એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ પીરિયડઃ તે શું છે અને તે વિદ્યાર્થીઓ માટે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

મોરેટોરિયમ સમયગાળો એ લોન પરત ચુકવણીની રજાનો સંદર્ભ આપે છે જ્યારે બોરોઅર લોન પર EMI ચુકવણી કરતા નથી.

એજ્યુકેશન લોન તે તેજસ્વી વિદ્યાર્થીઓને ખૂબ જરૂરી સહાય પ્રદાન કરે છે જેઓ ભારતમાં અથવા વિદેશમાં ઉચ્ચ અભ્યાસ કરવા માંગે છે પરંતુ નાણાંકીય સંસાધનો નથી. શિક્ષણના વધતા ફાઇનાન્શિયલ ખર્ચ સાથે, એજ્યુકેશનલ લોન ફાઇનાન્શિયલ રીતે અવરોધિત યોગ્ય વિદ્યાર્થીઓને સમયસર મદદ પ્રદાન કરે છે.

શૈક્ષણિક લોનમાં વિદ્યાર્થીઓને તેમના ખર્ચ માટે તેમના ઓછા સંસાધનોનું સંરક્ષણ કરવા, તેમના CIBIL સ્કોર જાળવવા અને ટૅક્સ લાભો મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવવા જેવા લાભો ઉમેરવામાં આવ્યા છે.

મોટાભાગની બેંકો અને નાણાકીય સેવાઓ કંપનીઓ વિદ્યાર્થીઓને શૈક્ષણિક લોન પ્રદાન કરે છે, સાથે શૈક્ષણિક લોન મેળવવી સરળ બની ગયું છે.

એજ્યુકેશન લોન માટે મોરેટોરિયમ સમયગાળો શું છે?

આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે કરજદાર (વિદ્યાર્થી)ને લોનની ચુકવણીમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે. તે ચુકવણીની રજાનો સંદર્ભ આપે છે.

RBI, તમામ બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ માટે ગવર્નિંગ ઑથોરિટીએ ફરજિયાત મોકૂફીનો સમયગાળો ઑફર કરવા માટે લોન પ્રદાન કરતી તમામ બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ માટે ફરજિયાત બનાવ્યું છે.

તમામ લોનની જેમ, એજ્યુકેશન લોન પણ લોન વિતરિત કરવામાં આવે તે દિવસથી વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરે છે.

પરંતુ જ્યારે મોરેટોરિયમ સમયગાળો અમલમાં હોય ત્યારે વિદ્યાર્થી વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર નથી. એ નોંધવું જોઈએ કે વ્યાજ માત્ર વિલંબિત છે અને માફ કરવામાં આવતું નથી.

તે લોનના બાકી બૅલેન્સમાં ઉમેરવામાં આવે છે, અને જ્યારે વિદ્યાર્થીની નોકરી હોય અને કમાણી શરૂ કરે ત્યારે ઉચ્ચ ઇએમઆઇ ચૂકવવા પડશે.

મોરેટોરિયમ અને ગ્રેસ પીરિયડ વચ્ચેનો તફાવત: ગ્રેસ પીરિયડ એ સમયગાળાનો સંદર્ભ આપે છે જે તમને દંડના કોઈપણ લાદવામાં આવ્યા વિના EMI ની ચુકવણી કરતા પહેલાં મંજૂર કરવામાં આવે છે. તેનાથી વિપરીત, મોકૂફીનો સમયગાળો એ છે કે જ્યારે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓને લોન પર EMI ચુકવણી કરવા પર ફ્રીઝ થાય છે.

આ પણ વાંચો – 12th પછી એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી?

એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમના ફાયદાઓ

• એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ અભ્યાસના સમયગાળા દરમિયાન વિદ્યાર્થીઓ અને માતાપિતા પર આર્થિક બોજને ઘટાડે છે.
• CIBIL સ્કોરની સ્થિરતા જાળવે છે
• કારણ કે કરજદાર વિદ્યાર્થી કમાણી શરૂ થયા પછી એક વર્ષ સુધી મોરેટોરિયમ માન્ય છે, તેથી મોરેટોરિયમ સમયગાળા દરમિયાન EMI ની ચુકવણી ન કરવા માટે કોઈ ફાઇનાન્શિયલ દંડ નથી.
• મોકૂફીના સમયગાળા દરમિયાન EMI અથવા દંડની ચુકવણીથી ડર્યા વિના વિદ્યાર્થી તેમના અભ્યાસને શાંતિપૂર્વક પૂર્ણ કરી શકે છે.
• વિદ્યાર્થીઓ આ સમયગાળા દરમિયાન અને તેમના અભ્યાસ પૂર્ણ કર્યા પછી એક વર્ષ સુધીની ચુકવણીની જવાબદારીથી મુક્તિનો આનંદ માણે છે.

