CIBIL-এ ফাইল করা একটি মোকদ্দমা কীভাবে অপসারণ করবেন?

CIBIL রিপোর্টে, একটি মামলা দায়ের করার অর্থ হল লোনদাতা আপনার বিরুদ্ধে আদালতে আইনী পদক্ষেপ গ্রহণ করেছেন ক্রেডিট কার্ড বকেয়া বা দীর্ঘমেয়াদী লোন. সাধারণত, এই ধরনের পরিস্থিতি বারবার বা বর্ধিত ডিফল্টের পরে ঘটে, যখন লোনদাতা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে বা আপনার কাছ থেকে টাকা পুনরুদ্ধার করতে ব্যর্থ হন. CIBIL-এ ফাইল করা একটি মামলা গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করে আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনাকে একজন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসাবে দেখা হচ্ছে. CIBIL সমস্যা কীভাবে ক্লিয়ার করবেন তা জানা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি অ্যাক্সেস করা চালিয়ে যেতে পারেন ক্রেডিট লাইন.

আপনার বিরুদ্ধে ফাইল করা একটি CIBIL স্যুট নতুন লোন বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে. আপনার CIBIL রিপোর্ট থেকে সমস্যাগুলি অপসারণ করার জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং বিবাদ উত্থাপন করতে হবে.

ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL-এর মতো CIBIL এজেন্সিগুলি লোনগ্রহীতার তথ্য সংগ্রহ করে এবং ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলির জন্য বিস্তারিত ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর তৈরি করে. এগুলি একজন ব্যক্তির আর্থিক জীবনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে. ক্রেডিট স্কোর একজন ব্যক্তির ক্রেডিট যোগ্যতা এবং লোন পরিশোধ করার ক্ষমতা নির্দেশ করে. ভাল ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করতে পারে যে লোনদাতারা লোনগ্রহীতাদের জন্য লোন এবং ক্রেডিট অনুমোদন করতে ইচ্ছুক কিনা.

CIBIL-এর ক্রেডিট স্কোর 300 থেকে 900 এর মধ্যে হয়, এবং 750 এর বেশি সংখ্যা ভাল হিসাবে বিবেচনা করা হয়. তবে, অনেক ফ্যাক্টর একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টকে প্রভাবিত করতে পারে. এর মধ্যে তাদের লোন রিপেমেন্টের বিবরণ, ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে এমন আরও একটি প্রধান ফ্যাক্টর হল একটি CIBIL স্যুট.

একটি মামলা ভয়ঙ্কর, এবং যে কোনও ব্যক্তির মুখোমুখি হলে ব্যক্তিরা অভিভূত হতে পারেন. তবে, আপনার বিরুদ্ধে দায়ের করা CIBIL স্যুট অপসারণ করার জন্য কিছু পদক্ষেপ গ্রহণ করা যেতে পারে. এই আর্টিকেলে, আমরা CIBIL কী, CIBIL স্যুট কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং CIBIL-এ ফাইল করা একটি স্যুট অপসারণ করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন তা অন্বেষণ করব.

আরও পড়ুন - CIBIL রিটেন অফ

CIBIL কী, এবং এটি আপনার ক্রেডিটের জন্য কেন গুরুত্বপূর্ণ?

TransUnion CIBIL দেশের অন্যতম জনপ্রিয় এবং জনপ্রিয় ক্রেডিট তথ্য সংস্থা (CICs). 2000 সালে ভারতে প্রতিষ্ঠিত, এটি অসংখ্য ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট হিস্ট্রি, লোন, ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত এবং আরও অনেক তথ্য সংগ্রহ করে.

এই তথ্যটি বিস্তারিত ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করে এবং ঋণগ্রহীতাদের একটি ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে. লোনদাতারা লোন, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য আর্থিক প্রোডাক্ট অনুমোদন বা অস্বীকার করার জন্য এই তথ্যটি ব্যবহার করেন. একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে যে তারা কত সহজেই লোন, ডিল এবং আরও অনেক কিছু পেতে পারেন.

CIBIL স্যুট কী, এবং এটি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে?

