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एमएसएमई लोन/एसएमई लोन

परिचय

छोटे और मध्यम-आकार के उपक्रम भारतीय अर्थव्यवस्था में अहम भूमिका निभाते हैं। वे सिर्फ़ नवीनता और तकनीकी कुशलता के स्त्रोत नहीं हैं, बल्कि रोज़गार के अवसरों के भी। यहाँ तक कि भारतीय जनसंख्या का 65% अभी भी ग्रामीण और अर्ध शहरी क्षेत्रों में बसा है जहाँ छोटे व्यवसाय आय के महत्त्वपूर्ण स्त्रोत बने हुए हैं। इसके अलावा, भारत का छोटा व्यवसाय खेती-बाड़ी के बाद मानव संसाधन क्षेत्र में दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता है। और क्रय शक्ति और उपभोक्तावाद की बढ़ोतरी के साथ इस मार्केट का विस्तार तय है

एमएसएमई/एसएमई लोन क्या है?

एमएसएमई/एसएमई लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जिसका उपयोग छोटे और मध्यम आकार के उपक्रम की आवश्यकताओं के वित्तीयन के लिए विशिष्ट रूप से एकल लाइन ऑफ़ क्रेडिट के रूप में होता है। एमएसएमई/एसएमई लोन का उपयोग या तो सक्रिय कैपिटल के रूप में या फिर व्यवसाय की दीर्घकालीन आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

लोन चाहे नए व्यवसाय की आधारिक संरचना में निवेश करने के लिए हो या रोज़ाना व्यवसाय-संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने हेतु हो, ऐसे बिज़नेस लोन छोटे और मध्यम आकार के उपक्रमों की अनोखी आवश्यकताओं और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विशिष्ट रूप से बनाए जाते हैं।

 

उत्पाद की पेशकश

टाटा कैपिटल के एमएसएमई/एसएमई लोन की निम्नलिखित प्रमुख विशेषताएँ हैं –

  • ऋण राशि – छोटे और मध्यम आकार के उपक्रमों की न्यूनतम से अधिकतम आवश्यकताओं को पूरा करने हेतु टाटा कैपिटल उनके लिए रु. 5 लाख से लेकर रु. 75 लाख तक के अनुकूलित लोन की विस्तृत श्रेणी पेश करता है

  • लोन अवधि – हमारे एमएसएमई/एसएमई लोन 12 महीने (एक साल) से लेकर 36 महीने (तीन साल) तक की अवधि के लिए जारी किए जा सकते हैं

  • ब्याज दर – हमारे एमएसएमई/एसएमई लोन पर 19% से शुरू होने वाली स्पर्धात्मक ब्याज दरें वसूल की जाती हैं

  • मल्टीपल प्रॉडक्ट ऑफ़रिंग - प्रत्येक एमएसएमई और एसएमई की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए टाटा कैपिटल के एमएसएमई/एसएमई लोन को अनुकूलित किया जा सकता है।

  • कोलैटरल की कोई आवश्यकता नहीं – टाटा कैपिटल से एमएसएमई/एसएमई लोन पाने के लिए कोलैटरल की कोई आवश्यकता नहीं

  • संरचित ईएमआई विकल्प - सुविधाजनक अदायगी के लिए हम व्यवसायों को अपने व्यवसाय के नकदी प्रवाह के चारों ओर उनके मासिक अदायगी ईएमआई को संरचित भी करने देते हैं।

  • अधिक योग्यता – भले ही दूसरे आपको मना कर दें, लेकिन हम नहीं करेंगे। हम आपके बजट के अनुकूल एमएसएमई/एसएमई लोन बनाने के लिए आपके साथ करीबी से काम करेंगे।

     

सुविधाएँ और लाभ

एमएसएमई/एसएमई बिज़नेस लोन निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है –

  • सक्रिय कैपिटल – एमएसएमई/एसएमई लोन का उपयोग सक्रिय कैपिटल के रूप में किया जाने से वह व्यवसायों को उनके अल्पकालीन परिचालन खर्चों को उठाने में सहायता करता है

