टाटा कैपिटल > ब्लॉग > भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस कंपनियां: MSME ग्रोथ के लिए सर्वश्रेष्ठ समाधान
29 दिसंबर 2025
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सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) भारत के सकल घरेलू प्रोडक्ट में लगभग 30% का योगदान देते हैं और भारत में लगभग 100 मिलियन लोगों के लिए रोज़गार पैदा करते हैं. MSMEs भारत के वित्तीय विकास के लिए एक ठोस नींव रखते हैं और नवाचार और प्रगति का एक महत्वपूर्ण स्रोत हैं. MSMEs के अस्तित्व और विकास के लिए पर्याप्त वित्त तक पहुंच महत्वपूर्ण है. हालांकि, वित्तीय संस्थान सर्विसिंग की उच्च लागत और पर्याप्त कोलैटरल के बिना लोन देने के रिस्क के कारण MSME में अपने एक्सपोज़र को प्रतिबंधित करते हैं.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग (SCF) MSMEs को पुनर्जीवित करने और आवश्यक लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए वित्तीय अंतर को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. SCF के माध्यम से, टाटा कैपिटल जैसे फाइनेंसर, खरीदारों को अपनी वर्किंग कैपिटल को ऑप्टिमाइज़ करने में सक्षम बनाते हुए, अपने बिल को डिस्काउंट करके MSME विक्रेताओं को जल्दी पेमेंट समाधान प्रदान करते हैं.
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं, जिनसे सप्लाई चेन फाइनेंसिंग भारत में MSMEs के लिए वित्तीय अंतर को कम कर रही है:
सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF) खरीदारों, सप्लायर और बैंकों को लिंक करके बिज़नेस को पैसे और वर्किंग कैपिटल को मैनेज करने के तरीके को बदल रहा है. यह कंपनियों को तेज़ी से फंड एक्सेस करने, कैश फ्लो में सुधार करने और भुगतान में देरी को कम करने की अनुमति देता है.
यह भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो देश की औद्योगिक इकाइयों का 95% से अधिक है लेकिन अक्सर किफायती क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करते हैं. SCF इस अंतर को कम करने में मदद करता है, जो बिज़नेस को आसानी से चलाने के लिए सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करता है.
भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस फिनटेक बढ़ रहा है और इसका अधिक व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है. SCF की वृद्धि को बढ़ावा देने वाले व्यापक कारकों में बढ़ते डिजिटल अडॉप्शन, नियामकों और सरकार से मज़बूत सहायता और व्यापार में तेज़ पेमेंट साइकिल की आवश्यकता शामिल हैं. ये ड्राइवर भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस फिनटेक को बिज़नेस लिक्विडिटी के लिए एक प्रमुख टूल बनने में मदद कर रहे हैं.
भारत के सप्लाई चेन फाइनेंस इकोसिस्टम को डिजिटल प्लेटफॉर्म द्वारा आकार दिया जा रहा है जो बड़े खरीदारों, छोटे आपूर्तिकर्ताओं और वित्तीय संस्थानों को जोड़ता है. भारत में ये सप्लाई चेन फाइनेंस कंपनियां कार्यशील पूंजी को तेज़, आसान और अधिक पारदर्शी बना रही हैं.
2026 में कुछ प्रमुख विकल्पों में शामिल हैं:
कैशफ्लो देय अकाउंट को ऑटोमेट करने और सप्लाई चेन फाइनेंस को सक्षम करने पर ध्यान केंद्रित करता है. भारत में यह सप्लाई चेन फाइनेंस फिनटेक बड़ी कंपनियों को भुगतान को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद करता है, साथ ही आपूर्तिकर्ताओं को जल्दी भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है. खरीदारों, सप्लायर्स और लोनदाता को जोड़कर, यह सप्लाई चेन में कैश फ्लो में सुधार करता है.
CredAble सभी साइज़ के बिज़नेस के लिए टेक्नोलॉजी-संचालित वर्किंग कैपिटल समाधान प्रदान करता है. इसका प्लेटफॉर्म कई फाइनेंसिंग प्रोडक्ट को सपोर्ट करता है जो कंपनियों को लिक्विडिटी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है. विश्वसनीय का उद्देश्य डेटा और डिजिटल टूल्स का उपयोग करके ट्रेड फाइनेंस को आसान बनाना है.
FinAGG डिस्ट्रीब्यूटर, रिटेलर्स और MSMEs के साथ मिलकर काम करता है. इसका प्लेटफॉर्म बड़े कॉर्पोरेट्स द्वारा विश्वसनीय है और भारत के सप्लाई नेटवर्क की रीढ़ बनने वाले छोटे बिज़नेस को फाइनेंस करने पर ध्यान केंद्रित करता है. यह अंतिम स्तर पर क्रेडिट एक्सेस को बेहतर बनाने में मदद करता है.