તમે વિદેશમાં તમારા ટ્યુશન અને જીવનના ખર્ચને કવર કરવા માટે ટાટા કેપિટલ થી સ્ટુડન્ટ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. 

એજ્યુકેશન લોનની રકમ: જો તમે ભારતમાં અભ્યાસ કરી રહ્યા છો, તો તમે ₹35 લાખ સુધીની લોન લઈ શકો છો અને વિદેશમાં અભ્યાસ માટે ઉપલબ્ધ મહત્તમ લોન રકમ ₹30 લાખ છે.

ઉપરાંત, વાંચો - BSc માટે એજ્યુકેશન લોન

એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ પીરિયડ અને ગ્રેસ પીરિયડ વચ્ચેનો તફાવત

એજ્યુકેશન લોનમાં મોરેટોરિયમ અને ગ્રેસ પીરિયડ વચ્ચેનો તફાવત સૂક્ષ્મ પણ નોંધપાત્ર છે. મોકૂફીનો સમયગાળો તમને તમારો કોર્સ પૂર્ણ કરતી વખતે ચુકવણીને અટકાવવાની અને નોકરીમાં સેટલ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમને ફાઇનાન્શિયલ દબાણ વગર અભ્યાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં મદદ કરે છે. વ્યાજ હજુ પણ ઉપાર્જિત થઈ શકે છે, પરંતુ તમારે આ સમય દરમિયાન ચૂકવણી કરવાની જરૂર નથી.

તેનાથી વિપરીત, એજ્યુકેશન લોન ગ્રેસનો સમયગાળો મોરેટોરિયમ સમાપ્ત થયા પછી શરૂ થાય છે અને નિયમિત EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તમને ટૂંકા વિસ્તરણ આપે છે. આ બફર તમને તમારા ફાઇનાન્સને તૈયાર કરવામાં અને સંપૂર્ણ ચુકવણીમાં સરળતા કરવામાં મદદ કરે છે. બંને સમયગાળાથી વાકેફ હોવાથી તમે અસરકારક રીતે પ્લાન કરી શકો છો અને તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને અનુરૂપ શરતો પસંદ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – એજ્યુકેશન લોનમાં માર્જિન શું છે?

મોકૂફીના સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજની પ્રાપ્તિને સમજવું

એજ્યુકેશન લોનના મોરેટોરિયમ સમયગાળા દરમિયાન, મુદ્દલની ચુકવણી અસ્થાયી રૂપે અટકાવવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યાજ વધવાનું ચાલુ રહે છે. ધિરાણકર્તાઓ મોરેટોરિયમ દરમિયાન આ ઇન્ટરેસ્ટને સંભાળવાની વિવિધ રીતો પ્રદાન કરી શકે છે, જેમ કે:

• સરળ વ્યાજ: વિદ્યાર્થી અભ્યાસના સમયગાળા દરમિયાન સરળ વ્યાજ મોરેટોરિયમ ચૂકવે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે વ્યાજ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવતું નથી, અને ભવિષ્યના EMI માં માત્ર મુદ્દલ અને પછી ગણતરી કરેલ કોઈપણ વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે.

• આંશિક સરળ વ્યાજ: વિદ્યાર્થી સરળ વ્યાજનો એક ભાગ ચૂકવે છે, જ્યારે બાકીનું વ્યાજ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે. પરિણામે, કંપાઉન્ડ વ્યાજ એજ્યુકેશન લોન ની ગણતરીઓ મુદ્દલ અને વણચૂકવેલ વ્યાજ બંને પર લાગુ પડે છે.

કેવી રીતે તે સમજવું એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ સંચય મોકૂફીના સમયગાળા દરમિયાન વિદ્યાર્થીઓને સરળ અથવા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ ચૂકવવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે, આખરે લોનની કુલ કિંમત ઘટાડે છે.

