સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે પાત્રતા શું છે?

પરિચય

દરેક વ્યક્તિ સરળ જીવનશૈલીની આશા રાખે છે અને તેમના પરિવારના સભ્યોને શ્રેષ્ઠ બધું આપવા માંગે છે. જો કે, જો જરૂરિયાતો વર્તમાન ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને પહોંચી ન હોય, તો પર્સનલ લોન લેવી અને ધીમે ધીમે તેને ચૂકવવી તે ચોક્કસ ફાઇનાન્શિયલ ખર્ચને કવર કરવા માટે એક સક્ષમ ઓપ્શન જેવું લાગે છે.

આ દિવસોમાં અરજી કરવી અને પર્સનલ લોન મેળવવી ખૂબ જ સરળ છે કારણ કે લોન સામે કોલેટરલ આપવું બિનજરૂરી છે. મૂળભૂત વ્યક્તિગત વિગતો અને આવકનો પુરાવો જેવા ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન, લોન મંજૂર કરવા માટે પૂરતું છે.

જો કોઈ પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરી શકતું નથી તો કેટલીકવાર લોન નકારવામાં આવી શકે છે. આ ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે અથવા જ્યારે માસિક આવક માત્ર લોનથી ઉદ્ભવતી ઇએમઆઇને કવર કરે છે ત્યારે થઈ શકે છે. લોન નકારવું, સામાન્ય રીતે, જ્યારે લોનની રકમ વધુ હોય ત્યારે પણ થાય છે. આવી પરિસ્થિતિમાં શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાનો રહેશે, જ્યાં પ્રાથમિક કરજદાર અને સહ-અરજદાર પરત ચુકવણીનો ભાર શેર કરે છે.

સહ-અરજદાર કોણ છે?

સહ-અરજદાર એ એવી વ્યક્તિ છે જેની સાથે સંયુક્ત રીતે લોન માટે અરજી કરે છે. આ વ્યક્તિ પ્રાથમિક કરજદાર સાથે લોનની ચુકવણીની જવાબદારી શેર કરે છે. આવી લોનને સંયુક્ત લોન પણ કહેવામાં આવે છે. સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ક્રેડિટ સ્કોર, સહ-અરજદારની આવક અને બંને અરજદારોની સંયુક્ત પર્સનલ લોન પાત્રતાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. પર્સનલ લોનના કિસ્સામાં, જીવનસાથી, માતાપિતા અથવા ભાઈ-બહેન સહ-અરજદાર હોઈ શકે છે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે મુખ્ય પાત્રતાના માપદંડ

• અરજદારો જાહેર અથવા ખાનગી લિમિટેડ કંપની અથવા એમએનસીમાં કામ કરતા ભારતીય નાગરિકો હોવા આવશ્યક છે.
• અરજદારોની ઉંમર 21 અને 60 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.
• અરજદારોનો ક્રેડિટ સ્કોર 750 કરતાં વધુ હોવો જોઈએ.
• અરજદારો ઓછામાં ઓછા 1 વર્ષના કાર્ય અનુભવ સાથે સ્નાતક હોવા જોઈએ.
• ન્યૂનતમ આવક ₹25,000 હોવી જોઈએ.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે સંયુક્ત આવકની જરૂરિયાતો:

સંયુક્ત લોન એપ્લિકેશન માટે ન્યૂનતમ સંયુક્ત ઇન્કમ બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા દ્વારા અલગ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ટાટા કેપિટલ સાથે સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, અરજદારોની ન્યૂનતમ માસિક ઇન્કમ ₹25,000 હોવી આવશ્યક છે. આનો અર્થ એ છે કે, જ્યારે તમે બંને અરજદારોની આવકને એકત્રિત કરો છો, ત્યારે તેને દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹50,000 સુધી ઉમેરવા જોઈએ

જોઇન્ટ પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર

જ્યારે તમે સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો છો ત્યારે જરૂરી ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર પણ તમારી લોન બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાના આધારે અલગ હશે. ટાટા કેપિટલમાં, ઉદાહરણ તરીકે, સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે, બંને અરજદારોનો ક્રેડિટ સ્કોર 750 અથવા તેનાથી વધુ હોવો આવશ્યક છે. ધિરાણ સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ યોગ્યતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર સેટ કરે છે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા

કરજદારો સરળ પ્રક્રિયાને અનુસરીને સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે સરળતાથી ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકે છે. બંને અરજદારોએ તેમની સંબંધિત વિગતો સાથે સંયુક્ત લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરવું આવશ્યક છે.

