জীবন বীমা পলিসির অধীনে বোনাসের ধরন

সারাংশ

ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি আপনার স্ট্যান্ডার্ড কভারেজ বা বেস পেআউট ছাড়াও পাবেন. সাধারণত, ইনস্যুরার ভালো ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক পারফর্মেন্সের উপর ভিত্তি করে এটি ঘোষণা করে. ইনস্যুরেন্সের ক্ষেত্রে বোনাসের ধরন পলিসির ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হয়, যেমন জীবন, স্বাস্থ্য বা অটো ইনস্যুরেন্স. এটি হয় ক্লেম না করার জন্য আপনাকে রিওয়ার্ড দেয় বা ইনস্যুরেন্সের ধরনের উপর নির্ভর করে আপনাকে ইনস্যুরেন্স কোম্পানির লাভ শেয়ার করার অনুমতি দেয়. ইনস্যুরেন্সে বোনাসের গণনা মূলত সাম ইনসিওর্ড, ইনস্যুরারের অতিরিক্ত লাভ এবং বিনিয়োগের উপর রিটার্ন দ্বারা প্রভাবিত হয়.

ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি একটি কোম্পানি আয় করা লাভের অংশ হিসাবে পাবেন. এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার পলিসির মূল্য বাড়ায়.

জীবন বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিকিউরিটি নেট যা প্রত্যেক উপার্জনকারী ব্যক্তির বিবেচনা করা উচিত. এটি আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করে. যখন আপনি একটি অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসি কেনেন, তখন আপনি প্ল্যানের গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধাগুলি ছাড়াও একটি বোনাস পেতে পারেন. ইনস্যুরেন্সে বোনাস হল একটি অতিরিক্ত পরিমাণ যা একটি জীবন বীমা কোম্পানি তার অতিরিক্ত লাভ থেকে যোগ্য পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করে. আপনি এটি লং টার্মে পলিসিতে বিনিয়োগ করার জন্য একটি রিওয়ার্ড হিসাবে দেখতে পারেন. এই আর্টিকেলটি ইনস্যুরেন্সে বিভিন্ন ধরনের বোনাস সম্পর্কে ব্যাখ্যা করে, ইনস্যুরাররা কীভাবে তাদের ঘোষণা করেন এবং বোনাসের পরিমাণ কীভাবে গণনা করা হয় তা একটি সহজ উদাহরণ প্রদান করে.

লাইফ ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী?

লাইফ ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস হল একটি অতিরিক্ত সুবিধা যা একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স কোম্পানি তার বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্ত থেকে যোগ্য অংশগ্রহণকারী (লাভ বা পার) পলিসিতে যোগ করতে পারে. এটি পলিসিহোল্ডারদের সাথে ইনস্যুরারের লাভের একটি অংশ শেয়ার করার একটি উপায়. সাধারণত, একটি লাইফ ইনস্যুরার বার্ষিক ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস ঘোষণা করে. তবে, পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে ম্যাচিওরিটি, সারেন্ডার বা ক্লেম সেটলমেন্টের সময় প্রকৃত পেআউট হতে পারে. এটি মনে রাখতে হবে যে বোনাসগুলি টার্ম বীমা প্ল্যান, ইউনিট-লিঙ্কড বীমা প্ল্যান বা নন-পার্টিসিপেটিং (নন-পার) জীবন বীমা পলিসিতে পে করা হয় না.

এছাড়াও, পড়ুন - এন্ডোমেন্ট পলিসি: অর্থ, ধরন, সুবিধা এবং করের সুবিধা

জীবন বীমা বোনাস কীভাবে ঘোষণা করা হয়?