वायना कॉर्पोरेट्स और उनकी सप्लाई चेन को सीधे बैंकों से जोड़ता है. यह देय और प्राप्य दोनों के लिए ट्रेड फाइनेंस का आसान एक्सेस प्रदान करता है. भारत में यह सप्लाई चेन फाइनेंस कंपनी ई-वे बिल जैसी अनुपालन आवश्यकताओं को भी सपोर्ट करती है.
Veefin एंड-टू-एंड सप्लाई चेन फाइनेंस टेक्नोलॉजी प्रदान करता है, जिसे बैंकिंग प्रोफेशनल्स द्वारा डिज़ाइन किया गया है. इसके समाधान सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में ऑनबोर्डिंग, लोन प्रोसेसिंग और मैनेजमेंट और पावर SCF प्रोग्राम को सपोर्ट करते हैं.
भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस में विभिन्न फंडिंग विकल्प शामिल हैं जो आपको कैश फ्लो में सुधार करने और सप्लाई चेन में भुगतान को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद करते हैं. इनमें शामिल हैं:
इस मॉडल में, बैंक या फाइनेंसर खरीदार के अप्रूवल के आधार पर सप्लायर को जल्दी भुगतान करता है. खरीदार बाद में फाइनेंसर का पुनर्भुगतान करता है, आमतौर पर लंबी भुगतान अवधि के साथ.
खरीदार छोटी छूट के बदले में देय तिथि से पहले सप्लायर को भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं. सप्लायर्स को तुरंत कैश मिलता है, जबकि खरीदार अपनी खरीद पर पैसे बचाते हैं.
यहां, एक वित्तीय संस्थान खरीदार को फंड प्रदान करता है, जो समय पर सप्लायर को भुगतान करने के लिए इस पैसे का उपयोग करता है. यह खरीदारों को कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है.
फाइनेंसिंग प्राप्त करने के लिए बिज़नेस अपने स्टोर किए गए सामान का उपयोग सिक्योरिटी के रूप में करते हैं. यह उन्हें दैनिक संचालन या विकास के लिए इन्वेंटरी में जोड़े गए पैसे को अनलॉक करने की अनुमति देता है.
कंपनियां लोनदाता को बिना भुगतान किए गए बिल को डिस्काउंट पर बेचती हैं. यह तुरंत कैश देता है, जबकि लोनदाता बाद में ग्राहक से पेमेंट प्राप्त करता है.
सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF) MSMEs को खरीदारों पर दबाव डाले बिना तेज़ी से भुगतान करने में मदद करता है. यह सप्लायर्स को अप्रूव्ड इनवॉइस पर जल्दी चरण-दर-चरण है, जबकि खरीदारों को भुगतान करने के लिए अधिक समय मिलता है. चरण-दर-चरण प्रोसेस यहां दी गई है:
चरण 1: खरीदार SCF प्लेटफॉर्म से जुड़ता है
एक बड़ा खरीदार SCF प्रदाता के साथ साइन-अप करता है, जैसे बैंक या फिनटेक प्लेटफॉर्म.
चरण 2: सप्लायर ऑनबोर्ड किए जाते हैं
MSME सप्लायर्स को प्लेटफॉर्म पर रजिस्टर करने और अपने बिल को डिजिटल रूप से लिंक करने के लिए आमंत्रित किया जाता है.
चरण 3: वस्तुओं या सेवाओं का डिस्बर्समेंट किया जाता है
सप्लायर काम पूरा करता है और खरीदार के लिए बिल दर्ज करता है.
चरण 4: खरीदार द्वारा बिल अप्रूव किया जाता है
खरीदार इनवॉयस की राशि और भुगतान की तिथि की जांच करता है और पुष्टि करता है.
चरण 5: सप्लायर जल्दी भुगतान का विकल्प चुनता है
सप्लायर प्लेटफॉर्म के माध्यम से जल्दी भुगतान की प्रतीक्षा या अनुरोध करने का विकल्प चुन सकता है.
चरण 6: फाइनेंसर फंड जारी करता है
एक बैंक या लोनदाता आपूर्तिकर्ता को अग्रिम भुगतान करता है, आमतौर पर एक छोटी डिस्काउंट पर.