  • आधारिक संरचना का निर्माण – आज व्यवसायों द्वारा कार्यक्षम आधारिक संरचना प्रदान की जाने की आवश्यकता है जिससे कि वितरण चैनल और भुगतान गेटवे जैसी सेवाएँ ग्राहकों को निर्बाध रूप से वितरित हो सकें। एमएसएमई/एसएमई लोन ऐसी आधारिक संरचना के निर्माण में सहायता करता है।

  • निपुण कर्मचारियों को नियुक्त करें – निपुण और कार्यक्षम कर्मचारी खास रूप से बिक्री बढ़ाने और ग्राहकों के वितरण समय पर करने में उपयोगी हैं। एमएसएमई/एसएमई लोन उपक्रमों को प्रतिभावान जानकारों को नियुक्त करने में सहायता करता है जो उऩ उपक्रमों को नई बुलंदियों पर ले जा सकेंगे।

  • विस्तार के साधन - तकनीक और मानवशक्ति प्रगतिशील व्यवसाय की मूलभूत आवश्यकताएँ हैं। और इन दोनों को पर्याप्त वित्त की आवश्यकता है। एमएसएमई/एसएमई लोन छोटे और मध्यम आकार के उपक्रमों को उनके विस्तार के लिए आवश्यक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

एमएसएमई/एसएमई लोन पाने के लिए योग्यता क्या है?

यदि आप टाटा कैपिटल के साथ एक छोटा-मध्यम उपक्रम लोन लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित योग्यता मानदंडों को पूरा करना चाहिए –

  • आपकी उम्र 25 से लेकर 65 साल के भीतर होनी चाहिए

  • आपके व्यवसाय ने लगातार पिछले तीन वर्ष तक लाभकारिता दिखाई हो

  • आपके व्यवसाय के टर्नओवर में ऊर्ध्वमुखी प्रवृत्ति होनी चाहिए

  • किसी पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा आपके तुलन पत्र का ऑडिट किया जाना चाहिए

  • और जानने के लिए हमारे बिज़नेस लोन एलिजिबिलिटी पृष्ठ पर जाएँ

एमएसएमई/एसएमई लोन पाने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन-से हैं?

इसका लाभ उठाने के लिए अपने विधिवत् भरे हुए लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ों को जमा किया जाना चाहिए टाटा कैपिटल के साथ एमएसएमई/एसएमई बिज़नेस लोन –

  • फोटो पहचान प्रमाण - वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड की कॉपी

  • पिछले छह महीनों के प्रमाणित बैंक स्टेटमेंट की एक कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण दस्तावेज - ट्रेड लाइसेंस/सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट/सोल प्रोप्राइटरशिप डिक्लेरेशन/पार्टनरशिप डीड/पिछले दो वर्षों की गणना के साथ इनकम टैक्स रिटर्न/पिछले दो वर्षों का लाभ और हानि विवरण और तुलन पत्र

इसके अतिरिक्त, आपको बिज़नेस लोन का उपयोग करने की योजना के बारे में विस्तार से रिपोर्ट तैयार करने और प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता होगी। एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची के बारे में जानने हेतु हमारे बिज़नेस लोन दस्तावेज़ पृष्ठ पर जाएँ।

एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए ब्याज दर और शुल्क क्या हैं?

एमएसएमई/एसएमई बिज़नेस लोन में दरअसल ऐसे शुल्क शामिल हैं जिन्हें सामान्य शुल्क, फुटकर शुल्क और पुरोबंध शुल्क नामक तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है

 

सामान्य शुल्क

नीचे दी गई तालिका हमारे एमएसएमई/एसएमई लोन पर टाटा कैपिटल द्वारा लागू किए गए सामान्य शुल्क को दिखाती है

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

ब्याज दर

19% पर प्रारंभ

प्रक्रिया शुल्क

ऋण राशि के 2.75% तक + जीएसटी

दंड/अतिरिक्त ब्याज दर

प्रति माह ओवरड्यू राशि पर 3% + GST

 

