेटमेंट, कॅश फ्लो अंदाज आणि बिझनेस लोन बॅलन्स शीट. लोन ॲप्लिकेशन मंजुरीसाठी, सर्व तीन फायनान्शियल डॉक्युमेंट्स सकारात्मक ट्रेंड दाखवणे आवश्यक आहे. 

बिझनेस लोन व्याजदर आणि रिपेमेंट अटींसह ते किती पैसे उधार द्यावे हे निर्धारित करण्यासाठी फायनान्शियल संस्था तुमच्या कंपनीचे फायनान्शियल रेकॉर्ड देखील वापरतात. हे मूल्यांकन प्रामुख्याने त्यांना तुमच्या कंपनीला बॅलन्स शीट लोन देण्याची रिस्क निर्धारित करण्यास मदत करते. 

तसेच, तुमच्या कंपनीचे बिझनेस लोन बॅलन्स शीट रिव्ह्यू करताना, लेंडर खालील गोष्टी विचारात घेतात:

ॲसेट विचार -

लेंडर एका कालावधीपासून दुसऱ्या कालावधीपर्यंत प्राप्त होणाऱ्या कॅश आणि अकाउंटच्या बॅलन्सची तुलना करतील आणि तुमचा अकाउंट टर्नओव्हर दर निर्धारित करतील. तुमच्याकडे किती ऑपरेशनल कॅश आहे हे जाणून घेण्यासाठी तुमच्या ॲसेट्स किती लिक्विड आहे हे देखील ते तपासतात. आणि महसूल निर्माण करण्यासाठी आणि लोन परतफेड करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या मालमत्तेचा किती चांगला वापर करता याचे मूल्यांकन करा.

लायबिलिटी विचार -

तुमची क्रेडिट रिपेमेंट क्षमता तपासण्यासाठी लेंडर तुमच्या शॉर्ट-टर्म लायबिलिटीज (भाडे, पेरोल इ.) आणि लाँग-टर्म लायबिलिटीज (थकित लोन, विलंबित टॅक्स इ.) दोन्हीचे मूल्यांकन करतील.

असंतुलित बॅलन्स शीट, जिथे दायित्वे मालमत्तेपेक्षा जास्त असतात, अनेकदा लेंडरद्वारे प्रतिकूलपणे पाहिले जातात, ज्यामुळे कंपनीला बिझनेस क्रेडिटसाठी पात्र होणे कठीण होते.

त्यामुळे, तुमची फायनान्शियल स्थिती ऑप्टिमाईज करण्यासाठी, तुमच्या कंपनीचे बॅलन्स शीट अप-टू-डेट आणि अचूक ठेवण्यासाठी तुम्ही योग्य तपासणी करणे आवश्यक आहे. त्यानंतरच तुम्ही लेंडरला मजबूत फायनान्शियल हेल्थ दाखवू शकता आणि कोणत्याही अडचणीशिवाय आवश्यक फंड प्राप्त करू शकता.

त्यामुळे, जर तुम्हाला आधीच उत्कृष्ट फायनान्शियल हेल्थ असेल तर ऑनलाईन वापरा बिझनेस लोन कॅल्क्युलेटर फायनान्स कंपनीकडून तुम्ही प्राप्त करू शकणाऱ्या फंडची अचूक रक्कम निर्धारित करण्यासाठी.

लोन पात्रतेवर परिणाम करणारे प्रमुख बॅलन्स शीट गुणोत्तर

बँका आणि लेंडर बॅलन्स शीट रेशिओचा वापर करून एखाद्या बिझनेसला पैसे देणे किती सुरक्षित आहे हे ठरवतात. हे रेशिओ रिस्क आणि रिपेमेंट क्षमतेविषयी स्पष्ट सिग्नलमध्ये फायनान्शियल डाटा बदलतात. काही सर्वात महत्त्वाच्या रेशिओमध्ये समाविष्ट आहे:

डेब्ट-टू-इक्विटी रेशिओ: लेंडर काय शोधतात

डेब्ट-टू-इक्विटी रेशिओ हे मालकाच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत बिझनेसचा किती डेब्ट वापर होतो हे दर्शविते. हे लेंडरला समजून घेण्यास मदत करते की कंपनी लोन घेतलेल्या पैशांवर किंवा त्याच्या स्वत:च्या फंडवर अधिक अवलंबून आहे का. कमी रेशिओ म्हणजे बिझनेस लोनवर कमी अवलंबून असतो, ज्यामुळे लेंडरची रिस्क कमी होते. खूप जास्त रेशिओ फायनान्शियल तणावाचे संकेत देऊ शकतो, कारण जास्त डेब्ट रिपेमेंट दबाव वाढवते.

