777 क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

तुम्ही कधी लोनसाठी अप्लाय केले आहे का आणि तुम्हाला जास्त व्याजदर का मिळाला आहे याचा विचार केला आहे का? जेव्हा तुम्हाला माहित असेल की त्याच फायनान्शियल संस्थेकडून कमी व्याजदर प्राप्त होतो तेव्हा ते दुहेरी गोंधळात टाकणारे ठरते. हे तुम्हाला आश्चर्यचकित करते, नाही, जर सखोल षडयंत्र चालू असेल किंवा तुमचे नशीब तितकेच वाईट असेल तर.

सुदैवाने, यापैकी काहीही नाही. याचा अर्थ असा की तुमच्या ॲप्लिकेशनच्या वेळी तुमच्याकडे चांगला CIBIL स्कोअर किंवा क्रेडिट स्कोअर नाही. ही तुमची चूक नाही, तर. आश्चर्यकारकपणे, अनेक लोकांना या क्रिटिकल मेट्रिक विषयी माहिती नाही. चांगली बातमी म्हणजे एकदा तुम्ही ते समजून घेतल्यानंतर, तुमच्याकडे तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि त्यासह येणारे सर्व लाभ सुधारण्यासाठी चावी असते.

कुठे सुरू करावे याचा तुम्हाला विचार आहे का? या लेखासह येथे सुरू करा, जे CIBIL स्कोअरच्या मूलभूत गोष्टींना कव्हर करते आणि चांगला CIBIL स्कोअर प्राप्त करण्यासाठी आणि राखण्यासाठी टिप्स देखील प्रदान करते.

CIBIL स्कोअर म्हणजे काय?

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तुमचा CIBIL स्कोअर हा तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचा संख्यात्मक उपाय आहे. हा तीन अंकी सारांश (300-900) आहे जो तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड कॅप्चर करतो आणि संभाव्य लेंडरला तुमच्या क्रेडिट रिस्कची सूचना देतो, म्हणजेच, तुम्ही तुमच्या लोनवर डिफॉल्ट करण्याची शक्यता अधिक किंवा कमी आहे की नाही. तुमचा CIBIL स्कोअर जितका जास्त, तुमची क्रेडिट पात्रता तितकी जास्त. उदाहरणार्थ, लेंडरसाठी, 300 CIBIL स्कोअर असलेली व्यक्ती 777 CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तीच्या तुलनेत क्रेडिट रिस्क आहे.

CIBIL म्हणजे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड. भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडून ऑपरेटिंग परवाना असलेल्या चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्यांपैकी ही एक आहे. अन्य तीन इक्विफॅक्स, एक्सपेरियन आणि हायमार्क आहेत. तथापि, CIBIL हे या चारपैकी सर्वात प्रसिद्ध आणि व्यापकपणे वापरले जाते.

CIBIL स्कोअरवर कोणते घटक परिणाम करतात?

तर, तुम्हाला जास्त किंवा कमी CIBIL स्कोअर मिळतो का हे कोणते घटक ठरवतात? चला पाहूया:

देयकाचा इतिहास

तुमच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारा सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुम्ही तुमचे बिल (लोन ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल) वेळेवर भराल का. तुमच्या CIBIL स्कोअर मधील तुमच्या पेमेंट रेकॉर्डचे वजन जवळपास 35% आहे. जर तुम्ही तुमच्या बिल पेमेंटला एका महिन्यापर्यंत विलंब केला तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर 100 पॉईंट्सने कमी होऊ शकतो.

2. क्रेडिट वापर

क्रेडिट वापर CIBIL स्कोअरमध्ये 30% योगदान देते. हे वापरलेल्या कमाल क्रेडिट मर्यादेची टक्केवारी संदर्भित करते. उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे ₹1 लाखांच्या मर्यादेसह क्रेडिट कार्ड आहे आणि ₹60000 वापरा, जे तुम्हाला 60% क्रेडिट वापर देते. 30% पेक्षा जास्त क्रेडिट वापर CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते.

3. क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी

हा घटक तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये जवळपास 15% योगदान देतो. क्रेडिट वय म्हणूनही ओळखले जाते, क्रेडिट रेकॉर्डचा कालावधी तुम्ही किती काळ क्रेडिट अकाउंट (लोन किंवा क्रेडिट कार्ड) ठेवले आहेत हे निर्धारित करतो. पुढे, जर तुमच्याकडे एकाधिक क्रेडिट अकाउंट असेल तर CIBIL स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी सरासरी वय वापरले जाते. म्हणून, नवीन क्रेडिट अकाउंट उघडल्याने क्रेडिट वय आणि CIBIL स्कोअर कमी होऊ शकतो.

