होम लोन ब्याज दर - टाटा कैपिटल द्वारा होम लोन फ़ीस और शुल्क जांचें

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होम लोन ब्याज़ दर और शुल्क

सही होम लोन ब्याज दर प्राप्त करने के लिए बाजार की खोज करना आवश्यक है। व्यक्तिगत खरीदारों, संयुक्त खरीदारों, महिलाओं आदि के लिए उपलब्ध अलग-अलग होम लोन योजनाओं के आधार पर हाउसिंग लोन ब्याज़ दर अलग-अलग होगी। आप जिस राशि के लिए पात्र है, उसकी उचित आइडिया प्राप्त करने के लिए आप मुफ़्त ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इसके अतिरिक्ति होम लोन शुल्क से संबंधित विविध शब्दावली जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, होम लोन पूर्व भुगतान शुल्क, कानूनी शुल्क आदि के बारे मं पहले से जान लेना होम लोन के लिए आवेदन करते समय मददगार साबित हो सकता है।

प्रक्रिया शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क उनके होम लोन एप्लिकेशन की प्रोसेसिंग करने के लिए उधारकर्ताओं पर टाटा कैपिटल द्वारा लगाया गया एक-बार का शुल्क को संदर्भित करता है। टाटा कैपिटल पर प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि से अधिक + जीएसटी के 0.5% पर लगाया जाता है

फोरक्लोजर

फोरक्लोज़र का मतलब है कि किश्तों की बजाय एकमुश्त राशि में आपका लोन ईएमआई चुकाना। उधारकर्ता अपनी निर्धारित समय सीमा के समाप्ति से पहले अपनी लोन राशि को चुकता करता है। ऐसे मामलों में, होम लोन प्री क्लोज़र का शुल्क, जिसका कार्यकाल समाप्त होने से पहले लोन चुकाने के लिए दंड के रुप में टाटा कैपिटल द्वारा लगाया जाएगा। जब आप समय से पहले आपके स्वयं के पैसे के साथ आपके होम लोन का भुगतान करते हैं तो कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा। यदि आप स्वयं के पैसे का उपयोग करके अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करते हैं, कोई फोरक्लोज़र शुल्क लागू नहीं होगा। हालांकि, यदि आप किसी और के फंड का उपयोग प्री-क्लोज़ करने के लिए करते हैं, तो टाटा कैपिटल द्वारा होम लोन प्री क्लोज़र शुल्क लगाया जाएगा।

विलंबित EMI भुगतान

आपके होम लोन के मासिक किस्त पर मिसिंग या डिफ़ॉल्टिंग ऐसी स्थिति हो जाएगी तब आपके ईएमआई भुगतान में देरी हो सकती है। यह आमतौर पर तब हो सकता है जब आपके पास अपने लोन खाते में अपर्याप्त राशि हो। ईएमआई भुगतान में देरी करने पर पेनल्टी लग सकती है और इससे आपके क्रेडिट रेटिंग में गंभीर रुप से बाधा आएगी जिससे आपके सभी भावी लेनदेन और अन्य लेंडिंग संस्थाओं के पास से उधार लेने में परेशानी होगी।

विलंबित ईएमआई भुगतान के मामले में, प्रचलित दर से 2% अधिक के शुल्क विलंब की अवधि के लिए लागू होंगे।

ऐसे मामले हो सकते हैं जहां पूरी मूलधन राशि किसी अन्य बैंक को अंतरित की जाती है जो निम्नतर होम लोन ब्याज दरों को बढ़ाती है। इस तरह के शेष अंतरण के मामले में होम लोन अंतरण शुल्क लगाया जाएगा।

 

वसूली अभिकरण

टाटा कैपिटल में उन संगठनों की नियुक्ति हो सकती है जो व्यवसायी या व्यक्तियों के द्वारा बकाया भुगतान करने में विशेषज्ञ हैं। ऋण संग्राहक उस पक्ष की ओर से कार्य करते है जिसे पैसा दिया जाता है और बदले में शुल्क लिया जाता है जो आमतौर पर कुल बकाया राशि का प्रतिशत होता है। आमतौर पर वास्तविक शुल्क लिया जाता है