– બંને અરજદારોએ કેટલાક ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવાના રહેશે, જેમાં શામેલ છે:

• આધાર કાર્ડ
• પાન કાર્ડ
• છેલ્લા ત્રણ મહિનાની સેલેરી સ્લિપ અથવા આવકનો પુરાવો
• છેલ્લા છ મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ

આ ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા તેમને વેરિફાઇ કરશે અને બંને અરજદારોના ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરશે. વેરિફિકેશન પછી, લોન મંજૂર થાય છે, અને રકમ કરજદારના બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન લેતા પહેલાં મહત્વપૂર્ણ બાબતો

તમે સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો તે પહેલાં, ધ્યાનમાં લેવા જેવા કેટલાક આવશ્યક પરિબળો છે. આમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• સહ-અરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાથમિક ધિરાણકર્તાના ક્રેડિટ સ્કોરને વધારી અથવા ઘટાડી શકે છે; સંયુક્ત પર્સનલ લોન પાત્રતા માટે ધ્યાનમાં લેવા માટે આ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.
• બંને અરજદારોએ તેમના સંબંધિત ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર હોવાથી અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર પડશે. તમામ ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર રાખવા માટે સમય લાગી શકે છે. બંને અરજદારોની સંયુક્ત લોન અરજીઓની ચકાસણી કરવી આવશ્યક હોવાથી પ્રક્રિયામાં વિલંબ થઈ શકે છે.
• સહ-અરજદારને લોનની ચુકવણીનો બોજ શેર કરવો પડશે. જો, તક પ્રમાણે, સહ-અરજદાર ડિફૉલ્ટ થાય છે, તો તે પ્રાથમિક અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરશે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, સહ-અરજદારો લોનની ચુકવણીનો બોજ શેર કરવા માટે તૈયાર ન હોઈ શકે. આવા કિસ્સામાં, સંપૂર્ણ લોનની રકમ પ્રાથમિક લોન લેનારને આપવામાં આવે છે, જે સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવશે. આનાથી EMI વધશે કારણ કે ચુકવણી શેર કરવામાં આવશે નહીં.
• તમામ બેંકો/ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ સંયુક્ત પર્સનલ લોન ઑફર કરતી નથી. જો કે, જો અરજદારનો બેંક સાથેનો સંબંધ સારો હોય તો તેને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને

સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે જાણવાની સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબત EMI (સમાન માસિક હપ્તા) રકમ છે. આ રકમ છે જે બોરોઅર દર મહિને ચૂકવશે. પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર આ રકમની ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જો સંયુક્ત પર્સનલ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટર સંયુક્ત પર્સનલ લોન લેવામાં આવે તો ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ અને ચૂકવવાપાત્ર કુલ રકમની પણ ગણતરી કરે છે.

- જોઇન્ટ પર્સનલ લોન EMI ની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

તેની ગણતરી નીચેના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે –

[P x R x (1+R) ^N] / [(1+R) ^N-1]

અહીં, P એટલે મુદ્દલ અથવા લોનની રકમ. આ કુલ લોન રકમ છે જેનો લાભ લેવામાં આવ્યો છે.

R એ વ્યાજનો દર છે. તે દર છે જેના પર મુદ્દલ રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવશે અને તેની ગણતરી ટકાવારીમાં કરવામાં આવે છે.

N એ મુદત અથવા વર્ષોની સંખ્યા છે જેના માટે લોન લેવામાં આવી છે. તે સમય દર્શાવે છે કે લેનારે વ્યાજ સાથે લોનની રકમ ચૂકવવાની જરૂર પડશે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોન પણ પ્રી-ક્લોઝ કરી શકાય છે. કેટલાક અતિરિક્ત પ્રી-ક્લોઝર ચાર્જ લાગુ થઈ શકે છે. સંયુક્ત પર્સનલ લોન લેતી વખતે, સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે ચુકવણી પર ડિફૉલ્ટ ન કરવાનું યાદ રાખવું જોઈએ.

