ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ಕಳೆದ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳು ಗಗನಕ್ಕೇರಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಬೇಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೊಸ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು, ಯುವಕರು ಮತ್ತು ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ಖರೀದಿದಾರರು ಕೂಡ, MID-ಎಂಡ್ (ರೂ. 40 - ರೂ. 80 ಲಕ್ಷಗಳು) ಮತ್ತು ಹೈ-ಎಂಡ್ (ರೂ. 80 - ರೂ. 1.5 ಕೋಟಿಗಳು) ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಹೃದಯಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ಇದರ ಹಿಂದಿನ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಎಂದರೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಸರಳತೆ:

• ಇದು ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನಿಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.
• ಸಾಲಗಾರರ ಹಿನ್ನೆಲೆ, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ನಂತರ ಸಾಲದಾತರು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ಲೋನನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
• ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಲೋನನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ನಾವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ನೋಡುತ್ತೇವೆ.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಈಗಾಗಲೇ ನಮೂದಿಸಿದಂತೆ, ಅರ್ಜಿದಾರರ ಹಿನ್ನೆಲೆ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವುದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ವಿವೇಚನೆಗೆ ಬಿಟ್ಟ ವಿಷಯ. ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದಾದ "ಲೋನ್‌ನ ಪ್ರಮಾಣ" ಕೂಡ ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಒಮ್ಮೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ, ಕಾಲಾವಧಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಲೋನಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಲುಪಿಸಿದಾಗ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. The time between loan sanction and disbursement is when the bank carries out technical, legal, and relevant checks. The borrower has to produce the allotment letter, photocopies of the title deed, the encumbrance certificate, and the agreement to sell at the time of the disbursal.

Banks have a specific home loan sanction letter format that they follow. The validity of the home loan sanction letter needs to be checked by the borrower.

The home loan sanction letter format will also contain details of the interest rate prevailing on the disbursement date. If all documents are submitted on time, it helps to reduce the time between loan sanction and disbursement. This is the home loan disbursement process.

Also, read – Home loan sanction letter vs disbursement explained

Housing loan sanction process

When the bank approves a loan, it indicates that the borrower can now confirm the booking of the property and make the down payment. Sanctioning of the home loan depends on the applicant’s income. Banks usually sanction a maximum of 80% of the value of the property as a loan. The amount has to be repaid within a stipulated period.

Home loan sanction criteria

• Eligibility of the applicant:

Banks decide the eligibility of an applicant based on their income, financial stability, CIBIL score, liabilities, etc. If an applicant has a high monthly income, they will be eligible for a bigger loan amount. Usually, banks consider that the borrower will make use of 50% of their monthly income to repay the loan.

• ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರ:

Banks may approve loans for buying plots on which the borrower will construct a house or for buying an under-construction or a readymade property, whether new or old. Banks offer loans for repairs or additions to property as well.

• ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು:

The applicant should submit a copy of the property’s sanctioned construction plan, approved by a competent authority. A delay in submission could lead to an increase in the time between loan sanction and disbursement.

Home loan sanction limit

An applicant must pay at least 10-20% of the total property cost from their pocket. Banks approve a maximum of 80-90% of the property value. An applicant may, however, opt for a lower loan amount.

ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ

• Applicant’s photograph
• Legal certificates pertaining to purchasing the property
• ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ
• ನಿವಾಸದ ಪುರಾವೆ
• The latest salary slip, validated by the office and attested by the applicant himself
•  Six months’ bank statement
• Form 16/ income tax return

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರ

A sanction letter is a document that signifies that the applicant’s home loan has been approved by the bank. 

Here’s what a sanction letter is composed of:

• Home loan sanction limit
• ಅವಧಿ
• Repayment method
• ಬಡ್ಡಿ ದರ
• Type of interest rate: fixed or floating
• ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ
• Terms and conditions of the bank
• A “valid until” date, mostly six months from the date of approval

On receiving the sanction letter, the applicant has to sign an acceptance copy and submit it within the “valid until” date.

Also, read – Personal Loan Sanction Letter: Meaning, Format, Importance & Validity

Home loan process after sanction

After the home loan has been sanctioned, the housing loan disbursement process takes place. The actual disbursement is done through the home loan cheque disbursement process. The cheque is issued in favor of the seller of the property, which is handed over after the actual process of registration.

Step-by-step home loan disbursement process

The housing loan disbursement steps are as follows:

1. Issuance of the loan sanction letter: The lender approves the loan after evaluating eligibility, credit score, and documents.
2. ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರದ ಅಂಗೀಕಾರ: ನೀವು ಲೋನ್ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಅಂಗೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ.
3. ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆ: ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ.
4. ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆ: ನೀವು ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.
5. ಮುಂಚಿತ-ವಿತರಣೆ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು: ನೀವು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.
6. Disbursement of loan amount: The funds are released in a lump sum or stages, based on property type and construction progress.

