ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન: કયો સારો વિકલ્પ છે?

કેટલીકવાર, આપણે આર્થિક અનિશ્ચિતતાઓનો સામનો કરીએ છીએ, જે આપણને ઉચ્ચ અને સૂકી રાખે છે. આ ચિંતા કરવાના સમય નથી, પરંતુ સંભવિત વિકલ્પો શોધવા માટે છે જે બજારમાં ઉકેલ પ્રદાન કરી શકે છે. આ એવા સમય છે જ્યારે પર્સનલ લોન અથવા ગોલ્ડ લોન જેવા પ્રૉડક્ટને ફાઇનાન્સ કરવું એ શ્રેષ્ઠ ઉપલબ્ધ ઓપ્શન છે.

આ બંને લોન ઝડપી છે અને તેમાં કોઈ અંતિમ વપરાશ પ્રતિબંધો નથી. પર્સનલ લોન અને ગોલ્ડ લોન વચ્ચે કેવી રીતે પસંદગી કરવી? શું વધુ સારું છે?

ચાલો તેમના તફાવતો પર નજીકથી નજર કરીએ.

મુખ્ય તફાવતો: ગોલ્ડ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન ઓવરવ્યૂ

આ પણ વાંચો – લોન વિરુદ્ધ ઍડવાન્સ

પાત્રતાના માપદંડ: ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન

ગોલ્ડ લોનની પાત્રતાની તુલના કરતી વખતે અને પર્સનલ લોનની પાત્રતા, તે સમજવામાં મદદ કરે છે કે દરેક પ્રૉડક્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે. ગોલ્ડ લોન સુરક્ષિત છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ મુખ્યત્વે મૂળભૂત KYC ડૉક્યુમેન્ટ સાથે તમારા સોનાની શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ સામાન્ય રીતે ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન માટે પાત્રતા વધારે સુવિધાજનક બનાવે છે.

બીજી તરફ, પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ મંજૂરી પહેલાં તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જો તમે ન્યૂનતમ જરૂરિયાતો સાથે ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ ઈચ્છો છો, તો ગોલ્ડ લોન તમને અનુકૂળ હોઈ શકે છે, જ્યારે સ્થિર ઇન્કમ અને મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા લોકો માટે પર્સનલ લોન આદર્શ છે.

ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન વ્યાજ દરની તુલના

ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ તુલના કરતી વખતેપર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો, ગોલ્ડ લોનમાં સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે કારણ કે તમારું સોનું તેમને સુરક્ષિત કરે છે. પર્સનલ લોન અનસિક્યોર્ડ છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વધુ દરો વસૂલ કરે છે. આ વ્યાજ દરની તુલના દર્શાવે છે કે ગોલ્ડ લોન ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે વધુ વ્યાજબી હોઈ શકે છે, જ્યારે પર્સનલ લોન એસેટ કોલેટરલની જરૂર વગર ફ્લેક્સિબિલિટી પ્રદાન કરે છે. પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ ગોલ્ડ લોનના ખર્ચને સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત ઓપ્શન પસંદ કરવામાં મદદ મળે છે.

આ પણ વાંચો – MCLR વર્સેસ RLLR: જાણો કે તમારા માટે કઈ હોમ લોન વધુ સારી છે?

પ્રોસેસિંગ સમય અને ડિસ્બર્સલ: ગોલ્ડ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન

જ્યારે તમને ઝડપી લોન વિકલ્પોની જરૂર હોય, ત્યારે પ્રોસેસિંગ અને વિતરણની સમયસીમા આવશ્યક બની જાય છે. ગોલ્ડ લોન માટે પ્રોસેસિંગનો સમય સામાન્ય રીતે ઓછો હોય છે, જે તેને ઝડપી લોન વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે, કારણ કે તે તમારી જ્વેલરી સામે સુરક્ષિત છે અને ધિરાણકર્તાને સંપત્તિને ઝડપથી વેરિફાઇ કરવાની મંજૂરી આપે છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, રકમ તે જ દિવસે વિતરિત કરવામાં આવે છે.

પર્સનલ લોનમાં વધુ સમય લાગી શકે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાએ મંજૂરી પહેલાં તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને ડૉક્યુમેન્ટની સમીક્ષા કરવી આવશ્યક છે. જો કે, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હવે ઝડપી ઑફર કરે છે પર્સનલ લોન ડિસ્બર્સલ ડિજિટલ એપ્લિકેશનો દ્વારા ઝડપ, તમારી જરૂરિયાતના આધારે બંને વિકલ્પોને સુવિધાજનક બનાવે છે.

ગોલ્ડ લોન શું છે?

ગોલ્ડ લોન એક સુરક્ષિત લોન છે. સરળ શબ્દોમાં, તમે લોન મેળવવા માટે કોલેટરલ તરીકે તમારી માલિકીનું ફિઝિકલ ગોલ્ડ (જેમ કે જ્વેલરી, સિક્કા વગેરે) મૂકો છો. જો તમે ઉતાવળમાં હોવ તો ગોલ્ડ લોન તમને તમારી પૈસાની જરૂરિયાતો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. ગોલ્ડ લોનના કિસ્સામાં કોઈ ગેરેંટરની જરૂર નથી.

