भारतात उपलब्ध विविध प्रकारच्या लोनसाठी सर्वसमावेशक गाईड

भारतात उपलब्ध लोन त्यांच्या वापरावर आणि त्यांना तारणाची आवश्यकता आहे की नाही यावर आधारित विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जातात. जर लोनसाठी तारणाची आवश्यकता असेल तर ते सिक्युअर्ड लोन आहे; जर ते नसेल तर ते अनसिक्युअर्ड लोन आहे. बँका या उद्देशाने पर्सनल लोन्स, होम लोन्स, व्हेईकल लोन्स, एज्युकेशन लोन्स, बिझनेस लोन्स, प्रॉपर्टी वर लोन्स, सिक्युरिटीज वर लोन्स इ. मध्ये वर्गीकृत करतात. जेव्हा तुम्हाला भारतात उपलब्ध विविध प्रकारचे लोन्स समजतात, तेव्हा तुम्ही योग्य फायनान्सिंग पर्याय निवडून योग्य लोन घेण्याचा निर्णय घेऊ शकता. तुमच्या निर्णयावर प्रभाव टाकणाऱ्या घटकांमध्ये तुमच्या गरजा, व्याजदर आणि रिपेमेंट क्षमता समाविष्ट आहेत.

भारतात उपलब्ध लोन त्यांच्या वापरावर आणि त्यांना तारणाची आवश्यकता आहे की नाही यावर आधारित विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जातात. जर लोनसाठी तारणाची आवश्यकता असेल तर ते सिक्युअर्ड लोन आहे; जर ते नसेल तर ते अनसिक्युअर्ड लोन आहे. बँका या उद्देशाने पर्सनल लोन्स, होम लोन्स, व्हेईकल लोन्स, एज्युकेशन लोन्स, बिझनेस लोन्स, प्रॉपर्टी वर लोन्स, सिक्युरिटीज वर लोन्स इ. मध्ये वर्गीकृत करतात. जेव्हा तुम्हाला भारतात उपलब्ध विविध प्रकारचे लोन्स समजतात, तेव्हा तुम्ही योग्य फायनान्सिंग पर्याय निवडून योग्य लोन घेण्याचा निर्णय घेऊ शकता. तुमच्या निर्णयावर प्रभाव टाकणाऱ्या घटकांमध्ये तुमच्या गरजा, व्याजदर आणि रिपेमेंट क्षमता समाविष्ट आहेत.

भारतात विविध प्रकारचे लोन उपलब्ध आहेत. तुमच्या आवश्यकतांनुसार फायनान्सिंग उपाय सुरक्षित करण्यास सक्षम होण्यासाठी तुम्ही हे प्रकार समजून घेणे आवश्यक आहे.

भारतीय लेंडिंग मार्केट पूर्वीपेक्षा अधिक व्यस्त आहे.

आज, अनेक बँक आणि NBFC फायनान्शियल संसाधनांची आवश्यकता असलेल्या व्यक्ती आणि बिझनेसला लोन ऑफर करण्यासाठी उत्सुक आहेत. लोक लोन योजनांचा फायदा घेण्यास उत्सुक असतात.

लोन विद्यमान सेव्हिंग्स आणि गुंतवणूक टिकवून ठेवताना वैयक्तिक आणि बिझनेस फायनान्स मॅनेज करण्यासाठी फायनान्शियल लवचिकता प्रदान करतात. ते तुम्हाला फायनान्शियल अडचणींवर मात करण्यास आणि अन्यथा आवाक्याबाहेर असू शकणार्या संधी घेण्यास मदत करतात. आणि तंत्रज्ञानामुळे, लोन पूर्वीपेक्षा अधिक ॲक्सेस करण्यायोग्य आहेत. त्वरित ऑनलाईन लोन्स अनेक परिस्थितीत उपयुक्त असू शकतात, जसे की तुमचा बिझनेस विस्तारणे, घर किंवा कार खरेदी करणे, उच्च शिक्षणासाठी निधी देणे किंवा अनपेक्षित खर्चांचा सामना करणे. आणखी काय, लोन स्कीम रिपेमेंट रकमेवर टॅक्स लाभ देखील ऑफर करतात. आणि शिस्तबद्ध पद्धतीने तुमचे लोन रिपेमेंट करून, तुम्ही तुमचा क्रेडिट स्कोअर देखील वाढवू शकता, जे भविष्यातील लोनसाठी तुमची पात्रता वाढवते.

जर तुम्हाला ध्येय साध्य करण्यासाठी फंडची आवश्यकता असेल आणि योग्य लोन स्कीम मदत करू शकते का याचा विचार करत असाल तर हा लेख तुमच्यासाठी आहे. आम्ही त्यांना सिक्युअर्ड लोन्स (ज्यांना तारणाची आवश्यकता असते) आणि अनसिक्युअर्ड लोन्स मध्ये वर्गीकृत केले आहे (ज्यांना तारणाची आवश्यकता नाही).

