What is Personal Loan Overdraft Facility?

Personal Loan Overdraft facility is a facility wherein the customer can withdraw and pay back multiple times within his credit sanctioned/available limit.

Types of Personal Loan Overdraft Facility

Tata Capital offers Fixed Hybrid OD facility - - In fixed hybrid, the limit of the loan would remain fixed for a certain tenure and then convert to dropline for the rest of the tenure. - For 48 months tenure PL CCOD product, limit will remain fixed for first year and dropdown starts after completion of one year. - For 60 months tenure PL CCOD product, limit will remain fixed for first two years and dropdown starts after completion of two years.

When will the customer receive login ID and password for online portal?

* Login ID and password is received within 48 hours of the contract booking. *SMS is sent on the customer’s registered mobile number with us, which contains login ID and link to YouTube training video. *Password and Welcome letter are sent on email address registered with us at the same time.

What is the eligibility criteria for availing the overdraft loan?

You should be in the age group of 22- 58 years. You should have a minimum monthly income of ₹35,000 You should be in the same job for six months. You should have a minimum of one year work experience.

How will the amount be disbursed?

* For first disbursement -At the time of limit setting, charges (PF+ Stamp Duty+ Insurance) will be deducted from the requested loan amount and remaining amount will be transferred to the customer’s registered bank account. This is temporary reduction of limit. The customer has to pay PF+SD+ Insurance and his limit will be restored. If the customer does not wish to utilize the disbursed amount, he/she can transfer the same back to Tata Capital using our online portal or by NEFT/RTGS. * For further withdrawal - The customer can raise a draw down request, post paying all the charges (PF+ Stamp Duty+ Insurance) using the web portal of Tata Capital. The disbursement is made in the customer’s registered bank account on the same day or next working day depending on banking hours.

What is the tenure for Personal Loan Overdraft facility?

We offer tenure from 12 months to 60 months.

Does the customer have to pay PF, Insurance and Stamp Duty after deduction in cases where customer has requested for entire amount to be disbursed?

Yes, the customer has to pay PF, Insurance and Stamp Duty. If not paid until the first due date, it will be recovered along with first PDC/NACH.

When is interest generated?

Interest is generated on 30/31 st midnight. The customer is communicated his interest amount on the 1 st of the month via mail and SMS. Statement of Account is sent along with the mail.

When does NACH hit the customer’s registered bank account?

* NACH is hit on the 3rd of every month post activation. *If NACH is not activated in the first month due to non-registration, the customer can pay his dues using the TCFSL online portal or dues will be collected using 1 st PDC on subsequent due date.

Why your first instalment amount is very high?

The first instalment amount comprises of PF+ Stamp Duty+ Insurance (if unpaid) and interest which is why the first instalment is higher. If the customer has already paid the charges (PF + Stamp Duty + Insurance) post disbursement, first instalment will only comprise of interest component.

Why does the portal block withdrawal request from the customer?

The portal will block a withdrawal request from the customer if any outstanding amount like PF, insurance, Stamp Duty, interest is pending to be paid.

What is the system appropriation logic?

The system first recovers PF, second Stamp duty and third Insurance (any charges, namely bounce charges) and later interest and principal.

Where do I direct any customer complaints/issues?

*All customer complaints/ issues should strictly be routed through the Customer Care team. *Tata Capital Customer Care -customercare@tatacapital.com or call on our customer care number- 1860 267 6060.

What is a Personal Loan for Education?

An Education Loan is offered to finance the higher studies of a prospective student. If you are a student or a parent, with our Education Loan, you can pay for professional or technical education in India or abroad.

What are the benefits of a Personal Loan for Education?

Some of the benefits of Education Loan are: Flexible repayment options Lower interest rate Tax benefits Quick and fast approvals.

What is the maximum time allowed to repay my Education Loan?

You can take up to 6 years to repay your loan.

What is the maximum amount available for an Education Loan?