આ પણ વાંચો – હોમ લોનના સહ-કરજદાર, સહ-માલિક, સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા અને સહ-અરજદાર વચ્ચેનો તફાવત

- સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાના લાભો

ફાઇનાન્શિયલ પડકારોને મેનેજ કરવા માટે સંયુક્ત પર્સનલ લોન એક શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન છે. તેઓ કરજદારોને સંસાધનો અને ઍક્સેસની તકોને એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે જે વ્યક્તિગત રીતે ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે.

સંયુક્ત પર્સનલ લોનના કેટલાક મુખ્ય લાભોમાં શામેલ છે:

1. સંયુક્ત અરજીઓમાં ઉચ્ચ લોનની રકમ: સહ-અરજદાર લોનના સૌથી મોટા ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે અરજદારો મોટી લોન માટે પાત્ર થવા માટે તેમના ફંડને એકત્રિત કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, માતાપિતા અને બાળક વિદેશી ડિગ્રી માટે ફંડ પૂરું પાડવા માટે એકસાથે અરજી કરી શકે છે, જે ટ્યુશન અને જીવનના ખર્ચને કવર કરવાનું સરળ બનાવે છે.

2. નીચા વ્યાજ દરોઃ જો ઓછામાં ઓછા એક અરજદાર પાસે મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ નીચા વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે, જે લોનની એકંદર કિંમત ઘટાડે છે.

3. ઝડપી મંજૂરીઓ: ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર સંયુક્ત લોનને ઓછા જોખમી ધ્યાનમાં લે છે, જેના પરિણામે ઝડપી પ્રક્રિયા અને ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ થઈ શકે છે.

– ભારતમાં સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે કોણ સહ-અરજદાર બની શકે છે?

મૂળભૂત પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે અન્ય ઘણા પરિબળો સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને અસર કરી શકે છે.

-So who can be a co-applicant for personal loans?

સહ-અરજદારો વચ્ચેનો સંબંધ મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે, પરિવારના સભ્યો અથવા વિવાહિત યુગલોને સામાન્ય રીતે મિત્રો અથવા દૂરના સંબંધીઓ કરતાં ઓછું જોખમ તરીકે ગણવામાં આવે છે. લોનની રકમ અને પરત ચુકવણીની મુદત પણ મહત્વપૂર્ણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, મોટી લોનની રકમ અથવા વધુ વિસ્તૃત રિપેમેન્ટના સમયગાળાને મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ઉચ્ચ સંયુક્ત આવકની જરૂર પડી શકે છે.

અરજદારોની ઇન્કમ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ બંને મહત્વપૂર્ણ છે. Choosing a co-applicant with a stable income and a good credit score (700+), such as a spouse, parent, sibling, or trusted friend, can improve your approval chances.

How to improve your joint personal loan eligibility

If you do not yet meet the eligibility criteria for a joint personal loan, there are some steps you could take to improve your chances. 

– Here is how to improve joint personal loan eligibility: 

1. Improve your credit score: Pay any bills in a timely manner, reduce your credit utilization ratio, and carefully check your credit report for errors. Correct any discrepancies as soon as possible for joint loans.

2. તમારી આવક વધારો: તમારી આવકને વધારવી તમારી પાત્રતાને મજબૂત બનાવી શકે છે. તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરવા માટે પાર્ટ-ટાઇમ કામ અથવા બિનજરૂરી ખર્ચને ઘટાડવાનું વિચારો.

3. યોગ્ય ધિરાણકર્તા પસંદ કરો: જોઇન્ટ પર્સનલ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ દરેક ધિરાણકર્તા માટે અલગ હોય છે. બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા શોધવા માટે સંપૂર્ણપણે સંશોધન કરો જેની જરૂરિયાતો તમારી વર્તમાન પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત છે.

આ પગલાંઓને અનુસરીને, તમે તમારી જોઇન્ટ લોન મંજૂરીની તકો વધારી શકો છો!

તારણ

સંયુક્ત પર્સનલ લોન સાથે લોન મંજૂર થવાની શક્યતા વધુ છે. ઉપરાંત, લોનની ચુકવણીનો બોજ સહ-અરજદાર સાથે શેર કરવામાં આવે છે. ટાટા કેપિટલ અરજદારોની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ પર્સનલ લોન મેળવવા માટે ઘણા વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે સરળતાથી સંયુક્ત પર્સનલ લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકે છે. EMI નું મૂલ્યાંકન કરવા અને તે અનુસાર તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવા માટે ટાટા કેપિટલ જોઇન્ટ પર્સનલ લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.