ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড কী?

যখন আপনি খুব বেশি ঝুঁকি না নিয়ে আপনার টাকা বাড়ানোর উপায় খুঁজছেন, তখন বেশিরভাগ মানুষ ফিক্সড ডিপোজিট বা ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে যান. কিন্তু যদি ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পে অনেক বেশি পদক্ষেপ না নিয়ে আপনার বিনিয়োগ থেকে কিছুটা বেশি পাওয়ার উপায় থাকে তাহলে কী হবে? এখানেই ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড (এফওএফ) আসে. এই ফান্ডগুলি এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা ট্র্যাডিশনাল ডেট রিটার্নের চেয়ে কিছুটা বেশি চান কিন্তু এখনও স্টক মার্কেটের ওঠানামা এড়াতে চান. এই স্কিমগুলি সম্পর্কে আরও জানতে, পড়তে থাকুন.

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড কী?

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড হল একটি ওপেন-এন্ডেড স্কিম যা আর্বিট্রেজ মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সাথে ফিক্সড ইনকাম সংযুক্ত করে নিয়মিত আয় এবং ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন জেনারেট করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে. এই ফান্ডগুলি সরাসরি স্টক বা বন্ডে বিনিয়োগ করে না. এর পরিবর্তে, তারা অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করে, মূলত ডেট এবং আর্বিট্রেজ ফান্ড.

বর্তমানে, আমরা যেমন লিখছি, এই বিভাগে মোট 11টি ফান্ড রয়েছে. হয় AMC একটি পুরানো ফান্ডটিকে একটি ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ডে পুনর্গঠন করেছে, বা তারা একটি নতুন ফান্ড চালু করেছে.

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ডের মূল ফিচার

এই ফান্ডের কিছু অনন্য বৈশিষ্ট্য নীচে দেওয়া হল.

1. ডাইভার্সিফাইড বিনিয়োগের পদ্ধতি

এই এফওএফগুলি ট্রেজারি বিল, বন্ড এবং ইক্যুইটি আর্বিট্রেজ মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ডেট ইন্সট্রুমেন্টের কম্বিনেশনে বিনিয়োগ করে. এটি রিটার্ন স্থির রাখতে এবং ঝুঁকির স্তর কম রাখতে সাহায্য করে.

2. খরচের সীমা

এই স্কিমগুলির জন্য সর্বাধিক মোট খরচের অনুপাত (টিইআর) 2% নির্ধারণ করা হয়, যা ফান্ড ম্যানেজমেন্টের জন্য বিনিয়োগকারীদের কত চার্জ করা হয় তা সীমাবদ্ধ করে.

3. অ্যাসেট অ্যালোকেশন গাইডলাইন সেট করুন

ডেবট-ভিত্তিক সম্পদের বরাদ্দ মোট সম্পদের 65% এর বেশি হবে না, যেখানে কমপক্ষে 35% আর্বিট্রেজ-ভিত্তিক ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে সবসময় বিনিয়োগ করা হবে.

4. কম ইক্যুইটি রিস্ক এবং ভোলাটিলিটি

ইক্যুইটি অন্তর্ভুক্ত করা সত্ত্বেও, আর্বিট্রেজের ব্যবহার মার্কেটের ওঠানামার পূর্বাভাস দেওয়ার পরিবর্তে মূল্যের পার্থক্যগুলি ক্যাপিটালাইজ করে মার্কেটের ওঠানামা থেকে ঝুঁকি হ্রাস করে.

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড কীভাবে কাজ করে?

একটি ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড হল একটি হাইব্রিড মিউচুয়াল ফান্ড যার লক্ষ্য হল কম ঝুঁকির সাথে একটি স্থিতিশীল আয় প্রদান করা. এটি প্রাথমিকভাবে নিয়মিত সুদের আয় আয় করার জন্য বন্ড, সরকারী সিকিউরিটি এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টের মতো ডেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে. ফান্ডের একটি ছোট অংশ ইক্যুইটি মার্কেটে আর্বিট্রেজের সুযোগগুলিতেও বিনিয়োগ করা হয়.