You can take a loan up to ₹ 25 lakhs if you are studying in India. If you plan to study overseas, you can take a loan up to ₹ 30 lakhs.

What is the interest rate for an Education Loan?

Our interest rates for Personal Loan for Education are competitive and affordable. Rates begin from 11.25 %

What are the list of documents required to apply for an Education Loan?

We need the following documents in order to process your Education Loan: Invitation of admission from a college you have applied Proof of academic accomplishments Income proof of co-applicant along with the record of existing loans Net-worth statements if the loan amount is high Papers of collateral for loans above ₹ 4 lakhs.

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न - व्यक्तिगत ऋण क्वेरी का उत्तर दें

शिक्षा ऋण पात्रता

आपको भारत का नागरिक होना अनिवार्य है

आप 16-26 वर्ष के उम्र समूह में होने चाहिए।

आपके पास अच्छे अकादमिक ग्रेड होने चाहिए

आपके या आपके माता पिता के पास स्थायी आय का साधन होना चाहिए

आपके पास गारंटर या सुरक्षा होनी चाहिए

आपको सह-आवेदकों का एक अच्छा क्रेडिट इतिहास दिखाना चाहिए

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

फोटो पहचान पत्र

छात्र और अभिभावक दोनों के फोटो पहचान प्रमाण की प्रति। वोटर आईडी / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड की एक प्रति भी जमा कर सकते हैं।

मार्क्स शीट्स और प्रमाण पत्र

मार्कशीट और प्रमाणपत्रों की सत्यापित प्रतियाँ (10वें कक्षा से)

प्रवेश पत्र

जैसा कि एडमिट स्कूल / कॉलेज / संस्थान द्वारा जारी किया जाता है

आय प्रमाण

पिछले छह महीनों की बैंक स्टेटमन्ट

वेतन पर्ची

पिछले तीन महीनों की माता-पिता/गारंटर की ITR

अन्य दस्तावेज

एडमिट स्कूल / कॉलेज / संस्थान द्वारा जारी किए गए सभी आवश्यक दस्तावेज जिसमें प्रॉस्पेक्टस, फीस का ब्रेक अप आदि शामिल हैं।

विदेश में पढ़ाई करने के लिए दस्तावेज

विदेशी संस्थान से रोजगार अनुबंध, प्रवेश परमिट, प्रवेश पत्र और I-20 फॉर्म

संपति दस्तावेज

अगर कोई स्थिर संपति है जो सुरक्षा के रूप में दी जाती है

रोजगार विवरण (यदि काम करता है)

त्याग पत्र, त्याग पत्र की स्वीकृति या अध्ययन अवकाश के लिए स्वीकृति पत्र

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पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा एक ऐसी सुविधा है जिसमें ग्राहक स्वीकृति प्राप्त क्रेडिट/उपलब्ध सीमा में रहकर एकाधिक बार रुपए निकाल और वापस लौटा सकते हैं।

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के प्रकार

टाटा कैपिटल, Fixed hybrid OD की सुविधा प्रदान करता है -

- fixed hybrid में, एक निश्चित अवधि के लिए लोन की सीमा स्थिर रहेगी और फिर शेष बची अवधि के लिए यह ड्रॉपलाइन में परिवर्तित हो जाएगी।

- 48 महीनेकी अवधि वाले PL CCOD उत्पादों के लिए, पहले वर्ष के लिए सीमा स्थिर रहेगी और पहला वर्ष पूरा होने के बाद ड्रॉपलाइन शुरू होगा।

- 60 महीने की अवधि वाले PL CCOD उत्पादों के लिए पहले दो वर्ष के लिए सीमा स्थिर रहेगी और दो वर्ष पूरे होने के बाद ड्रॉपलाइन शुरू होगा।

ग्राहक को ऑनलाइन पोर्टल के लिए लॉगइन आईडी और पासवर्ड कब प्राप्त होगा?