4. क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट मिक्स अंतिम CIBIL स्कोअरमध्ये जवळपास 10% योगदान देते. हे तुमच्या क्रेडिट अकाउंटमधील परिवर्तनशीलता निर्धारित करते, म्हणजे क्रेडिट कार्ड, मॉर्टगेज लोन, अनसिक्युअर्ड लोन इ. सारखे तुम्ही कोणत्या विविध प्रकारचे क्रेडिट अकाउंट होल्ड करता. वैविध्यपूर्ण क्रेडिट पोर्टफोलिओ तुमच्या CIBIL स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करते कारण ते कालांतराने विविध प्रकारचे लोन मॅनेज करण्याची तुमची क्षमता प्रदर्शित करते.

5. नवीन क्रेडिट

नवीन क्रेडिट अकाउंट उघडणे CIBIL स्कोअरमध्ये जवळपास 10% योगदान देते. तथापि, हे दुहेरी तलवार आहे, कारण ते अल्प कालावधीत स्कोअर देखील कमी करते. नवीन अकाउंटवर कमी क्रेडिट वापर राखणे वेळेनुसार तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवू शकते.

भारतातील कमाल CIBIL स्कोअर किती आहे?

तुम्ही भारतात प्राप्त करू शकणारा कमाल CIBIL स्कोअर आहे 900. 900 च्या जवळचा स्कोअर उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफाईल दर्शविते आणि लेंडरसाठी खूपच कमी क्रेडिट रिस्कचे संकेत देतो. तथापि, 900 पर्यंत पोहोचणे दुर्मिळ आहे, कारण त्यासाठी दीर्घ क्रेडिट रेकॉर्ड, सातत्यपूर्ण वेळेवर रिपेमेंट, कमी क्रेडिट वापर आणि अनेक वर्षांमध्ये चांगले संतुलित क्रेडिट मिक्स आवश्यक आहे. 

750-800 च्या श्रेणीतील स्कोअर देखील अनुकूल अटींवर बहुतांश क्रेडिट प्रॉडक्ट्स ॲक्सेस करण्यासाठी मजबूत आणि पुरेसे मानले जातात.

चांगला CIBIL स्कोअर महत्त्वाचा का आहे?

उच्च CIBIL स्कोअरच्या लाभांमध्ये समाविष्ट आहे:

1. लोन मंजुरी: उच्च CIBIL स्कोअरमुळे लोन मंजुरी आणि पूर्व-मंजुरी मिळविण्याची शक्यता वाढते.

2. कमी व्याजदर: चांगला CIBIL स्कोअर तुम्हाला अनुकूल व्याजदर मिळेल याची देखील खात्री करतो, ज्यामुळे तुमचा लोन रिपेमेंट भार लक्षणीयरित्या कमी होतो.

3. उच्च क्रेडिट मर्यादा: उच्च CIBIL स्कोअर तुम्हाला जास्त लोन रक्कम प्राप्त करण्यासाठी पात्र बनवते. कारण उच्च क्रेडिट स्कोअर लेंडरना संकेत देतो की तुम्ही सुरक्षित बाजी आहात आणि त्यामुळे, ते जास्त लोन रकमेसह तुमच्यावर विश्वास ठेवू शकतात.

पर्सनल लोन्स, क्रेडिट कार्ड्स आणि अधिकसाठी 777 CIBIL स्कोअरचे लाभ

777 CIBIL स्कोअर मजबूत क्रेडिट शिस्त दर्शवितो आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर लेंडरला आत्मविश्वास देतो. हे एकाधिक फायनान्शियल प्रॉडक्ट्समध्ये तुमच्या बाजूने काम करते.

1. लोन मंजुरीची जास्त शक्यता: जेव्हा तुमचा क्रेडिट स्कोअर खूपच चांगल्या श्रेणीमध्ये असेल तेव्हा लेंडर तुमचे पर्सनल लोन, होम लोन किंवा कार लोन ॲप्लिकेशन्स मंजूर करण्याची शक्यता अधिक असते.

2. कमी व्याजदर: मजबूत CIBIL स्कोअर तुम्हाला अधिक स्पर्धात्मक व्याज रेट्सवर लोन ॲक्सेस करण्यास मदत करू शकतो, ज्यामुळे तुमचा एकूण रिपेमेंट भार कमी होऊ शकतो.