આ પણ વાંચો – બૅચલર ઑફ આર્ટ્સ માટે એજ્યુકેશન લોન

એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ સમયગાળા દરમિયાન ચુકવણીના વિકલ્પો

એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ સમયગાળા દરમિયાન, કરજદારો પાસે તેમના ફાઇનાન્સને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે ઘણા પરત ચુકવણીના વિકલ્પો છે. આમાં શામેલ છે:

• સંપૂર્ણ મોરેટોરિયમ: મોરેટોરિયમ દરમિયાન વિદ્યાર્થીએ કોઈપણ ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી. જ્યારે આ ફાઇનાન્શિયલ રાહત પ્રદાન કરે છે, ત્યારે વ્યાજ મુદ્દલ પર સંચિત થવાનું ચાલુ રાખે છે, જે એકંદર લોનનો બોજ વધારે છે.

• મોકૂફી દરમિયાન વ્યાજની ચુકવણી (સરળ વ્યાજ): કરજદારો મોકૂફી દરમિયાન સરળ વ્યાજની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. આ ચુકવણી ન કરેલ વ્યાજને મુદ્દલમાં ઉમેરવાથી અટકાવે છે, જે ભવિષ્યના EMIને વધુ મેનેજ કરી શકાય છે.

• સરળ આંશિક ચુકવણી: એજ્યુકેશન લોન આંશિક ચુકવણી સાથે, વ્યાજનો એક ભાગ ચૂકવવામાં આવે છે, જ્યારે બાકી વ્યાજ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે. આ ઇએમઆઇને કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

• મોરેટોરિયમ પછી EMI: તમામ ચુકવણીઓ મોકૂફીના અંત સુધી વિલંબિત કરવામાં આવે છે, જેમાં મુદ્દલ અને ઉપાર્જિત વ્યાજ પર ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - PhD માટે એજ્યુકેશન લોન વિશે ઝડપી માર્ગદર્શિકા

ભારતમાં વિવિધ ધિરાણકર્તાઓમાં એજ્યુકેશન લોન માટે મોકૂફીનો સમયગાળો

ભારતમાં વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના ધિરાણકર્તાઓ, ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ અને NBFC સહિત, તેમના અભ્યાસ દરમિયાન વિદ્યાર્થીઓને ટેકો આપવા માટે મોરેટોરિયમ સમયગાળા સાથે એજ્યુકેશન લોન ઑફર કરે છે.

જાહેર બેંકો સામાન્ય રીતે સૌથી લાંબી રાહત પ્રદાન કરે છે, જે પબ્લિક બેંક એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ વિકલ્પોને વધુ સુવિધાજનક બનાવે છે. ખાનગી બેંકો ટૂંકી બ્રેક ઑફર કરે છે અને અંતિમ ખાનગી બેંક મોરેટોરિયમ શરતો કરજદારની પ્રોફાઇલ પર આધારિત રહેશે. NBFC વિવિધ શરતો પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે માત્ર અભ્યાસના સમયગાળાથી લઈને સ્નાતક પછી થોડા મહિના સુધી, જે NBFC એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ પૉલિસીઓને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ બનાવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - ભારતમાં એજ્યુકેશન લોન માટે પાત્ર કોર્સ

શું એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમનો સમયગાળો વધારી શકાય છે?

વિદ્યાર્થીઓ તેમના ધિરાણકર્તાની નીતિઓને આધિન, ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમ વધારી શકે છે.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કોર્સ પૂર્ણ થયા પછી મોરેટોરિયમ વિસ્તરણની મંજૂરી આપે છે, ખાસ કરીને રોજગારમાં વિલંબ, ઉચ્ચ અભ્યાસ અથવા તબીબી સમસ્યાઓ જેવા કારણોસર, જો કરજદાર સહાયક દસ્તાવેજો સાથે ઔપચારિક વિનંતી સબમિટ કરે છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ પ્રત્યેક કેસનું વ્યક્તિગત મૂલ્યાંકન કરીને વધુ પસંદગીપૂર્વક વિસ્તરણ આપશે.