আর্বিট্রেজ বলতে ক্যাশ মার্কেটে শেয়ার কেনা এবং উচ্চ মূল্যে ফিউচার মার্কেটে একই শেয়ার বিক্রি করার বোঝায়. মূল্যের পার্থক্য খুবই কম ঝুঁকির সাথে অতিরিক্ত রিটার্ন তৈরি করতে সাহায্য করে. যেহেতু কেনা এবং বিক্রি উভয়ই একই সাথে ঘটে, তাই মার্কেটের গতিবিধির প্রভাব ন্যূনতম.

এই ফান্ডটি বিশুদ্ধ ডেট ফান্ডের চেয়ে আরও ভাল রিটার্ন অফার করার জন্য ডেট ইনকাম এবং আর্বিট্রেজ গেইন একত্রিত করে. এটি তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকি বজায় রাখে. মডারেট রিস্ক সহ স্থির রিটার্ন খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের উচিত ফান্ডে বিনিয়োগ করার বিষয়টি বিবেচনা করা.

আয়ের সুবিধা এবং ঝুঁকি প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ডের সুবিধা এবং ঝুঁকি উভয়ই রয়েছে. আপনাকে একটি অবগত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য তাদের প্রত্যেকটি দেখুন.

সুবিধা:

• এটি ডেট এবং লো-রিস্ক আর্বিট্রেজ স্ট্র্যাটেজিকে বিনিয়োগ করে তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করে.
• এটি মার্কেটের ঝুঁকি হ্রাস করতে সাহায্য করে কারণ আর্বিট্রেজের লাভ মার্কেটের দিকের উপর নির্ভর করে না.
• এটি স্থিতিশীল মার্কেটের অবস্থায় ট্র্যাডিশনাল ডেট ফান্ডের চেয়ে ভাল রিটার্নের সম্ভাবনা অফার করে.
• এটি মডারেট রিস্ক সহ নিয়মিত আয় খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত.

ঝুঁকি:

• আর্বিট্রেজের সুযোগ সীমিত থাকাকালীন রিটার্ন কম হতে পারে.
• এটি সম্পূর্ণরূপে ঝুঁকি-মুক্ত নয় কারণ ডেট বিনিয়োগে সুদের হার এবং ক্রেডিট ঝুঁকি থাকে.
• খরচ বেশি হতে পারে কারণ এটি একটি FOF কাঠামো.
• এটি খুব বেশি রিটার্ন চাওয়া বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে.

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ এফওএফ-এর উপর কীভাবে ট্যাক্স ধার্য করা হয়?

1 এপ্রিল 2025 থেকে কার্যকর, ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড ট্যাক্সেশান নিম্নরূপ হবে:

• এই এফওএফগুলি থেকে ক্যাপিটাল গেইন 24 মাসের বেশি সময় ধরে থাকলে দীর্ঘমেয়াদী হিসাবে বিবেচিত হবে এবং 12.5% ট্যাক্স ধার্য করা হবে.
• যদি ফান্ড 24 মাসের কম সময়ের জন্য রাখা হয় এবং বিনিয়োগকারীর আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর ধার্য করা হয়, তাহলে শর্ট-টার্ম গেইন প্রযোজ্য হবে.

পিওর ডেট মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ এফওএফ-এর মধ্যে একটি মূল পার্থক্য হল যে, হোল্ডিং পিরিয়ড নির্বিশেষে ডেবট ফান্ডে স্ল্যাব রেটে ট্যাক্স ধার্য করা হয়.

আর্বিট্রেজ ফান্ডের জন্য লক-ইন পিরিয়ড এবং এক্সিট লোডের বিবরণ

সাধারণত, আর্বিট্রেজ ফান্ডের কোনও বাধ্যতামূলক লক-ইন পিরিয়ড নেই. এর অর্থ হল বিনিয়োগকারীরা তাদের প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে যে কোনও সময় টাকা তুলতে পারবেন. তবে, অনেক আর্বিট্রেজ ফান্ড এক্সিট লোড চার্জ করে. এটি খুবই স্বল্পমেয়াদী উইথড্রল নিরুৎসাহিত করার জন্য. সুতরাং, যদি আপনি 30 থেকে 90 দিনের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ রিডিম করেন, তাহলে আপনাকে 0.25% থেকে 1% পর্যন্ত এক্সিট লোড চার্জ করা হতে পারে. সৌভাগ্যবশত, 90 দিনের বেশি সময় ধরে রাখার জন্য কোনও এক্সিট লোড নেই.