ગોલ્ડ લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ફાયદાઓ - ગોલ્ડ લોન

ઝંઝટ મુક્ત પ્રોસેસિંગ: સામાન્ય રીતે, ગોલ્ડ લોનની પ્રક્રિયા ઝડપી કરવામાં આવે છે. દસ્તાવેજીકરણ પણ મૂળભૂત છે અને લોનનું વિતરણ થોડા કલાકોમાં થઈ શકે છે.

કોઈ ક્રેડિટ ચેક નથી: ગોલ્ડ લોનના ફાયદાઓમાંથી એક એ છે કે ધિરાણકર્તા પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ લોનથી વિપરીત ક્રેડિટ ચેક કરતા નથી. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારે તમારો CIBIL સ્કોર શેર કરવાની અથવા હાલની લોન અથવા અન્ય દેવાની જવાબદારીઓ જાહેર કરવાની જરૂર નથી.

સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો: ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દરો ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક છે અને તેથી ગ્રાહકો સ્થાનિક મની ધિરાણકર્તાઓ સામે પ્રતિષ્ઠિત એનબીએફસી પાસેથી ગોલ્ડ લોનને પસંદ કરે છે.

સુવિધાજનક પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ: જ્યારે પરત ચુકવણી શેડ્યૂલની વાત આવે ત્યારે ગોલ્ડ લોન ઉચ્ચ સ્તરની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. ગ્રાહકો સામાન્ય લોન જેવા નિયમિત ઇએમઆઇ તરીકે ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકે છે અથવા લોનની મુદત દરમિયાન વ્યાજની ચુકવણી કરવાનું પણ પસંદ કરી શકે છે અને પછી સમયગાળાના અંતે ચુકવણી કરી શકે છે.

ઝીરો પ્રી-પેમેન્ટ પેનલ્ટી: ગ્રાહકો કોઈપણ દંડ વસૂલવામાં આવતા વગર લોનની રકમ પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે.

કન્સ - ગોલ્ડ લોન

સોનાની ભૌતિક જરૂરિયાત: ગોલ્ડ લોનની સૌથી મોટી ખામી એ છે કે તમારી પાસે ફિઝિકલ ગોલ્ડ હોવું જરૂરી છે. તેથી જો તમે તમારી કારકિર્દી શરૂ કરી રહ્યાં છો અથવા લગ્નના ખર્ચ માટે પૈસાની જરૂર છે, તો ગોલ્ડ લોન તમારા માટે આદર્શ ઓપ્શન ન હોઈ શકે.

એસેટ રિસ્ક: ગોલ્ડ લોન એક સુરક્ષિત લોન હોવાથી, જો તમે સમયસર લોનની ચુકવણી કરી શકતા નથી તો તમારી એસેટ લિક્વિડેશનનું રિસ્ક રહેલું છે.

ટૂંકી મુદત: સામાન્ય રીતે ગોલ્ડ લોનની મુદત 3 વર્ષ અથવા તેનાથી ઓછી હોય છે જ્યારે પર્સનલ લોન લાંબા સમયગાળા માટે હોઈ શકે છે. તેથી, ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે, ઇએમઆઇની ચુકવણી થોડી ચિંતાજનક હોઈ શકે છે.

આ પણ વાંચો – બેંક વર્સેસ NBFC તરફથી હોમ લોન: કયું વધુ સારું છે?

પર્સનલ લોન શું છે?

પર્સનલ લોન મૂળભૂત રીતે એક અનસિક્યોર્ડ લોન છે અને તેને કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી. ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવા માટે પર્સનલ લોન આદર્શ છે. ધારો કે, તમે વેકેશન લેવા માંગો છો પરંતુ તરત જ જરૂરી ફંડ નથી. પર્સનલ લોન એ ધ્યાનમાં લેવાનો એક શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન છે અને સારા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, તમે વાજબી વ્યાજ દર પર પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. દા.ત., તમે 11.49% થી શરૂ થતા આકર્ષક વ્યાજ દરો પર ₹25 લાખ સુધીની ટાટા કેપિટલની પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો[1] . તેથી તે ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી હોય કે લગ્નના ખર્ચને કવર કરવા માટે લોન હોય, પર્સનલ લોન ઘણા ગ્રાહકો માટે એક આદર્શ પસંદગી છે.

પર્સનલ લોનના લાભો અને ગેરફાયદા

પ્રો - પર્સનલ લોન

કોઈ કોલેટરલ નથી: પર્સનલ લોનની કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી. તેથી, જરૂરિયાત અથવા ઇમરજન્સીના સંદર્ભમાં, પર્સનલ લોન એ પસંદ કરવા માટેનો શ્રેષ્ઠ ઉકેલ છે.