  • ब्याज दर - जिस दर से आपको मुख्य राशि और ब्याज राशि सहित अपने एमएसएमई/एसएमई लोन का भुगतान करना होता है, उसे ब्याज दर कहा जाता है।
  • प्रोसेसिंग शुल्क - लोन आवेदन को प्रोसेस करते समय भूतपूर्व, रिफ़ंड न किए जाने योग्य शुल्क को प्रोसेसिंग शुल्क कहा जाता है।
  • जुर्माना ब्याज/अतिरिक्त ब्याज - मासिक किस्तों का भुगतान विलंब से करने से मौजूदा दर पर अतिरिक्त ब्याज दर के रूप में जुर्माना वसूल किया जाता है। ईएमआई का भुगतान विलंब से करने से कर्ज़दार को अब मौजूदा ब्याज राशि पर जिस अतिरिक्त ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, उसे जुर्माना ब्याज कहा जाता है।

 

विविध प्रभार

निम्नलिखित तालिका आपको टाटा कैपिटल के एसएमई और एमएसएमई लोन में शामिल फुटकर शुल्क के बारे में जानकारी देगी -

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

बाउंस शुल्क

प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रूमेंट के अनादरण के लिए रूपए 2,000 + जीएसटी

मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क

450 रुपए + जीएसटी

CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क

ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% या रू.1,000, प्रति वर्ष जो भी अधिक हो


दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क

999 रुपए + जीएसटी

आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क

रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि

खातों की स्टेटमैंट्स

सॉफ्ट कॉपी - शून्य।

शाखा वॉक-इन - रू.250 + जीएसटी

ऋण रद्द करने के लिए शुल्क

ऋण राशि का 2% या 5,750, रु में से जो अधिक हो + जीएसटी

उपकरण स्वैप शुल्क

550 रुपए + जीएसटी

डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.550 + जीएसटी

डुप्लीकेट NOC

550 रुपए + जीएसटी

पोस्ट डेटेड चेक शुल्क

850 रुपए + जीएसटी

 

  • बाउंस शुल्क - किसी बाउंस ईएमआई भुगतान पर लागू किए गए शुल्क को बाउंस शुल्क कहा जाता है। दूसरे शब्दों में, यह शुल्क तब लागू किया जाता है जब आप अपने बैंक खाते में अपर्याप्त राशि के चलते कोई Emi भुगतान करने से चूक जाते हैं।
  • अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क - ऋणदाता द्वारा प्रदान की गईं सेवाओं में से किसी भी सेवा को अस्वीकृत करने पर अध्यादेश अस्वीकृति सेवा शुल्क नामक शुल्क लागू किया जाएगा।
  • सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क - अपने एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट जैसा कोई सुविधाजनक निधीकरण विकल्प चुनने वाले व्यक्तियों के लिए ओवरड्राफ़्ट खाते के रखरखाव हेतु प्रदान की गईं सेवाओं पर सीसीओडी वार्षिक रखरखाव शुल्क वार्षिक रूप से वसूल किया जाएगा।
  • दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क - प्रलेखन के सत्यापन में लोन अनुबंध, सूचीकरण आदि जैसे कई चरण शामिल हैं। ऐसे दस्तावेज़ों को प्रोसेस करने में निश्चित शुल्क लागू किया जाता है जिसे दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क कहा जाता है।
  • आउटस्टेशन संचयन शुल्क - ऋणदाता की किसी गैर-स्थानीय शाखा को जारी किए गए चेक पर लागू किए शुल्क पर आउटस्टेशन संचयन शुल्क वसूल किया जाएगा।
  • खातों का स्टेटमेंट - अपने खातों का स्टेटमेंट जारी करते समय – कोई बैंक स्टेटमेंट जिसमें किसी निर्धारित कालावधि में आपके बैंक खाते से किए गए लेन-देन की सूची हो, आपका ऋणदाता हार्ड कॉपी के लिए आपसे कुछ शुल्क वसूल करेगा जबकि सॉफ़्ट कॉपी को जारी करने में कोई शुल्क शामिल नहीं होगा।
  • लोन रद्द करने हेतु शुल्क - लोन संवितरण प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद यदि आप अपने लोन को रद्द करवाना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपसे लोन रद्द करने हेतु शुल्क वसूल किया जाएगा
  • उपकरण विनिमय शुल्क - आपकी महिला व्यावसायिकों के लोन के दायित्वों या नकदी प्रवाह को एक अलग वित्तीय उपकरण में बदलने या विनिमय करने से उपकरण विनिमय शुल्क लागू किया जाएगा।
  • डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची यदि किसी कारणवश आपको अपना ऋणमुक्ति सूचीपत्र फिर से जारी करवाने की आवश्यकता पड़ती है, तो बशर्ते अनुरोध हार्ड कॉपी के लिए किया गया है, आपका ऋणदाता उसके लिए आपसे शुल्क वसूल करेगा। सॉफ़्ट कॉपी के लिए कोई शुल्क लागू नहीं किया जाता।
  • एनओसी की प्रतिलिपि - यदि किसी कारणवश आपको अपने अनापत्ति प्रमाणपत्र की प्रतिलिपि के लिए आवेदन करने की आवश्यकता पड़ती है, तो आपका ऋणदाता उसे जारी करने के लिए एक निश्चित शुल्क वसूल करेगा।
  • उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क - ईएमआई भुगतान करने के लिए उत्तर-दिनांकित चेक पर लागू किए गए शुल्क को उत्तर-दिनांकित चेक शुल्क कहा जाता है। एक उत्तर-दिनांकित चेक वह है जिसमें चेक पर उल्लिखित तिथि चेक के काटे जाने के बाद की होती है।