भारतात उपलब्ध विविध प्रकारच्या लोनसाठी तुमचे गाईड येथे दिले आहे.

लोन म्हणजे काय? व्याख्या, वैशिष्ट्ये आणि ते कसे काम करते

लोन हे तुम्ही एखाद्या बँक, लोन प्रदाता किंवा फायनान्शियल संस्थेकडून घेतलेली रक्कम असते. तुम्ही लोन घेतलेली रक्कम वेळेनुसार रिपेमेंट करण्यास बांधील आहात. ज्या पैशावर लोन देण्यात आले आहे त्यावरही व्याज आकारले जाते. लोन तुम्हाला ध्येय पूर्ण करण्यास आणि फायनान्शियल अडचणींमुळे तुम्ही जे करू शकणार नाही ते खरेदी करण्यास मदत करतात. उदाहरणार्थ, तुम्ही घर किंवा वाहन खरेदी करण्यासाठी, शिक्षणासाठी फंड देण्यासाठी किंवा आपत्कालीन परिस्थिती हाताळण्यासाठी लोन वापरू शकता.

लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये पुढीलप्रमाणे आहेत:

• लोन घेतलेल्या रकमेला प्रिन्सिपल म्हणतात.
• कर्जदार लोन घेतलेल्या रकमेवर व्याज आकारतात.
• लोन रिपेमेंट समान मासिक हप्त्यांद्वारे (ईएमआय) केले जातात.
• लोनचा निश्चित कालावधी किंवा रिपेमेंट कालावधी असतो.
• लोन मंजुरी ही तुमची क्रेडिट स्कोअर आणि इन्कम यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा लेंडर तुमचे ॲप्लिकेशन रिव्ह्यू करतो आणि व्हेरिफिकेशन नंतर त्यास मंजूर करतो. त्यानंतर पैसे तुमच्या अकाउंटमध्ये वितरित केले जातात. तुम्ही मान्य शेड्यूलनुसार प्रिन्सिपल आणि व्याज रिपेमेंट करणे सुरू करू शकता.

विविध प्रकार समजून घेण्यासाठी आणि स्मार्ट लोन निर्णय घेण्यासाठी भारतातील लोनसाठी हे गाईड वाचणे सुरू ठेवा.

भारतातील सिक्युअर्ड लोन म्हणजे काय?

लोन जिथे लेंडर तुम्हाला तारणाची मागणी करतो ते सिक्युअर्ड लोन आहे. The collateral offers the lender security and reduces their risk.

When you avail of a secured loan, you get benefits such as lower interest rates, a higher loan amount, easier approval, and longer repayment terms.

What are the types of secured loans?

होम लोन्स

Home loans are ideal if you want to build or purchase a house without compromising on your savings. For this loan, the collateral is the house you are building or buying, and the repayment duration is typically 10 to 30 years from when you build or buy your home. A stable income, a good credit score, and the ability to make the down payment for the house will ensure that you are eligible for a home loan.

Another benefit of taking a home loan is that you can claim tax deductions on both the principal amount and the interest payments, as per Section 80C and Section 24B of the Income Tax Act.

प्रॉपर्टी वर लोन

A loan against property is a type of loan where you use a property registered in your name as collateral. This may be a commercial or a residential property.

To qualify for a loan against property, the property must meet the valuation criteria set by the lender. The repayment duration for this type of loan is generally 5 to 20 years.

You can use a commercial property registered in your or your business’s name as collateral for a loan against commercial property. This type of loan works best for entrepreneurs as it helps them finance and grow their business venture.

व्हेईकल लोन

A vehicle loan allows immediate access to your dream vehicle while spreading its cost over time.

These loans have shorter repayment terms compared to home loans, and the vehicle you purchase is your collateral.

To be considered eligible for a vehicle loan, you must have a driver’s license, a stable income with income proof, and a good credit history.

Loan against fixed deposits

If you hold a fixed deposit, you can use it as collateral for a secured loan. The repayment duration corresponds with the deposit’s tenure. This type of loan is perfect if you need funds in the short term without breaking your fixed deposit prematurely.

गोल्ड लोन

As the name suggests, you can avail of a gold loan by pledging physical gold as collateral. In this case, the loan amount depends on the value and purity of the gold you wish to pledge, and the repayment duration can be anywhere between a few months and a few years.

या प्रकारचे लोन तुम्हाला तुमच्या गोल्ड ॲसेटची विक्री न करता त्वरित फंडचा ॲक्सेस मिळविण्याची परवानगी देते.