3. उच्च क्रेडिट मर्यादा: बँक जास्त लोन रक्कम आणि वाढलेली क्रेडिट कार्ड मर्यादा ऑफर करू शकतात, कारण तुमचा स्कोअर कमी क्रेडिट जोखीम दर्शवितो.

4. प्रीमियम क्रेडिट कार्डचा ॲक्सेस: तुम्ही चांगल्या लाभ आणि ऑफरसह येणाऱ्या प्रीमियम किंवा रिवॉर्ड-आधारित क्रेडिट कार्डसाठी पात्र असू शकता.

6. जलद प्रोसेसिंग आणि लवचिक अटी: 777 स्कोअरमुळे जलद मंजुरी, कमी डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आणि अधिक लवचिक लोन अटी निर्माण होऊ शकतात.

777 क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे का?

विविध क्रेडिट स्कोअरचा टेबल येथे दिला आहे आणि ते लेंडरना तुमच्या क्रेडिट पात्रतेविषयी काय सांगते.

या टेबलनुसार, 777 CIBIL स्कोअर हा खूपच चांगला स्कोअर मानला जातो, जो लेंडरसाठी मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड आणि विश्वासार्हतेचे संकेत देतो. तथापि, हा स्कोअर उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअरची कमतरता आहे. चला चर्चा करूया की तुम्ही चांगल्या CIBIL स्कोअरमधून उत्कृष्ट कसे जाऊ शकता.

777 क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारावा किंवा मेंटेन करावा

तुमचा 777 CIBIL स्कोअर प्रभावीपणे वाढविण्यासाठी या सोप्या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

1. बिलांचे वेळेवर पेमेंट

जर तुम्ही तुमचे क्रेडिट बिल आणि लोन EMI वेळेवर भरल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढतो. याव्यतिरिक्त, बिल पेमेंटमध्ये कमी विलंब देखील तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतो.

2. क्रेडिट वापर मर्यादित करणे

क्रेडिट वापर कमाल क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी ठेवणे तुमचा CIBIL स्कोअर वाढवू शकते.

3. क्रेडिट मिक्स तयार करणे

वैविध्यपूर्ण डेब्ट पोर्टफोलिओ असल्याने क्रेडिट स्कोअरवर अनुकूलपणे दिसून येते. तथापि, लक्षात घ्या की जर तुमच्याकडे विविध लोन नसेल तर तुम्ही ते केवळ चांगल्या CIBIL स्कोअरसाठी प्राप्त करण्याचा विचार करू नये.

4. नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स मर्यादित करणे

अल्प कालावधीत एकाधिक क्रेडिट अकाउंटसाठी अप्लाय करू नका, कारण ते तुमचा CIBIL स्कोअर कमी करू शकते.

अंतिम विचार

आम्हाला आशा आहे की हा लेख तुमच्या सर्व संबंधित CIBIL स्कोअर प्रश्नांची उत्तरे देतो जसे की ते काय आहे, ते कसे कॅल्क्युलेट केले जाते आणि 777 चा क्रेडिट स्कोअर. याचा अर्थ काय आहे. उच्च CIBIL स्कोअर लेंडरसाठी तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शवितो आणि लोन्स प्राप्त करण्याची आणि रिपेमेंट करण्याची प्रोसेस सुलभ करतो. असे म्हटले जात आहे की, CIBIL स्कोअर कथेमध्ये लिहिलेला नाही आणि लेखात दिलेल्या सोप्या स्टेप्सचे अनुसरण करून सुधारता येऊ शकतो.

तुमचा CIBIL स्कोअर योग्यरित्या मॅनेज करण्यासाठी प्रथम जाणून घेणे आवश्यक आहे. विश्वसनीय CIBIL स्कोअर कॅल्क्युलेटर आणणे कठीण आहे. टाटा कॅपिटल, लाखो कस्टमर्सना सेवा देण्याचा गौरवशाली इतिहास असलेली अग्रगण्य फायनान्शियल संस्था, असे एक क्रेडिट स्कोअर कॅल्क्युलेटर प्रदान करते. तुम्ही कशाची प्रतीक्षा करत आहात? टाटा कॅपिटल वेबसाईटला भेट द्या आणि आत्ताच तुमचा CIBIL स्कोअर कॅल्क्युलेट करा!