चरण 7: खरीदार बाद में लोनदाता का पुनर्भुगतान करता है
खरीदार सहमत देय तिथि पर लोनदाता के साथ राशि सेटल करता है.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग MSMEs को जल्दी भुगतान समाधान प्रदान करती है और कार्यशील पूंजी की मांग को तुरंत पूरा करती है. टेक्नोलॉजी और ERP एकीकरण की शुरुआत के साथ, SCF लाइन स्थापित होने के बाद, फंड की आवश्यकता कुछ घंटों के भीतर पूरी हो जाती है. MSMEs इस पैसे का उपयोग इन्वेंटरी के स्तर को बनाए रखने, नए कच्चे माल की खरीद करने या अपने बिज़नेस ऑपरेशन का विस्तार करने के लिए कर सकते हैं.
MSME के लिए निर्बाध बिज़नेस संचालन के लिए मांग पर फाइनेंस के किफायती साधनों तक पहुंच महत्वपूर्ण है.
भारत सरकार ने बड़ी संख्या में MSME क्रेडिट स्कीम शुरू की हैं, लेकिन वे लिक्विडिटी का एक बार और गैर-वर्तमान एक्सेस हैं. हालांकि, दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए, MSMEs को कार्यशील पूंजी का निरंतर प्रवाह बनाए रखना होगा.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग मासिक इनवॉइस पर आधारित है, और यह MSMEs को समय-समय पर बिज़नेस की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कैश प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है.
क्रेडिट गारंटी स्कीम और सप्लाई चेन फाइनेंसिंग के तहत लोन पेमेंट की शर्तों में महत्वपूर्ण अंतर है. क्रेडिट स्कीम के तहत ब्याज दर कम होती है. लेकिन उधारकर्ताओं को निर्धारित समय-सीमा के भीतर देय राशि का पुनर्भुगतान करना होगा.
हालांकि, यह सप्लाई चेन फाइनेंसिंग के तहत समान नहीं है. MSME के पास कोई पुनर्भुगतान बोझ नहीं है क्योंकि यह MSMEs विक्रेताओं के बिल के खिलाफ एडवांस है. फाइनेंसर देय तिथि पर खरीदारों से सीधे कलेक्ट करके भुगतान सेटल करते हैं.
SCF MSME विक्रेताओं के लिए एक आकर्षक ऑप्शन है क्योंकि यह कम लागत वाले फाइनेंसिंग को एक्सेस कर सकता है. लेंडिंग संस्थान खरीदार की क्रेडिट योग्यता, सप्लाई चेन रिलेशनशिप और खरीदार और विक्रेता के बीच विंटेज एसोसिएशन के आधार पर फंड प्रदान करते हैं.
यह फाइनेंसिंग के पारंपरिक रूपों की तुलना में फाइनेंस का एक प्रतिस्पर्धी स्रोत है जो खरीदार और विक्रेता के बीच बेहतर सहयोग को बढ़ावा देता है. अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले खरीदार विक्रेता से बेहतर शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं. इसके बदले में, यह MSMEs के कैश फ्लो को तेज़ करता है और खरीदार के बिज़नेस को बढ़ाने में बेहतर योगदान देने के लिए विक्रेताओं को मज़बूत बनाता है.
भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस कई लाभ प्रदान करता है जो MSMEs को दैनिक संचालन को मैनेज करने और लगातार बढ़ने में मदद करता है.
MSMEs लंबी क्रेडिट अवधि की प्रतीक्षा करने के बजाय तेज़ी से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. यह उन्हें समय पर वेतन, सप्लायर और अन्य बिज़नेस खर्चों का भुगतान करने में मदद करता है.
SCF MSMEs को बड़े खरीदारों की मज़बूत क्रेडिट प्रोफाइल से लाभ उठाने की अनुमति देता है. इसका मतलब आमतौर पर नियमित बिज़नेस लोन की तुलना में कम ब्याज दरें है.
क्योंकि भुगतान अप्रूव्ड इनवॉइस और विश्वसनीय खरीदारों द्वारा समर्थित होते हैं, इसलिए विलंबित या मिस्ड भुगतान का जोखिम बहुत कम होता है.
एक औपचारिक SCF कार्यक्रम का हिस्सा होने से बैंकों, निवेशकों और नए बिज़नेस पार्टनर के साथ विश्वास में सुधार होता है.
प्रमुख SCF प्लेटफॉर्म आसान ऑनलाइन ऑनबोर्डिंग और तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं, जिससे छोटे बिज़नेस के लिए समय और प्रयास की बचत होती है.