ইনস্যুরাররা তাদের অংশগ্রহণকারী ফান্ডের পারফরমেন্স রিভিউ করার পরে এবং পলিসিহোল্ডারদের সাথে শেয়ার করার জন্য উপলব্ধ ডিস্ট্রিবিউটেবল উদ্বৃত্ত গণনা করার পরে জীবন বীমা বোনাস ঘোষণা করেন. বোনাস হার অতিরিক্ত পরিমাণের উপর ভিত্তি করে. এটি প্রায়শই প্রতি বছর সাম অ্যাসিওর্ডের ₹1,000 প্রতি প্রকাশ করা হয়. তারপর ইনস্যুরার পলিসির শর্তাবলী অনুযায়ী যোগ্য অংশগ্রহণকারী পলিসিতে ঘোষিত বোনাস যোগ করে. যেহেতু বোনাস ফান্ডের পারফর্মেন্সের উপর নির্ভর করে, তাই বোনাস রেটের গ্যারান্টি নেই এবং এটি প্রতি বছর পরিবর্তন হতে পারে.

রিভার্শনারি বোনাস কী?

এখন আপনি জানেন যে ইনস্যুরেন্সে বোনাস কী এবং ইনস্যুরাররা কীভাবে এটি ঘোষণা করেন, আসুন রিভার্সানারি বোনাসের অর্থ বোঝার জন্য এগিয়ে যাই. একটি রিভার্সানারি বোনাস হল অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসির অধীনে অফার করা ইনস্যুরেন্সের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বোনাস. এটি ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষিত একটি পরিমাণ এবং ঘোষিত বোনাস রেটের উপর ভিত্তি করে প্রতি বছর আপনার পলিসিতে যোগ করা হয়. তবে, এই বোনাসটি অবিলম্বে পে করা হয় না. এর পরিবর্তে, এটি পলিসির মধ্যে জমা হয় এবং পলিসি ম্যাচিওর হলে বা মৃত্যুর ক্লেম সেটল করার সময় এটি প্রদেয় হয়.

একজন ইনস্যুরার রিভার্সানারি বোনাস ঘোষণা করার পরে এবং এটি পলিসির সাথে সংযুক্ত হওয়ার পরে, এটি সাধারণত ফেরত নেওয়া যাবে না. রিভার্সানারি বোনাস সাধারণত একটি সহজ রিভার্সানারি বোনাস বা কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়.

এছাড়াও, পড়ুন – মানি ব্যাক পলিসি - ফিচার, সুবিধা এবং গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন ব্যাখ্যা করা হয়েছে

সাধারণ রিভার্সানারি বোনাস কী?

একটি সাধারণ রিভার্সানারি বোনাস শুধুমাত্র পলিসির অরিজিনাল সাম অ্যাসিওর্ডের উপর গণনা করা হয় এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর নয়. যদি ইনস্যুরার প্রতি বছর একটি বোনাস ঘোষণা করে, তাহলে বেস সাম অ্যাসিওর্ডের উপর ভিত্তি করে একই গণনা পদ্ধতি বার্ষিক ব্যবহার করা হয়. ফলস্বরূপ, পলিসির মেয়াদের মধ্যে বোনাস ক্রমাগত জমা হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি সাম অ্যাসিওর্ড ₹10 লক্ষ হয় এবং বোনাস হার ₹1,000 প্রতি ₹40 হয়, তাহলে বার্ষিক বোনাস হবে ₹40,000.

কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস কী?

একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাস মূল সাম অ্যাশিওর্ড এবং বোনাসের উপর গণনা করা হয় যা ইতিমধ্যে পলিসিতে যোগ করা হয়েছে. এর অর্থ হল প্রতি বছরের বোনাস ভবিষ্যতের বছরে আরও বোনাস অর্জন করতে পারে, যা একটি কম্পাউন্ডিং এফেক্ট তৈরি করতে পারে. ফলস্বরূপ, সংগৃহীত বোনাস একটি সহজ রিভার্সানারি বোনাসের চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে, বিশেষ করে একটি দীর্ঘ পলিসির মেয়াদের মধ্যে. এই কম্পাউন্ডিং প্রকৃতির কারণে, চূড়ান্ত সুবিধা সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে.

