ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್: ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವೂ

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ಜಾಣ ಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎರಡು ಬಾರಿ ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಖರೀದಿಗಳು, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮುಂತಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ನಾವು ನಿಮಗೆ ಹೇಳಿದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? ಅದು ಕೂಡ, ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸದೆ.

ನೀವು ಓದಿದ್ದು ಸರಿ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡೇಟ್ ಮಾಡದೆ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಲೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆದಾಯವನ್ನು ಜನರೇಟ್ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಲು ಅನುಮತಿಸುವಾಗ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಫೀಚರ್‌ಗಳು, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್: ಅರ್ಥ ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಇಡುವ ಮೂಲಕ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೋಲ್ಡಿಂಗ್‌ಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಲೋನ್ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ನ ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿನ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಫೀಚರ್‌ಗಳು:

1. ಲೀನ್ ಮಾರ್ಕಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಒದಗಿಸುವ ಸಾಲದಾತರ ಪರವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಲೀನ್ ಗುರುತಿಸಲು ಕೋರಿಕೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಈ ಲೀನ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಕೋರಿಕೆಯನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಯೂನಿಟ್ ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗಳು ಸಹಿ ಮಾಡಬೇಕು.

2. ತ್ವರಿತ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ: ಎಲ್ಲಾ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅಕೌಂಟಿಗೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

3. ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅರ್ಹತೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಸಾಲದಾತರು ಡೆಟ್ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ಅಂಗೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

4. ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಲೋನ್‌ಗಳು: ಈ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕೂಡ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

5. ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ: ಒದಗಿಸಲಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವು ಅಡವಿಡಲಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಮಿತಿಯು ಒಂದು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

1. ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರ ಅಕ್ಸೆಸ್: ಆನ್ಲೈನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರ ಅಕ್ಸೆಸ್ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಲೋನನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಮಯವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ.

2. ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ: ಲೋನ್ ಅಕೌಂಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಲೋನ್ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಂಜೂರಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ ಬಳಸಿದ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

3. ಇತರ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ವೇಗವಾದ ಲಭ್ಯತೆ: ಇತರ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ದೀರ್ಘ ಕಾಯುವ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಒಂದು ದಿನದೊಳಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.

4. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಲೋನ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಕಡಿಮೆ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

5. ಫಂಡ್‌ಗಳ ಯಾವುದೇ ಲಿಕ್ವಿಡೇಶನ್ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿನ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಎಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡೇಟ್ ಮಾಡದೆ ಅಥವಾ ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡದೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಅಕೌಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ.

ಈ ಕೆಳಗೆ ನಮೂದಿಸಿದ ಅರ್ಹತೆ, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಮತ್ತು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಮಾರಾಟಗಾರರಿಂದ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಷೇರುಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧಕ ಮತ್ತು ಬಾಧಕಗಳು

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು (2025 ಅಪ್ಡೇಟ್)

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ವಿವಿಧ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. 

ಅದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳು, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ (ಅವರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದಂತಹವು) ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಸಾಲದಾತರು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 8 ರಿಂದ 10% ವರೆಗಿನ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. NBFC ಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು, ವಾರ್ಷಿಕ 20% ವರೆಗಿನ ದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಖರವಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ:

1. Indian residents who are above 18 years of age can avail this loan.

2. Partnership firms, private trusts, and private and public limited companies who invest in mutual funds can avail of a loan against their mutual fund units.

3. There are no restrictions on the profession or nature of business for eligibility. Salaried individuals, self-employed professionals, etc., are eligible.

4. ಈ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಯಾವುದೇ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇಲ್ಲ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು

The following documents are required by lenders to avail a loan against mutual funds:

1. ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್

2. Proof of identity (Aadhaar card/Passport/Driving License/Voter ID)

3. Proof of address (Aadhaar card/Passport/Driving License/Voter ID)

4. Signature verification (PAN card/Passport/Banker’s verification)

Which Mutual Funds are Eligible for Loan?

Mutual fund loan eligibility will vary based on the lender’s policies. However, in most cases, mutual fund loans require borrowers to have units in recognised, lender-approved AMCs. Many financial institutions also accept funds registered with both CAMS and KFintech. However, some financial institutions only provide loans against MFs to CAMS-registered mutual funds. It’s essential to check the eligibility for loans against mutual funds online or at your lender’s physical branch.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳ ಮೇಲಿನ ಲೋನ್ (NSC)

Loan Against Mutual Funds Application Process (Online & Offline)

The process of applying for a loan against mutual funds is straightforward:

1. If the mutual fund units are held in physical/statement form, they need to first be dematerialised into electronic/demat form to pledge them for the loan.

2. Investors can apply online for a loan against mutual funds through the lender’s online facility after logging into their account. The online application process and paperless approval make availing of a loan against mutual funds quick and convenient for investors.

3. The lender will verify the investor’s details, mutual fund portfolio and eligibility.

4. After the application is approved by the lender, the loan processing will commence.

5. The lender will request the mutual fund registrar to mark a lien on the specific units that are being pledged against the loan.

6. The registrar sends a lien confirmation letter to the investor with a copy marked to the lender mentioning the units against which the lien has been created.

7. After completion of all documentation and lien marking, the loan amount sanctioned gets credited to the investor’s account.

ತೀರ್ಮಾನ 

There are countless benefits of loans against mutual funds, including short-term liquidity, without having to sell your investments. It is important to note that you must repay your mutual fund loan in full to regain complete control over your MF units. 

However, once the amount is repaid, you can continue to hold or redeem them without additional charges. Loans against MFs are best suited for your urgent financial needs and cash-flow gaps. For further guidance on mutual fund loans, visit Tata Capital’s website today!