অনেক সময়, লোনগ্রহীতারা বিভিন্ন কারণে পেমেন্টে ডিফল্ট করতে পারেন. এর মধ্যে ফাইন্যান্স, ইচ্ছাকৃত লোন পেমেন্ট না করা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে. CIBIL-এ ফাইল করা একটি মামলা হল লোন পরিশোধ না করার সময় ক্রেডিটর বা ঋণদাতাদের দ্বারা গৃহীত আইনী পদক্ষেপ. এটি লোনগ্রহীতার বিরুদ্ধে নেওয়া আইনী পদক্ষেপ যা পেমেন্ট ডিফল্ট করেছে. যখন এটি ঘটে, তখন লোনদাতা লোনগ্রহীতার বিরুদ্ধে একটি মামলা ফাইল করেন এবং ফাইল করার বিষয়ে CIBIL-কে জানান.

যদি আপনার বিরুদ্ধে কোনও মামলা দায়ের করা হয় এবং CIBIL-কে রিপোর্ট করা হয়, তাহলে এটি পরবর্তী সাত বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টকে প্রভাবিত করতে পারে. এটি লোন, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা উপলব্ধ করার আপনার ক্ষমতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে.

এছাড়াও পড়ুন - একটি লোন সেটেলমেন্ট আমার CIBIL স্কোরকে নষ্ট করবে

কেন ব্যাঙ্ক এবং লোনদাতা একটি CIBIL স্যুট ফাইল করেন?

CIBIL-এ কী মামলা দায়ের করা হয়েছে তা জানার পরে, ব্যাঙ্ক এবং লোনদাতারা এই ধরনের আইনী পদক্ষেপ গ্রহণ করার কারণগুলি বুঝতে হবে.

1. পে না করা বকেয়া পুনরুদ্ধার করুন: যখন আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য লোন বা ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তখন ব্যাঙ্কগুলি একটি CIBIL স্যুট ফাইল করতে পারে.
2. আইনী পদক্ষেপ গ্রহণ করুন: লোনদাতারা আপনার কাছ থেকে বকেয়া পরিমাণ পুনরুদ্ধার করার জন্য আইনী প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য স্যুট ব্যবহার করতে পারেন.
3. আর্থিক স্বার্থ সুরক্ষিত করুন: যখন CIBIL-এ কোনও মামলা ফাইল করা হয়, তখন লোনদাতারা তাদের টাকা সুরক্ষিত রাখতে পারেন এবং ডিফল্ট থেকে ক্ষতি কম করতে পারেন.
4. ক্রেডিট শৃঙ্খলা বজায় রাখুন: ফাইল করা একটি CIBIL স্যুট আপনাকে সময়মত লোন পরিশোধ করতে এবং লোন এগ্রিমেন্ট অনুসরণ করতে উৎসাহিত করে. 

আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলে CIBIL স্যুটের ফলাফল কী?

একটি CIBIL স্যুট আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং লোন নেওয়া আরও কঠিন করতে পারে. একজন লোনদাতার দ্বারা আপনার বিরুদ্ধে নেওয়া আইনী পদক্ষেপ হল গুরুতর রিপেমেন্ট সমস্যার প্রতিফলন. ফলস্বরূপ, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরে হ্রাস পায়, এবং ভবিষ্যতের লোন বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলি কঠোর পরীক্ষার সম্মুখীন হতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি পার্সোনাল লোনে ডিফল্ট করেন এবং লোনদাতা একটি স্যুট ফাইল করেন, তাহলে অন্যান্য লোনদাতা আপনাকে একজন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লোনগ্রহণকারী হিসাবে দেখতে পারেন. সঠিক প্রভাব আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট হিস্ট্রি এবং রিপেমেন্ট আচরণের উপর নির্ভর করে.

আসুন আপনার ক্রেডিটের উপর CIBIL স্যুটের বিভিন্ন পরিণামগুলি বিস্তারিতভাবে দেখে নিই.

আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর প্রভাব

একটি CIBIL স্যুট আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলে কারণ এটি গুরুতর রিপেমেন্ট সমস্যাগুলি নির্দেশ করে. লোনদাতারা উচ্চ ক্রেডিট ঝুঁকির লক্ষণ হিসাবে আইনী পদক্ষেপ দেখতে পারেন. যদি CIBIL-এ ফাইল করা কোনও স্যুটের কারণে আপনার স্কোর কমে যায়, তাহলে এটি ভবিষ্যতে লোন, ক্রেডিট কার্ড বা অনুকূল সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা কম করতে পারে. কেস এবং রিপেমেন্টের স্থিতির উপর নির্ভর করে বিভিন্ন বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রভাব দেখা যেতে পারে.