મલ્ટી-પર્પઝ લોન: ઉચ્ચ શિક્ષણ, વેકેશન, લગ્ન, ઘરનું નવીનીકરણ, હોમ લોન ડાઉન પેમેન્ટ માટે બ્રિજ ચુકવણી અથવા અણધારી ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં પણ પર્સનલ લોનનો લાભ લઈ શકાય છે.

મૂળભૂત પેપરવર્ક અને ડૉક્યુમેન્ટેશન: પર્સનલ લોન માટે, તમારે માત્ર મૂળભૂત KYC માહિતી ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે. જો તમારી પાસે PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ અને CIBIL સ્કોર હોય, તો તમે તૈયાર છો. ટાટા કેપિટલ તમને તમારી સેલેરી સ્લિપની વિગતો અને ઍડ્રેસના પુરાવાના આધારે પર્સનલ લોન પ્રદાન કરે છે. ટાટા કેપિટલ ત્વરિત ઑનલાઇન મંજૂરી પણ પ્રદાન કરે છે.

ઝડપી ડિસ્બર્સલ: પર્સનલ લોનનું વિતરણ મોટાભાગની બેંક લોન કરતાં પણ ઝડપી છે. ઉદાહરણ તરીકે, ટાટા કેપિટલ 72 કલાકની અંદર તમારી પર્સનલ લોન વિતરિત કરે છે.

કન્સ - પર્સનલ લોન

ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને પાત્રતાના માપદંડ: અનસિક્યોર્ડ લોન હોવાથી, કરજદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને પાત્રતાના માપદંડ તપાસ્યા પછી જ પર્સનલ લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે.

પ્રી-પેમેન્ટ દંડ: જો પૂર્વ-ચુકવણી કરવામાં આવે તો પર્સનલ લોન પેનલ્ટી સાથે આવે છે. જો કે, ટાટા કેપિટલની જેમ, ફ્લૅક્સી EMI વિકલ્પો સાથે, તમે સમયાંતરે અંતરાલ પર પ્રી-પેમેન્ટ કરી શકો છો.

ગોલ્ડ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચે કેવી રીતે નક્કી કરવું?

જવાબ આખરે તમારી પ્રાથમિકતાઓ અને તમારી પાસેની સંપત્તિઓ પર આધારિત છે. જ્યારે ગોલ્ડ લોન એક સુરક્ષિત ઓપ્શન લાગી શકે છે, ત્યારે હંમેશા સિક્કાની બે બાજુ હોય છે, સોનામાં પણ.

જોકે તેમને ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી, ફ્લેક્સિબલ પેમેન્ટ પદ્ધતિ ઓફર કરે છે અને નજીવા પ્રોસેસિંગ ફી અને પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ વસૂલ કરે છે, પરંતુ લોનની ચુકવણી ન કરવાના કિસ્સામાં તમારી સંપત્તિ ગુમાવવાનું રિસ્ક હંમેશા છે. ઉપરાંત, ટૂંકી એકંદર મુદતનો અર્થ એ છે કે ટાઇટ EMI શેડ્યૂલ, જેમાં લોન લીધેલ રકમ સાથે રકમ ખૂબ જ વધી રહી છે.

બીજી તરફ, પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે, જેનો અર્થ છે કે તમારે કોલેટરલ પ્રસ્તુત કરવાની જરૂર નથી. પરંતુ આ સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન વ્યાજ દરોમાં તેજી સાથે આવે છે. ક્રેડિટ ઇતિહાસ પણ અહીં રમતમાં આવે છે, કારણ કે બેંકને જાણવાની જરૂર છે કે તમે લોન ચૂકવવા માટે સક્ષમ છો કે નહીં.

નિષ્કર્ષ

જ્યારે તમને ફંડની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર હોય, ત્યારે યોગ્ય લોન પસંદ કરવાથી અર્થપૂર્ણ તફાવત થઈ શકે છે. તેથી, ગોલ્ડ લોન અથવા પર્સનલ લોન, કયું વધુ સારું છે? જો તમે ક્રેડિટની ઝડપી ઍક્સેસ ઈચ્છો છો તો ગોલ્ડ લોન આદર્શ હોઈ શકે છે કારણ કે ગોલ્ડ લોન પ્રોસેસિંગનો સમય સામાન્ય રીતે ઓછો હોય છે, જે તેને ધિરાણકર્તા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વિશ્વસનીય ઝડપી લોન વિકલ્પોમાંથી એક બનાવે છે. જો તમારી પાસે ગીરવે મૂકવા માટે સોનું ન હોય, તો પર્સનલ લોન એક વ્યવહારિક વિકલ્પ છે, જે આજની ઝડપી વિતરણ ઝડપને દર્શાવે છે.

ટાટા કેપિટલ તમને તમારી ચુકવણીને વ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ કરવા માટે વ્યાજબી પર્સનલ લોન અને પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પ્રદાન કરે છે, જે સ્પષ્ટતા સાથે તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવાનું સરળ બનાવે છે.

તમારી જરૂરિયાતોની આસપાસ ડિઝાઇન કરેલ લોન પ્રૉડક્ટની શ્રેણી શોધવા માટે અમારી વેબસાઇટ ની મુલાકાત લો.