लेंडर सामान्यपणे अशा व्यवसायांना प्राधान्य देतात जेथे मालकांनी पुरेसे भांडवल गुंतवले आहे, कारण ते वचनबद्धता आणि दीर्घकालीन स्थिरता दर्शविते. हा रेशिओ लोन मंजुरी, रक्कम आणि व्याजदर निर्धारित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो.

वर्तमान रेशिओ: शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल हेल्थचे मूल्यांकन

वर्तमान रेशिओ हे शॉर्ट-टर्म ॲसेटचा वापर करून शॉर्ट-टर्म लायबिलिटीज भरण्याच्या क्षमतेचे मापन करते. हे एका वर्षात देय असलेल्या देय रकमेसापेक्ष कॅश, बँक बॅलन्स, इन्व्हेंटरी आणि प्राप्तीयोग्य वस्तूंची तुलना करते.

1 पेक्षा जास्त रेशिओ म्हणजे बिझनेसकडे त्याच्या तत्काळ दायित्वांना कव्हर करण्यासाठी पुरेशी मालमत्ता आहे. हे कर्जदारांना आश्वासन देते की रोख कमतरतेमुळे लोन परतफेडीला विलंब होणार नाही. खूपच कमी रेशिओ खराब लिक्विडिटी आणि जास्त डिफॉल्ट रिस्क दर्शविते. लेंडर दैनंदिन फायनान्शियल हेल्थचा निर्णय घेण्यासाठी आणि लोन मंजुरीनंतर सुरळीत बिझनेस ऑपरेशन्स सुनिश्चित करण्यासाठी वर्तमान रेशिओ वापरतात.

भारतातील लोन ॲप्लिकेशन्ससाठी बॅलन्स शीट कशी तयार करावी

बॅलन्स शीट योग्यरित्या तयार करणे भारतात बिझनेस लोन मिळविण्याची शक्यता सुधारते. हे लेंडरला तुमची फायनान्शियल स्थिती स्पष्टपणे समजून घेण्यास मदत करते.

या सोप्या स्टेप्स फॉलो करा:

1. सर्व मालमत्ता सूचीबद्ध करा

तुमच्या बिझनेसचे सर्वकाही नोंदवा. यामध्ये कॅश, बँक बॅलन्स, इन्व्हेंटरी, मशीनरी, उपकरणे, जमीन किंवा इमारतींचा समावेश होतो. तुम्ही दीर्घकालीन मालमत्तेतून त्वरित कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकता अशा स्वतंत्र वस्तू.

2. सर्व दायित्वांची यादी

तुमच्या बिझनेसला देय असलेली सर्व रक्कम नमूद करा. बॅलन्स शीटमध्ये पुरवठादार पेमेंट्स आणि टॅक्स तसेच दीर्घकालीन लोन आणि लोन यासारख्या अल्पकालीन देयांचा समावेश करा.

3. इक्विटी कॅल्क्युलेट करा

एकूण मालमत्तेतून एकूण दायित्वे वजा करा. हे मालकाची गुंतवणूक आणि व्यवसायातील कायम ठेवलेली कमाई दर्शविते.

4. अचूकता तपासा

त्रुटी टाळण्यासाठी सर्व आकडे तुमच्या अकाउंटची पुस्तके, बँक स्टेटमेंट आणि ट्रायल बॅलन्सशी जुळत असल्याची खात्री करा.

5. स्पष्ट फॉरमॅट वापरा

योग्य शीर्षक आणि तारखांसह बिझनेस लोन बॅलन्स शीट नीट सादर करा जेणेकरून लेंडर ते सहजपणे रिव्ह्यू करू शकतात.