મોકૂફીનું વિસ્તરણ વિદ્યાર્થીઓને નાણાંકીય સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જે સાવચેત પરત ચુકવણી આયોજનને સક્ષમ બનાવે છે અને બિનજરૂરી વ્યાજ સંચયને ઘટાડે છે. આ વિકલ્પો વિશે જાગૃત રહેવું જરૂરી છે, કારણ કે તેઓ ફાઇનાન્શિયલ તણાવને ઘટાડતી વખતે ભવિષ્યના EMI ને આત્મવિશ્વાસથી મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - MBBS માટે એજ્યુકેશન લોન

તમારા એજ્યુકેશન લોન મોરેટોરિયમના લાભોને કેવી રીતે વધારવો

મોરેટોરિયમ સમયગાળાને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે, વિદ્યાર્થીઓએ સક્રિય પગલાં લેવા જોઈએ અને તેમની એજ્યુકેશન લોન માટે સાવચેત ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ અપનાવવી જોઈએ.

મોરેટોરિયમના લાભોમાં શામેલ છે:

• તમારા પરત ચુકવણીના વિકલ્પો સમજો: મોકૂફી દરમિયાન તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી પસંદગીઓ જાણવાથી તમને વ્યાજ ચૂકવવું કે ચુકવણી સ્થગિત કરવી તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

• પ્રોએક્ટિવ રીતે વ્યાજ ચૂકવો: મોરેટોરિયમ દરમિયાન વ્યાજને કવર કરવાથી કુલ એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજમાં ઘટાડો થઈ શકે છે અને તેને કમ્પાઉન્ડિંગથી અટકાવી શકાય છે, જે ભવિષ્યના EMIને વધુ મેનેજ કરી શકાય છે.

• તમારા ફાઇનાન્સનું આયોજન કરો: પછી ફાઇનાન્શિયલ તણાવને ટાળવા માટે આવશ્યક ખર્ચ અને આગામી ચુકવણી માટે કાર્યક્ષમ રીતે ફંડ ફાળવો.

• વ્યાજ સંચય પર દેખરેખ રાખો: નિયમિતપણે લોન સ્ટેટમેન્ટની સમીક્ષા કરવાથી જમા વ્યાજને ટ્રૅક કરવામાં અને તમારી પરત ચુકવણીની વ્યૂહરચનાને સુધારવામાં મદદ મળે છે.

• વ્યૂહાત્મક રીતે મોકૂફીનો ઉપયોગ કરો: કાળજીપૂર્વક આયોજન સાથે, તમારા અભ્યાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતી વખતે ઋણને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે આ સમયગાળાનો લાભ લઈ શકાય છે.

આ પણ વાંચો – ભારતમાં છોકરીઓ માટે એજ્યુકેશન લોન

એજ્યુકેશન લોનની પાત્રતા

• તમે 16 વર્ષથી 26 વર્ષની વચ્ચેના ભારતીય નાગરિક હોવા જોઈએ
• તમારા ભૂતકાળના અભ્યાસમાં તમારો સારો શૈક્ષણિક રેકોર્ડ હોવો જોઈએ
• તમારો પરિવાર (તમારા અથવા તમારા માતાપિતા સહિત સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત હોવો જોઈએ)
• જો તમારી પાસે શિક્ષણ લોનને સુરક્ષિત કરવા માટે સારી કોલેટરલ હોય તો તે મદદ કરશે.
• જો તમારી પાસે લોન માટે સહ-બાંયધરી છે, તો તમારા ગેરેંટર અને તમારી પાસે સારી ક્રેડિટ હિસ્ટરી હોવી જોઈએ.

એજ્યુકેશન લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ

• માન્ય ફોટો ઓળખનો પુરાવો

• વિદ્યાર્થીની તમામ માર્કશીટની પ્રમાણિત કૉપી તેમની 10th ગ્રેડથી શરૂ થાય છે

• કૉલેજના વિદ્યાર્થી તરફથી પ્રવેશ પત્ર જોડાવાની દરખાસ્ત કરે છે.

• કૉલેજ/સ્કૂલ/સંસ્થાનમાંથી અન્ય તમામ આવશ્યક ડૉક્યુમેન્ટ, જેમાં પ્રોસ્પેક્ટસ, સંપૂર્ણ બ્રેક-અપ ફી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

• રોજગાર એગ્રીમેન્ટ, પ્રવેશ પરવાનગી, પ્રવેશ પત્ર અને વિદેશી સંસ્થાના I-20 ફોર્મ સહિત અન્ય તમામ લાગુ ડૉક્યુમેન્ટ.