Home loan disbursement stages

There are multiple stages (usually three) in the home loan disbursement when the lender disburses loans in installments. Disbursement in installments is usually done when the property being purchased is an under-constructed one. The payments are made depending on the stage of construction of the property.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಮಾನದಂಡ

• ಬ್ಯಾಂಕ್-ನೇಮಕಗೊಂಡ ಆರ್ಕಿಟೆಕ್ಟ್, ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ನಿರ್ಮಾಣವು ಮಂಜೂರಾದ ಯೋಜನೆಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸಬೇಕು.
• ಅಪೂರ್ಣ/ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಲೋನ್‌ನ ಯಾವುದೇ ಮುಂಗಡ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಮಾಡಬಾರದು. ವಿತರಣೆ ಕೇವಲ ಆಸ್ತಿಯ ನಿರ್ಮಾಣದ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
• ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸರ್ಕಾರ ಅಥವಾ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳು ಪ್ರಾಯೋಜಿಸಿದ ಯೋಜನೆಗಳು ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದಂತೆ ಲೋನ್‌ಗಳ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಆನಂದಿಸುತ್ತವೆ.

ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಎರಡು ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ: ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಅಥವಾ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುವುದು

ನೀವು ಹೌಸಿಂಗ್ ಲೋನ್ ಸ್ಟೇಟಸ್ ಅಪ್ಡೇಟ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ, ಫಂಡ್ ಬಿಡುಗಡೆಯ ಸಮಯದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ವಿಳಂಬಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಕೌಂಟ್ ನಂಬರ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಸ್ಟೇಟಸ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಪೂರ್ವ-ವಿತರಣೆ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ ನಂತರ ನೀವು SMS ಅಥವಾ ಇಮೇಲ್ ಮೂಲಕ ಕೂಡ ಅಪ್ಡೇಟ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ಕಾನೂನು ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ವೆರಿಫಿಕೇಶನ್ ಮತ್ತು ಅಗ್ರೀಮೆಂಟ್ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ತಿಳಿಯಲು ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ವಿಳಂಬವಾದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ರಿಲೇಶನ್‌ಶಿಪ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕ ಸಹಾಯದ ಸಹಾಯವನ್ನು ಕೂಡ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅವರು ಯಾವುದೇ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ವಿತರಣೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪತ್ರ: ಸಮಗ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ EMI ಯಾವಾಗ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ?

ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಇಎಂಐಗಳು ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ ಆರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ, ನಿಖರವಾದ ಸಮಯವು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ready-to-move-in ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ವಿತರಣೆಯ ನಂತರದ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ EMI ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಪೂರ್ವ-EMI ನಿರ್ಮಾಣದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಇಲ್ಲಿ ಸ್ವಾಧೀನದವರೆಗೆ ವಿತರಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ನೀವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಅಂತಿಮ ವಿತರಣೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ EMI ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ EMI ಶೆಡ್ಯೂಲ್‌ನಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಿದಂತೆ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಹಂತಗಳಾಗಿವೆ. Understanding the loan sanction vs disbursement difference helps to know what will happen when you apply for a loan. Sanction refers to the lender’s in-principle approval of the loan amount, interest rate, and tenure. Lenders provide a sanction after evaluating your eligibility and documents. It does not involve fund release. Disbursement happens later, once you accept the sanction, complete legal and technical checks, and fulfill all pre-disbursement conditions. During disbursement, the lender releases the approved loan amount, either in full or in stages, directly to the seller or builder.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ – ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ವಿತರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ: ಹಂತಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಿತಿ

Necessary documents for home loan disbursement

Home loan disbursement requires specific documents to confirm loan approval, property details, and borrower compliance with lender conditions. 

Here’s a list of required documents for loan disbursement:

• Sanction letter: A signed copy of the sanction letter confirming your acceptance of the loan terms and conditions.
• Loan agreement: A duly signed loan agreement.
• Property documents: These include the sale deed, allotment letter, or builder-buyer agreement.
• Payment receipts: Proof of the borrower’s own contribution or margin money paid is a must.
• Identity and address proof: A copy of any valid KYC document, including PAN Card, Aadhaar Card, etc.
• Bank account details: A cancelled cheque or mandate for EMI setup.

ತೀರ್ಮಾನ

There’s no place like home. Many people dream of owning a home. The availability of home loans has helped many people to realize their dreams of owning one. Understanding the various housing loan disbursement stages helps to expedite the entire home loan amount disbursement process. If you are looking for a home loan to purchase a property, get in touch with Tata Capital for tailor-made home loans with an attractive rate of interest starting at 7.75%.