 

फोरक्लोज़र शुल्क

निम्नलिखित शुल्क एसएमई और एमएसएमई लोन के तहत शामिल विभिन्न पुरोबंध शुल्क हैं

 

 

शुल्क का प्रकार

लागू किए जाने वाले शुल्क

फोरक्लोज़र शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं

टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क

मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 2.25%

नई दर मौजूदा दर से कम होने पर ही पुरोबंध शुल्क लागू होंगे

CCOD कारणों मे फोरक्लोज़र शुल्क

ड्रॉप डाउन सीमा राशि + GST पर 4.5%

पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं है

फोरक्लोज़र लैटर शुल्क

सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही

शाखा वॉक-इन - रू.199 + जीएसटी

 

  • पुरोबंध शुल्क - महिलाओं के बिज़नेस लोन के आंशिक या समूचे पूर्व-भुगतान के समय लागू किए गए शुल्क को पुरोबंध शुल्क कहा जाता है। ऐसा शुल्क फ़्लोटिंग ब्याज दर के साथ लिए गए लोन पर लागू नहीं किया जाता।
  • टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क - मौजूदा बिज़नेस लोन पर लिए गए टॉप-अप के आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान पर लागू किया गया शुल्क टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क नामक शुल्क के साथ आता है। टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क लागू किया जाता है, बशर्ते नई ब्याज दर पुरानी ब्याज दर से कम है।
  • सीसीओडी मामलों पर पुरोबंध शुल्क - कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ़्ट जैसे सुविधाजनक निधीयन विकल्पों के तहत बिज़नेस लोन के आंशिक या समूचे रूप में पूर्व-भुगतान पर लागू किए गए शुल्क को सीसीओडी मामलों पर पुरोबंध शुल्क कहा जाता है।
  • पुरोबंध पत्र शुल्क - जब आपके द्वारा चूके गए ईएमआई भुगतानों की याद दिलाने के लिए कोई ऋणदाता पुरोबंध सूचना या पत्र जारी करता है, तो उसे पुरोबंध पत्र शुल्क कहा जाता है। ऐसा शुल्क सिर्फ़ हार्ड कॉपी के लिए लागू किया जाता है, सॉफ़्ट कॉपी के लिए नहीं।

एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

टाटा कैपिटल में हम निम्नलिकित लोन के लिए आवेदन करने के चार विभिन्न तरीके प्रस्तुत करते हैं एमएसएमई/एसएमई लोन –

  • आपको एमएसएमई/एसएमई लोन हमारी वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करके मिल सकता है

  • आप सोमवार से शनिवार सुबह 9 से रात 8 के बीच 1860 267 6060, पर हमारे ग्राहक सेवा नंबर से संपर्क करके आवेदन कर सकते हैं। आप कॉल बैक के लिए भी अनुरोध कर सकते हैं।