• વિદ્યાર્થીના માતાપિતાની પાછલા ત્રણ મહિનાની સેલેરી સ્લિપ, તેમના ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્નની કૉપી સાથે. જો માતાપિતા ન હોય, તો ગેરંટરના ડૉક્યુમેન્ટ લાગુ થશે
• પાછલા છ મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ.

• જો વિદ્યાર્થી પહેલેથી જ કાર્યરત હોય, તો રાજીનામું પત્ર, રાજીનામું પત્રની સ્વીકૃતિ અથવા અભ્યાસની રજા માટે મંજૂરી પત્ર.

• જો સ્થાવર પ્રોપર્ટી કોલેટરલ તરીકે ઑફર કરવામાં આવે તો પ્રોપર્ટી ટાઇટલ ડીડ સહિત કોલેટરલ સિક્યોરિટી પ્રદાન કરવા માટેના ડૉક્યુમેન્ટ.

શૈક્ષણિક લોન પર વ્યાજ દરો

શૈક્ષણિક લોન પર વ્યાજ દર 10.99% થી શરૂ થાય છે. ટાટા કેપિટલ તમામ પ્રોસેસિંગ ફી, વિલંબિત EMI પેમેન્ટ ચાર્જ અને ફોરક્લોઝર પારદર્શક રીતે અગાઉથી ચાર્જ પણ પ્રદાન કરે છે.

લોન ચૂકવવા માટે ઉપલબ્ધ સમયગાળોઃ તમે 6 વર્ષ સુધી તમારી એજ્યુકેશન લોન ચૂકવી શકો છો.

આ પણ વાંચો – શિક્ષણ લોનની પાત્રતા વધારવામાં સહ-અરજદારની ભૂમિકા

શૈક્ષણિક લોન માટે મોરેટોરિયમ સમયગાળો

તમારી એજ્યુકેશન લોન પર લાગુ મોકૂફીનો સમયગાળો તમારા અભ્યાસની સંપૂર્ણ મુદત છે.

ઉપરાંત, તમે લોન પરત ચૂકવવા માટે જવાબદાર બનો તે પહેલાં તમે કામ કરવાનું શરૂ કર્યા પછી મહત્તમ એક વર્ષ સુધી તમને મોકૂફીનો સમયગાળો મળે છે. પરંતુ તમે છ મહિના પછી તમારી વિદ્યાર્થી લોન ચૂકવવાનું શરૂ કરી શકો છો, જે વધુ વિવેકપૂર્ણ પૉલિસી છે અને ફોરક્લોઝર ચાર્જ ટાળી શકો છો. તમારી ચુકવણીનું વહેલી તકે આયોજન કરવાનું શરૂ કરવું વધુ સારું છે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે તમારી EMI ની રકમ ઓછી હોય.

એજ્યુકેશન લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર, મોરેટોરિયમ સમયગાળાનું શિક્ષણ સહિત:

ટાટા કેપિટલ એક બહુમુખી EMI કેલ્ક્યુલેટર પ્રદાન કરે છે જે EMI રકમની ગણતરી કરશે, એટલે કે, લોન પર ચૂકવવાપાત્ર મુદ્દલ અને વ્યાજની રકમ. પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરની મદદથી, તમે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને લોનની મુદત દાખલ કરી શકો છો. EMI ની ગણતરી ઑટોમેટિક રીતે કરવામાં આવે છે.

શિક્ષણ માટે મોકૂફીનો સમયગાળો પૂર્ણ થયા પછી EMI ચૂકવવાપાત્ર રહેશે. જો કે, શક્ય તેટલી વહેલી તકે EMI માટે બચતનું આયોજન કરવાનું શરૂ કરવું સમજદારીભર્યું રહેશે. તે લોનની ચુકવણી શરૂ કરવા અને તમારા EMIનો બોજ ઘટાડવા માટે વ્યક્તિગત બચત બનાવવામાં મદદ કરશે.

જો તમે ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે મહત્વાકાંક્ષી છો, તો ફાઇનાન્શિયલ ખર્ચની યોજના શરૂ કરો અને Tata કેપિટલની પર્સનલ લોન માટે મદદ મેળવો.

ટાટા કેપિટલ લોન સ્પર્ધાત્મક પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો અને સરળ શરતો પર આવે છે.