CIBIL স্যুটের পরে লোন এবং ক্রেডিট কার্ড প্রত্যাখ্যান

যদি আপনার CIBIL স্যুট থাকে, তাহলে নতুন লোন এবং ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পাওয়া আপনার জন্য কঠিন হয়ে যায়. লোনদাতারা আইনী বিবাদকে একটি সতর্কতামূলক সংকেত হিসাবে দেখতে পারেন যে আপনি অতীতে লোন পরিশোধ করার জন্য সংগ্রাম করেছেন. ফলস্বরূপ, তারা আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে, যার ফলে ক্রেডিট কার্ড প্রত্যাখ্যান হতে পারে, বা লোন দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অতিরিক্ত ডকুমেন্ট চাইতে পারে. এটি আপনার প্রয়োজনের সময় আপনার ক্রেডিট অ্যাক্সেসকে সীমিত করতে পারে.

উচ্চ সুদের হার এবং প্রতিকূল লোনের শর্তাবলী

যদি কোনও লোনদাতা CIBIL স্যুট ফাইল করার পরে আপনার লোন অনুমোদন করেন, তাহলে এটি আপনাকে সেরা শর্তাবলী নাও দিতে পারে. যেহেতু লোনদাতারা আপনাকে একজন উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লোনগ্রহণকারী হিসাবে দেখেন, তাই তারা উচ্চ সুদের হার চার্জ করে. আপনি কম লোনের পরিমাণ, কম রিপেমেন্টের মেয়াদ, কঠোর শর্তাবলী বা গ্যারান্টর বা কোল্যাটারালের প্রয়োজনীয়তার সম্মুখীন হতে পারেন. এটি লোনের সামগ্রিক খরচ বাড়াতে পারে.

CIBIL স্যুট এন্ট্রির দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রভাব

CIBIL স্যুট এন্ট্রির প্রভাব দীর্ঘমেয়াদী. আপনি সমস্যার সমাধান করার পরেও, ভবিষ্যতের আবেদনগুলি মূল্যায়ন করার সময় লোনদাতারা আপনার পূর্বের ক্রেডিট সমস্যাগুলি রিভিউ করতে পারেন. এটি আপনার জন্য অনুকূল লোন, ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ধরনের ক্রেডিট সুরক্ষিত করা কঠিন করতে পারে. লোনদাতাদের সাথে বিশ্বাস পুনরায় তৈরি করতে প্রায়শই সময় লাগে. আপনাকে একটি বর্ধিত সময়ের মধ্যে ধারাবাহিক, দায়িত্বশীল রিপেমেন্ট আচরণ প্রদর্শন করতে হবে.

আরও পড়ুন - ক্রেডিট রেটিং কী

CIBIL-এ ফাইল করা একটি মামলা কীভাবে অপসারণ করবেন: ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া

ধাপ 1: আপনার CIBIL রিপোর্ট পান

CIBIL স্যুটের সাথে ডিল করার সময়, প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার বিরুদ্ধে ফাইল করা রিপোর্টের একটি কপি পাওয়া. এটি CIBIL-এর অফিশিয়াল ওয়েবসাইটের মাধ্যমে করা যেতে পারে. রিপোর্ট রিভিউ করা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে এটি কেন ফাইল করা হয়েছে এবং আপনার পরবর্তী ধাপগুলি প্ল্যান করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অন্য কোনও সম্পর্কিত সমস্যা.

আপনার CIBIL রিপোর্ট পাওয়ার জন্য, তাদের অফিশিয়াল ওয়েবসাইট ভিজিট করুন, প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রদান করুন এবং এটি দেখার জন্য চার্জ পে করুন.

ধাপ 2: ফাইল করা মামলার স্থিতি চিহ্নিত করুন

আপনার CIBIL রিপোর্ট পাওয়ার পরে, প্রতিটি বিবরণ সাবধানে অতিক্রম করা নিশ্চিত করুন. এটি আপনাকে স্যুটের স্থিতি খুঁজে পেতে সাহায্য করবে, সাধারণত "অ্যাকাউন্ট তথ্য" বিভাগের অধীনে প্রদর্শিত হয়. এটি একটি "ইচ্ছাকৃত ডিফল্ট" বা "স্যুট ফাইল করা" হিসাবে প্রদর্শিত হতে পারে.

এই বিভাগে প্রয়োজনীয় তথ্য যেমন ফাইলিং তারিখ, যে লোনদাতা এটি ফাইল করেছেন, মামলার বর্তমান স্থিতি এবং প্রদেয় মোট পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.