सिक्युरिटीज वर लोन

If you have invested in financial securities, you can use them as collateral to avail a loan. You may use mutual funds, bonds, and stocks for this purpose.

To be eligible for this loan, the securities must meet the requirements defined by the lender, and the repayment duration also depends on the type of security pledged. This loan gives you liquidity without having to forego the benefits of future securities market growth.

Loan against insurance policies

You can also use your life insurance or endowment policy to obtain a loan by placing the policy as your collateral. The repayment criteria for a loan against insurance depend on the type of insurance pledged. This loan allows you to retain the benefits of your insurance policy while also procuring funds urgently.

वर्किंग कॅपिटल लोन्स

A working capital loan is a secured loan that helps businesses manage daily operating expenses. These include salaries, rent, equipment purchases, and utility bills. To obtain the loan, businesses will need to pledge collateral like inventory, equipment, or property.

Working capital loans improve cash flow and ensure smooth business operations during periods of low revenue or seasonal fluctuations.

भारतातील अनसिक्युअर्ड लोन्स म्हणजे काय?

अनसिक्युअर्ड लोन हे लोन आहे जे तुम्ही कोणत्याही तारणाशिवाय प्राप्त करू शकता. तुम्ही लोन रिपेमेंट करू शकता का याचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचा विचार करतो. तुमची लोन विनंती मंजूर करायची की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी ते तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि रेकॉर्ड वापरतात.

अनसिक्युअर्ड लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेस तुलनेने सोपी आणि अधिक ॲक्सेस करण्यायोग्य आहे. तथापि, अनसिक्युअर्ड लोनसह, लेंडर तुम्हाला कठोर पात्रता निकषांसाठी अधीन करतो आणि जास्त व्याजदर आकारतो.

भारतात उपलब्ध विविध प्रकारचे अनसिक्युअर्ड लोन्स कोणते आहेत?

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन्स तुम्हाला विविध वापरासाठी फंड प्रदान करतात. तुम्ही इव्हेंट, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, उच्च शिक्षण, प्रवास, लोन रिपेमेंट किंवा होम इम्प्रुव्हमेंट साठी देय करण्यासाठी त्याचा वापर करू शकता. या लोनसाठी पात्रता तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, रोजगार स्थिती आणि उत्पन्नावर अवलंबून असते.

क्रेडिट कार्ड लोन्स

जर तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड असेल तर तुमचा कार्ड प्रदाता तुमच्या कार्डवर त्वरित लोन ऑफर करू शकतो. लोन रक्कम तुमच्या क्रेडिट मर्यादेवर अवलंबून असते, तर व्याजदर आणि रिपेमेंट कालावधी तुमच्या क्रेडिट कार्ड प्रदात्याच्या अटींसाठी विशिष्ट आहेत. तुम्ही विद्यमान ग्राहक असल्याने, हे लोन्स पूर्व-मंजूर आहेत आणि कोणत्याही पेपरवर्कची आवश्यकता नाही.

शॉर्ट-टर्म बिझनेस लोन्स

शॉर्ट-टर्म बिझनेस लोन बिझनेसला त्वरित फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते. यामध्ये कॅश फ्लो मॅनेज करणे, इन्व्हेंटरी खरेदी करणे किंवा ऑपरेटिंग खर्च कव्हर करणे समाविष्ट आहे. हे अनसिक्युअर्ड लोन असल्याने, तुम्हाला कोणतेही तारण प्रदान करण्याची गरज नाही. यामुळे मंजुरी आणखी जलद होते. या लोनचा रिपेमेंट कालावधी सामान्यपणे काही महिन्यांपासून काही वर्षांपर्यंत असतो आणि त्यामध्ये जास्त व्याजदर असू शकतात.

एज्युकेशन लोन्स

एज्युकेशन लोन विद्यार्थ्यांना ट्यूशन फी, पुस्तके, निवास आणि इतर अभ्यास-संबंधित खर्चासाठी देय करण्यास मदत करते. अनेक प्रकरणांमध्ये, या प्रकारच्या अनसिक्युअर्ड लोनसाठी तारणाची आवश्यकता नाही, विशेषत: जर यामध्ये लहान लोन रक्कम समाविष्ट असेल तर. लोन रिपेमेंट सामान्यपणे तुम्ही कोर्स पूर्ण केल्यानंतर किंवा विशिष्ट मॉरेटोरियम कालावधी नंतर सुरू होते. एज्युकेशन लोनचे हे फीचर विद्यार्थ्यांना रोजगार शोधण्यासाठी आणि लोन रिपेमेंट करण्यास सक्षम होण्यासाठी वेळ देते.

सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील प्रमुख फरक काय आहेत?

खालील टेबल सिक्युअर्ड आणि अनसिक्युअर्ड लोनमधील फरक अधोरेखित करते:

What are flexi loans, and how do they work?