भारतातील लोन-रेडी बॅलन्स शीटसाठी टिप्स

बिझनेस लोन बॅलन्स शीट लेंडरला तुमच्या बिझनेसवर विश्वास ठेवण्यास आणि जलद निर्णय घेण्यास मदत करते. या टिप्स लक्षात ठेवा:

• अचूकता राखणे: योग्य आकडे एन्टर करा आणि त्यांना बिल, बँक स्टेटमेंट आणि रेकॉर्डसह बॅक करा. चुकीचा किंवा दिशाभूल करणारा डाटा नाकारला जाऊ शकतो आणि कायदेशीर अडचणी निर्माण होऊ शकतात.
• अलीकडील डाटा वापरा: कधीही नवीनतम बॅलन्स शीट सबमिट करा. जुन्या आकडेवारी तुमची वर्तमान फायनान्शियल स्थिती दर्शवत नाही.
• स्पष्ट ठेवा: स्पष्ट शीर्षकांसह स्वच्छ फॉरमॅट वापरा जेणेकरून लेंडर सहजपणे तपशील रिव्ह्यू करू शकतात.
• इतर रेकॉर्ड मॅच करा: विलंब टाळण्यासाठी क्रमांक तुमच्या टॅक्स रिटर्न आणि नफा आणि तोटा स्टेटमेंटशी जुळत असल्याची खात्री करा.

सामान्य बॅलन्स शीट चुका ज्यामुळे लोन नाकारले जाते

बॅलन्स शीट लोनसाठी अप्लाय करताना, तुमची बॅलन्स शीट अचूक आणि विश्वसनीय असणे आवश्यक आहे. जर त्यांना त्रुटी किंवा विसंगती आढळल्यास लेंडर अनेकदा ॲप्लिकेशन्स नाकारतात. काही सामान्य चुकांमध्ये समाविष्ट आहेत:

• डाटा विसंगती: जर तुमची बॅलन्स शीट इतर फायनान्शियल रेकॉर्डशी जुळत नसेल तर ते तुमच्या स्टेटमेंटच्या अचूकतेविषयी शंका निर्माण करते. अगदी लहान विसंगती देखील विश्वसनीयतेला हानी पोहोचवू शकतात.
• ओव्हरस्टेटेड ॲसेट्स: आर्थिकदृष्ट्या मजबूत दिसण्यासाठी तुमच्या ॲसेट्सचे मूल्य वाढविणे बॅकफायर करू शकते. लेंडर हे दिशाभूल करणारे असल्याचे पाहू शकतात आणि तुमचे लोन नाकारू शकतात.
• घोषित दायित्वे: कर्जे किंवा दायित्वे लपवणे जोखमीचे आहे. जर लेंडर्सना अघोषित दायित्वे आढळल्यास, ते तुमच्या बिझनेसला अविश्वसनीय मानू शकतात आणि बॅलन्स शीट लोन नाकारू शकतात.

तुम्ही या चुका टाळू शकता:

• सर्व क्रमांक अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी नियमित ऑडिट करणे.
• मानवी त्रुटी कमी करण्यासाठी अकाउंटिंग सॉफ्टवेअर वापरणे.
• फायनान्शियल व्यावसायिकांकडून मदत मिळवणे.

निष्कर्ष

जर तुम्ही तुमच्या बिझनेससाठी योग्य फायनान्स सोल्यूशन शोधत असाल तर तुमचा शोध टाटा कॅपिटलमध्ये समाप्त होतो. आमच्यासह, तुम्ही तुमच्या बिझनेस-विशिष्ट गरजा आणि बजेट मर्यादा कार्यक्षमतेने पूर्ण करण्यासाठी कस्टमाईज्ड जलद बिझनेस लोन सुरक्षित करू शकता.

याशिवाय, जर तुम्हाला तुमची EMI वचनबद्धता काय असेल याबद्दल चिंता असेल तर तुम्ही आमच्या वापरण्यास सोप्या बिझनेस लोन EMI कॅल्क्युलेटरवर अवलंबून राहू शकता. तर, प्रतीक्षा का करावी? आजच संपर्क साधा!