SCF दशकों से मौजूद है, लेकिन बैंक स्टेटमेंट, GST और ई-इनवॉयस जैसे रियल-टाइम डेटा के एक्सेस ने डिजिटल इंटीग्रेशन और तकनीकी प्रगति के साथ एंड-टू-एंड प्रोसेस को सुव्यवस्थित किया है. डिजिटाइज़ेशन ने पूरी प्रक्रिया की दक्षता में सुधार किया है और भारत में सप्लाई चेन फाइनेंस की लागत को कम किया है.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग के साथ, MSMEs को कम लागत पर फाइनेंस का आसान एक्सेस मिलता है, जिससे अनौपचारिक फंडिंग स्रोतों पर उनकी निर्भरता कम हो जाती है. यह न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ एक आसान प्रोसेस है और उधारकर्ताओं को औपचारिक वित्तीय संस्थानों से बेहतर शर्तों पर फंडिंग प्राप्त करने की अनुमति देता है.
MSMEs की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सप्लाई चेन फाइनेंसिंग एक कुशल फाइनेंसिंग विकल्प है. क्रेडिट तक आसान पहुंच प्रदान करके, यह MSMEs के विकास और विकास को तेज़ करता है.
टाटा कैपिटल कॉर्पोरेट भारत के प्रमुख कॉर्पोरेट हाउस के साथ टाई-अप के जरिए अपने सप्लाई चेन फाइनेंसिंग स्कीम से कई छोटे बिज़नेस को पूंजी तक तेज़ एक्सेस प्रदान करता है. हमारे सप्लाई चेन फाइनेंसिंग ऑफर के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग एक व्यवस्था है जहां खरीदार अपनी ओर से आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने के लिए वित्तीय संस्थान के साथ सहयोग करता है. जबकि आपूर्तिकर्ताओं को कार्यक्रम में शामिल होने की आवश्यकता हो सकती है, खरीदार प्रक्रिया स्थापित करने के लिए जिम्मेदार होता है.
सप्लाई चेन फाइनेंस में, खरीदार फाइनेंसर को शामिल करके लीड करता है. फाइनेंसर तुरंत सप्लायर को भुगतान करता है, और खरीदार बाद की तिथि पर फाइनेंसर को पुनर्भुगतान करता है.
भारत की प्रमुख सप्लाई चेन फाइनेंस कंपनियों में KredX, TReDS, Drip Capital, M1xchange, Vayana Network, RXIL, Indifi, Capital Float, Invoice Bazaar, और CashInvoice शामिल हैं. ये कंपनियां लिक्विडिटी बढ़ाने और सप्लाई चेन ऑपरेशन को सुव्यवस्थित करने के लिए समाधान प्रदान करती हैं.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग सप्लायर के संबंधों को मज़बूत करने और सप्लायर के कैश फ्लो को सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करती है, जबकि इन्वेंटरी फाइनेंसिंग को विशेष रूप से इन्वेंटरी की खरीद और मैनेजमेंट के लिए फंड प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. बिज़नेस अपनी आवश्यकताओं के आधार पर या दोनों का उपयोग कर सकते हैं.
सप्लाई चेन फाइनेंसिंग का एक उदाहरण तब होता है जब कोई रिटेलर अपने सप्लायर को जल्दी भुगतान करने के लिए बैंक के साथ पार्टनरशिप करता है, जिससे सप्लायर को रिटेलर की भुगतान शर्तों को पूरा करने की प्रतीक्षा किए बिना अपना भुगतान प्राप्त करने की अनुमति मिलती है. रिटेलर बाद में बैंक का पुनर्भुगतान करता है.
भारत की अग्रणी SCF कंपनियों में CashFlo, CredAble, FinAGG, Vayana Network, Veefin, and TReDS प्लेटफॉर्म शामिल हैं जो बैंकों और NBFC द्वारा समर्थित हैं.
वे तेज़ भुगतान के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग, रिवर्स फैक्टरिंग, अप्रूव्ड पेबल्स फाइनेंस, इन्वेंटरी फाइनेंसिंग और डिजिटल वर्किंग कैपिटल समाधान प्रदान करते हैं.
SCF अप्रूव्ड इनवॉइस और खरीदार की विश्वसनीयता पर आधारित है, जबकि बिज़नेस लोन MSME क्रेडिट हिस्ट्री, कोलैटरल और लंबी अप्रूवल प्रोसेस पर निर्भर करते हैं.
TReDS प्लेटफॉर्म MSMEs को कई लोनदाता के साथ ऑनलाइन इनवॉइस डिस्काउंट करने की अनुमति देते हैं, जिससे पारदर्शी कीमत, तेज़ फंडिंग और कम ब्याज दरें सुनिश्चित होती हैं.
डिजिटल प्लेटफॉर्म, डेटा एनालिटिक्स, API इंटीग्रेशन, ऑटोमेशन और AI-आधारित क्रेडिट असेसमेंट जैसी टेक्नोलॉजी SCF को तेज़, सुरक्षित और अधिक स्केलेबल बना रही हैं.