আরও পড়ুন - গড় ক্রেডিট স্কোর কী

ধাপ 3: আপনার লোনদাতার সাথে যোগাযোগ করুন

আপনার ঋণদাতার সাথে স্পষ্ট যোগাযোগ আপনাকে আরও দক্ষভাবে সমাধান পেতে সাহায্য করতে পারে. আপনার রিপোর্ট পাওয়ার পরে এবং তার স্থিতি নির্ধারণ করার পরে, আপনাকে অবশ্যই লোনদাতা বা প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যা এটি ফাইল করেছে এবং এটি সমাধান করার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে হবে. এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর পুনরুদ্ধার করতে গুরুত্বপূর্ণ.

আপনার লোনদাতার সাথে আলোচনা করার জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ের মধ্যে রয়েছে বকেয়া পরিমাণ, অতিরিক্ত ফি বা চার্জ, কেন মামলা দায়ের করা হয়েছিল, এবং যে কোনও সম্ভাব্য সেটেলমেন্ট এবং পেমেন্ট প্ল্যান.

ধাপ 4: আপনার বকেয়া বকেয়া পে করুন

"ফাইল করা মামলা"-এর স্থিতি অপসারণ বা ক্লিয়ার করার জন্য, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের ঋণদাতাদের সাথে পরিমাণটি সেটেল করতে হবে. এটি করার অনেক উপায় রয়েছে: মোট পেমেন্ট, নেগোশিয়েটেড সেটেলমেন্ট বা পেমেন্ট প্ল্যান. কিছু বিকল্পের মধ্যে রয়েছে একবারে বকেয়া ব্যালেন্স পে করা, কম পরিমাণের জন্য লোনদাতার সাথে একটি সেটেলমেন্ট আলোচনা করা বা আপনার জন্য কাজ করা একটি পেমেন্ট প্ল্যান তৈরি করা.

ধাপ 5: একটি নো-ডিউজ সার্টিফিকেট পান

পেমেন্ট আলোচনা এবং সেটেল করার পরে, লোনদাতার কাছ থেকে একটি "নো ডিউ সার্টিফিকেট" পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ. এই ডকুমেন্টটি প্রমাণ করে যে আপনি পরিমাণটি পে করেছেন এবং বিষয়টি সমাধান করেছেন. To obtain this certificate, individuals must send a formal request to their lenders, provide proof of payment, and ensure that their certificate specifies no outstanding balances.

Step 6: File a dispute

It is essential to remove the CIBIL suit from your records for a healthy credit report and history. After receiving your No Dues Certificate, file a dispute with CIBIL to have your records altered. The steps for filing a dispute are available online.

All you have to do is visit CIBIL’s Dispute Resolution page, the “Consumer Resolution” section, and click “Consumer Dispute Resolution”. Here, you will be asked to provide information like the lender’s name, the account number, and the reason for the dispute. After entering this information, you can upload your No Dues Certificate and submit the dispute form.

আরও পড়ুন - CIBIL ত্রুটির ধরন

Step 7: Track the dispute and review your updated CIBIL report

After submitting your dispute resolution form, CIBIL typically takes up to 30 days to address and settle complaints (this number may vary from situation to situation). However, checking in on your submission and monitoring the process regularly is essential. Individuals can log into their CIBIL accounts and visit the “Consumer Resolution” section to monitor the dispute settlement. There is a “Resources” section where they can check the case status. After resolving the dispute, individuals can get a new copy of their CIBIL reports to ensure the suit filed section has been removed.

How to prevent a CIBIL suit from being filed in the future?

Now that you have a clear understanding of suit filed meaning in CIBIL, you must know how you can prevent its filing in the future.

1. Pay EMIs on time: Make all loan and credit card payments before the due date to avoid defaults.
2. Communicate with lenders: If you face financial issues, inform your lender early and discuss possible solutions.
3. Monitor your credit report: You must check your credit report regularly for errors and unpaid accounts.
4. Borrow responsibly: You must also take loans only when you can comfortably repay them.
5. Address overdue dues quickly: Another way to prevent legal action and further credit damage is to clear pending payments as soon as possible.

বটম লাইন

A person’s credit score and report can massively impact their financial standing and ability to obtain loans and other economic resources. A CIBIL suit filed by lenders could adversely affect their financial stability. Conducting a credit score check and maintaining good credit regularly is essential to prevent this. This can be done by making timely loan payments, having a low credit utilization ratio, and more.

For expert guidance on your financial journey, visit Tata Capital’s website or download the app today!