এছাড়াও, পড়ুন – লোন প্রোটেকশন বীমা - কভারেজ, সুবিধা, খরচ এবং মূল ফ্যাক্টরগুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে

ক্যাশ বোনাস কী?

ক্যাশ বোনাস হল এক ধরনের জীবন বীমা বোনাস যা পলিসির মেয়াদের মধ্যে পলিসিহোল্ডারকে সরাসরি পে করা হয়. এটি পলিসির ম্যাচিওরিটি বা ডেথ বেনিফিটে যোগ করা হয় না. লাইফ ইনস্যুরাররা যোগ্য অংশগ্রহণকারী পলিসিগুলিতে প্রতি বছর ইনস্যুরেন্সে এই ধরনের বোনাস ঘোষণা করেন এবং সাম অ্যাসিওর্ডের শতাংশ বা অন্য কোনও নির্দিষ্ট ফর্মে প্রকাশ করা যেতে পারে. যেহেতু বোনাস অবিলম্বে পে করা হয়, তাই পলিসিহোল্ডাররা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার জন্য অপেক্ষা না করেই তাদের ইচ্ছা অনুযায়ী টাকা ব্যবহার করতে পারেন.

ইন্টরিম বোনাস কী?

একটি অন্তর্বর্তী বোনাস হল এমন একটি বোনাস যা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার সময় পে করা যেতে পারে, বা দুটি নিয়মিত বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে মৃত্যুর ক্লেম উদ্ভূত হতে পারে. এটি শেষ ঘোষিত বোনাস থেকে শুরু করে ক্লেম বা ম্যাচিওরিটির তারিখ পর্যন্ত সময়কাল কভার করে. এটি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে পলিসিহোল্ডার বা নমিনি বছরের সেই অংশে আয় করা উদ্বৃত্তের একটি ন্যায্য অংশ পাবেন এবং এটি কেবল অসুবিধাজনক নয় কারণ পরবর্তী বার্ষিক বোনাস ঘোষণার আগে ক্লেমটি ঘটেছে.

এছাড়াও, পড়ুন - জীবন বীমা পলিসির বিনিময়ে লোন

টার্মিনাল বোনাস কী?

ইনস্যুরেন্সে একটি টার্মিনাল বোনাস হল একটি এককালীন অতিরিক্ত বোনাস যা অংশগ্রহণকারী জীবন বীমা পলিসি ম্যাচিওর হওয়ার সময় বা মৃত্যুর ক্লেম সেটল করার সময় পে করা যেতে পারে. এটি প্রায়শই পলিসিহোল্ডারদের জন্য একটি লয়ালটি বা ধারাবাহিকতা পুরস্কার হিসাবে দেখা হয় যারা দীর্ঘ সময়ের জন্য বা পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত তাদের পলিসিগুলি সক্রিয় রাখে. রিভার্সানারি বোনাসের মতোই, একটি টার্মিনাল বোনাস বিবেচনামূলক এবং গ্যারান্টিযুক্ত নয়. পরিমাণটি এবং এটি পে করা হয়েছে কিনা তা ইনস্যুরারের পারফর্মেন্স এবং বোনাস পলিসির উপর নির্ভর করে.

ভেস্টেড বোনাস কী?

একটি ভেস্টেড বোনাস একটি পৃথক জীবন বীমা বোনাস নয়. এর পরিবর্তে, এটি মোট রিভার্সানারি বোনাস বোঝায় যা ইতিমধ্যে ইনস্যুরার দ্বারা ঘোষণা করা হয়েছে এবং একটি অংশগ্রহণকারী পলিসিতে সংযুক্ত বা "ভেস্ট করা হয়েছে". একবার ভেস্ট করা হয়ে গেলে, এই বোনাসগুলি পলিসির সুবিধার অংশ হয়ে যায় এবং পলিসির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে সাধারণত ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে পে করা হয়. সহজভাবে বলতে গেলে, একটি ভেস্টেড বোনাস হল ঘোষিত রিভার্সানারি বোনাসের সঞ্চিত মূল্য.