Flexi loans are one of the different types of loans in India. It gives borrowers access to a pre-approved credit limit. Under this loan type, instead of taking the entire loan amount at once, you can withdraw funds as needed and repay them when you have surplus funds. Lenders charge interest only on the amount used rather than the full limit. This makes flexi loans a flexible and cost-effective option for managing personal or business financial needs while maintaining better control over borrowing costs.

What are the key benefits of flexi loans for borrowers?

Flexi loans offer several benefits to borrowers by providing greater control over how they use and repay borrowed funds. The key benefits include:

1. Withdraw funds as needed: Borrowers can access money from the approved loan limit whenever required, instead of taking the entire amount at once.
2. केवळ वापरलेल्या रकमेवर व्याज भरा: लेंडर केवळ विद्ड्रॉ केलेल्या रकमेवर व्याज आकारतात, ज्यामुळे लोन खर्च कमी करण्यास मदत होते.
3. फ्लेक्सिबल रिपेमेंट: तुम्ही लोन घेतलेल्या रकमेचे रिपेमेंट करू शकता आणि लेंडरच्या अटींनुसार ते पुन्हा विद्ड्रॉ करू शकता.
4. चांगले कॅश फ्लो मॅनेजमेंट: फ्लेक्सी लोन्स प्रत्येकवेळी नवीन लोनसाठी अप्लाय न करता अनपेक्षित खर्च आणि कॅशची कमतरता मॅनेज करण्यास मदत करतात.
5. फंडचा जलद ॲक्सेस: एकदा फ्लेक्सी लोन मंजूर झाल्यानंतर, तुम्ही त्वरित फंड ॲक्सेस करू शकता, ज्यामुळे आपत्कालीन परिस्थितीत त्यांना आदर्श निवड बनते.

भारतात कोणत्या प्रकारच्या लोनचा सर्वात कमी व्याजदर आहे?

भारतात, तुम्हाला सिक्युअर्ड लोन्स वर सर्वात कमी व्याजदर मिळतील, विशेषत: होम लोन्स आणि प्रॉपर्टी वर लोन. हे लोन्स कोलॅटरलद्वारे समर्थित असल्याने, लेंडरना कमी रिस्कचा सामना करावा लागतो आणि कमी दर ऑफर करू शकतात. जर तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर, स्थिर उत्पन्न आणि मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्ड असेल तर तुम्ही अधिक चांगल्या रेट्ससाठी पात्र असू शकता. अप्लाय करण्यापूर्वी, तुमच्या गरजांसाठी सर्वात परवडणारे लोन पर्याय शोधण्यासाठी तुम्ही विविध लेंडरकडून ऑफरची तुलना करणे आवश्यक आहे.

What are the key factors to consider before taking a loan in India?

What is the purpose of the loan?

Defining the purpose for which you need a loan is the first step when you start thinking about taking a loan. This way, you know exactly how to use your loan amount and borrow only what you need.

Do I have the collateral or eligibility required?

लोनसाठी तारण आवश्यकता समजून घेणे ही योग्य लोन निवडण्यासाठी एक आवश्यक स्टेप आहे. ही स्पष्टता तुम्हाला सिक्युअर्ड किंवा अनसिक्युअर्ड लोन निवडणे आवश्यक आहे का हे निर्धारित करण्यास मदत करते.

What repayment tenure and EMI can I comfortably afford?

Your tenure, interest rates, and loan amount are based on your financial credibility, availability of collateral, type of collateral, and type of loan. Before you commit, make sure you understand all your loan terms completely. If you find that you cannot afford to repay your loan as per the given loan terms, it is best to wait a while and assess your options. You can compare interest rates among different lenders and ask for longer tenures to reduce the burden of EMI.

Are you ready to apply? Find the right loan with Tata Capital

Turn to the Tata Capital loan app. We offer a variety of loan schemes for individuals and businesses so that you can fulfill your dreams and achieve your goals with ease.

Tata Capital offers competitive interest rates, flexible EMI options, and multi-purpose secured and unsecured loans with minimal documentation. To plan your loan repayment journey, you can use our EMI calculator to estimate your EMI amount and make an informed borrowing decision.

Visit the Tata Capital website to learn more, check your eligibility, and apply online.

बॉटम लाईन

To choose from among the various loan types in India, you must consider your financial goals, repayment capacity, and the purpose of borrowing. Secured loans are usually suitable when you need a larger amount at lower interest rates and can provide collateral. Unsecured loans offer faster access to funds without requiring any collateral. Flexi loans can be helpful if you need ongoing access to money with flexible withdrawals and repayments. Before applying, you must compare interest rates, fees, eligibility criteria, and repayment terms. If you choose a loan wisely, it can be easier for you to meet your financial needs while keeping borrowing costs manageable.