কার জন্য ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত?

কম ঝুঁকির সাথে স্থিতিশীল রিটার্ন চাওয়া বিনিয়োগকারীদের জন্য ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড উপযুক্ত. যাদের ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত তাদের মধ্যে রয়েছে:

• নিয়ন্ত্রিত ঝুঁকি সহ ফিক্সড ডিপোজিটের চেয়ে ভাল রিটার্ন খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারী
• রক্ষণশীল বা মডারেট বিনিয়োগকারী যারা আয়-কেন্দ্রিক বিনিয়োগ পছন্দ করেন
• শর্ট-টু মিডিয়াম-টার্ম বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগকারী
• যারা তাদের পোর্টফোলিওতে মার্কেটের অস্থিরতা হ্রাস করতে চান

সামগ্রিকভাবে, এই ফান্ডটি সেই সকল ব্যক্তিদের জন্য উপযুক্ত যারা উচ্চ ইক্যুইটি ঝুঁকি ছাড়াই স্থিতিশীল বৃদ্ধি চান.

ভারতে কীভাবে ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ FOF-এ বিনিয়োগ করবেন?

ভারতে ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ FOF-এ বিনিয়োগ করার জন্য, অনুসরণ করার ধাপগুলি এখানে দেওয়া হল:

1. ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ FOF অফার করা একটি মিউচুয়াল ফান্ড হাউস চিহ্নিত করুন.
2. ব্যাঙ্ক, মিউচুয়াল ফান্ড ওয়েবসাইট বা বিনিয়োগ অ্যাপের মাধ্যমে আপনার KYC সম্পূর্ণ করুন.
3. একটি লাম্পসাম বা এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করবেন কিনা তা নির্ধারণ করুন.
4. ঝুঁকির স্তর, খরচের অনুপাত এবং পূর্বের পারফর্মেন্সের উপর ভিত্তি করে ফান্ড নির্বাচন করুন.
5. মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্ম, AMC ওয়েবসাইট বা আর্থিক উপদেষ্টার মাধ্যমে অনলাইনে বিনিয়োগ করুন.

এটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য নিয়মিতভাবে আপনার বিনিয়োগ রিভিউ করতে ভুলবেন না.

সমাপ্তি

ইনকাম প্লাস আর্বিট্রেজ ফান্ড অফ ফান্ড এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি নতুন বিকল্প প্রদান করে যারা ইক্যুইটি ঝুঁকির সীমিত এক্সপোজারের সাথে ডেট-এর চেয়ে আরও ভাল রিটার্ন চান. লং-টার্ম হোল্ডিং-এর জন্য একটি নির্দিষ্ট কাঠামো এবং ট্যাক্স বেনিফিটের সাথে, এই ফান্ডগুলি কনজারভেটিভ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে যারা তাদের পোর্টফোলিও মিক্স উন্নত করতে এবং অন্তত 2 বছরের একটি দীর্ঘ বিনিয়োগের মেয়াদ বজায় রাখতে চান.

যদি আপনি এই ধরনের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি এক্সপ্লোর করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে Tata ক্যাপিটাল ওয়েলথ আপনাকে আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার সাথে মিলছে এমন কৌশলগুলির সাথে গাইড করতে পারে. মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং আরও অনেক কিছুর অ্যাক্সেসের সাথে, টাটা ক্যাপিটাল ওয়েলথ আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করতে সাহায্য করে.

আজই আমাদের ওয়েবসাইট ভিজিট করুন এবং মানসিক শান্তির সাথে আপনার ভবিষ্যৎ প্ল্যান করুন!