* कॉन्ट्रैक्ट बुकिंग के 48 घंटों में लॉगइन आईडी और पासवर्ड प्राप्त होता है। *हमारे साथ पंजीकृत ग्राहक के मोबाइल नंबर पर एसएम्एस भेजा जाता है जिसमें लॉगइन आईडी और YouTbue ट्रेनिंग विडियो का लिंक होता है। *इसके साथ ही पासवर्ड और स्वागत पत्र हमारे साथ पंजीकृत ईमेल पते पर भेजा जाता है।

पात्रता

ओवरड्राफ्ट लोन प्राप्त करने के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?

आपको 22- 58 सालों के आयु समूह में होना चाहिए।

आपका मासिक वेतन कम से कम ₹35,000 होना चाहिए

आपको छह महीनों के लिए एक ही नौकरी पर होना चाहिए।

आपके पास कम से कम एक साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।

लोन हस्तांतरण और स्वीकृति

राशि का वितरण कैसे किया जाएगा?

*पहले भुगतान के लिए-सीमा निर्धारण के समय, शुल्क (PF+ स्टाम्प शुल्क+ बीमा) माँगी गई लोन की राशि में से घटाई जाएँगी और शेष रकम ग्राहक के पंजीकृत बैंक खाते में ट्रांसफ़र की जाएगी। यह, सीमा की अस्थाई कटौती है। ग्राहक को PF+SD+ बीमा का भुगतान करना होगा और उसकी सीमा रीस्टोर हो जाएगी।

यदि ग्राहक वितरित राशि का उपयोग नहीं करना चाहता,तो वह हमारे ऑनलाइन पोर्टल या NEFT/RTGS द्वारा इस राशि को टाटा कैपिटल को वापस हस्तांतरित कर सकता/सकती है।

*आगे की निकासी के लिए- ग्राहक सभी शुल्कों (PF+ स्टाम्प शुल्क+ बीमा) का भुगतान करके टाटा कैपिटल वेब पोर्टल करके ड्रॉ डाउन के लिए अनुरोध कर सकता है। यह वितरण उसी दिन या अगले कार्य-दिवस (बैंक के कार्य-समय पर निर्भर) पर ग्राहक के पंजीकृत बैंक खाते में हो जाता है।

लोन विवरण (अवधि और राशि)

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा को वापस चुकाने के लिए कितनी समयावधि है?

हम 12 महीनों से लेकर 60 महीनों की अवधि प्रदान करते हैं।

यदि ग्राहक कटौती के बाद संपूर्ण राशि के वितरण का अनुरोध करता है तो क्या ग्राहक को PF, बीमा और स्टाम्प शुल्क का भुगतान करना पड़ता है?

हाँ, ग्राहक को PF, बीमा और स्टाम्प शुल्क का भुगतान करना होगा। यदि पहली देय तिथि तक भुगतान नहीं किया जाता तो यह पहले PDC/NACH के साथ वसूल किया जाएगा।

ब्याज कब जनरेट होता है?

ब्याज 30/31 को मध्यरात्रि में जनरेट होता है।

ग्राहक को उसकी ब्याज राशि के बारे महीने के 1^वीं तिथि को मेल या एसएम्एस द्वारा सूचित किया जाता है। मेल के साथ खाते का लेन-देन संबंधी विवरण भेजा जाता है।

NACH ग्राहक के पंजीकृत खाते को कब हिट करता है?

*NACH ऐक्टिवेशन के बाद हर महीने की 3 तारीख़ को हिट करता है। *यदि पंजीकरण न होने के कारण NACH पहले महीने ऐक्टिवेट नहीं हो पाता, ग्राहक TCFSL ऑनलाइन पोर्टल का उपयोग करके अपनी देय राशि का भुगतान कर सकता है या आने वाली अगली देय तिथि को 1 PDC के ज़रिए देय राशि वसूली जाती है।

आपके पहली किश्त की राशि इतनी अधिक क्यों होती है?