  • आप हमारे 24/7 आभासी सहायक टीआईए के ज़रिए भी आवेदन कर सकते हैं

आप व्यक्तिगत रूप से हमारी किसी भी नज़दीकी शाखा में जाकर हमारे टाटा कैपिटल के किसी प्रतिनिधि से बात कर सकते हैं।

आम सवाल

एमएसएमई या एसएमई लोन लघु-अवधि के बिज़नेस लोन हैं, जिनका लक्ष्य स्टार्ट-अप मालिकों को वित्तीय सहायता प्रदान करना और उन्हें सहज तरीके से विकास करने में मदद करना है। छोटे और मध्यम-आकार के उद्यमों के लिए अनुकूलित ढंग से बनाए गए इन लोन्स को फ़ैक्ट्री अवसंरचना में निवेश करने, एक स्वस्थ नकद प्रवाह बनाए रखने, कुशल कार्यबल नियुक्त करने आदि हेतु उपयोग किया जा सकता है।

आप निम्न तरीकों से किसी एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं -

  • ऑनलाइन - लेंडर की वेबसाइट पर किसी एमएसएमई/एमएमई लोन के लिए आवेदन करने हेतु एक तेज़ और आसान तरीका

  • फ़ोन - अपने लेंडर की ग्राहक देखभाल टीम को कॉल करें

  • ईमेल - लेंडर के ग्राहक समर्थन मेल पते पर एमएसएमई/एसएमई लोन हेतु आवेदन करने की अपनी इच्छा से संबंधित एक मेल भेजें।

  • वर्चुअल सहायक - अपने लेंडर की 24x7 वर्चुअल सहायक सुविधा का उपयोग करें

  • ऑफ़लाइन - अपने लेंडर की निकटतम शाखा पर जाएँ और उनके लेंडिंग विशेषज्ञों से व्यक्तिगत रूप से बातचीत करें

एमएसएमई या एसएमई लोन लेने के लिए, आपको निम्न न्यूनतम एलिजिबिलिटी मापदंड को पूरा करना होगा -

  • आपकी आयु 25 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

  • आप किसी ऐसे बिज़नेस के स्वामी होने चाहिए, जो लगातार तीन वर्षों के लिए लाभ में चल रहा हो।

  • आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होना चाहिए।

  • आपके बिज़नेस की कुल बिक्री या टर्नओवर ऊपर की ओर जाता हुआ दिखना चाहिए।

  • आपकी कंपनी के तुलन पत्र और लाभ और हानि खातों को किसी पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा ऑडिट किया या जांचा जाना चाहिए।

एमएसएमई लोन एलिजिबिलिटी के बारे में अधिक जानें

कोई एमएसएमई/एसएमई लोन लेने हेतु निम्न दस्तावेज़ों की आवश्यकता है -

  • दो पासपोर्ट-साइज़ फ़ोटोग्राफ़ के साथ विधिवत ढंग से भरा हुआ बिज़नेस लोन एप्लिकेशन फ़ॉर्म

  • फ़ोटो पहचान प्रमाण दस्तावेज़ों की कॉपी - वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/आधार कार्ड

  • पिछले छह महीनों के लिए प्रमाणित बैंक विवरण की कॉपी

  • बिज़नेस प्रमाण के दस्तावेज़ - व्यापार लाइसेंस/ स्थापना/ विक्रय कर प्रमाणपत्र, एकल स्वामित्व की घोषणा या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित कॉपी, अंतिम दो वर्षों की गणना के साथ आयकर रिटर्न (आईटीआर) , बिज़नेस स्वामित्व दस्तावेज़, अंतिम दो वर्षों के लिए पी/एल लाभ/हानि खाता विवरण और बैलेंस शीट

यदि आपको अभी भी संदेह है, तो एसएमई लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज के बारे में अधिक पढ़ें

किसी एमएसएमई/एसएमई लोन के लिए आवेदन करने हेतु, निम्न फ़ीस और शुल्क शामिल हैं -

  • आपके बिज़नेस लोन एप्लिकेशन को प्रोसेस करने हेतु ली गई प्रोसेसिंग फ़ीस

  • आपके बिज़नेस लोन की अग्रिम अदायगी या पुरोबंध पर लगाए गए पुरोबंध शुल्क

  • दस्तावेज प्रसंस्करण शुल्क