क़ानूनी शुल्क

एक बार जब कोई उधारकर्ता वास्तविक पर लोन मंजूरी के लिए आवश्यक संपत्ति संबंधि दस्तावेज़ जमा करता है, तो इन दस्तावेज़ों को कानूनी सत्यापन के लिए भेजा जाता है। यह सत्यापन उस शुल्क पर होता है जो लेंडिंग संस्था के आधार पर भिन्न हो सकता है। यह सत्यापन आमतौर पर वास्तविक रूप से वसूले जाने वाले शुल्क पर होता है।

अन्य मापदंड

PDC शुल्क, ऋण निराकरण शुल्क, चेक के अस्वीकृति शुल्क (चेक बाउंस), इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस (ECS) की अस्वीकरण शुल्क, PDC गमागमन शुल्क, खाता रखरखाव शुल्क, CERSAI शुल्क लागू होते हैं।

विविध प्रभार

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि के 0.5% के बाद + GST

होम लोन की महत्वपूर्ण ऋण दरें

प्रभावी तिथि महत्वपूर्ण ऋण दर
1 जनवरी, 2019 17.45%
1 अक्टूबर, 2018 17.15%
1 जुलाई, 2018 16.85%
1 मई, 2018 16.65%
1 नवम्बर, 2015 16.50%
1 मई, 2015 16.65%
10 दिसम्बर, 2013 16.75%
1 सितम्बर, 2013 16.65%
1 अक्टूबर, 2011 16.50%
1 जुलाई, 2011 16.00%
1 अप्रैल, 2011 15.50%
20 दिसम्बर, 2010 14.75%
15 नवम्बर, 2010 14.25%
1 जनवरी, 2009 13.75%

रेपो रेट लिंक्ड लेंडिंग दर क्या है?

रेपो रेट और लेंडिंग रेट लिंक किए हुए हैं। आरबीआई जिस दर पर अन्य कमर्शियल बैंकों को पैसा उधार देता है उसे रेपो दर कहा जाता है। जब यह दर आरबीआई द्वारा कम कर दी जाती है, तो उधारकर्ताओं के लिए उधार देने वाले होम लोन की ब्याज दरें भी कम हो जाती हैं।

होम लोन की ब्याज दर कितनी है?

हाउसिंग लोन ब्याज दर की गणना आमतौर पर प्रत्येक दिन की समाप्ति में आपकी बकाया मूलधन राशि पर की जाती है और आपसे मासिक आधार पर शुल्क लिया जाता है। लेंडिंग संस्था प्रति दिन बकाया लोन राशि लेती है निर्दिष्‍ट ब्याज दर से गुणाकार करती है|आप अपने द्वारा बकाया राशि पर टैप रखने के लिए ऑनलाइन लोन पुनर्भुगतान कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच अंतर

जिन लोगों ने होम लोन की चुकौती के लिए निश्चित अवधि में निर्धारित और समान रूप से विभाजित किस्तों के माध्यम से भुगतान करने का विकल्प चुना है, उनके लिए होम लोन की ब्याज दर निर्धारित है - एक जो कभी भी नहीं बदलेगा चाहे बाजार के परिदृश्य कितने ही अस्थिर हो। वैकल्पिक रूप से, अस्थायी ब्याज दरें अस्थिर हैं और बाजार के परिदृश्य के अनुसार बदलती रहती हैं। यह प्रकार उधारदाताओं के द्वारा दी जाने वाली परिवर्तनशील या अस्थायी मूल दर पर निर्भर करता है। इसलिए, जब भी मूल दर में परिवर्तन होता है, तब ब्याज दर भी स्वतः संशोधित हो जाता है।