पहली किश्त की राशि में PF+ स्टाम्प शुल्क+ बीमा (यदि भुगतान न किया हो) और ब्याज शामिल होते हैं, यही कारण है कि पहली किश्त की राशि अधिक होती है।

यदि ग्राहक ने पहले से ही भुगतान के बाद के शुल्क (PF + स्टाम्प शुल्क + बीमा) का भुगतान कर रखा है, तो पहली किश्त में केवल ब्याज शामिल होगा।

जाने यह कैसे काम करता है

पोर्टल ग्राहक की ओर से निकासी अनुरोध को पोर्टल ब्लॉक क्यों करता है?

यदि PF, बीमा,स्टाम्प शुल्क, ब्याज जैसी कोई बकाया राशि देय हो तो पोर्टल ग्राहक के निकासी अनुरोध को ब्लॉक कर देगा।

System appropriation logic क्या होता है?

सिस्टम सबसे पहले PF, दूसरे नंबर पर स्टाम्प शुल्क और तीसरे नंबर पर बीमे (कोई भी शुल्क, ख़ासतौर पर बाउंस शुल्क) की वसूली करता है और उसके बाद ब्याज और मूल राशि की।

किसी भी ग्राहक शिकायत/समस्या के लिए मैं कहाँ जा सकता/सकती हूँ।

*ग्राहकों की सभी शिकायतों/समस्याओं को ग्राहक सेवा टीम द्वारा अनिवार्य रूप से पूरी तन्मयता के साथ सुना जाएगा। *टाटा कैपिटल ग्राहक सेवा -customercare@tatacapital.com या हमारे ग्राहक सेवा नंबर - 1860 267 6060 पर कॉल करें।

यहां से करें शुरुआत

शिक्षा के लिए पर्सनल लोन क्या है?

भावी छात्र की उच्च शिक्षा को वित्त देने हेतु एजुकेशन लोन उपलब्ध कराया जाता है। यदि आप छात्र या अभिभावक हैं तो आप हमारे शिक्षा ऋण के साथ भारत या विदेश में तकनीकी या व्यवसायिक शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं।

शिक्षण हेतु लिए गए पर्सनल लोन के क्या लाभ हैं?

शिक्षा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं :

फ्लेक्सिबल भुगतान विकल्प
निम्न ब्याज दर।
कर लाभ
शीघ्र और तेज़ स्वीकृति

एजुकेशन लोन का विवरण (राशि एवं कार्यकाल)

मेरा शिक्षण ऋण चुकाने का अधिकतम समय कितना है?

आप क़र्ज़ का भगतान करने के लिए 6 वर्ष का समय ले सकते हैं।

शिक्षण ऋण के लिए उपलब्ध अधिकतम राशि कितनी है?

यदि आप भारत में पढ़ रहें हैं तो आप 25 लाख तक का ऋण ले सकते हैं। यदि आप विदेश में पढने की योजना बना रहें हैं तो आप 30 लाख तक का ऋण ले सकते हैं।

शिक्षण ऋण के लिए ब्याज दर क्या हैं?

हमारे शिक्षा के लिए पर्सनल लोन हेतु ब्याज दर प्रतिस्पर्धा और सस्ती है। कीमत 11.25 % से शुरू हो रही है।

शिक्षा ऋण पात्रता

एजुकेशन लोन हेतु अप्लाई करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

आपके एजुकेशन लोन को प्रोसेस करने के लिए हमे निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

आपके द्वारा अप्लाई किये गए कॉलेज से दाखिले का निमंत्रण।
शैक्षणिक उपलब्धियों का प्रमाण।
मौजूदा ऋण के रिकॉर्ड के साथ सह आवेदक का प्रमाण।
यदि ऋण की रक़म उच्च हो तो शुद्ध संपत्ति स्टेटमेंट्स।
4 लाख से अधिक ऋण हेतु कोलैटरल के कागज़ात।

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