কীভাবে একটি জীবন বীমা বোনাস গণনা করবেন?

আপনি যদি বীমা বোনাস কীভাবে গণনা করবেন তা জানতে চান, তাহলে ফর্মুলাটি নীচে দেওয়া হল:

বোনাস =(বোনাস হার প্রতি ₹1,000/1,000) X সাম অ্যাশিওর্ড X বছরের সংখ্যা

আসুন একটি উদাহরণের সাহায্যে বীমা বোনাস কীভাবে গণনা করবেন তা বুঝে নিই.

সাম অ্যাশিওর্ড হল ₹10 লক্ষ, বোনাস হার হল ₹1,000 প্রতি ₹40, এবং পলিসি 10 বছরের জন্য চলবে.

বোনাস = 40 / 1000 X 100000 X 10 = ₹4 লক্ষ

একটি কম্পাউন্ড রিভার্সানারি বোনাসের অধীনে, সাম অ্যাসিওর্ড এবং আগে ঘোষণা করা বোনাসের উপর বোনাস গণনা করা হয়. সুতরাং, মোট বোনাস সময়ের সাথে সাথে দ্রুত বৃদ্ধি পায় এবং সাধারণত সহজ রিভার্সানারি বোনাসের চেয়ে বেশি হয়.

এছাড়াও, পড়ুন – কোনটি সুপারিশ করা হয়, ব্যক্তিগত বা কর্পোরেট হেলথ ইনস্যুরেন্স?

কখন এবং কীভাবে বোনাস পে করা হয়?

বোনাস পেআউটের সময় ইনস্যুরেন্সের বোনাসের ধরনের উপর নির্ভর করে.

• রিভার্সানারি বোনাস: এটি সাধারণত পলিসি ম্যাচিওরিটির সময় বা মৃত্যুর ক্লেমের ক্ষেত্রে সংগ্রহ করা হয় এবং পে করা হয়. এর মধ্যে একটি ভেস্টেড বোনাস অন্তর্ভুক্ত রয়েছে.
• টার্মিনাল বোনাস: যদি ঘোষণা করা হয়, তাহলে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর সময়ও বোনাস পে করা হয়.
• ক্যাশ বোনাস: এটি পলিসির মেয়াদের মধ্যে সরাসরি পলিসিহোল্ডারকে পে করা হয়.
• ইন্টারিম বোনাস: দুটি বোনাস ঘোষণার তারিখের মধ্যে ম্যাচিওরিটি বা মৃত্যুর ক্লেম ঘটলে এটি পে করা যেতে পারে, যা পলিসিহোল্ডারের জন্য ন্যায্য চিকিৎসা নিশ্চিত করে.

কীভাবে বিভিন্ন জীবন বীমা বোনাসের ধরনগুলি তুলনা করা হয়?

ইনস্যুরেন্সের বিভিন্ন ধরনের বোনাস কীভাবে তুলনা করা হয় তা নিম্নলিখিত টেবিলটি বিস্তারিতভাবে বর্ণনা করে:

সমাপ্তি

লাইফ ইনস্যুরেন্সে একটি বোনাস পলিসিহোল্ডারদের ইনস্যুরারের অতিরিক্ত অংশ শেয়ার করার অনুমতি দেওয়ার মাধ্যমে অংশগ্রহণকারী পলিসির মূল্য বাড়াতে পারে. গণনা পদ্ধতি এবং পেআউটের সময় ইনস্যুরেন্সের বিভিন্ন ধরনের বোনাসের জন্য ভিন্ন হয়, তাই প্রতিটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ. যেহেতু বোনাসের হার গ্যারান্টিযুক্ত নয় এবং সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই ইনস্যুরারের পূর্বের বোনাসের ইতিহাস পর্যালোচনা করা উপযোগী প্রসঙ্গ প্রদান করতে পারে.