विस्तृत सामान्य प्रश्न

हमारे ब्याज दर 8.50% से शुरू होते हैं और उच्च रूप से प्रतिस्पर्धात्मक हैं। हम महिला लाभार्थियों के लिए रिआयती ब्याज दरों का प्रस्ताव रखते हैं। अतिरिक्त रूप से, हम PMAY अनुदान के अंतर्गत न्यून आय समूहों के लिए वित्तीय छूट वाले होम लोन प्रदान करते है।

निम्नलिखित कारक हैं जो आपके आवास ऋण की ब्याज दर को प्रभावित करते हैं -

  • एमसीएलआर या फंड्स का सीमांत लागत आधारित उधार दर - न्यूनतम दर जिस पर ऋणदाता आपको लोन दे सकता है

  • ब्याज का प्रकार - चाहे आप नियत, फ्लोटिंग या मिश्रित ब्याज दर चुनें

  • लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात - संपत्ति की क़ीमत का प्रतिशत जिसे लोन का उपयोग करके फाइनेंस किया जा सकता है

  • सिबिल या क्रेडिट स्कोर - जितना अधिक सिबिल स्कोर उतना कम ब्याज दर

  • प्रॉपर्टी लोकेशन - जितना आकर्षक प्रॉपर्टी उतना कम ब्याज दर लागू

  • नौकरी प्रोफाइल - स्थायी आय वाले लोगों को कम ब्याज दर लगता है

  • लोन अवधि - कम लोन अवधि में कम ब्याज दर लगता है

फोरक्लोज़र का मतलब है कि समान मासिक किस्त या ईएमआई बनाने के बजाय एक ही भुगतान में अपनी पूरी होम लोन राशि चुकाना। होम लोन फोरक्लोज़र के लिए दंड के रूप में लोन लेंडर से निश्चित शुल्क लेते हैं। जब होम लोन ब्याज दर निश्चित होता है तब फोरक्लोज़र शुल्क आमतौर पर लगाया जाता है एवं स्रोतों का उपयोग करके जो आवेदक नहीं हैं उनसे पूर्व-भुगतान किया जाता है। ऐसी परिस्थितियों में, बकाया मूल राशि और कर का प्रतिशत फोरक्लोज़र के रूप में लगाया जाता है।

होम लोन के अंतर्गत प्रोसेसिंग शुल्क होम लोन एप्लिकेशन के प्रोसेसिंग के समय पर लेंडर द्वारा एक-बार शुल्क लिया जाता है। राशि लेंडर से लेंडर भिन्न हो सकती ही। आम तौर पर, प्रोसेसिंग शुल्क नॉन-रिफंडेबल होता है, भले ही होम लोन मंजूर हो या न हो।

 

होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क होम लोन एप्लिकेशन के प्रोसेसिंग के समय पर बैंकों और एनबीएफसीज् द्वारा एक-बार ली जाने वाली राशि है। किसी भी परिस्थिति में, भले ही आपका होम लोन मंजूर हो या न हो, प्रोसेसिंग शुल्क वापस नहीं किया जा सकता है।

हां, होम लोन ब्याज दरें न केवल विभिन्न बैंकों और लेंडिंग संस्थाओं में अलग-अलग होती हैं बल्कि शहरों के बीच भी अलग-अलग होती है यह विभाजन एवं स्थान के जोखिम पर निर्भर करता है।

यदि आपके होम लोन की ब्याज दर निश्चित हो जाती है, तो आपका ईएमआई बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहेगा। हालांकि, यदि आपके होम लोन की ब्याज दर अस्थायी है, तो यह बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ बढ़ेगा और कम हो जाएगा। तो, जब ब्याज दर बढ़ जाता है, तब आपकी ईएमआई की राशि भी बढ़ जाएगी और जब ब्याज दर कम हो जाएगा, तब आपकी ईमआई की राशि भी कम हो जाएगी।

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